FHA 203k Mortgage Kredisi Nedir - Ev Tadilat Gereksinimleri
Standart mortgage kredilerinin aksine, resmi olarak Federal Konut İdaresi'nin 203k Rehabilitasyon Mortgage Sigorta Programı olarak bilinen bu kredi, yenileme ve satın alma veya yenileme ve yeniden finansman maliyetlerini tek bir ipoteğe sarar..
FHA 203k Kredisinin Avantajları
Potansiyel alıcılar bazen tadilat gerektiren evlerden uzak dururlar, çünkü peşinat, kapanış maliyetleri ve hareketli giderlerin yanı sıra yeni bir çatı veya yeni bir zemin için para bulamazlar. Tüm bu harcamaları birleştiren ipotek kredisi, tadilat için ödemelerinizi götürü bir bedel ödemek yerine kredinin ömrü boyunca uzatmanıza izin verir. Ayrıca, tadilat için kullandığınız kısım da dahil olmak üzere, tüm ipoteğiniz için ödediğiniz faizi gelir vergilerinizden düşebilirsiniz. Kredi kartıyla yapılan yenileme işlemleri için ödeme yaptıysanız, bu faiz ödemelerinden hiçbirini düşemezsiniz.
Konut balonunun patlamasından önceki kolay para günlerinde, mutfaklarını yeniden yapmak veya ana banyolarına jakuzi eklemek isteyen ev sahipleri, evcil hayvan projeleri için ödeme yapmak için kolayca bir ev sermayesi kredisi veya kredi limiti alabilirler. Bugün, mortgage kredisi verenlerin konut kredisi onaylama olasılıkları çok daha düşüktür. Aslında, önemli miktarda ev eşitliği ve mükemmel kredi olmadan, ikinci bir ipotek almaya hak kazanma şansınız zayıftır.
İşte bir FHA 203k kredisi size yardımcı olabilir: Mevcut ipotekinizi yeniden finanse edebilir ve ev yenileme projeniz için gereken parayı kredi bakiyesine ekleyebilirsiniz. Bu seçenek, yeniden modelleme veya taşıma konusunda karar vermenize yardımcı olabilir.
FHA 203k kredisi düşünüyorsanız, başlamak için harika bir yer LendingTree.com. Birkaç dakika içinde birden fazla kredi teklifi alacaksınız.
FHA 203k Kredi Seçenekleri
Bir FHA 203k kredisinin özelliklerinin çoğu standart FHA kredisine benzemekle birlikte, yenileme bileşeni bu kredileri borçlular için biraz daha karmaşık hale getirmektedir. İki tür 203k kredi vardır: standart bir seçenek ve kolaylaştırılmış bir seçenek. Hangisi sizin için uygunsa, tadilatınız için ne kadar harcamak istediğinize ve ne yapmak istediğinize bağlıdır.
- Kolaylaştırılmış Kredi. Kolaylaştırılmış kredi, konut değerine bakılmaksızın maksimum 35.000 $ onarımla sınırlıdır. Harcamanız gereken minimum bir şey yoktur, bu yüzden sadece halınızı değiştirmek isterseniz, ipoteğinize birkaç bin dolar sarabilir ve nakit harcamadan kaçınabilirsiniz. Onarımlar kredinizin kapanışından sonraki 30 gün içinde başlamalı ve altı ay içinde bitmelidir. Bu kredi ürünü ayrıca yapısal olmayan, lüks olmayan ürünler için yapabileceğiniz yenileme türlerini de sınırlar. Başka bir deyişle, evinize ikinci bir kat ekleyemez veya havuz barı olan bir havuz kuramazsınız. Bununla birlikte, granit mutfak tezgahlarına yükseltmek, klimanızı değiştirmek veya yeni pencereler koymak için kullanabilirsiniz.
- Standart Kredi. Daha büyük projeler için standart bir FHA 203k krediye ihtiyacınız vardır. Bu kredi için en az 5.000 $ değerinde yenileme yapmanız gerekmektedir. Bir bina inşa etmek, bir bodrum katını bitirmek ve banyolarınızı ve mutfağınızı yeniden şekillendirmek gibi mülke değer kattığı sürece hemen hemen her ev geliştirme projesini yapabilirsiniz. Ancak, standart kredi ile bile, spa küveti veya yüzme havuzu gibi bazı lüks eşyalar finanse edilemez. Yenilemenin boyutuna ek olarak, bu kredi seçeneğindeki en büyük fark, yenilemenizi inceleyen ve değerlendiren HUD onaylı bir danışmanla çalışmanız gerektiğidir. Yenileme sırasında evinizde yaşayamazsanız, bu 203 bin krediye altı aya kadar ipotek kredisi ödemesi bile yapabilirsiniz..
