Daha Fazla Para Tasarrufu İçin 5 Yıl Sonu Vergi Planlama Stratejileri

Ancak, Aralık aslında vergilerinizi düşünmeye başlamak için mükemmel bir zamandır çünkü vergileri düşürmek ve gelecek yıl cebinizde daha fazla para tutmak için yıl sonundan önce yapabileceğiniz birçok şey vardır. 31 Aralık'tan önce yapabileceğiniz ve vergi faturanızı düşürebilecek ve daha kolay vergi beyannamesi sezonu yapabileceğiniz beş hamle.

1. 401 (k) Katkınızı Maks.

2019 vergi yılı için (2020'de yapılan geri dönüşler), 401 (k) emeklilik planına maksimum katkı 50 yaşın altındaki bireyler için 19.000 $ 'dır. 50 yaş ve üstü insanlar ekstra 6.000 $' lık bir "yakalama" katkısı yapabilir, toplam 25.000 dolar için.

401 (k) planına gönüllü katkılar yaparak vergilendirilebilir gelirinizi azaltırsınız, dolayısıyla ne kadar çok katkıda bulunursanız, vergi faturanızı o kadar azaltırsınız.

Bu kurallar ayrıca 403 (b) plan (kar amacı gütmeyen kuruluşlar, dini gruplar, okul bölgeleri ve hükümet kuruluşları için 401 (k) eşdeğeri), çoğu 457 plan (devlet ve yerel hükümet çalışanları için) ve hükümetin Tasarruf Tasarruf Planı için de geçerlidir. Katkılarınızı ayarlamanız gerekiyorsa, şirketinizin İK temsilcinize başvurun ve katkınızı artırmak istediğinizi söyleyin. Katkılarınızı henüz maksimize etmediyseniz, yıl sonu için bir strateji - eğer sizin için bir finansal sıkıntı yaratmazsa - nihai maaş çekinizin tamamını 401 (k) 'nıza yatırıp yatırmayacağınızı sormaktır..

401 (k) katkı vergisi vergi öncesi dolar ile yapıldığından ek IRS formları göndermenize gerek yoktur. İşvereniniz, katkılarınızı W-2'nizin Kutu 12'sinde (kod D) rapor edecektir. Sadece para çekme işlemine başladığınızda dağıtımlar üzerinden vergilendirilirsiniz.

Bir emeklilik planına gönüllü katkı primi, genellikle Tasarruf Kredisi olarak adlandırılan Emeklilik Tasarruf Katkı Kredisine hak kazanabilmenizdir. Krediniz, gelirinize bağlı olarak, katkı payınızın% 10,% 20 veya% 50'sine karşılık gelir ve maksimum kredi tutarı 2.000 ABD Doları'dır (birlikte evlenirse 4.000 ABD doları). 2019 yılında geliriniz aşağıdaki tutarların üzerindeyse kredi tamamen kullanımdan kaldırılır:

Evli eğer ortaklaşa dosyalanırsa 64.000 dolar
Hanehalkı reisi varsa $ 48,000
Diğer tüm dosyalama durumları için 32.000 dolar

Profesyonel İpucu: 401 (k) tutarınızın emeklilik hedeflerinize uygun olduğundan emin olun. Blooom'dan ücretsiz 401 (k) analizine kaydolun. Hesabınızı bağlamanız yeterlidir; risk, çeşitlendirme ve ödediğiniz ücretler dahil olmak üzere nasıl yaptığınızı hızlı bir şekilde görebilirsiniz.

2. IRA Katkınızı Azaltın

Bir Roth veya Geleneksel IRA'ya 2019 için maksimum katkı, 50 yaşın altındaki kişiler için 6.000 $ 'dır. 50 yaş ve üstü insanlar, maksimum 7.000 $ katkı için 1.000 $' lık ek bir “yakalama” katkısı yapabilir. Veremiyorsanız vergi son tarihinden önce IRA'nıza mümkün olduğunca katkıda bulunun.

Geleneksel bir IRA ile, katkıyı yaptığınız yıl için vergi indirimi almaya uygun olabilirsiniz, ancak emeklilikte para çekme işlemlerinde vergi ödersiniz. Bir Roth IRA ile, artık vergi indirimi almıyorsunuz, ancak emeklilikten çekilme vergisizdir.

