Tasarruf Oranınızı En Üst Düzeye Çıkarma - Daha Fazla Para Tasarrufu İçin 12 İpucu

Kimsenin size söylemediği şey, yatırım yapmak için ilk parayı nerede bulacağınızdır.

Çünkü bu, kimsenin gerçekten duymak istemediği bir cevaptır: Araçlarınızın çok altında, çok altında yaşamalı ve onu kurtarmalısınız. Tasarruf oranınızı, tasarruf ve yatırımlara koyduğunuz net gelirin yüzdesini en üst düzeye çıkarmalısınız..

Aslında, finansal danışmanlık firması Pension Partners araştırma direktörü Charlie Bilello, ROI'nın finansal medyadaki tüm cazibe ve kapsamı almasına rağmen, tasarruf oranınızın servetiniz üzerinde yatırım getirilerinden daha büyük bir etkisi olduğunu gösterdi..

Bina servetinin fiyatı, disiplini alan yüksek bir tasarruf oranıdır. İş arkadaşlarınız ve arkadaşlarınız yepyeni BMW'leri kullanırken 7 yaşındaki bir Honda'yı sürmek eğlenceli değil. Ancak gerçek servet oluşturmak istiyorsanız, tasarruf oranınız konusunda ciddi olmanın ve parayı, arkadaşlarınıza zengin görünmek yerine sizi gerçekten zengin yapacak büyüme veya gelir odaklı yatırımlara aktarmaya başlamanın zamanı geldi.

Tasarruf Oranınızı En Üst Düzeye Çıkarmak için Taktikler

Tasarruf oranınızı artırmak kısmen bütçeleme ile ilgilidir, ancak daha az harcama yapmak matematik probleminden daha davranışsal bir sorundur.

Aşağıdaki ipuçlarından bazıları, benzer bir yaşam kalitesi elde ederken daha az harcama yapmanıza yardımcı olacak püf noktaları veya korsanlardır. Bazıları israf edilen parayı azaltmak, bazıları tasarrufları otomatikleştirmek, bazıları ise gelirinizi artırmakla ilgilidir. Hepsi servet biriktirmek için daha yüksek bir öncelik duygusu gerektirir.

Tasarruf oranınızı yükseltmeye başladığınızda, bunun herhangi bir taktik veya eylemden ziyade bir zihniyet benimsemeyle ilgili olduğunu unutmayın. Joneses'a ayak uydurmak sizin için bir öncelikse, çok fazla para biriktirmeyi beklemeyin, çünkü her zaman kendinizi karşılaştırdığınız daha parlak bir yaşam tarzı olan biri vardır..

Gerçek servet inşa etme arzusunu içselleştirmeye başlayın. Sabır, zaman ve disiplin gerektirir, hiçbiri seksi değildir. Ancak, uzun vadeli zenginlik oluşturmak için mümkün olan her kuruma yüksek yatırım getirisi yatırımlarına yatırım yapmak ve getiri oranını artırmaktan daha etkili bir yol yoktur.

1. Bütçenizi Ayarlamadan Önce Hedef Tasarruf Oranı Belirleyin

Çoğu insan bir bütçe oluşturduğunda, harcamalarıyla başlarlar. Sonra kalanları kurtarmayı düşünüyorlar. Bu, kilo vermeye çalışırken mevcut tüm yeme alışkanlıklarınıza devam etmek gibidir. Konuyu kaçırıyor: kesmek.

Bunun yerine, hedef tasarruf oranıyla başlayın ve ne kadar yüksek olursa, servetinizi o kadar hızlı oluşturabilirsiniz.

Örneğin, emeklilik tasarruflarını düşünün. Bugünün yatırım danışmanları, 40-45 yıllık normal bir kariyer yapmak isteyen yetişkinler için% 15'lik bir tasarruf oranı ve ardından% 4'lük para çekme oranı ile 20-30 yıllık bir emeklilik önermektedir. % 15 taban çizgisinin arkasındaki matematik ve akıl yürütme için PlanAdviser'daki bu parçaya bakın.

