İşletme Kredisi Hızlı Nasıl Kurulur ve Oluşturulur

Ancak birçok küçük işletme sahibi, işletme kredisinin nasıl çalıştığına daha az aşinadır. Birçok girişimci kredi notunun olduğunu bile bilmiyor, ne olduğunu daha az biliyor.

Bu küçük işletme sahiplerinden biriyseniz, işletme krediniz hakkında bilmediklerinizi ve nasıl geliştireceğinizi öğrenmenin zamanı geldi.

İşletme Kredisi Nasıl Çalışır??

Kişisel kredi raporunuz nasıl bir birey olarak size borç verme riskini ölçüyorsa, işletme kredisi geçmişiniz de potansiyel kredi verenlerin işletmenize kredi verme riskini belirlemelerine yardımcı olur.

İşletmenizin ödeme geçmişi ve kredi kullanım oranı gibi benzer faktörlere dayanır. Kişisel kredi raporunuz gibi, kredi büroları da işletmenize bir kredi puanı atar.

Bununla birlikte, benzetmenin ne kadar uygun olduğu, kişisel tüketici kredisi raporları ile işletme kredisi raporları arasında farklılıklar vardır.

İşletme Kredisi Kişisel Krediden Farkı

Kişisel kredi raporlaması gibi, işletme raporlaması için üç ana kredi bürosu vardır. Üç kişiden ikisi kişisel kredi raporlarıyla örtüşüyor: Experian ve Equifax.

Ticari kredi raporlaması için üçüncü büro Dun & Bradstreet (D&B). D&B, 300 ila 850 kredi puanlama aralığı yerine 1 ila 100 arasında daha basit bir puanlama aralığı kullanır.

Kişisel kredi geçmişiniz Sosyal Güvenlik numaranıza bağlı olsa da, işletme kredisi İşveren Kimlik Numaranıza (EIN) bağlıdır.

Ticari kredi raporlaması kişisel kredi raporlamasından daha basittir. Kredi büroları genellikle kişisel kredi puanları için üçüncü taraf FICO puanlama modelini kullanır. FICO algoritması birçok değişkeni dikkate alır. İşletme kredisi puanlarının hesaplanmasında daha az değişken vardır ve bu da genellikle puanınızı artırmanızı kolaylaştırır.

Bununla birlikte, işletmeler tüketicilerle aynı yasal korumalara sahip değildir. İşletme kredisi raporunuzda bir hata bulursanız, bunu kredi bürolarına bildirebilirsiniz. Ama kişisel kredi anlaşmazlıklarında olduğu gibi yasa ile cevap vermek zorunda değiller.

İşletme Krediniz Neden Önemli?

En belirgin düzeyde, eğer böyle bir şirket aracılığıyla bir işletme kredisi istiyorsanız Bluevine, işletme krediniz, uygunluk ve kredi şartlarınızı büyük ölçüde belirleyecektir.

Borç alma olasılığını ortadan kaldırmadan önce, işletmenizin ihtiyaçlarının genellikle öngörülemez şekilde değiştiğini unutmayın. İşiniz altı ay içinde bir krizle karşı karşıya kalabilir ve hayatta kalabilmek için sermaye enjekte edilmesi gerekebilir. Veya şu anda elinizde olandan çok daha fazla parayla yararlanabileceğiniz büyük bir fırsat keşfedebilirsiniz.

Benzer şekilde, işletme krediniz, işletme kredi kartı açma yeteneğinizi ve kredi limitinizi etkiler. İşletmeniz büyüdükçe, bir işletme kredi kartı giderek daha kullanışlı ve hatta gerekli hale gelebilir.

Ancak işletme kredisi basit borçlanmadan daha derine iner. İşletme sigortası primleriniz kredinize göre değişir. Daha iyi kredi ile daha düşük primler ve daha iyi politikalara erişim bekleyebilirsiniz.

Ayrıca satıcılar ve tedarikçiler, özellikle teslim ettikten sonra sizi faturalandırıyorlarsa sizinle çalışıp çalışmayacağınıza karar vermek için işletme kredisi kullanırlar. Zayıf iş kredisi sayesinde kendinizi izole ve endüstrinizdeki daha iyi satıcılar ve tedarikçilerle çalışamayabilirsiniz..

Başka bir deyişle, işletme krediniz düşündüğünüzden daha önemli.

Kişisel ve Ticari Kredilerinizi Ayrı Tutmak

Küçük işletme sahibi olarak, işletme kredisi yetersiz veya hiç değilse kişisel varlıklarınızı riske atabilir.

