İyi Borç ve Kötü Borç Nedir?
Bu ayrımı yapmanıza yardımcı olmak için istekler ve ihtiyaçlar arasında ayrım yapabilmek önemlidir. Ayrıca, para ödünç almadan önce, paranın genel finansal durumunuz üzerinde olumlu veya olumsuz bir etkisi olacak bir şeye doğru gidip gitmediğini belirlemeniz gerekir. Sonuçta, borç her zaman kötü değildir - önemli olan bu şekilde kullanırsınız.
İyi Borç
1. Eğitim İçin Borç Alma
Öğrenci kredisi borcunu aldığınızda nadiren kötü bir karar alırsınız. Genellikle, üniversite diploması olanlar, yaşamları boyunca derecesi olmayanlara göre daha fazla para kazanma eğilimindedir.
Ve çocuğunuzun eğitimi için bir öğrenci kredisi almak emin olmak için emeklilik paranızı kullanarak yener. Sonuçta, kendi emekliliğiniz için ödeme yapamazsınız. Düşük faizli veya faizsiz öğrenci kredisi sunan birçok hükümet programı vardır ve genellikle öğrenci kredisi vergisini vergilerinizden düşebilirsiniz.
2. Tıbbi Bakım İçin Ödeme
Ödenmemiş tıbbi faturalar Amerika Birleşik Devletleri'ndeki iflasların% 60'ından fazlasını oluştururken, sevilen birini sağlıklı tutmak için ödünç almaya değecek para yoktur. Ödünç aldığınız parayı her zaman geri ödeyebilirsiniz, ancak bir insan hayatının yerini alamazsınız. Birisi sağlığını geri kazanmak için pahalı tedavilere veya ameliyatlara ihtiyaç duyarsa, bu ne olursa olsun, kabul edilebilir bir borçtur..
3. Bir Konut İpotek Almak
Hata yapmayın, bu büyüklükte bir kredi almak göz korkutucu olabilir, ancak bir ev satın almak sadece kafanızda bir çatı sağlamakla kalmayan, aynı zamanda potansiyel bir emeklilik para kaynağı olan bir mülkiyeti de oluşturur. Borçtan uzak durma isteğiniz, mevcut tüm nakit paraların peşinat olarak düşürülmesi (aylık ödeme ve faiz masraflarınızı etkili bir şekilde azaltması) için teşvik gibi gelse de, en akıllıca hareket olmayabilir.
Konut ipoteği faizleri vergilerinizden düşülebilir ve faiz oranı ev kredinizdeki kredi kartınızdan çok daha düşüktür, bu nedenle kredinizi kullanmak yerine diğer masrafları ödemek için paraya sahip olmak önemlidir.
Bir ev satın almak daha önce sağlam, geleceğe dönük bir yatırım olarak görülmekteyken, bazı ev sahipleri bankalara evlerinden daha fazla borçlu oldukları için kendilerini ev ipotek kredilerinde baş aşağı buluyorlar. Ancak dikkatli planlama, sadece karşılayabileceğiniz şeyleri satın alma ve iyi bir krediye sahip olarak bu faiz oranlarını düşük tutma, bir gün tamamen sahip olacağınız bir ev satın almanızı sağlar.
4. Araç Satın Alma
Bölgenizde toplu taşıma bulunmuyorsa veya kiminle araba havuzuna gideceğinizi bulamıyorsanız, muhtemelen bir araba satın almanız gerekecektir. Bir oto kredisi “iyi” ve “kötü” arasındaki bu gri alana düşebilir, ancak otomatik krediyi kötü olmak yerine iyi borca yakın tutmanın anahtarı kredinizde mümkün olan en düşük faiz oranını elde etmenizi sağlamaktır. Ayrıca, ihtiyaç duyduğunuzda elinizin altında nakit bulundurduğunuzdan emin olmak için mümkün olduğunca çok para yatırmanız önemlidir..
En iyi seçeneğiniz, yepyeni bir araba yerine geç model kullanılmış bir araba satın almak ve sizi etiket fiyatı ve kredinin ömrü boyunca ödenen faizden binlerce tasarruf etmektir..
5. İşletme Kredileri
Bu her durumda iyi bir borç olarak görülmese de, bir işi başlatmak veya genişletmek için borçlanmak genellikle iyi bir fikir olarak görülmektedir, özellikle de iş patlıyorsa. Sonuçta, para kazanmak para gerektirir, doğru?