İster Geleneksel ister Roth IRA'ya katkıda bulunun, 2019 vergi yılında kesinti yapmak için Nisan 2020'de son başvuru tarihine kadar süreniz vardır..

Roth IRA Sınırlamaları

Ne yazık ki, herkes bir Roth IRA'ya maksimum katkıda bulunmaya uygun değildir ve bazı yüksek kazançlı kişiler de katkıda bulunmaya uygun değildir. Dosyalama durumunuza ve gelirinize bağlı olarak aşamalı kullanım dışı aralıklar var. 2019 için bu aralıklar aşağıdaki gibidir:

Tek: 122.000 ila 137.000 dolar
Ortak Evli Dosyalama: 193.000 ila 203.000 dolar
Evli Olarak Ayrı Dosyalama: 0 ila 10.000 dolar

Bunun anlamı, bekarsanız ve 2019'da 122.000 dolardan daha az değiştirilmiş düzeltilmiş bir brüt gelire (MAGI) sahipseniz, 50 yaşın altındaysanız (veya 50 veya daha büyükseniz 7.000 dolar) katkıda bulunabilirsiniz. . MAGI'niz 122.000 $ 'dan fazla, ancak 137.000 $' dan az veya eşitse, katkınız sınırlıdır. MAGI'niz 137.000 ABD dolarından fazlaysa, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun olmazsınız.

IRS Yayını 590-A, MAGI'nizi hesaplamak ve azaltılmış Roth IRA katkı sınırınızı belirlemek için çalışma sayfalarına sahiptir.

Geleneksel IRA Sınırlamaları

Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için çok fazla kazanırsanız, bunun yerine Geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Bununla birlikte, işyerinde bir emeklilik planı kapsamındaysanız, katkınız vergiden düşülmeyebilir. 2019'da Geleneksel IRA katkılarına uygulanabilecek aşamalı kullanım aralıkları aşağıdaki gibidir:

Tek: 64.000 ila 74.000 dolar
Ortak Evli Dosyalama: 103.000 dolar ila 123.000 dolar
Evli Olarak Ayrı Dosyalama: 0 ila 10.000 dolar

Bu, evliyseniz, eşinizle ortak bir dönüşte bulunuyorsanız, iş yerinde bir emeklilik planınız varsa ve 123.000 doların üzerinde bir MAGI'niz varsa, Geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunabileceğiniz, ancak geri dönüşünüzden bir kesinti yapamayacağınız anlamına gelir. MAGI'nız 103.000 ila 123.000 $ arasındaysa, kesinti sınırlıdır. MAGI'nız 103.000 ABD Doları veya daha düşükse, tam kesinti talep edebilirsiniz.

Bu sınırlamalar yalnızca siz ve eşiniz evliyseniz işyerinde emeklilik planı kapsamında değilse geçerlidir. Şimdi vergi indirimi alamadığınızda Geleneksel bir IRA'ya katkılar ne olur? IRA'nızda “temel” olurlar.

Geleneksel bir IRA'nın temeli

Bir IRA'ya indirilemeyen katkılar yaptığınızda, katkınızın indirilemeyen kısmı hesabınızda “temel” olarak kabul edilir ve vergi sonrası dolar ile yapmış gibi davranılır. Basitçe söylemek gerekirse, emeklilikte para çekmeye başladığınızda, para çekme işleminizin temel kısmı vergiye tabi değildir.

Karmaşık olduğu yerlerde, indirilemeyen katkılarınızı takip etmektir. IRS bunu sizin için yapmaz ve IRA bakıcısı da - banka, kredi birliği, güven şirketi veya IRA'nızı tutan diğer bir varlık. Form 8606'da izleme temeli sizin sorumluluğunuzdadır.

Herhangi bir yılda, indirilemeyen bir katkı yaparsanız, IRA'nızın temel bölümünü bildirmek için Form 8606'yı doldurmanız gerekir. Sonraki yıllarda, her yıl indirilemeyen katkılarda bulunmasanız bile, temelinizin kaydını tutmak için Form 8606'yı doldurmaya devam etmelisiniz. Her yıl aynı vergi hazırlayıcısıyla kalırsanız veya aynı çevrimiçi vergi hazırlama yazılımını kullanırsanız, form otomatik olarak devredilmelidir. Ancak vergi hazırlayıcılarını veya yazılımlarını değiştirirseniz, temelinizin de geçerli olduğundan emin olmak için iki kez kontrol edin.

