Roth Federal Tasarruf Planı (TSP) Nedir

TSP, geleneksel 401k planına benzer tasarruf ve vergi avantajları sunuyor. 50 yaşın altındaysanız 16,500 dolara kadar vergi, 50 yaş ve üzerindeyseniz 22,000 dolara kadar katkıda bulunabilirsiniz. Katkıda bulunduğunuz miktar ve devlet tarafından yatırılan eşleşen tüm fonlar, emeklilik sırasında para çekilinceye kadar vergiden muaftır (vergi amaçları için 59 1/2 yaş olarak tanımlanır). Bu noktada, tüm para çekme işlemi normal gelir olarak vergilendirilir.

Bununla birlikte, bazı çalışanlar, katkıların vergilendirildiği, ancak para çekme işlemlerinin vergisiz olduğu Roth modelini tercih etmektedir. Neyse ki bu yatırımcılar için Roth TSP adı verilen Federal çalışanlar için yeni bir emeklilik seçeneği yakında kullanıma sunulacak.

Roth 401k

Geçtiğimiz birkaç yıl içinde, giderek daha fazla sayıda işveren destekli emeklilik planı, geleneksel vergi ertelemeli 401k planına alternatif olarak Roth 401k seçeneği sunmaya başladı. Geleneksel 401k'den farklı olarak Roth alternatifi, yatırımcıların fondan vergi sonrası gelir elde etmelerine izin veriyor. Sonuç olarak, emekli olduktan sonra tüm para çekme işlemleri tamamen vergiden muaftır.

Roth 401k'in ortaya çıkışı, birçok yatırımcıya, geleneksel 401k'lerini Roth seçeneği lehine bırakmaları veya en azından, bazı fonlarını bir Roth 401k'ye taşıması gerekip gerekmediğini merak etti..

Tasarruf Tasarrufu 2012'de Bir Roth Seçeneği Sunmayı Planlıyor

2009 Tasarruf Tasarrufu Geliştirme Yasası'nın bir sonucu olarak, 2012 yılının ikinci çeyreğinde bir Roth TSP seçeneği sunulacak ve TSP yatırımcılarına yakında Roth 401k ile benzer bir seçenek sunulacak.

Bir Roth TSP'ye ya da geleneksel bir ertelenmiş TSP'ye fon sağlamalılar mı? Aşağıdaki faktörlerin dikkatle değerlendirilmesi, TSP yatırımcılarının kendileri için en iyi plan tipine karar vermelerine yardımcı olacaktır..

Bir Roth TSP'nin Avantajları

Geleneksel TSP Üzerinde

Roth TSP seçeneğinin temel yararı, yatırımcıların emeklilikten sonra vergisiz para çekme işlemleri yapmalarına izin vermesidir. Gelecekteki vergi oranları konusunda endişeleriniz varsa, emeklilik sırasında daha yüksek bir gelir vergisi dilimi içinde olacağınızı veya gençseniz ve emeklilik portföyünüzdeki kazançların bileşik hale gelmesi için uzun yıllarınız varsa, bu idealdir..
Ayrıca, Roth katkılarının geri çekilmesi konusunda geleneksel TSP katkılarından daha fazla esneklik vardır. Örneğin, Roth katkılarını istediğiniz zaman, cezasız ve vergisiz olarak çekebilirsiniz.

Roth IRA Üzerinde

Bir Roth IRA'nın benzer vergi muamelesi varsa, yatırımcılar neden Roth TSP üzerinden bunu seçmesin??

