Daha iyi bir ev ipotek kredisi almak için bir CMPS nasıl kullanılır

Ancak tüm kredi memurları eşit yaratılmaz. Bazıları, onları eğitim ve uzmanlık açısından rakiplerinden etkili bir şekilde ayıran Sertifikalı Mortgage Planlama Uzmanı (CMPS) olma zamanını aldı..

CMPS Nedir?

Sertifikalı Mortgage Planlama Uzmanları, CMPS atamasını taşıma gereksinimlerini yerine getiren kredi memurları ve brokerlerdir. İpotek kredisinin tüm önemli yönlerini kapsayan sınavlarla 15 saatlik dersi tamamladılar:

İpotekle İlgili Vergi Kesintileri. Bir CMPS, müşterilere, ipoteklerin, mümkün olan en yüksek vergi avantajını sağlayacak şekilde nasıl yapılandırabileceğini gösterebilir (örneğin, indirim noktaları (örneğin, "puan", kredi tutarının% 1'ine eşittir). Eğer kredi bir ev satın almak için ise, o zaman ödenen iskonto puanlarının tamamı o yıl için düşülebilir (yeniden finansman için ödenen puanlar kredinin ömrü boyunca orantılı olmalıdır). Bu ek tutar, müşterinin o yıl için vergi indirimlerini belirtmesine ve böylece borçlu olduğu vergi miktarını, aksi takdirde yapamayacakları şekilde azaltmasına izin vermek için yeterli olabilir..
Finansal ve Konut Piyasaları. CMPS yaratıcıları, genel ekonomik koşulların konut piyasasını nasıl etkilediğini ve bunun müşteriyi nasıl etkilediğini anlamışlardır. Konut piyasası düşüşte ise, bir CMPS bir müşteriye evlerinin değerinin satın alındıktan sonra bir süre boyunca nasıl yükselemeyeceğini açıklayabilir ve bu nedenle bazı durumlarda akıllıca bir yatırım olmayabilir..
İleri Nakit Akışı Kavramları. CMPS yaratıcıları, emeklilik, kolej planlaması ve müşterinin bütçesi gibi faktörleri dikkate alarak ipotek borcunu müşterinin finansal planına entegre edebilirler. Bu nedenle, müşterilerin bu miktarı hesaplamak için kullanılan standart finansal oranların ve formüllerin ötesine bakabildikleri için ne kadar ev alabileceklerini anlamalarına yardımcı olma konusunda daha beceriklidirler. Bir müşterinin fon kolejine veya emeklilik hesaplarına göre daha yüksek ipotek ödemesine sahip olmanın gerçek etkisini görmesine yardımcı olabilirler.
Gayrimenkul Yatırım Planlaması. Bu, üst düzey finansal hedeflere ulaşmak için gelişmiş borçlular ve yatırımcılarla çalışmayı içerir. Örneğin, bir CMPS, kiralık mülk işinden emekli olan birisine, tüm kiralık mülklerini, ev sahibi olma sorumluluğu olmadan eşdeğer miktarda gelir üreten tek bir ticari mülkün payı ile nasıl değiştireceğini gösterebilir. Bu, bir vergi mükellefinin, halihazırda elde tutulan mülklerin satışından vergi ödemek zorunda kalmadan belirli türdeki benzer mülkleri (ticari gayrimenkuller için bireysel kiralama mülkleri gibi) değiştirmesine izin veren İç Gelir Kodu'nun 1031 Bölümünde yapılabilir..

Diğer birçok profesyonel projede olduğu gibi, CMPS'ler de işlerindeki yeni gelişmeleri takip etmelidir. Enstitü, lisanslarını güncel tutmak için tamamlamaları gereken sekiz saatlik zorunlu CE'ye ek olarak, her yıl en az dört saatlik onaylı sürekli eğitim (CE) kursunu tamamlamalarını ister. Toplam 12 saat CE yıl başına.