Temelinizi takip etmezseniz, emeklilikteki tüm dağıtımlarınız vergiye tabi olacak ve bu para için iki kez vergi ödemeye başlayacaksınız. Bir kez vergilendirilmek yeterince kötü, bu yüzden temelinizi takip etmeyi bir öncelik haline getirin.

Aşırı IRA Katkıları

6.000 $ (veya 50 yaş ve üzerindeyseniz 7.000 $) katkı miktarı, belirli bir yılda tüm IRA'lara (Geleneksel ve Roth) katkıda bulunabileceğiniz maksimum tutardır. Maksimum tutardan daha fazla katkıda bulunursanız, IRS katkılar ve kazançlar için% 6 ceza değerlendirecektir..

Bu cezayı Form 5329'da hesaplayacaksınız. Ceza, her yıl için fazla katkılar hesabınızda kalır. Bu cezayı önlemek için, iadenizi sunmadan önce fazla katkı payını geri çekin.

3. Kayıplarınızı Azaltın

Yatırımlarınızdaki sermaye kazancı vergilerinden endişe duyuyor musunuz? Çok iyi performans göstermeyen yatırımlar için portföyünüzü kontrol edin.

Portföyünüzdeki hisse senetlerinin ve yatırım fonlarının fiyatı tabanlarının altına düştüğünde, bunları yıl sonundan önce satabilirsiniz. Ürettiğiniz zararlar, değeri artan hisse senetlerini satarak elde ettiğiniz kazançları dengeleyebilir.

Bununla birlikte, vergi kaybı hasatını stratejik olarak kullanmak istediğinizi unutmayın. Bu yöntemi kullanarak mahsup edebileceğiniz sermaye kazancı miktarında herhangi bir sınırlama olmamakla birlikte, kazançlardan daha fazla zarara sahipseniz, ücretler ve faiz gibi diğer gelirleri dengelemek için sadece 3.000 $ zarar (eğer evli olarak ayrı ayrı dosyalanırsa 1.500 $) kullanılabilir. 3.000 $ 'ın üzerindeki zararlar ileri yıllarda taşınabilir ve uygulanabilir.

Genel olarak, kazanç veya kayıp, birkaç gün sonra olabilecek uzlaştırma tarihi değil, satış tarihi itibarıyla belirlenir ve 31 Aralık'ta satıyorsanız, gelecek yıl bile olabilir.

Uygun zararlar oluşturmak için 31 Aralık tarihinde veya daha önce satmanız gerekir, ancak aceleyle satmayın. Hangi yatırımların gerçekten kuduz olduğunu ve hangilerinin tutmaya değer olduğunu tartışmak için yıl sonundan önce yatırım danışmanınızdan bir randevu ayarlayın.

Getirinizi hazırlarken Form 8949 ve Form 1040, Çizelge D'de sermaye kazanç ve kayıplarını rapor edersiniz.

Profesyonel İpucu: Yatırımlarınız şerefiye, vergi yükümlülüğünüzü en aza indirmek için otomatik olarak hesabınızda vergi kaybı hasadı gerçekleştireceklerdir.

4. Hayırsever Katkılar Yapın

Nitelikli bir hayır kurumuna katkıda bulunursanız, katkınızın% 100'ünü, A Çizelgesi'nde ayrıntılı bir kesinti olarak talep edebilirsiniz. Sadece hayır dönemindeki katkılarınızı 31 Aralık'a kadar yaptığınızdan emin olun, çünkü yıl sonundan sonra herhangi bir ek süre yoktur..