Kredi almaya hak kazanmak
203 bin krediye hak kazanmak için diğer FHA kredileriyle aynı gereksinimleri karşılamanız gerekir:
- Kredi verene bağlı olarak kredi puanınız en az 620 veya 640 olmalıdır. Kredi puanınızın ne olduğundan emin değilseniz Credit Karma aracılığıyla ücretsiz olarak alabilirsiniz.
- Maksimum borç / gelir oranınız sadece% 41 ila% 45 olabilir
- % 3.5 veya daha fazla peşinat ödemeniz (veya yeniden finanse ediyorsanız ev sermayesi) gerekir
- Kredi tutarı (hem satın alma hem de yenileme maliyetleri dahil) bölgeniz için maksimum kredi limitinden düşük olmalıdır
- Yenilemek istediğiniz mülkün sahibi olmalısınız
Tüm FHA borçluları, ne kadar ev özkaynağına veya peşinatlarının büyüklüğüne bakılmaksızın, aylık ödemenin boyutunu artıran peşin ipotek sigortası ödemektedir. Yıllık mortgage sigortası,% 20'den daha düşük peşinat ödeyen veya% 78 veya daha yüksek bir kredi değerine sahip borçlular için de gereklidir. FHA mortgage sigortası, borçluların temerrüde düşmesi durumunda kredi verenlerin zararlarını kapsamaktadır ve 203 bin borçlu, onarımların tamamlanmasından sonra ek bir değerlendirme ve başlık politikası güncellemesi için diğer ücretlerin yanı sıra, onarım maliyetlerinin% 350 veya% 1,5'i gibi ek ücretler de ek ücret ödemektedir. Projenizin büyüklüğüne bağlı olarak, bu ücretler ortalama 500 ila 800 $ arasında.
Geleneksel bir FHA ipoteğinden ziyade bir FHA 203k ipotek için hak kazanmada en büyük fark, satın alma fiyatına ek olarak, yenileme maliyetlerine göre kalifiye olmanızdır. Örneğin, 150.000 $ değerinde bir evi yeniden finanse etmek veya satın almak ve onarımda 25.000 $ finanse etmek istiyorsanız, 175.000 $ mortgage almaya hak kazanmanız ve% 30'luk ev özkaynağına veya peşinatına sahip olmanız gerekir..
FHA 203k Kredi Süreci
Yenileme ve satın alma işleminiz için birleşik kredi için başvurmak istediğinize karar verdikten sonra, işi yapabilecek yüklenicileri tanımlamanız gerekir. Bu kredi programı konusunda deneyim sahibi bir kredi verenin yanı sıra 203 bin krediye sahip ev sahipleriyle çalışan müteahhitler ile çalışmak en iyisidir. Bunun nedeni, FHA gereksinimlerini karşılamak ve FHA güdümlü ödeme planını kabul etmek için ek evrakları işleyebilmeleridir..
203 bin kredi ile çalışan çoğu kredi kuruluşu size yüklenici önerebilir. Ayrıca Lowe's ve Home Depot gibi ev geliştirme mağazalarında genellikle bu kredi programıyla çalışan uzmanlar bulunur. Seçilmiş yüklenicileriniz yoksa, HomeAdvisor başlamak için harika bir yerdir. İşiniz için en iyi müteahhidi aldığınızdan emin olmak için tüm araştırmaları yapıyorlar.
Lisanslı profesyonellerin onarım çalışmaları için en az bir teklife (ve bazen üçe kadar) ihtiyacınız vardır. Çalışmanızı kimin yaptığına karar verirsiniz, ancak borçlandırıcınızın borçlandırılacak tutarın makul olduğundan emin olmak için teklifleri görmesi gerekir. Borç vereniniz mevcut konut değerinin değerlendirilmesini gerektirir ve kredi tutarını söz konusu değerlendirmeye artı onarım maliyetine dayandırır. Kredi verenlerin çoğu, tüm yüklenicilerin ödenmiş olduğundan ve mülke herhangi bir ipotek yerleştirilmediğinden emin olmak için iş tamamlandığında bir inceleme ve başlık politikası güncellemesi gerektirir..
Son söz
Bir FHA 203k ipotek almak karmaşık görünebilir, ancak nakit rezervleriniz düşükse veya çok fazla ev sermayeniz yoksa, en iyi seçenek olabilir. Sadece kredi ile komplikasyonları önlemek için bol 203k deneyimi olan bir borç veren için alışveriş emin olun. Ve seçtiğiniz yüklenicinin de F3 programının ne yapıldığının kanıtı için denetimler ve makbuzlar açısından neye ihtiyaç duyacağını bilmesi için 203 bin ipotek deneyimine sahip olduğundan emin olun. Bu program ile hayallerinizdeki mutfağı ve karşılayabileceğiniz aylık ipotek ödemesini bulabilirsiniz..
Hiç FHA 203k ipotek aldınız mı? Başkalarına tavsiye eder misin?