Bazen yeni çalışanlar kiralamak, yeni ekipman satın almak, reklam için ödeme yapmak veya sadece icat ettiğiniz yeni bir widget'ın ilk çalışmasını üretmek için sermaye ödünç almak zorunda kalırsınız. Para, daha fazla iş veya gelir elde etmek için bir planla ödünç alındığı sürece, işletme kredisi almak iyi borç olarak kabul edilir.
Kötü Borç
1. Kredi Kartı Borcu
Ortalama bir ABD hane halkının kredi kartlarında her ay 10.000 dolardan fazla bir bakiye bulunmaktadır. Kredi kartı borcu genellikle fark ettiğimizden daha hızlı birikir ve genellikle yaptığımız şeyler için kullanılır istemek ziyade ihtiyaç. Nakit ödeme yapmak yerine kart kullanarak bir şey alabileceğimizi düşünmek çok daha kolay.
Kredi kartları ödendiğinde, faiz oranları ve minimum ödemeler 100 $ 'lık kalemleri 200 $' lık kalemlere dönüştürebilir ve birçok kalem hızla değer kaybedebilir ve bu da kaybı çok daha önemli hale getirir. Kredi kartı borcu şüphesiz kötü bir borçtur ve milyonlarca Amerikalının bugün kendilerini bulduğu borçtur. Kredi kartı borcundan çıkmak zor ve ilk etapta bundan kaçınmak en iyisidir - çoğu Amerikalı kredi kartı kullanmamalıdır.
2. Bir 401k Borçlanma
401k planınızdan para ödünç aldığınızda, IRS ile uğraşmanız gerekir ve parayı bir ev satın almak için kullanmazsanız, ödünç alınan parayı beş yıl içinde geri ödemeniz gerekir. Gerektiğinde geri ödemezseniz, erken erken para çekme cezalarıyla vurulabilir. Ayrıca, krediye ödeyeceğiniz faiz iki kez etkili bir şekilde vergilendirilecektir - önce ödediğinizde ve tekrar emeklilik sırasında çektiğinizde.
Emekliliğinizi finanse etmek için borç para alamazsınız. Bu nedenle, emeklilik dışında bir şey ödemek için emeklilik fonunuzdan borç almak kötü bir fikirdir. 401 bin krediyi ödünç alırken emekliliğinizi riske atıyorsunuz, bu yüzden kesinlikle gerekli olmadıkça bunu yapmayın.
3. Tatil, Takı ve Pahalı Giysiler
Bu lüksler için nakit parayı rahatça ödeyemezseniz, bunu yapmayın. Bunlar ihtiyaç değil istek ve dolayısıyla kötü borçtur. Onlar için ödeyecek paranız olana kadar bekleyin. Sadece bir tatil veya el çantası için borç almak, borç parayı kesinlikle kullanmaktır..
4. Payday Kredileri
Maaş günü kredi şirketlerinden borç almak kolay olabilir, ancak bunları geri ödemek çok zordur. Bu şirketler, birçok insanın nakit para için umutsuz olduğu gerçeğinden faydalanarak, korkunç derecede yüksek faiz oranlarıyla para ödünç veriyor. Bir avans kredisi yoluyla ödünç alınan küçük bir miktar bile nihayet geri ödendiğinde küçük bir servete mal olabilir..
Ödeme günü kredileri genellikle üstlenebileceğiniz en kötü borç olarak kabul edilir. Kısa vadeli bir krediye ciddi ihtiyaç duyuyorsanız, kredi kartından nakit avans almaktan bu şirketlerden borç almaktan daha iyidir..
Son söz
Modern yaşam çoğumuzun bir noktada para ödünç almasını gerektirir. Ancak, iyi borç ve kötü borç arasındaki farkı bilmek, finansal sağlığınız ve başarı şansınız üzerinde büyük bir etki yaratabilir..
İyi ya da kötü olup olmadığına bakılmaksızın, rahatça geri ödeyebileceğinizden daha fazla borçlanmamak en iyisidir. Ayrıca, kredi kuruluşları kredi puanınızı ve kredi değerliliğinizi belirlerken iyi ve kötü borçlar arasında ayrım yapmadığı için borcun toplam brüt gelirinizin% 36'sından fazlasını toplamasına izin vermeyin. Kendinizi kırmızıda çok derin bulursanız, borcunuzu kartalleştirmenin ve yolunuza devam etmenin yollarını arayın.
Genel bir kavram olarak borçtan korkmayın. Bunun yerine, hayatınızı veya mali durumunuzu iyileştirmek, kazançlarınızı artırmak veya geleceğinize yatırım yapmak için bir araç olarak kullanın.
Ne tür borçlar mali durumunuzu ve hayatınızı iyileştirmenize yardımcı oldu? Ne alacağın en kötü borç türü olduğuna inanıyorsun?