CMPS'ler, aşağıdaki ilkeleri içeren CMPS Enstitüsü tarafından öngörülen etik kurallara da uymalıdır:

Kredi onayı ve işlemede hız ve verimlilik
Mortgage ürünlerinin kullanımı ve müşterilerin ihtiyaç ve beklentilerini karşılayan kredi yapısı
Kredi sürecinin tüm yönleri hakkında müşterilerle açık iletişim
Tüm işlemlerde ve ticari işlemlerde dürüstlük
İpotekle ilgili tüm ücretlerin ve masrafların tam olarak ifşa edilmesi
Tüm müşteri bilgileriyle tam gizlilik
Müşteriye olası çıkar çatışmasının açıklanması
Müşteriye yatırımlar, sigorta veya finansal planlama gibi diğer ürün veya hizmetleri tavsiye etmesi durumunda, CMPS için ek ücretler, tazminatlar veya diğer ücretlerin ifşa edilmesi
Irk, etnik köken, cinsiyet, yaş, din, handikap veya bu tür diğer niteliklere dayalı ayrımcılık yok
Kendileri, işleri veya rakipleri hakkında yanlış veya yanıltıcı ifadeler yok

Etik kurallara uyulmaması, enstitünün atamanın askıya alınması veya iptali gibi disiplin işlemlerine yol açabilir..

Neden CMPS Kullanılmalı??

CMPS enstitüsü tarafından verilen eğitim, sertifika sahiplerinin müşterilerinin kredilerini uzun vadeli finansal planlarına daha etkin bir şekilde entegre etmelerini sağlar. Pek çok kredi memuru emeklilik veya kolej planlaması hakkında hiçbir şey bilmez ve bir anlamda emir alanlar olarak hareket edebilir; 30 yıllık ipotek kredisi almak isteyen bir müşteri tam olarak bunu alacaktır. Ancak, bir CMPS, devam etmeden önce müşterinin finansal amaç ve hedeflerine yakından bakacaktır. Müşteri yaklaşık 20 yıl içinde emekli olacaksa, bir CMPS bunun yerine 15 veya 20 yıllık bir not önerebilir, çünkü bir CMPS emeklilik sırasında evin ödenmesinin önemli bir yatırımdan gelir elde etmeye eşdeğer olduğunu anlar. nakit akışı açısından portföy.

CMPS tasarıları ayrıca, müşterilerini ev özkaynak kredisine sahip diğer faturaları ödemelerinin ihtiyatlı olup olmadığı gibi krediler ve gayrimenkul ile ilgili diğer konularda da eğitebilirler. Tabii ki, bir CMPS bu uzmanlık seviyesi için daha yüksek bir ücret talep edebilir, ancak çoğu durumda fiyat farkı müşteriler için buna değer.

Bununla birlikte, CMPS yaratıcıları rekabette başa çıkabilir ve omuzlarına dayanabilirler, ancak CMPS ataması, sertifikalı Finansal Planlayıcı veya Yeminli Mali Müşavir gibi diğer finansal atamalarla eşit değildir; CFP adayları. Bu atamalar, adayların finans endüstrisinde birkaç yıllık deneyime sahip olmalarını gerektirir ve bunlara ulaşmak için gereken dersler, ipotek ve ev sahipliği de dahil olmak üzere finansal planlama sürecinin tüm aşamalarını kapsayan kapsamlı akademik eğitim sağlar. CMPS adaylarının da dört yıllık üniversite diplomasına sahip olmaları veya asgari miktarda iş tecrübesine sahip olmaları gerekmez..

Son söz

Her ne kadar Sertifikalı bir Mortgage Planlama Uzmanı diğer kredi görevlilerinin yapamayacağı işlemleri yapmak için lisanslı olmasa da, ipotek kredisi endüstrisinde yaygın olmayan bir düzeyde hizmet sunmak üzere eğitilmişlerdir. CMPS Enstitüsü bu atamayı yapmaya yetkili tek kuruluştur ve CMPS arayan tüketiciler kendi alanlarında bir tane bulabilir.

Sertifikalı bir ipotek planlama uzmanının hizmetlerinden yararlandınız mı? Tecrüben neydi?