3 Gayrimenkul Planlamasına Yardım Edilecek Sigorta Politikaları
Bununla birlikte, gözden kaçması halinde, bir zamanlar önemli bir mülkün tamamen tükenebileceği ölçüde, iyi döşenmiş planlara zarar verebilecek ek emlak planlama bileşenleri vardır..
Anahtar Mülk Planlama Araçları
1. Maluliyet Sigortası Poliçesi
Aylık gelirinizi uzun süreler boyunca tasarruf ve yatırımlarla değiştirecek kadar zenginseniz, kendinden sigortalı sayılabileceğiniz için bir sakatlık politikasına ihtiyacınız olmayabilir. Ancak çoğu insanın böyle bir fonu yoktur ve ağır hastalık veya kazadan etkilenirse hiçbir geliri olmaz.
Engellilik politikaları, devre dışı kalırsanız ve çalışamazsanız aylık gelirinizin% 70 ila% 80'inin yerini alır. Politikaya bağlı olarak, kısa veya uzun vadeli dönemleri kapsayabilirler.
Hâlâ çalışıyorken, mülk planlamanızın mülkünüzü inşa etmeden önce başladığını bilmek önemlidir. Geliriniz yoksa bir mülk inşa edemezsiniz ve engelli olduğunuzda fatura ödemek için tasarruf ve yatırımları tüketmeniz gerekiyorsa bir mülk inşa edemezsiniz. Bu nedenle bir sakatlık sigortası poliçe planlaması için önemli bir araçtır.
2. Kritik Bakım Sigortası Poliçesi
Kritik bakım politikası, kalp krizi veya kanser gibi kritik bir tıbbi sorununuz veya kas distrofisi gibi zayıflatıcı bir hastalığınız varsa, toplu bir para ödeyen bir sigorta aracıdır. Bu politikalar İngiltere ve Avustralya'da çok popülerdir, ancak ABD'de hala nispeten bilinmemektedir. Aslında, Birleşik Sigorta, Amerika Birleşik Devletleri ve Güvence Hayat Sigortası da dahil olmak üzere ülkede sadece birkaç şirket satmaktadır..
Yoğun Bakım Politikası Nasıl Çalışır?
Modern tıbbın insanların büyük tıbbi acil durumlardan ve koşullardan kurtulmasına yardımcı olabilmesi nedeniyle, bu olaylardan kurtulmaya yönelik bakım için ödeme yapmayı planlamanız gerekir. Kritik bakım politikası veya kritik bakım bileşenlerine sahip diğer politikalar son derece faydalıdır. Aşağıdaki örneği düşünün:
- Bir erkeğe kanser teşhisi konur, ancak doktorlar erken yakalar. Ameliyatı var ve kemoterapiye başlıyor.
- Sağlık sigortası, ameliyatın ve kemoterapinin maliyetinin çoğunu karşılamaktadır. Ortak ödemeleri veya ortak sigortayı kapsamaz, bu nedenle toplam yatırımlardan çıkarılmalıdır. Engelli gelir sigortası varsa, bunu aktive edebilir ve belirli bir süre için aylık gelirinin% 80'ini alabilir..
- Sorun, ailesinin tüm faturaları ödemek için önceki gelirinin% 80'inden fazlasına ihtiyacı olmasıdır. Yani fark yatırımlardan ve tasarruflardan.
- Bununla birlikte, kritik bir bakım politikası olsaydı, sağlık ve engellilik planları arasındaki boşlukları doldurmak ve böylece tasarruflarının büyük kısmını sağlam tutması için kullanılabilecek bir toplu ödeme alacaktı..
Hayat Sigortası Binicisi Olarak Kritik Bakım
Bir hayat sigortası poliçesi üzerinde felaket bir hastalık için bir sürücü de böyle bir olay için bir toplu ödeme almanıza izin verecektir - ancak, bunu genellikle yaşam kapsamı pahasına yapacak. Ayrıca, sürücüyü etkinleştirmek için genellikle ölüme yakın olmanız gerekir. Örneğin, bir doktorun biniciyi etkinleştirmek için yaşamak için sadece 6 veya 12 ayınız olduğunu doğrulaması gerekebilir. Böyle bir sürücü, bağımsız bir kritik bakım politikası karşılayamayan biri için iyi bir seçenek olsa da, ideal değildir..