Peki ya 40 ila 45 yıl çalışmak istemezseniz? Basit: Çalışmanız gereken yıl sayısını azaltmak için tasarruf oranınızı artırın. Gelirlerinin% 75'ini koruyarak ve yatırım yaparak 30 yaşını doldurmadan emekli olan öğretmenleri tanıyorum.

İlk adım bir hedef tasarruf oranı belirlemektir. Bir yüzde seçin, sizi ne harcamanıza neden olduğuna bakın ve ardından harcamalarınızı bu rakama göre bütçeleyin.

2. Tasarruflarınızı Otomatikleştirin

Unutmayın, daha fazla para biriktirmek bir davranış sorunudur. Tasarruf etmek için disipline ne kadar çok güvenirseniz, hedef tasarruf oranınızı karşılama olasılığınız o kadar düşük olur.

Yalnızca belirli bir miktarı harcamak için kendinize güvenmek yerine, harcayabilmeniz için çek hesabınızdan parayı alın. En sevdiğim teknik, her ödeme yaptığınızda gerçekleşecek otomatik yinelenen transferler ayarlamaktır. Ödeme gününde doğrudan bir depozito alırsınız ve 24 saat içinde aracılık hesabınıza, tasarruf hesabınıza veya ödemeye çalıştığınız borca ​​otomatik bir aktarım gerçekleşir.

Gelecekteki davranışlarınızı desteklemenin bir başka yolu da, tasarruf veya aracılık hesabınızı biraz daha gözden uzak ve akıldan uzak tutmaktır. Tasarruf veya aracılık hesabınızı ana çek hesabınızdan farklı bir bankada veya finansal kuruluşta ayarlayın, böylece çek hesabınızın çevrimiçi bankacılığında oturum açtığınızda kontrol panelinizde görünmez.

Tasarruflarınızı sizin için otomatikleştiren mobil uygulamalar bile vardır. Qapital, Chime Bank ve Digit ile ilgili temel örnekler.

Hisse senetlerine yatırım yapıyorsanız, dolar-maliyet ortalamasından yararlanmak ve hisse senedi portföyünüzdeki riski azaltmak için otomatik yatırımlar ayarlayın. İşte aynı prensip: “Yapacak doğru şeyi” otomatikleştirin, böylece ürkütücü veya açgözlü olmayın ve piyasayı zamanlamaya çalışmak için cazip olun.

En kolayı, kredi kartlarınızı ve diğer yüksek faizli borçlarınızı ödemek için tekrar eden ödemeleri otomatikleştirmektir.

3. ASAP Yüksek Faiz Borcunu Ödenin

Tasarrufların matematik problemi olmadığını daha önce söylediğimi biliyorum, ancak dikkate alınması gereken bir matematik problemi var:% 24 faizle kredi kartı borcunuz varsa ve% 10 yatırım getirisi elde etmeyi beklediğiniz bir yatırım fırsatınız varsa, önce kredi kartı borcunuzu ödemeye veya önce para yatırmaya yönelik tasarruflarınız?

Bu hileli bir soru değil. Borcunu ödeyerek, yatırımdaki% 10'luk olası bir getiri ile karşılaştırıldığında,% 24'lük etkili bir getiri elde edersiniz. Kredi kartı borcunu olabildiğince çabuk ödemek için elinizden geleni yapın. Bir bakiye taşıyarak ödediğiniz faiz kaybedilir - servet inşa etmek için koyamayacağınız para.

% 7 ile% 8 arasında faiz ödeyen teminatsız kişisel borcunuz varsa, buna öncelik verin. Borç kartopu veya borç çığ yöntemlerini, borcun hızlı bir şekilde ödenmesine yönelik denenmiş ve doğru yaklaşımları kullanmayı deneyin.

İpotek ve otomobil kredileri gibi teminatlı borçlar, daha az faiz talep etme eğilimindedir ve bu da onları daha düşük bir öncelik haline getirir. Para yatırmaya başlarken onları yerinde bırakmayı düşünün.

4. Konut Hack Ödemenizi Azaltmak veya Ortadan Kaldırmak için

Barınma, çoğu insanın bütçesinde en büyük masraftır. Bu, paradan tasarruf etmenin en büyük potansiyeline sahip olduğu anlamına gelir.

