Roth IRA Nedir - Yararları ve Kısıtlamaları

Bir Roth IRA, vergi indirimi almak yerine paranızın vergisiz büyümesini sağlar. Bir Roth IRA'yı bir şemsiye olarak düşünün ve altına istediğiniz her şeyi koyabilirsiniz. Bir Roth IRA hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, mevduat sertifikaları ve / veya para piyasası hesaplarına yatırılabilir. Bireysel emeklilik hesapları bir bankada, aracı kurumda veya herhangi bir finans kurumunda kurulabilir.

Roth IRA Uygunluğu

Bir Roth IRA'ya tam olarak katkıda bulunmaya uygun olmak için bazı kurallar:

• Tek bir vergi dosyasıysanız, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinizin 105.000 ABD dolarından az olması gerekir. Evli vergi dosyalarının gelirlerinin 167.000 $ 'dan az olması gerekir.
• Yıllık azami katkı kişi başına 5.000 $ 'dır. Evli çiftler 10.000 dolar katkıda bulunabilir. 50 yaş ve üzerindeyseniz, yakalama hükmü nedeniyle kişi başına yıllık 6.000 dolar katkıda bulunabilirsiniz..
• Katkılarınız herhangi bir zamanda geri çekilebilir ve vergi indirimi yapılamaz çünkü vergi sonrası yapılır.

Roth IRA'lar emeklilik portföyünüz için vergisiz gelir ve büyüme yaratmanın kolay bir yoludur. Diyelim ki bir Roth IRA'ya 20 yıllık bir süre boyunca yıllık 5.000 $ yatırım yaptınız ve 20 yılın sonunda paranız 500.000 $ 'a yükseldi. 100.000 $ üzerindeki vergi indiriminden kaybolmuş olabilirsiniz, ancak 59 ve buçuk yaşından sonra para çektiğinizde 500.000 $ üzerinden herhangi bir vergi ödemek zorunda değilsiniz. Bu, kazançlarınız arttıkça önemli ölçüde tasarruf sağlayabilir.

Roth IRA'nın Yararları

• Vergisiz Büyüme. Hesabınızı en az 5 yıl boyunca tuttuğunuz ve en az 59 1/2 olduğunuz sürece kazançlar vergiye tabi değildir..
• Kolay Para Çekme İşlemi. Doğrudan katkılar her zaman vergiden muaf olarak geri çekilebilir.
• Birden Çok Emeklilik Hesabı. Başka bir emeklilik planınız olsa bile bir Roth IRA kurulabilir.
• Minimum para çekme zorunluluğu yoktur. Geleneksel bir IRA veya 401 (k) 'de olduğu gibi gerekli minimum dağıtım yoktur.
• miras. Varlıklar ölümden sonra lehdarlara aktarılabilir.

Roth IRA Kısıtlamaları

• Vergi İndirimi Yok. Katkılar Geleneksel IRK ve 401 (k) 'larda olduğu gibi vergiden düşülemez.
• Katılımla ilgili gelir sınırları. Geliriniz gelir sınırlarından yüksekse bir Roth IRA'ya kaydolmaya uygun olmayabilirsiniz..
• Erken Para Çekme Ücretleri. Nitelikli bir sebep olmadan 59 1/2 'den önce para çekerseniz% 10 erken para çekme ücreti vardır (eğitim giderleri, ilk kez ev satın alma, engellilik, sağlık giderleri, ölüm, sağlık sigortası, vb.).

Son söz

Bir Roth IRA açmak, finansal geleceğinizin kontrolünü ele geçirmenin ve birini açmaya uygun herkes için akıllı bir hamle yapmanın harika bir yoludur. Kaçınız zaten bir Roth IRA'ya sahip? Eğer öyleyse, bir tane açtığın için mutlu musun?

(fotoğraf kredisi: thelastminute)