3. Uzun Süreli Bakım Kapsamı
Uzun süreli bakım maliyetleri, 50 yaşın üzerindeki kişiler için en büyük finansal tehlikeyi temsil etmektedir. Ayrıca, tüm uzun süreli bakım vakalarının% 40'ı insanlar içindir altında Huzurevinde kalmanın ortalama maliyeti yılda 70.000 dolar ve evde bakım için ortalama maliyet yılda 30.000 dolar. Çoğu insanın bir yıldan uzun bir süre uzun süreli bir bakım tesisinde kaldığı düşünüldüğünde, bu maliyetler hızla artar ve aileleri borç altına sokabilir.
Örneğin, bir Alzheimer hastası tanıdan sonra 10 yıl veya daha fazla yaşayabilir. 10 yıl boyunca yılda 70.000 dolar 700.000 dolar, bu da yuva yumurtanızda bir boşluk bırakıyor. Basitçe söylemek gerekirse, huzurevinde huzurevinde kalmaktan daha az şey yiyecektir.
Uzun Süreli Bakım Neleri Kapsar
Çoğu uzun süreli bakım politikası, huzurevlerinin, evde sağlık hizmetlerinin ve yetişkin gündüz bakım tesislerinin maliyetlerini karşılayacaktır. Günlük teminat tutarını, kaç yıl karşılanacağınızı ve teminat etkinleştirilmeden önce kendi bakımınız için ödemeniz gereken süreyi seçebilirsiniz. Tüm bu faktörler bir politikayı ihtiyaçlarınıza ve bütçenize göre özelleştirmenizi sağlar.
Hayat Sigortası Binicisi Olarak Uzun Süreli Bakım
Kritik bakımda olduğu gibi, bazı hayat sigortası poliçeleri için uzun vadeli bir bakım sürücüsü veya hem uzun vadeli bakım hem de kritik bakım olaylarını kapsayan bir sürücü satın alabilirsiniz. Sigortacıya göre değişiklik gösterebilecek koşullara bağlı olarak, hayat sigortası kapsamınızın belirli bir yüzdesini uzun dönemli bakım için ödemek üzere toplu olarak alabilirsiniz. Ancak, bunu yapmak genellikle politikanızı geçersiz kılar.
Hayatta kalan eşinize gelir sağlamak için hayat sigortanız varsa, emlak vergileri öderseniz veya torunlarınız için bir üniversite fonu bırakırsanız, bunu uzun vadeli bir bakım politikası ile birleştirmek muhtemelen iyi bir fikir değildir. Aslında, çoğu durumda, genellikle daha geniş bir kapsama alanı sağladığı için ayrı bir politika satın almak daha iyidir..
Ne Zaman Uzun Süreli Bakım Alınır
Daha gençken uzun süreli bir bakım politikası almak daha iyidir. Size daha az mal olacak ve hak kazanma olasılığınız çok daha yüksek. Örneğin, zaten bir terminal hastalığının erken belirtileri teşhis edildikten sonra uzun süreli bakım kapsamı arıyorsanız, hiçbir sigorta şirketinin sizi herhangi bir para için karşılamaya meyilli olmayacağına bahse girebilirsiniz. Hala sağlıklıysanız kapsama alın.
Medicaid
Son olarak, karmaşık Medicaid planlama stratejilerinden uzaklaşın. Bunlar genellikle eyaletinizin Medicaid planını huzurevinizin masraflarını karşılayabilmeniz için mülkünüzün değerini düşürmek için güven, hediye ve diğer finansal araçların kullanılmasını gerektirir. Bunlar sadece karmaşık ve potansiyel olarak etik değil, aynı zamanda bakım almak için seçeneklerinizi sınırlayacaksınız ve istediğiniz bakım seviyesini ya da arzu ettiğiniz kolaylıkları sağlamayan tesisler arasından seçim yapmanız gerekebilir..
Son söz
Mülkünüzü dört aşamada düşünün: biriktirmek, korumak, emeklilik sırasında gelir için erişmek ve mirasçılarınıza aktarmak - her zaman vergileri ve protesto maliyetlerini en aza indirir. Mali planlamacılar ve avukatlar bu sürecin çoğunu düşürürken, ikinci adımı ihmal etme eğilimindedir: koruma. Ancak bu çok önemlidir, çünkü mülkünüzü mirasçılarınıza bırakmak sadece terk edecek bir şeyiniz olduğunda olur. Kum üzerinde iyi inşa edilmiş bir ev bir gün yıkanacak ve bir emlak planı farklı değil. Bununla birlikte, burada belirtilen emlak araçları planınızdaki delikleri önleyecek ve sağlam bir temel sağlayacaktır.
Mülk planlaması için başka hangi araçları kullanıyorsunuz?
(fotoğraf kredisi: Bigstock)