Ayrıca, geri dönüşünüzdeki her şeyi listelemeniz gerekeceği için herhangi bir bağış için makbuz aldığınızdan emin olun. Dokümantasyon gereksinimleri aşağıdaki gibidir:

250 Dolardan Az Bağış: İptal edilmiş çek, kredi kartı ekstresi, makbuz veya banka ekstresi
250 $ ve Daha Fazla Bağış: Hayır kurumundan çağdaş yazılı onay
75 $ veya Daha Fazla Bağış, Artı Değişimde Bir Şey Aldınız (Bir Yardım Etkinliğine Bilet Gibi): Yazılı makbuz veya onay; sadece verdikleriniz ile aldıklarınız arasındaki farkı düşürebilirsiniz
5.000 $ 'ın Üzerinde Nakit Dışı Bağışlar: Nitelikli bir değerleme uzmanı tarafından hazırlanan bir değerlendirme
Araç Bağışı: Bkz IRS Yayını 4303

Bir kesinti yapabilmek için kalifiye bir kuruluşa katkınızın yapılması gerektiğini unutmayın. Bu yüzden tatile muhtaç bir aileye yardım etmek harika bir şey olsa da, cömertliğiniz vergi indirimi oluşturmaz.

Bununla birlikte, kilisenize vermeyi tercih ederseniz - kilisenizin kar amacı gütmeyen olduğunu varsayarsak - veya Kurtuluş Ordusuna mal bağışında bulunursanız, bu bağışlar vergiden düşülebilir. Belirli bir kuruluşun uygun olup olmadığı hakkında sorularınız varsa, IRS vergiden muaf kuruluşların bir veritabanını tutar. Seçtiğiniz bir hayır kurumuna sahip değilseniz kullanışlı bir araçtır.

Ayrıca, hayırsever katkılar için yapılan indirimden yararlanmak için kesintileri sıralamanız gerektiğini unutmayın. Toplam ayrıntılı kesintileriniz, bireyler için 12.000 ABD doları tutarındaki standart indirimden (ortak geri dönüşleri bildiren evli çiftler için 24.000 ABD Doları) fazla değilse, bağışınızdan vergi avantajı alamazsınız.

A Çizelgesi'nde hayır amaçlı katkılar bildireceksiniz. 500 $ 'dan fazla nakit dışı bağış yaparsanız, Form 8283'ü de doldurmanız gerekir. Unutmayın, çoğu hayır kurumu% 50 kuruluştur, yani% 50'ye kadar katkı kesebilirsiniz ayarlanmış brüt geliriniz (AGI). Bu sınırın üzerindeki bağışlar beş yıla kadar ileriye taşınabilir.

5. Vergi Belgelerinizi Hemen Toplayın

İşverenler ve diğer kuruluşlar, 31 Ocak'a kadar 1099'ların ve W-2'lerin kopyalarını alıcılara göndermelidir, bu nedenle yıl sonuna kadar sahip olmayacaksınız, ancak bu planlamaya başlayamayacağınız anlamına gelmez. Zamanınız olduğunda, önceki yılın vergi ödemelerini ve vergi kredileri ve kesintileri için sahip olduğunuz belgeleri toplamaya başlayın. Neye ihtiyacınız olabileceğinden emin değilseniz, küçük bir araştırma için şimdiki zaman gibi bir zaman yok.

Vergi ile ilgili belgelerinizi şimdi toplamaya başlarsanız, iadelerinizin yaklaştığı Şubat, Mart veya Nisan aylarında iadelerinizi hazırlamak için daha kolay bir zamanınız olur. Ayrıca, geri dönüşünüzü ne kadar erken bitirirseniz, o kadar rahat olursunuz. Organize olursanız ve bir rutin kurarsanız, geri dönüşünüzü hazırlamayı dört gözle bekleyebilirsiniz..

Son söz

Her vergi dosyalama sezonunda stresli ve endişeli iseniz, belki de hazırlıklı olmadığınız için. Hayattaki sadece iki garantinin ölüm ve vergiler olduğunu söylemiştiniz. Her Nisan ayında vergi beyannamenizi beyan etmek zorunda olduğunuzu bildiğiniz için, neden kaçınılmaz bir başlangıç yapmıyorsunuz??

Erken başlayın, organize edin ve hazırlanın. Diğerlerinin son tarihi aşmak için çılgınca uğraştığı stressiz bir vergi günü için kendinizi hazırlayın.

Bu yıl vergi süresini daha az stresli hale getirmek için hangi adımları atıyorsunuz? Size en fazla soruna neden olan belirli alanlar var mı?