FDIC Sigortası Nedir? - Bankalar için Tarihçe, Kapsam, Limitler ve Kurallar

20. yüzyılın şafağında, binlerce Amerikan toplum bankası, tarım ekonomisinin kaprislerine ve o zamana kadar kıtanın ulaşım ve enerji altyapısının çoğunu kontrol eden kapitalist baronların kaprisine neredeyse rehin aldı. Banka başarısızlıkları özellikle kırsal, tek şubeli kurumlar arasında yaygındı.

Amerikan bankacılık endüstrisinin çöküşün eşiğine geldiği ve ülke ekonomisinin titremeye başladığı 1930'ların başlarında durum savunulamaz hale geldi. Bu karanlık tablodan Büyük Bunalım'ın en kalıcı miraslarından biri yükseldi: ABD'de kiralanan binlerce banka ile tutulan mevduatları sigortalayan Federal Mevduat Sigorta Şirketi.

ABD merkezli bir bankada para yatırma hesabınız varsa, büyük olasılıkla FDIC mevduat sigortasından faydalanırsınız. Aşağıdaki bölümlerde, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki mevduat sigortasının tarihine, FDIC kapsamındaki somun ve cıvatalara ve Amerikan tüketicileri ve yatırımcılarına sunulan diğer mevduat sigortası türlerine daha yakından bakacağız..

FDIC Tarihçesi ve Evrimi

Federal Mevduat Sigorta Şirketi, genellikle Glass-Steagall Yasası olarak bilinen 1933 Bankacılık Kanunu ile yetkilendirilmiştir..

Bununla birlikte, banka mevduatları için ulusal bir sigorta planı fikri FDIC'den çok daha eskidir. Hikayeyi 1890'larda, 19. yüzyılın son büyük ekonomik paniği sırasında alacağız.

FDIC'den Önce: 1893 Paniği ve İlk Ulusal Mevduat Sigortası Önerileri

Şubat 1893'te Philadelphia ve Okuma Demiryolu başarısız oldu ve ülkenin bugüne kadarki en derin ekonomik bunalımına dönüşen bir finansal paniğe yol açtı. History Central'a göre, 1893 Paniği'nde 50 demiryolu, 4.000 banka ve 14.000 özel işletme devreye girdi.

ABD Hazine rezervleri azaldıkça, finansör John Pierpont Morgan liderliğindeki bir sendika, yüksek faiz oranlarıyla ulusal bankaya 65 milyon dolar sürdü. Morgan'ın kurtarılması, birçoğu mali katliamda hayat kurtardıklarını kaybeden rütbe ve dosya mudilerini öfkelendirdi. Hoşnutsuzluk, kırsal alanda dalgalandı ve en çarpıcı şekilde, 20. yüzyıldaki emek hareketinin katalizörü olarak kabul edilen Chicago'daki rezil Pullman Strike gibi kinetik emek eylemlerinde ortaya çıktı..

1893'teki Panik, aynı zamanda tarım Güney, Orta Batı ve Batı'da derin destek veren kapitalizm karşıtı bir hareket olan kısa ömürlü Halk Partisi'nin servetini geçici olarak sıktı. Halk Partisi, 1894 tarihli ABD Kongre seçimlerinde oyların% 10'undan fazlasını kazandı..

Halkın mali platformu, sınırsız gümüş para basması da dahil olmak üzere diğer radikal girişimlerin yanı sıra, ulusal mevduat sigortası sisteminin oluşturulması çağrısında bulundu. Nebraska Temsilcisi William Jennings Bryan, Halk Partisi ile Demokrat Parti arasındaki 1896 birleşmesinde etkili olan yarı popülist, 1893'te ulusal mevduat sigortası fonu için ilk ciddi yasama teklifini tanıttı, ancak oy kullanmadan öldü.

20. Yüzyıl Başlarında Devlet Mevduat Sigorta Fonları

On yıllık az ya da çok kesintisiz bir büyümenin ardından, ABD ekonomisi 1900'lerin ikinci yarısında sıçramaya başladı ve şu anda 1907 Paniği olarak bilinen mali krizle sonuçlandı. Bir önceki on yılın öncüsü gibi, 1907 Paniği de bir düşüşe neden oldu ve ABD Hazine rezervlerinin tükenmesi. Bu tür sonuçlar, J.P. Morgan'ın liderliğindeki bir sendikayı hastalıklı finansal sistemi desteklemeye zorladı - ve bu kez New York'un belediye kasaları Wall Street'in sıkıntılarından sert vurdu.

