Zorla Yerleştirilen Sigorta Kapsamı Nedir - Neden Önlemelisiniz?

Mortgage kredinizin her dönemini hafızaya almanız beklenmese de, bazı kilit hükümlerin farkında olmanız önemlidir. Tipik bir ipotek sözleşmesi, tam olarak ne tür ev sahiplerinin sigortasına ihtiyacınız olduğunu ve ne kadarını taşımanız gerektiğini belirtir. Örneğin, evinizi yangınlardan, soygunlardan veya diğer özel hasar türlerinden koruyan kapsama alanına ihtiyacınız olabilir..

Tipik olarak, sigortacınızın bir felaket durumunda ev ipoteğinizin tam olarak geri ödenmesine izin veren bir hak talebinde bulunabilmesi için yeterli kapsama ihtiyacınız vardır. Evinizin bulunduğu yere bağlı olarak taşkın sigortası veya rüzgar sigortası gibi özel sigorta poliçeleri de taşımanız gerekebilir..

Her zaman gerekli sigorta teminatını sağlayamazsanız, ipotek sözleşmeniz borç vereninize eksik olduğunuz sigortayı satın alma hakkı verebilir. Tipik olarak, bu sigorta zorunlu sigorta olarak adlandırılır - ve çok pahalı olabilir.

Zorla Yerleştirilen Sigortanın Maliyetleri ve Riskleri

Maliyetler

İpotek şartlarınızın gerektirdiği sigortadan (veya teminatınızın dolması durumunda) eksik olduğunuzda, ipotek ödünç alanınız zorla yerleştirilen sigortaya ilişkin kurallara göre seçtiği her tür sigortayı satın alabilir. Bu durumlarda, ödünç alan sizin için en iyi teklifleri almak için alışveriş yapmayacak - bunun yerine politika önemli ölçüde olacak Daha piyasada eşdeğer bir politikanın maliyetinden daha pahalı. Aslında, zorla yerleştirilen sigorta poliçelerinin primleri, normal sigorta oranlarından 10 kat daha fazla olabilir.

Çoğu zaman, borç veren sigorta pahalıdır çünkü borç verenler aldıkları politikalardan kar ederler. Örneğin, Bank of America kendi iştiraki aracılığıyla ipotek borçlularına zorunlu sigorta yaptırıyor. Bir başka büyük banka olan JP Morgan, Assurant aracılığıyla zorla yerleştirilen sigorta satın alıyor ve bu da JP Morgan'ın bir yan kuruluşuna sağladığı politikaları yeniden sigortalamak için ödeme yapıyor. Büyük bankalar arasındaki bu tür uygulamalar nedeniyle, zorla yerleştirilen sigorta primleri 2010 yılında 5,5 milyar dolar üretti.

Riskler

Borç verenler zorla yerleştirilen sigorta satın aldıklarında, genellikle fahiş primlerin maliyetleri genellikle aylık mortgage ödemelerinize tahakkuk ettirilir. Bu bir takım riskler doğurur. Bir sorun, kredi ödemelerinizde geride kalabilir. Ve kredi ödemelerinizin gerisinde kaldığınızda geç ücret ve cezalar alınabilir - bu da faturayı ödemeyi ve yakalanmayı daha da zorlaştırır.

Başka bir büyük sorun, bir ev sahibi zaten tüm faturalarını ödemek için mücadele ettiğinde zorla yerleştirilen sigortanın satın alınmasıdır. Mali sıkıntı dönemlerinde, sigorta poliçelerinizin kaybolmasına izin verebilir ve böylece zorla yerleştirilmiş sigortayı tetikleyebilirsiniz. Böyle bir durumda, sigortanız aniden çok daha pahalı hale geleceğinden ve sizi hacize zorlayabileceğinden, daha da kötü bir finansal duruma itileceksiniz..

Zorla Yerleştirilen Sigortadan Kaçınmak

Zorla yerleştirilen sigortayı önlemenin en iyi yolu, gerekli sigorta kapsamınızda bir gecikmeyi önlemek için mümkün olan her şeyi yapmaktır. Bu, ihtiyacınız olan sigorta türlerini belirlemek için ipotek sözleşmenizi dikkatle okumak ve her zaman minimum gereksinimleri karşılayan veya aşan sigortaya sahip olduğunuzdan emin olmak anlamına gelir.

Bununla birlikte, bazı durumlarda, bu bile yeterli değildir, çünkü bazı ev sahipleri tehlike sigortası için kendi başlarına satın almak için yeterli zaman verilmediği için zorla yerleştirilmiş sigorta satın almışlardır. Örneğin, bir ev sahibi, evi için bir taşkın politikasına ihtiyaç duymayabilir ve bu nedenle satın almaz. Ancak, sigorta gereklilikleri değişirse ve aniden kendisine yapar bir sel politikasına ihtiyaç duyarsa, ipotek borç veren adına pahalı bir politika satın almadan önce satın almak için zamanı olmayabilir..

Nasıl Harekete Geçilir

Kapsamda bir gecikme yaşıyorsanız veya borç vereniniz henüz ihtiyaç duymadığınız veya ihtiyaç duymayı beklemediğiniz bir sigorta satın alırsa, hemen harekete geçmek önemlidir:

• Beklenmedik masraflar için her ay ipotek ekstrenizi kontrol edin. Zorla yerleştirilen sigorta sizin adınıza satın alındıysa, hangi sigortanın eksik olduğunu öğrenmek için borç vereninize başvurmanız gerekir, böylece kapsam gereksinimlerini karşılamak için derhal kendi poliçenizi satın alabilirsiniz..
• Yeni sigorta gereksinimlerini belirten kredi vereninizden gelen bildirimleri takip edin. Bir bildirim alırsanız, hızlı bir şekilde harekete geçin ve gerekli planları hemen satın alın.
• Zorla yerleştirilen sigorta sizin için satın alınmışsa, ipotek ödünç vericinize en kısa zamanda başvurun. Borç vereninize telefonla ve yazılı olarak başvurmanız gerekebilir. Yeterli sigorta kanıtı sağlamaya hazır olun ve zorla yerleştirilen sigorta kaldırılana kadar takip etmeye devam edin. Bu birkaç telefon görüşmesi gerektirebilir.

Tüketici Mali Koruma Bürosu, tüketicileri zorla yerleştirilen sigorta ve yüksek primlerden korumaya çalışsa da, bu büyük masraftan kaçınmak için önlemleri almak size bağlıdır..

Son söz

Yeterli ev sahibi sigortasına sahip olmak sadece banka ve borç veren gereksinimlerini karşılamak için değil, aynı zamanda yatırımınızı korumak için de önemlidir. Ancak, sigorta için gerekenden daha fazla ödeme yapmak için bir neden yoktur. Evinizi yeterince sigortalı tutun ve bir nedenden dolayı bir gecikme olursa, sorunu düzeltmek için hemen harekete geçin - ve ipotek borç verenin zorla yerleştirilen politikayı iptal etmesini sağlayın.

İhtiyacınız olan kapsama alanına sahip olduğunuzdan emin olmak için sigorta poliçelerinizi dikkatlice kontrol ediyor musunuz??