Bir kredi, kredi limiti veya ticari ticaret hattına ihtiyacınız olduğunu düşünün. Marjinal işletme kredisi ile daha fazla alacaklı, kredi limitini bizzat garanti etmenizi gerektirir. Hatta sizi tamamen reddedebilir ve bunun yerine kişisel kredi verenlere yaklaşmaya zorlayabilirler.

Her iki durumda da, bu borcu temerrüde düşerseniz, bu sadece sizin işiniz değildir. Alacaklılar, tüm kişisel varlıklarınızdan sonra gelebilir: eviniz, arabanız, aracılık hesabınız ve kişisel yatırımlarınız - adını siz koyun.

Ancak daha iyi işletme kredisi ile kişisel kredinizi hatta sık sık hatta koymanız gerekmez. İşletme kredisine güvenebilir ve kişisel varlıklarınızı ayrı ve güvenli tutabilirsiniz.

İşletme Kredisi Dosyanızda Neler Var

Hiç bir işletme kredi limiti veya kredi açmamış olsanız bile, işletmenizin hala bir kredi profili ve raporu olabilir.

Ticari kredi geçmişinizi oluşturmak için bazı kredi büroları trol kamu kayıtları. İflasları, kararları, hacizleri ve diğer mahkeme kayıtlarını olumsuz göstergeler olarak ararlar. İşletme adresinizi ve işletmenizin ne zaman dahil edildiğini biliyorlar.

Ve elbette, işletmenizin kredi hesapları açıksa, bu bilgileri de izlerler. Tıpkı kişisel kredilerde olduğu gibi, bürolar ödeme geçmişine ve kullandığınız kredinin kullanılan krediye oranına vurgu yapar.

Daha önce hiç görmediyseniz, Equifax'ın işletme sahiplerine içerdiklerini daha iyi anlaması için örnek bir işletme kredisi raporu vardır.

Daha İyi İşletme Kredisi Oluşturmanın 10 Adımı

İşletmenizin kredi geçmişini ve puanını aktif olarak artırmaya hazır?

Birçoğu daha önce tamamlamış olabileceğiniz bu 10 adımı izleyin - sizi oraya götürmek için.

1. İşletmenizi kaydedin

Henüz yapmadıysanız, bir işletme kurumu oluşturmak için eyaletinizin değerlendirme ve vergilendirme veya emek ve lisans departmanına başvurun.

Bir işe başlamak için ne kadar az ihtiyacınız olduğuna şaşıracaksınız. Adınızın, adresinizin, işletmenin adının ve birkaç küçük detayın ötesinde, sadece organizasyon makalelerine ve dosyalama ücretine ihtiyacınız var.

Bir avukata danışmak her zaman iyi bir fikir olsa da, çoğu girişimcinin kendi başlarına halledebileceği yasal bir görevdir. LegalZoom. Bir avukata binlerce dolar yatırıp bırakmayacağınıza karar vermeden önce, Google'da eyaletinizde bir limited şirket veya başka bir tüzel kişilik açma prosedürünü ararken 15 dakika geçirin. Çoğu eyalet bu işlemi son derece kolay olacak şekilde tasarlar - dosyalama ücretlerinizi almanız daha iyi, canım.

Şu anda bir solopreneur olsanız veya bir hobiden para kazanmayı düşünseniz bile, gerçek bir iş kaydetmek genellikle mantıklıdır. Başka bir şey yoksa, küçük işletme vergi kesintilerinden faydalanabilir ve muhasebenizi daha temiz tutabilirsiniz.

2. Bir EIN edinin

Benzer şekilde, IRS kasıtlı olarak yeni işletmelerin bir EIN oluşturmasını kolaylaştırır, böylece işletmenizi vergi amaçlı izleyebilirler.

Ancak, hem kredi hesaplarına başvurmak hem de işletme kredisi oluşturmak için buna ihtiyacınız vardır. IRS, ödeme geçmişinizi ve diğer kredinizi bu şekilde izler.

Bir EIN başvurusu yapmak için IRS web sitesini ziyaret edin. Genellikle sadece birkaç dakika sürer, hepsi çevrimiçi olarak ele alınır ve muhtemelen IRS ile yaşayacağınız en acısız etkileşim olacaktır..

3. Bir İşletme Denetimi Hesabı Açın

İşletme kredisi hesaplarınızı kişisel kredinizden ayrı tutmak istediğiniz gibi, işletme finansmanınızı da kişisel finansınızdan ayrı tutmak istersiniz.

Başlangıç ​​olarak, muhasebenizi daha temiz ve daha kolay tutar. Ama aynı eleştirel olduğu gibi, sizi kişisel sorumluluklara karşı korumaya yardımcı olur.

