5 Dakikada 401K Ücretlerinizi Hesaplama

Ne kadar önemli? Peki, 401K ücretleriniz sadece yüzde bir puan daha yüksekse, kelimenin tam anlamıyla emeklilik hesabınızın sağladığı toplam getiride yüzbinlerce dolar fark anlamına gelebilir. Bu, kendi küçük işletmenizi yürütüyorsanız ve siz ve çalışanlarınız için bir 401K küçük işletme planı bulmaya çalışıyorsanız da sizin için geçerlidir. Ne kadar ödediğinizi bilmek önemlidir. Ancak 401K ücretlerinizi hesaplamaya başlamadan önce, bu ücretlerin neden kesin olarak belirlendiğini görelim.

Profesyonel ipucu: Blooom aracılığıyla ücretsiz 401k analiz için kaydolabilirsiniz ve bunlar çok fazla ücret ödediğinizi anlamanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca portföyünüzün ne kadar çeşitlendirildiğine ve doğru varlık tahsisine sahip olup olmadığınıza da bakacaklardır..

401K Ücretlerini Bulmak Neden Bu Kadar Zor??

Basitçe söylemek gerekirse, 401K yöneticileri ücret bulmayı zorlaştırıyor. Ve 401K'ları seçtiğimi düşünmeden önce, Roth IRA ve Geleneksel IRA ücretleri için de geçerlidir. 401K plan ücretlerinizi ilk aramaya başladığınızda, oldukça sinir bozucu olabilir. Yıl sonunda 401K yöneticiniz veya işvereniniz size emekliliğinizi yönetmek için bize ne kadar borçlu olduğunuzu söyleyen bir fatura gönderir. Bize bu şekilde davransalar iyi olmaz mıydı? Ama bilmiyorlar. Benim düşüncem, bu düzenin işveren tarafından kontrol edilen emeklilik fonlarından çalışanlara yönelik 401K planlarına geçişin bir sonucu olduğudur..

401K planı olmadığında emeklilik fonları vardı. İşverenler emeklilik varlıklarınızla ilgili her şeyi kontrol etti. 401K yaratıldığında, yatırım şirketleri açığı yöneticiler olarak doldurmak için hızlandı. Şirketle birlikte, size bilgilerin nasıl bildirileceği ile ilgili kuralları belirlerler. Ne yazık ki, bu, çalışanlarla iletişiminde harcamaların sonradan düşünülmesi anlamına geliyordu. Ve (çalışanlar) sormadıkları sürece, işverenler ve yöneticiler masraflardan bahsetmiyorlardı.

Ücretlerinizi Hesaplama

Hadi hadi bakalım. Sadece birkaç dakika içinde 401K ücretlerinizi hesaplayabilmeniz gerekir. Aslında hesaplamanız gereken iki tür genel ücret vardır: idari ve yatırım ücretleri. İdari ücretlerin bulunması en zor ve en az anlaşılanlardır. Yatırım ücretleri, plan içinde sahip olduğunuz bireysel fonlara veya yatırımlara dayanmaktadır.

Planın İdari Maliyetlerindeki Payınızı Anlayın

401K planını çalıştırmak için para gerekiyor. Bazen bu masraflar size aktarılır. Ücretleri bulmak için önce planınızın özet yıllık raporunu bulun. Bu raporda, temel bir finansal tablo bölümü göreceksiniz. Burada, iki sayı bulmanız gerekecektir: toplam plan masrafları ve ödenen faydalar. Toplam plan giderlerinden ödenen faydayı çıkarma.

Daha sonra, bu sayıyı planın toplam değerine bölebilirsiniz. Ortaya çıkan sayı, planınızın idari maliyet yüzdesidir. Yıl içinde ödediğiniz idari maliyetlerin miktarını elde etmek için plandaki varlıklarınızın toplam değerinin yüzde katını çarpın.

Bireysel Yatırım Ücretlerinizi Hesaplayın

Yatırımlarınız bir yatırım uzmanı veya finansal danışman (çoğu yatırım fonu gibi) tarafından yönetiliyorsa, o kişinin çabaları için ödeme alması gerekir. Bu maliyetleri bulmak için, en son fon prospektüsünde fon gider oranını bulun. Bu gider oranını, o fona yatırdığınız toplam tutarla çarpın. Aynı hesaplamayı tüm paranız için yapın. Son olarak, tüm bu masrafları toplayın ve bu yıl için toplam yatırım ücreti.

Şimdi ne olacak? Ücretler Hakkında Ne Yapabilirsiniz??

Ne yazık ki emeklilik planınızda yüksek ücretler olduğunda, hemen bu konuda yapabileceğiniz çok şey yoktur. Ancak yalnızca ücretlerinizin bilgisi, aşağıdaki gibi soruları yanıtlamanıza yardımcı olacaktır:

• “Planım dahilinde farklı fonlara yatırım yapmayı düşünmeli miyim??
• “Şirketim 401K maçım ulaştıktan sonra yatırım dolarlarıyla ne yapmalıyım?”
• “Saçma sapan yüksek ücretler nedeniyle şirketimin 401K planından ayrılmalı mıyım?”
• “Çevrimiçi indirimli brokerlere para aktarmalı mıyım?”
• “İşimden ayrıldıktan sonra bu fonlarla ne yapmalıyım?”

Neyse ki, gelgit dönüyor ve ABD milletvekillerinden bu ücret bilgisini daha belirgin hale getirme yönünde yeni baskı görüyoruz. BrightScope gibi siteler de şirket 401K planı hakkında gerçeği ortaya çıkarmak için iyi bir iş yapıyor.

Bu konuk gönderi PT Money: Kişisel Finans. PT, kısa vadeli paranızı depolamak için en iyi yerler, paranızı nasıl akıllıca harcayacağınız ve harcamanızda daha fazla para kazanmak için en iyi nakit geri kredi kartları gibi şeyleri tartışırken takip edin..