Birincisi, Roth TSP yıllık maksimum katkı payı sınırının 16.500 dolar olmasına karşın, Roth IRA sadece yıllık 5.000 dolarlık azami katkı payına izin vermektedir..
İkincisi, Roth TSP için gelir sınırı yoktur ve Roth TSP ile, kendi katkınıza dayalı olarak işveren katkılarını eşleştirebilirsiniz. İşveren katkıları esasen sadece işveren sponsorluğundaki emeklilik planları aracılığıyla tahsil edilebilecek “ücretsiz” paradır.
Son olarak, TSP yatırım seçenekleri endüstrideki en düşük gider oranlarından bazılarına sahip olduğu için, bir Roth TSP muhtemelen bir Roth IRA'dan daha ucuz olacaktır, bu da emeklilikte sizin için daha fazla para anlamına gelir.

Bir Roth TSP'nin dezavantajları

Geleneksel TSP'ye kıyasla Roth TSP'nin iki önemli dezavantajı var.

Birincisi, yüksek gelirli yatırımcılar için geleneksel TSP, onlara kısa vadeli önemli bir vergi indirimi sağladığı için daha anlamlı olabilir. Bu yatırımcılar için, kısa vadeli vergi indirimi, Roth TSP opsiyonu tarafından sunulan vergisiz emeklilik para çekme işlemlerinden elde edecekleri faydadan daha büyük olabilir. Tabii ki, eğer yatırımcılar Roth TSP boyunca yatırımlarından önemli bir getiri elde ederse, bu konuda da vergi ödeyecekler.
İkinci olarak, işveren tarafından finanse edilen ve eşleşen katkılar Roth özelliği nedeniyle değişmeyecektir. Bunun anlamı hala vergiden ertelenecek olmalarıdır; normal gelir vergisi, katkılarınız ve bunlarla ilişkili kazançlar vergiden muaf olsa da, emeklilik sırasında ilgili kazançlarının geri çekilmesi ve geri çekilmesinden sonra ödenecektir. Ayrıca, plana dolar katkınızın hala işvereninizin katkısını belirlediği anlamına gelir.

Örneğin, bu katkılar için ödemeniz gereken vergileri karşılayabilmek için Roth seçeneğine daha az katkıda bulunmayı seçerseniz, işvereninizin maçı, geleneksel TSP'ye aksi takdirde katkıda bulunacağınızdan daha az olacaktır. Başka bir deyişle, vergi avantajını, daha düşük bir Roth katkısı ve dolayısıyla daha düşük işveren maçından yaşayabileceğiniz olası kayıplara karşı tartmanız gerekir. Bununla birlikte, yıllık azami Roth TSP'ye katkıda bulunursanız, yine de işvereninizin maksimum maçını alacaksınız.

Roth TSP'ye Kimler Katılmalı

Roth TSP'ye katılıp katılmamanız, öncelikle vergiden düşülebilirlik ve daha sonra vergiden muaf olma hakkında nasıl hissettiğinize ve bunun sizi nasıl etkileyeceğine bağlı olacaktır. Roth planları çoğu zaman bileşik emeklilik kazancı için uzun yıllara sahip olan, genellikle düşük vergi diliminde olan ve şimdi katkılardan gelir vergisini karşılayabilen genç yatırımcılar için idealdir..

Roth TSP, Roth 401k gibi, gelirleri bir Roth IRA açmaya uygun olmayan yatırımcılar veya bir Roth IRA'ya zaten katkıda bulunan ancak daha fazla katkıda bulunmak isteyen yatırımcılar için de ideal olabilir. Bu ikinci grup için, hükümetin maçından yararlanmak için Roth IRA katkılarını bir Roth TSP'ye yönlendirmek mantıklı olabilir. Roth TSP, esas olarak vergiden ertelenmiş emeklilik portföyünde vergi riskini çeşitlendirmek için iyi bir araç olabilir.

Son söz

Roth TSP, Federal çalışanlar tarafından uzun zamandır bekleniyordu. Nihayet yaklaştığına göre, emeklilik fonlarını çeşitlendirmenin bir yolu olarak düşünmek önemli bir seçenektir..

Roth Tasarruf Planı hakkında ne düşünüyorsun? Teklif verildikten sonra katılmayı planlıyor musunuz??