"Ev kesmek" ve bir başkası sizin için konut faturası ödemek için birçok yolu vardır. Klasik model, küçük bir çok birimli mülk satın almak, birimlerden birine geçmek ve diğerlerini kiralamaktır. Finansman için% 3,5 peşinatlı bir FHA kredisi bile kullanabilirsiniz.

Ayrıca, bir hukuk dairesi veya büyükanne dairesi olarak da bilinen bir aksesuar konut birimi inşa edebilir ve kiralayabilirsiniz. Ya da evinizde bir oda kiralayabilirsiniz; ilk evimde, ev arkadaşım ipotekimin yaklaşık dörtte üçünü ödedi.

Kalıcı bir ev arkadaşı fikrinden hoşlanmıyorsanız, zaman zaman Airbnb'de bazı ekstra para getirmek için oda kiralayabilirsiniz. Ya da diğer insanlardan tamamen vazgeçebilir ve sadece Komşunuzda veya Evimdeki Mağaza'da depolama alanı kiralayabilirsiniz.

İş ortağım Deni daha da yaratıcı oldu ve aylık cömert para ödeyen bir hizmetle bir döviz öğrencisi getirdi. Bu para ipoteğinin yarısından fazlasını kapsıyor.

Çok fazla insan konut ödemelerinin sabit olduğunu düşünerek hata yapar. Değil.

5. bir araba kurtulmak

Ulaşım, çoğu insanın bütçesinde en yüksek ikinci gider. Ve çoğu insanın sandığından çok daha yüksek.

Bir araba sahibi olma, bakım ve sürüş maliyeti sadece araba ödemesini değil, aynı zamanda sigorta, gaz, bakım ve onarım ve otoparkı da içerir. AAA'ya göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ortalama araba sahipliği maliyeti yılda yaklaşık 9.000 dolar. Bu bütçenizde büyük bir sorun.

İlk olarak, araba olmadan yaşamayı veya eşinizle, önemli başkalarınızla veya ev arkadaşınızla bir araba paylaşmayı ciddi olarak düşünün. Çoğu insan fikri hemen reddeder, ancak tasarrufları ve neyi kurtaracağınızla karşılaştırıldığında ne gibi sonuçlar alacağınızı gerçekten düşünmek için zaman ayırın.

Bunun yerine bisiklete binebilir veya yürüyebilir misiniz? Carpool? Toplu taşımaya mı ihtiyacınız var? Uber ve Lyft gibi sürüş paylaşım programlarını daha etkili bir şekilde mi kullanıyorsunuz? Kutunun dışında düşünmeye başlayın ve nakliye masraflarından tasarruf etmenin yollarını arayın.

6. Evde Her Yemek Pişirin (Neredeyse)

Çoğu insanın bütçesindeki üçüncü en büyük gider gıdadır.

Tabii, dışarıda bir akşam yemeği her seferinde güzel, ama bu bir yemek gideri değil, bir eğlence gideri. Business Insider'a göre, restoranlar, malzemelerin maliyetini birkaç kez şarj etmenin ötesinde, şarap gibi içecekleri% 200 ila% 400 oranında işaretliyor - bir ipucu için ekstra% 15 ila% 20'den bahsetmiyoruz. Çocuklarınız varsa bebek bakım masraflarının hiçbiri.

Restoranlar, yemek servisi, teslimat - hepsi kendi yemeklerinizi pişirmekten daha pahalı.

Evde her öğün - kahvaltı, öğle ve akşam yemeği - pişirme maliyetlerine göre daha düşük bir gıda bütçesi belirleyin. Uzun bir iş gününün sonunda zaman veya enerji bir sorunsa, önceden dondurucu yemekleri için bu tarifleri deneyin.

Her gün öğle yemeğini getirerek öğle yemeğinde tasarruf edin. Yetişkinler için bu ucuz kahverengi çanta öğle fikirleri ve çocuklar için sağlıklı okul öğle yemeği fikirleri göz atın. Ertesi gün öğle yemeği için yemek artıkları var bu yüzden eşim ve ben akşam yemeği için bir çift bölüm yemek. Artıklarınızdan en iyi şekilde yararlanmak için bu tarifleri ve ipuçlarını deneyin.