1890'larda olduğu gibi, ulusal mevduat sigortası planı için panik sonrası öneriler hiçbir yere gitmedi. Yerleşik finansal firmaların sert muhalefeti arasında, dayanıklı bir mevduat sigortası şirketi için çeşitli fikirler öneren düzinelerce federal yasa tasarısı, 1907 Panikini izleyen çeyrek yüzyılda yasaya geçemedi. Modern Federal Rezerv Sistemini kuran özenli bir uzlaşma olan 1913 tarihli Yasa.

Federal eylem olmadığında, devlet politika belirleyicileri hızlandı. 1908-1917 yılları arasında FDIC'e göre sekiz eyalet kendi mevduat sigorta şirketlerini kurdu: Mississippi, Oklahoma, Kansas, Kuzey Dakota, Güney Dakota, Nebraska, Teksas ve Washington. Katılım beş eyalette zorunlu, üç eyalette gönüllü olmuştur. Altı ülke sigortalı mevduatlar için derhal nakit tazminat ve ikame edilmiş faiz sertifikası sağladı. Sekiz programın tümü, katılımcı kurumlarla yapılan mevduatlar üzerinde yapılan periyodik değerlendirmelerle finanse edildi..

1933 Bankacılık İşlemleri (Cam-Steagall Yasası) ve 1935

1920'lerde her yıl yaklaşık 600 ABD merkezli banka başarısız oldu. Bunların çoğu likidite sorunları ve subpar yönetimi ile beslenen küçük, kırsal kurumlardır. Yeni tüzükler saflarını doldurdu. Kümülatif çalkantı yine de çaldı: 1930'a kadar, 1907 Panikinin ardından kurulan devlet mevduat sigortası planları iflas etti.

Yaklaşan kriz, 1929 sonlarının mali panikiyle başa çıktı. Banka başarısızlık oranları, önümüzdeki aylarda artış göstererek, üye olmayanları desteklemek veya valilerinin yaygın ve affedilemez olarak gördüklerini ödüllendirmek için çok az neden gördü. taşralı banka yöneticilerinin kötü yönetimi. Ülkenin en büyük mevduat kurumlarından biri olan ABD'nin New York merkezli Bankasının 1930 çöküşü bile politika yapıcıların zihinlerini yoğunlaştırmak için çok az şey yaptı. 1930'ların ilk dört yılında, yaklaşık 9.000 ticari banka sözleşmesi askıya alındı ​​ve tüm ABD mevduatlarının% 4'ünden fazlasını sildi.

Durum, 1933'ün ilk çeyreğinde savunulamaz hale geldi. İlk resmi eylemlerinden birinde, Başkan Franklin D. Roosevelt 6 Mart 1933'te dört günlük bir ulusal bankacılık tatili ilan etti. Çoğu nüfus merkezindeki bankaları yeniden açtığımızda, Kongre bir banka reform tasarısının değiştirilmiş bir versiyonu üzerinde çalışmaya başladı. Bu versiyon, ulusal mevduat sigortası için bir hüküm içermektedir. Onların çabaları bankacılık endüstrisinden ve Roosevelt'in kabinesindeki müttefiklerinden gelen güçlü muhalefet ve Roosevelt'in kendi kararsızlığı nedeniyle karmaşıktı.

Bunu çok sayıda yasadışı mücadele izledi. 16 Haziran 1933'te Roosevelt, birbirinin yerine 1933 tarihli Bankacılık Kanunu veya Glass-Steagall Yasası olarak bilinen bir uzlaşma önlemi imzaladı. Yasa, ulusal mevduat sigortası şirketinin kurulmasına izin vermek için 1913 Federal Rezerv Yasası'nı değiştirdi. Kanun, 1 Ocak 1934'te geçici olarak yürürlüğe girecek ve mevduat hesabı başına 2.500 dolara kadar sigortalı olacaktı. Depresyon kötüleştikçe, 1935 Bankacılık Kanunu'ndaki daha sağlam mevduat sigortası karşılığı, ilk teklifin yerini aldı ve mevduat hesabı başına 5.000 dolara kadar sigortayı garanti etti ve FDIC'in daimi bir devlet kurumu olarak yerini korudu.