Kişisel hesaplarınız ve işletme hesaplarınız arasında para yatırdığınızda, aralarındaki çizgileri yasal bir bakış açısıyla bulanıklaştırırsınız. Dava açılırsanız, davacı genellikle “kurumsal perdeyi delmeye” çalışır ve kişisel olarak peşinizden gelir. Ve hakim, işinizle kişisel mali arasında herhangi bir ayrım yapmadıysanız genellikle izin verir. Ek ayrıntılar için Paperbark Yasası'nın bu açıklamasına bakın.

Bir işletme kontrolü hesabı açarak mali durumunuzu ayırmaya başlayın. Kişisel bankanız ucuz veya ücretsiz işletme denetimi sunmuyorsa, Chase'in işletme denetimi hesabını uygun bir seçenek olarak deneyin.

Bir işletme kontrolü hesabı açmak için muhasebe ve yasal nedenlerin ötesinde, işletme kredisi oluşturmanıza da yardımcı olur. İşletmeniz için bir banka referansı oluşturur ve gelecekte daha iyi kredi için kapı açar. Genellikle, işletme borç verenler bankacılık geçmişinize bakar ve işletme bankası hesabınız ne kadar uzun süre açık kalırsa o kadar iyidir.

4. İşletme Adresi ve Telefon Numarası Oluşturun

Önemsiz görünebilir, ancak özel bir iş adresine ve telefon numarasına sahip olmak, Sarı Sayfalar, Daha İyi İş Bürosu, Angie'nin Listesi ve Yelp gibi iş dizinlerine kaydolmanıza yardımcı olur..

Kredi büroları bu dizinlerden işletmeniz hakkında bilgi alırlar Tabii ki ev adresinizi ve cep telefonu numaranızı kullanabilirsiniz. Ancak özel bir işletme adresi ve telefon numarası, kişisel ve iş hayatınızı daha iyi ayırmanıza yardımcı olur.

Ve dürüst olalım, daha profesyonel.

Sana bir kol ve bir bacağa da mal olmak zorunda değil. Google Voice veya eVoice gibi hizmetler aracılığıyla istediğiniz herhangi bir telefon hattına yönlendirilen ücretsiz bir sanal iş telefonu numarası alabilirsiniz. Veya yüklü bir ayrı iş telefonu hattınız olabilir.

Aynı şekilde, postanın istediğiniz yere yönlendirildiği sanal bir işletme adresi alabilirsiniz. Bir göçmen ve girişimci olarak, daha da ileriye giden özel bir posta hizmeti kullanıyorum. Zarflarımı çevrimiçi görüntülemem için tararlar ve onları fiziksel olarak yönlendirmeye yönlendiririm, çevrimiçi görüntülemem için postaları açıp tarar veya parçalarım. Brendan's Isle kullanıyorum ama piyasadaki tek hizmet onlar değil.

İdeal olarak, bu telefon ve adres hizmetleri, kredi kurmaya başlamanıza yardımcı olmak için kredi bürolarına bildirilen ilk kredi hesaplarınızı oluşturur.

5. D-U-N-S Numarası İçin Başvurun

Dun & Bradstreet en büyük ticari kredi raporlama ajansı olduğundan, kurallarına göre top oynamak istiyorsunuz.

Doğrudan bir kredi dosyası açmak, bunu yapmanın ilk adımıdır. Veri Evrensel Numara Sistemi numarasına başvurmak ve onlarla bir dosya açmak için web sitelerini ziyaret edin.

30 güne kadar sürebilir, ancak ücretsizdir. Ve zorunlu olmasa da - Dun & Bradstreet ne olursa olsun üzerinizde bir kredi geçmişi dosyası açabilir - onlarla kendi dosyanızı başlatmanıza yardımcı olur. Başka bir şey yoksa, kaydı doğrudan işletmenizin ayrıntılarına ayarlamanıza ve bir anlaşmazlık durumunda onlarla doğrudan bir iletişim hattı açmanıza olanak tanır..

6. Tedarikçilerinizle Açık Ticaret Hatları

Tedarikçiler ve tedarikçiler genellikle işletmelerin mal veya hizmetlerini aldıktan sonra ödeme yapmalarına izin verir. Bu bir kredi şeklidir. Ve çoğu bu ödemeleri kredi bürolarına bildiriyor. Zamanında kredi ödemelerinin iyi kredi oluşturmaya yardımcı olması gibi, zamanında ticaret hattı ödemeleri de.

İşletme kredisi puanınızı yükseltmenize yardımcı olmanın ötesinde, satıcılarınız ve tedarikçilerinizle daha iyi ilişkiler kurar ve bu da genellikle en önemli ticari ilişkilerinizi oluşturur.

Tedarikçilerinizi dikkatle seçin ve ardından zamanında ve hatta erken ödemelerle olan ilişkinizi geliştirin. Daha iyi faturalandırma şartları, işletmenizin nakit akışını iyileştirebilir ve nakit şoku puanlarından kaçınmanıza yardımcı olabilir.