Ne kadar çok yemek yaparsam, o kadar çok zevk alırım ve o kadar iyi olurum. Erdemli bir döngü. En sevdiğiniz yemekler için kolay tariflerle başlayın. Yemeklerinizi hazırlamak için başkasına ödeme yapmayı bırakın ve tasarruf konusunda ciddi olmak istiyorsanız kendiniz yapmaya başlayın.

7. Kesme Kablosu

Bugünün dünyasında kesin bir masraf varsa, bu kablo televizyon. Fortune'a göre, 2018'de ortalama aylık kablolu TV maliyeti 107 $ idi. Her yıl 1.284 dolar.

Bu arada, Netflix ayda 8,99 dolardan başlıyor, Hulu ayda 7,99 dolardan başlıyor ve Amazon Prime'ın aylık maliyeti 12,99 dolar. Kablodan kurtulun ve bunun yerine çevrimiçi akış hizmetini deneyin.

Ya da daha iyisi, TV aboneliğinizden tamamen kurtulun. TV izlemek sadece paradan daha pahalı. TV alışkanlığınızı kaldırdığınızda, kanepeye daha az zaman kaybedersiniz, aileniz ve arkadaşlarınızla daha fazla zaman geçirirsiniz ve hobilere karışabilirsiniz - belki de size ödeme yapan bir hobi.

8. Gerekli Olmayan Tüm Abonelikleri İptal Edin

Muhtemelen, kablolu TV her ay para kaybettiğiniz tek abonelik değildir. Otur ve son iki ayın ifadelerine bak. Hayatınızı önemli ölçüde iyileştirmeyen parayı hangi yinelenen abonelikler harcıyorsunuz??

Örneğin, abonelik kutuları Amerika Birleşik Devletleri'nde milyarlarca dolarlık bir sektöre dönüştü. Şirketler abonelik modelini sever; sadece bir satış yapmak zorundalar, ama sizden her ay para kazanmaya devam ediyorlar. Ancak abonelik kutuları sizin için maliyete değer mi? Aboneliklerinizi ince dişli bir tarakla seçin ve sizi her ay sevinç için zıplama bırakmayan her birini iptal edin.

9. "Genel" Telefon Planına geçin

En büyük dört cep telefonu operatörü - Sprint, Verizon, AT&T ve T-Mobile - markalamaya büyük miktarda para harcıyor. Marka adları için ödeme yapmak isteyen müşterilerden prim ücretleri alırlar.

Evet, aynı zamanda geniş mobil kapsama ağlarına sahiptirler. Ancak ağlarını yalnızca kullanmazlar; aynı ağları kullanmak için "genel" operatörlere erişim satarlar. Örneğin, Boost Mobile Sprint'in 4G / LTE ağını kullanır. Kriket AT&T'nin kablosuz ağını kullanıyor. MetroPCS, T-Mobile'ın ağını kullanıyor.

Tıpkı reçeteli ilaçların jenerik versiyonlarını satın almak gibi. Aktif bileşen (ağ) aynıdır; tek fark markalaşma. Cep telefonu planınızdan tasarruf etmek ve markalaşma için ödemeyi durdurmak için bu yolları okuyun.

10. Yükseltme Alın

Tasarruf oranınızı artırmak yalnızca daha az harcama yapmakla ilgili değildir. Sorunu diğer yönden de daha fazla kazanarak saldırabilirsiniz. Hile, elbette, yaşam tarzı enflasyonundan kaçınmak ve geliriniz yükselse bile giderlerinizi düşük tutmaktır.

Bunu yapmanın bir yolu, iş yerinde bir tanıtım yaparak yükselme elde etmektir. Mevcut işinizde yükseltme ve tanıtım yapmak için zemin hazırlamak için bu ipuçlarını deneyin. Zamanı geldiğinde, patronunuza yükseltmek için yaklaşın ve değeriniz için zorlayıcı bir dava açın.

Bu başarısız olursa, başka bir yere bakın. Genellikle çalışanlar, yeni bir iş bularak mevcut işverenleriyle müzakere ederek daha yüksek bir artış sağlayabilirler..