Tasarruf ve Kredi Krizi

1980'lerin tasarruf ve kredi krizi, FDIC döneminin ilk önemli mali şokuydu. Ancak, Büyük Buhran'ı çökerten panik kadar şiddetli bir yer yoktu. Örneğin, kriz, müteakip durgunluk ve bölgesel konut piyasası depresyonu ABD'nin yeni başlayan tasarruf ve kredi (S&L) endüstrisini harap etti.

Rezervleri S&L mevduat sahiplerinin fonlarını sigortalayan Federal Tasarruf ve Kredi Sigortası Şirketi (FSLIC), kriz kötüleştikçe S&L kayıplarına ayak uyduramadı. 1980'lerin sonunda tekrar sermayeleştirme çabalarının ardından Kongre, FSLIC'i kaldırmış ve yeni bir mevduat sigortası kuruluşu olan Resolution Trust Corporation'ı (RTC) kiralamıştır. RTC'nin görev için yetersiz olduğu da kanıtlanmıştır. Kongre 1995 yılında FDIC ile işlevlerini birleştirdi.

FDIC Banking Review'a göre, vergi mükellefleri FSLIC ve RTC'nin ardışık başarısızlıkları için ağır bir bedel ödedi: kabaca 123.8 milyar dolar. Krizin akut aşaması çoktan geçmiş olmasına rağmen, FDIC vergi mükelleflerinin yardımı olmadan kalan karışıklığı ortadan kaldırabildi.

2005 Federal Mevduat Sigorta Reformu Kanunu

Mart 2006'da, 2005 Federal Mevduat Sigorta Reformu Kanunu yürürlüğe girdi. Ortalama mevduat sahibinin deneyimini önemli ölçüde değiştirmeden, yasa FDIC'in sigorta mekanizmasının yapısını kolaylaştırdı ve daha önce iki ayrı fonu tek bir Mevduat Sigorta Fonu (DIF) olarak birleştirdi. Başarısız bir bankanın varlıklarının tasfiyesinin ardından, DIF nakit rezervlerini kalan eksiklikleri telafi etmek ve bankanın mevduat sahiplerini telafi etmek için kullanır.

Küresel Finansal Kriz

FDIC'in ikinci büyük sınavı ve ilk olarak Federal Mevduat Sigortası Reform Yasası'ndan bu yana, 2008'deki küresel mali kriz ve sonrasında ortaya çıktı. Krizin akut aşamasından sonraki on yılda başarısız olan nispeten az sayıda banka - 500'ün biraz üzerinde, Büyük Buhran'ın ilk dört yılında 9.000'den fazla olan Amerikan 2008 krizinin getirdiği muazzam strese inanıyor finansal sistem ve FDIC'in kendisi.

FDIC'e göre, Mart 2008'de krizin akut aşamasından önce DIF'nin dengesi, tarihi bir yüksek olan 52.8 milyar dolara ulaştı. Ancak, ekonomi kötüleştikçe ve banka başarısızlıkları arttıkça, DIF'nin rezervleri yasal minimumun altına düştü: tahmini sigortalı mevduatın% 1.15'i. DIF'nin nakit pozisyonu kötüleştikçe, FDIC tüm üye bankalara acil durum değerlendirmesi uygulayarak geçici olarak fonu destekledi.

Yine de, DIF'nin beklenen yükümlülükleri Büyük Durgunluk sürüklendikçe şişti. 2009'un sonlarına doğru, fon başka bir işlem yapmadan iflas riski altındaydı. FDIC, fonun toparlanmasını büyük olasılıkla ortadan kaldıracak yasal olarak izin verilen bir hareket olan ABD Hazinesi'nden borç almak yerine, üye bankalardan 2009'un 4. çeyreğinden 2012'ye kadar geçen dönem için üçer aylık değerlendirmeler için ön ödeme yapmasını istedi. Bu manevra DIF çözücüsünü korudu ve FDIC'e izin verdi Sigortalı mevduatları garanti altına almak için mükemmel bir geçmişe sahiptir. Adil olmakla birlikte, krizin en karanlık günlerinde diğer acil devlet girişimlerinden çok yardımcı oldu..

