Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) Tahvillerine Yatırım - Enflasyondan Korunma

İnanılmaz fiyat artışlarının mağazada olup olmadığından emin olmanın bir yolu yok, ancak yaşam maliyeti yükseliyorsa, portföyünüzü enflasyonun etkilerinden korumak için çeşitli yatırım riski yönetimi stratejileri kullanabilirsiniz..

Bu stratejilerden biri ABD Hazinesinden Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler adı verilen menkul kıymetler satın almaktır..

İPUÇLARI Nasıl Çalışır??

İPUÇLARI enflasyon oranımızı ölçen tüketici fiyat endeksi (TÜFE) ile doğrudan ilişkili olarak değerlerde dalgalanma.

İPUÇLARI nasıl satın alabileceğinize ve nasıl çalıştıklarına dair birkaç temel bilgi:

• İPUÇLARI ABD Hazinesi'nden çevrimiçi olarak veya bankalarınız veya brokerlerinizden satın alabilirsiniz..
• Minimum yatırım 100 $ 'dır ve birimler 100 $' lık artışlarla mevcuttur.
• Beş, on veya otuz yıllık bir dönem seçebilirsiniz.
• Vade süresi dolmadan İPUCU ikincil piyasada satma seçeneğiniz vardır.
• İPUÇLARI sabit bir faiz oranına sahiptir ve yılda iki kez ödeme yaparlar.
• Diğer sabit faizli araçlardan farklı olarak, müdürünüz TÜFE'ye göre yükselir ve düşer.
• TIPS'in sağladığı enflasyon koruması nedeniyle, TIPS diğer benzer sabit faizli tahvillerden daha düşük faiz oranları sunmaktadır..

Enflasyon dönemine girersek anaparanız artacak ve faiz ödemeleriniz de artacaktır. Olgunlaşma döneminin sonunda anaparayı geri alırsınız artı değerdeki artış.

Ancak bu düzenlemeler her iki şekilde de geçerlidir: Ana para ve faiz ödemeleriniz deflasyon dönemlerinde düşecektir. TÜFE döneminiz dolmadan önce düşerse, anaparanızı geri almanız garanti edilir, ancak herhangi bir büyümeden yararlanamazsınız..

İPUÇLARI

Herhangi bir yatırım seçeneğinde olduğu gibi, TIPS'e yatırım yapmak birkaç dezavantajla birlikte gelir:

1. Faiz ödemeleri, doğrudan nakit olarak ödendiği için, aldığınız yıl için tamamen vergilendirilebilir.
2. İade artışı için esneklik ve potansiyel nedeniyle, İPUÇLARI genellikle karşılaştırmalı olarak başlar alt geleneksel tahvillere göre faiz oranları.
3. Sıfır büyüme döneminde, nispeten düşük oranda takılı kalacaksınız. Ayrıca, deflasyon sırasında faiz ödemeleriniz, aşağı yönlü ayarlanan anaparadan hesaplanacağı için düşecektir..

Sıfır büyüme dönemleri, özellikle Fed'in faiz oranlarını ve dolayısıyla enflasyon oranlarını çok düşük tutmak için tüm durakları çekmesi ile kesinlikle mümkündür. Örneğin, Japonya 1990'ların sonunda benzer politikalar başlattığında, sıfır büyüme dönemi yaklaşık on yıl sürdü.

Tek korumanız, İPUCU'nuzu tutarken ekonomi deflasyonla karşılaşsa bile, yatırım döneminin sonunda asıl anapara tutarınızın garanti edilmesidir. İPUÇLARI, ayarlanmış anapara veya orijinal anaparayı alacak şekilde tasarlanmıştır; İPUCU olgunlaştıktan sonra hangisi daha büyükse.

İPUÇLARI Normal Tahvillerden Farkı?

1000 dolarlık bir yatırım için% 4 ödeyerek geleneksel on yıllık bir hazine bonosu satın aldığınızı düşünün. Ekonomideki değişikliklerden bağımsız olarak her yıl 40 dolar gelir elde edersiniz ve on yıllık dönemin sonunda anapara 1.000 dolar alırsınız. Paranız yatırım yaptığınızdan daha az değerli olacağından, yüksek enflasyon geri dönüşünüze yiyecek. Enflasyon oranı% 4 faiz oranınızı aşarsa, gerçek getiriniz aslında negatif olur.

Bunun yerine, yalnızca% 3,5 ile başlayan on yıllık İPUÇLAR'a yatırım yaptıysanız, aynı 1.000 $ ile faiz ödemeleriniz daha düşük, yaklaşık 35 $ ile başlar. Ardından, enflasyon düzeltmesi aylık bazda anaparanızı artıracak veya azaltacaktır, bu da faiz ödemenizi etkileyecektir. Enflasyon endeksindeki artış anaparanızı 1.250 $ 'a yükseltirse, yeni faiz ödemeniz 43.75 $ olacaktır. Enflasyon yükselmeye devam ettikçe düzenli ödemeleriniz de artacaktır. Ayrıca, ekonomi deflasyonla karşılaşmadığı sürece, tahviller olgunlaştıktan sonra yukarı doğru ayarlanmış anapara miktarından da yararlanacaksınız..

İPUÇLARI ve Portföyünüz

İPUÇLARI, özellikle tahvillere veya diğer sabit getirili menkul kıymetlere yatırım yapıyorsanız, kişisel yatırım portföyünüz için değerli bir riskten korunma aracı olabilir. Emtialar veya kıymetli metaller gibi yüksek yatırım riski olmadan enflasyona karşı kendinizi koruyabilirsiniz.

İPUÇLARI ile, ABD Hazinesi desteğine sahipsiniz ve garantili faiz ödemeleri alacaksınız - bu ödemelerin miktarı Yapabilmek nadir deflasyon dönemlerinde azalma. Enflasyon dönemleri neredeyse kaçınılmaz olduğu için, genellikle portföyünüzün küçük bir yüzdesinin TIPS'e tahsis edilmesi zarar vermez.

Son söz

Mal ve hizmet fiyatlarında ciddi düşüşler gören bir deflasyon döneminden sonra, gaz pompalarında ve marketlerde enflasyonist baskı işaretleri görmeye başlıyoruz. Önümüzdeki beş veya on yıldaki eğilimin daha fazla enflasyon için olacağını düşünüyorsanız, İPUÇLARI portföyünüze harika bir katkı olabilir.

TIPS'i özellikle portföyümüzün% 10-15'i için cazip bir tahvil opsiyonu olarak görüyorum. İPUÇLAR üzerindeki risk nispeten düşüktür ve diğer enflasyonist riskten korunma yöntemlerine kıyasla kesinlikle daha güvenli getiri sağlarlar. İkincil piyasada satılabilmelerini seviyorum, bu da onlara biraz likidite veriyor ve size ek gelir sağlayabilirler.

Bir ETF yerine doğrudan İPU satın almanızı öneririm. Tam olarak neye sahip olduğunuzu ve değişen oranların yatırımınızı nasıl etkilediğini bilmeniz gerekir. ETF'ler yatırımınıza bir kat ücret ve potansiyel risk ekleyebilir.

İPUÇLARI satın aldınız mı veya başka çitleri mi düşünüyorsunuz? Portföyünüzün hangi kısmı TIPS'te?