Sadece çok sık iş atlamamaya dikkat edin, çünkü uzun vadede bir pozisyon doldurmak isteyen işverenlere daha az çekici bir aday bırakabilirsiniz. Ayrıca, yeni şirketin teknoloji sistemlerini, iş yapma yollarını, şirket kültürünü ve yeni meslektaşlarınızı öğrendiğinizde yeni bir işe başlamanın fazladan bir iş ile geldiğini unutmayın..

11. Bir Yan Gig'i başlatın (veya Genişletin)

Kimse daha fazla para kazanmak için zam almanız gerektiğini söylemiyor. 2018 Gallup anketine göre şimdiye kadar olduğundan daha fazla Amerikalı konser ekonomisine katılıyor -% 36'nın üzerinde.

Side konserleri sadece daha fazla para kazandırmakla kalmaz, aynı zamanda gelir akışlarınızı da çeşitlendirir ve geleneksel W-2 çalışanları için mevcut olmayan vergi kesintilerine erişim sağlayabilir. Birçok çalışan hala tam zamanlı çalışırken bir yan işletmeye başlar ve daha sonra bir yan konserden tam zamanlı bir işletmeye kadar büyür.

Ne tür bir yan konsere başlayacağınızdan emin değilseniz, başlangıç ​​noktası olarak bazı popüler yan konser fikirleri. Serbest çalışma, başlamak için harika bir yoldur; çevrimiçi freelancer olarak daha fazla para kazanmak için bu ipuçlarını deneyin.

Geliriniz arttıkça, tasarruf oranınızı artırmak için harcamalarınızı düşük tuttuğunuzdan emin olun. Çoğu insan bunu yapamaz ve yaşam tarzı enflasyonuna yenilmez, bu da tasarruf oranlarını değiştirmez veya daha düşük bırakır.

12. Eşleşen Katkılardan Yararlanın

Ücretsiz parayı kim sevmez?

Tasarruf oranınızı etkili bir şekilde artırmanın bir yolu, emeklilik tasarruflarınıza işveren katkılarından faydalanmaktır. Birçok işveren, yalnızca onlara gerçekten değer verecek olan çalışanlar için emeklilik yardımı sunmanın bir yolu olarak eşleşen katkılar sunar.

Örneğin, işvereninizin 401 (k) veya 403 (b) hesabınıza katkıda bulunduğunuz maaşınızın ilk% 4'ü için% 100 eşleştirme ve maksimum bir işveren için katkıda bulunduğunuz sonraki% 4 için% 50 eşleştirme sunduğunu varsayalım maaşınızın% 6'sının katkısı. Bu, etkili tasarruf oranınızda ücretsiz olarak% 6 daha fazladır. Tek yapmanız gereken zaten ne yapmanız gerektiği: emekliliğiniz için tasarruf etmek.

Şirketinizin yararları hakkında her şeyi bildiğinizi varsaymayın. Eğer işvereninizin emeklilik maaşı hakkında çok net bir anlayışa sahip değilseniz, İK departmanınızdan randevu alın. Eşleşen katkıları sorun ve teklif etmese bile 401 (k) şirketine para yatırmayı düşünün, çünkü katkı sınırları bir IRA'dan birkaç kat daha fazladır.

Son söz

Tasarruf oranınızı en üst düzeye çıkarmak hızlı değildir ve seksi değildir. Zengin-hızlı-hızlı bir planın tam tersi. Ama servet inşa etmenin en güvenilir yolu.

Harcamalarınızı önemli ölçüde azaltın. Gelirinizi olabildiğince artırın. Yüksek faizli borçlarınızı ödeyin. Tasarruflarınızı ve yatırımlarınızı otomatikleştirin ve bileşimi en üst düzeye çıkarmak için temettüleri yeniden yatırım yapın. Stok ipuçlarını ve zengin-hızlı-hızlı taktikleri unutun. Temellere odaklanın ve zengin olacaksınız.

Ne de olsa para kazanmak için para gerekiyor ve para kazanmaya başlamak için ilk yer kendi tasarrufunuz.

Daha fazla tasarruf etmenin en sevdiğin yolları neler? Tasarruf ettiğiniz parayla ne yapmayı planlıyorsunuz??