Kişisel Net Değerinizi Hesaplama - Tanım ve Hesaplamalar

Çoğu durumda, bu oldukça basit bir egzersizdir. Net değer, belirli bir zamanda yükümlülüklerinizi varlıklarınızdan çıkararak belirlenir. Pasiflerden daha fazla aktifiniz varsa, pozitif bir net değere sahipsiniz. Yükümlülükleriniz varlıklarınızı aşarsa, net değeriniz negatif olur.

Amaç, ihtiyaç duyduğunuzda tüm borçlarınızı ödeyebileceğinizi veya zaten borçsuz olduğunuzu gösteren pozitif bir net değere doğru çalışmaktır. Bu şekilde, net değer finansal sağlığınızın ve refahınızın bir ölçüsü olabilir.

Net Değer Nasıl Belirlenir

Net değerinizi belirlemek oldukça basittir. Tüm varlıklarınızı ve tüm borçlarınızı listeler ve toplarsınız. Ardından, borçlarınızı varlıklarınızdan çıkarırsınız. Net değerinizi belirlemek, finansal bir anlık görüntü almaya benzer olduğundan, yıllık gelirinizi değil, şu anda “bankada” ne kadar paranız olduğunu düşünürsünüz. Net değerinizin daha yüksek olmasını istiyorsanız, maaş çekinizi yatırdıktan hemen sonra hesaplayın.

Aşağıda net değerinizi elle nasıl hesaplayabileceğinizi göstereceğiz. Alternatif olarak, Kişisel Sermaye kullanabilirsiniz. Tüm hesaplarınızı senkronize ettiğinizde, otomatik olarak net değerinizi hesaplar.

Varlıklar

Varlıklarınız, sahip olduğunuz parasal değeri olan her şey olarak tanımlanabilir. Bunlar bir çek hesabı gibi likit veya eviniz gibi likit olmayabilir. Bir varlık likid ise, parasal değerini anlamak için önce onu satmanız gerekmediği anlamına gelir. Varlıklara birkaç genel örnek:

• Evinizin piyasa değeri.
• Araçlarınızın piyasa değeri.
• Yatırım hesaplarınızdaki para (emeklilik hesaplarınız ve hayat sigortası sözleşmeleriniz dahil).
• CD ve para piyasası hesapları dahil olmak üzere çek ve tasarruf hesaplarınızda bulunan miktar.
• Sanat eseri, mobilya, güzel takılar veya koleksiyonlar gibi sahip olduğunuz değerli ürünler.

Sanat eseri ve mücevher gibi ürünler son derece öznel olabileceğinden, bunları yalnızca profesyonel olarak değerlendirdiyseniz veya birinin bugünün pazarında kendileri için ne ödeyeceğine dair iyi bir fikriniz varsa varlık olarak ekleyin.

Yükümlülükler

Yükümlülükler, varlıklardan farklı olarak, kaynaklarınızın tükenmesini temsil eder. Bunlar ödemek zorunda olduğunuz yükümlülüklerdir. Toplam borçlarınız, borçlu olduğunuz aylık ödemelerle değil, borçlu olduğunuz borcun tamamı ile belirlenir. Yükümlülüklere örnekler:

• ipotek
• Araç kredileri
• Kredi kartları
• Öğrenci kredileri
• Olağanüstü tıbbi faturalar
• Geri vergi
• Size karşı haciz ve kararlar

Birçok kişi, esas olarak mortgage borcu ve otomobil kredileri sayesinde negatif net değere sahip olduklarını düşünmektedir. Kredi kartı borcu ve öğrenci kredilerinin de toplam net değeriniz üzerinde büyük etkisi vardır. Durumda, öğrenci kocam ve ben krediler şu anda net değer negatif olması için büyük bir neden vardır. Öğrenci kredileriniz nedeniyle net değerinizin negatif olduğunu fark ederseniz, SoFi gibi bir şirketle yeniden finansman düşünebilirsiniz..

Net Değerinizi Hesaplama

Tüm varlıklarınızı ve borçlarınızı listeledikten sonra, borçlarınızı varlıklarınızdan çıkararak net değerinizi hesaplayabilirsiniz. İşte bir örnek:

Varlıklar:

• İç piyasa değeri: 180.000 dolar
• Araç 1 piyasa değeri: 2.000 dolar
• Araç 2 piyasa değeri: 15.000 dolar
• IRA: 7.000 dolar
• 401 bin dolar: 11.000 dolar
• Diğer yatırım hesapları: 5.000 dolar
• Acil durum fonu: 4.500 dolar
• Kısa vadeli tasarruflar: 1.000 $
• Kontrol: 2000 $
• Diğer banka hesapları: 2.000 dolar

Toplam Varlıklar: 229.500 $

Yükümlülükler:

• Mortgage: 184.000 dolar
• Araç 2 kredisi: 10.000 dolar
• Toplam kredi kartı bakiyeleri: 1.000 $
• Öğrenci kredileri: 60.000 dolar

Toplam Yükümlülükler: 255.000 $
Net Değer = 229.500 $ - 255.000 $ = -25.500

Buradaki net değer negatif; bu kişinin parasal açıdan değerinden 25.500 $ daha fazla borcu var.