7. İşletme Kredi Kartı veya Kredi Kartı Alın

Aynı şekilde, işletme kredi kartları ve kredi limitleri aynı anda kredi geçmişinizi oluşturmanıza yardımcı olur ve nakit akışı sıkışmalarını hafifletebilir.

Bazı durumlarda, iş kredi kartlarından da, özellikle de kullandığınız hacimde, değerli ödüller kazanabilirsiniz. Önceki şirketimde, işimizin büyük bir kısmı çevrimiçi reklamlardan, özellikle Google Ads'den geliyordu. Tek bir ayda rutin olarak çevrimiçi reklamlara altı hane harcadık.

Bu bir seyahat ödül kartında çok fazla ücretsiz seyahat. Ancak, işletme kredi kartları tamamen kişisel kredi kartlarıyla aynı şekilde çalışmaz. Birini seçmeden önce, işletme kredi kartlarına başvurmak için ipuçlarını okuyun.

8. Ödemelerinizi Bildiren Kredi Verenleri Seçin

Çoğu banka ve diğer işletme kredi verenler aylık ödemelerinizi kredi bürolarına bildirir. Bu, kredi geçmişinizi derinleştirmenize ve oluşturmanıza yardımcı olur.

Bununla birlikte, tüm borç verenler ödeme geçmişinizi bildirmez. Belirli bir işletme kredi vereni ile oturum açmadan önce, kredi bürolarına rapor verdiklerini iki kez kontrol edin.

Tabii ki, raporlama her iki yolu da keser. Varsayılan olarak, bu bürolara da bildirilir.

9. Kaldıraçları Dikkatle Kullanın

Faturalarınızı zamanında ödemek ve kafanızın üzerinden geçmemek söylemeye gerek yok. Ancak borçlular her zaman zamanında ödeme yapamamaktadır.

Sorumlu olarak ödünç alın. Borç bir araçtır - ve bir milyon Amerikalı yüksek kredi kartı bakiyelerini korumak gibi kötü finansal alışkanlıklarla kötüye kullanır. Kredi kadar kullanışlı olduğu gibi, son derece tehlikelidir ve yüzyıllar boyunca birçok işletmeyi gömmüştür..

İşinizi borçla büyütmekle ilgileniyorsanız, büyümek için borcu kullanan diğer girişimcilerle konuşarak biraz zaman geçirin. Onlara sadece neyin doğru gittiğini değil, özellikle neyin yanlış gittiğini sorun. Eğer tekrar tekrar yaparlarsa farklı şekilde ne yaparlardı?

Yine, borç bir araçtır; gerçekten ihtiyacınız olmadan beceri ile nasıl kullanacağınızı öğrenin.

10. İşletme Kredinizi İzleyin ve Güncel Tutun

Kişisel kredinizle keşfetmiş olabileceğiniz gibi, bürolar bazen berbat oluyor.

Kredi puanınızı yükseltmenin en hızlı yolu, kredi raporunuzda hata bulmak ve düzeltmektir. Büroların gönderilerinize yasal olarak yanıt vermek zorunda olmasa da, işletme krediniz için de çalışır.

Bu, anlaşmazlıkları görmezden geldikleri anlamına gelmez. Ancak sorumluluk, kredi raporunuzu izlemek ve bürolara herhangi bir hata bildirmek.

Hataları kontrol etmek için işletme kredisi raporunuzu yılda en az bir kez alın. İşinizdeyken, işletme sahipliğinizdeki, adresinizdeki, telefon numaranızdaki veya diğer ilgili ayrıntılardaki değişiklikleri kredi bürolarına bildirin.

Doğru bir kredi geçmişi büroların sorumluluğu değildir. Sizin.

Son olarak, bakiyelerinizi mümkün olduğunca düşük tutun. Kişisel kredinizde olduğu gibi, mevcut kredinizin daha yüksek kullanımı kredi puanınıza zarar verir.

Son söz

Bir şey varsa, iyi kredi, işiniz için kişisel hayatınızdan daha da önemlidir. Bir tutam para ödünç almak veya en iyi satıcı ve tedarikçilerle çalışmak, işinizin hayatta kalması veya başarısız olması arasındaki fark olabilir..

İşletme kredinizi devam eden uzun vadeli bir proje olarak düşünün. Bir göz atın ve sürekli geliştirin, size daha fazla fırsat açılacaktır.

Yoksayın ve kendinizi bir kıyası endüstrisinde yalnız ve yalnız bulabilirsiniz.

İşletme kredinizi geliştirmede sizin için ne işe yaradı? Krediniz - iyi veya kötü - işinizi nasıl etkiledi?