Net Değer Yardımı ile Finansmanınızı İyileştirme

Net değeriniz finansal olarak nerede olduğunuzun bir anlık görüntüsüdür. Nakit akışı veya aylık gelir ve giderleriniz hakkında bilgi sunmaz. Ancak, uzun vadeli finansal hedeflerinize ne kadar iyi ulaştığınız konusunda fikir verir. Net değerinizi belirledikten sonra, sizi hangi öğelerin geri tuttuğunu daha kolay görebilirsiniz.

Yukarıdaki örnekte, evin değerinin düştüğü anlaşılmaktadır, bu nedenle piyasa değeri, ev sahibinin krediye borçlu olduğundan daha düşüktür. Umarım bu durum toparlanan bir konut piyasasıyla giderilecektir.

Ayrıca, öğrenci kredileri bu kişi için büyük bir yükümlülüktür. Belki de aylık bütçeyi daha yakından incelemek, geri çekilecek alanları getirebilir ve böylece ekstra ipotek ödemelerine, öğrenci kredisi ödemelerine veya net değer hesaplamasında borçları dengeleyebilecek ek yatırımlara ayırmak için fonları serbest bırakabilir. Veya pasif yatırım stratejileri veya DoorDash için sürüş gibi bir yan konser yoluyla ek gelir elde ederek borcun ödenmesine yardımcı olabilir..

Net değer beyanına bakıldığında, araçların daha az değerli olanlarının ödendiğini ve satılırsa kredi kartı borcundan geriye kalanları gerçekten ortadan kaldırabileceğini de ortaya koyuyor. Bu tür gözlemler, mali durumunuzu geliştirmek ve pozitif net değer için çaba göstermek için bir plan hazırlarken size yardımcı olabilir..

Net Değerinizi Takip Etme

Bu “anlık görüntüyü” her çekişinizde, kaydettiğiniz ilerlemeye bakın. Net değerinizi her ayın veya her üç aylık dönemin aynı gününde belirleyin. Aynı zamanda, elmaları elmalarla karşılaştırdığınızdan ve sonuçlardan yararlanabileceğinizden emin olabilirsiniz. Neden? Aylık bütçenizin kalıpları karışacaktır. Bir ayın başında, yeni bir maaş çekinden bir ayın başında, fatura ödeme yapıldıktan sonraki bir ayın ortasında olduğundan daha fazla paranız olabilir. İlerlemenizi gerçek anlamda ölçmek yerine, genel finansal durumunuzu değerlendirmenize yardımcı olamayacak çarpık bir sonuç elde edersiniz.

Her ay veya üç ayda bir belirli günü "net değeriniz" olarak belirleyin. Net değerinizi zaman içinde takip edin ve kaydedin (sonunda grafiklendirebilirsiniz) veya Mint.com gibi ücretsiz bir araç kullanın. Bu uygulama finansal sağlığınızı düzenli olarak ölçmek ve hedeflerinize ulaşmak için yolda olduğunuzdan emin olmak için kullanılabilir.

Son söz

Net değeri düzenli olarak hesaplamak ve izlemek finansal araç kutunuzdaki önemli bir öğedir. Net değer kontrollerini bütçe analizi ve izleme yazılımı ile tamamlayın ve bir ev satın almak ve emeklilik gibi kısa ve uzun vadeli finansal hedefleri içeren bir finansal plan hazırlayın. Bu hedeflere ulaşmak için Tiller veya Personal Capital ile bir bütçe yapın ve bu hedeflere ulaşmak için yolda olduğunuzdan emin olmak için net değer kontrolleri kullanın.

Net değerin, değerli bir gösterge olsa da, finansal durumunuzu tam olarak değerlendirmek için ihtiyacınız olan bilgi derinliğini vermediğini unutmayın. Örneğin, düşük faizli öğrenci kredi borcuna sahip biri, göreceli net değerleri aksini gösterebilmesine rağmen, yüksek faizli kredi kartı borcuna sahip olanlardan çok daha iyi bir finansal durumda olabilir..

Net değerinizin ne olduğunu biliyor musunuz? Finansal sağlığınızı izlemek ve iyileştirmek için bu sayıyı nasıl kullanıyorsunuz??