FDIC Sigortası Nedir?

Şimdi FDIC'e tarihsel bir bağlam sunduğumuza göre, şirketin mevduat sigortasının neleri kapsadığını, bu teminatın nasıl çalıştığını ve mevduat sahiplerinin kapsama alanını en üst düzeye çıkarmak için atabilecekleri adımları inceleyelim.

FDIC Sigortası Neleri Kapsar

FDIC sigortası, en az 250.000 $ 'a kadar, FDIC üye bankalarındaki nitelikli mevduatlar için dolar için dolar teminatı sağlar. Bir FDIC üye bankası başarısız olduğunda (temerrütler) veya terminal mali sıkıntılarıyla karşılaştığında, FDIC mevduat sahiplerini sigortalı hesaplarda tutulan anapara bakiyelerinin tamamı ile varsayılan tarih boyunca borçlu olunan faizleri telafi eder..

FDIC üye bankaları, şube girişlerinde, sayaçlarda ve web sitesi ana sayfalarında görüntülenen FDIC mühürleri tarafından açıkça tanımlanabilir. Bankanızın (veya hesap açmayı düşündüğünüz herhangi bir bankanın) bir FDIC üyesi olup olmadığından emin değilseniz, onaylamak için FDIC'in BankFind aracını kullanın.

FDIC, hesap sahiplerinin kimliğine bakılmaksızın üye kurumlarda tutulan tüm nitelikli mevduatları garanti eder. Bir tüzel kişilik adına tutulan işletme hesapları, tıpkı kişisel hesaplar gibi sigortalanır. Hesap sahiplerinin FDIC sigortasına hak kazanabilmeleri için ABD vatandaşları veya daimi sakinleri olmaları gerekmez.

FDIC'in mevduat sigortası broşürüne göre, FDIC sigortasının uygulandığı hesap türleri aşağıdakileri içerir, ancak bunlarla sınırlı değildir:

• Hesapları kontrol etme
• Şubesiz finansal hizmetler firmaları arasında popüler olan mevduat hesapları olan Pazarlık Para Çekme (NOW) hesapları
• Para piyasası hesapları
• Mevduat ve diğer vadeli mevduat hesapları
• Tasarruf hesapları
• Kasiyerin çekleri ve havale gibi banka tarafından ihraç edilen kıymetli evraklar

FDIC Sigortası Neleri Kapsar

FDIC sigortası, nakit olarak kolayca kullanılabilen bazı araçlar dahil olmak üzere bazı ortak hesap türlerini ve finansal araçları kapsamaz. Kapsam dışı tutulan hesaplar ve araçların kapsamlı bir listesi şunları içerir:

• Hisse senetleri ve ETF'ler dahil olmak üzere borsada işlem gören menkul kıymetler
• Yatırım fonları
• ABD Hazinesi senetleri, senetleri ve tahviller (ABD hükümeti bu enstrümanları ayrı ayrı garanti etmesine rağmen)
• Belediye tahvilleri
• Şirket tahvili
• Tahviller
• Hayat sigortası poliçeleri
• Üye kurumlarda tutulan kasaların içeriği

Zaman İçinde Kapsam Sınırları

Kongre, şirketin kuruluşundan bu yana FDIC'in minimum mevduat sigortası limitlerini sekiz kat artırdı. Aralıklı olmasına rağmen, genel artış oranı enflasyonun üzerine çıktı:

• 1934: 2.500 dolar
• 1935: 5.000 dolar
• 1950: 10.000 dolar
• 1966: 15.000 dolar
• 1969: 20.000 dolar
• 1974: 40.000 dolar
• 1980: 100.000 dolar
• 2008: 250.000 dolar

Ticari bankalar ve tasarruf kurumları arasında, FDIC sigortalı bankaların Ağustos 2018 itibarıyla mevduatta 13.58 trilyon dolar var. Ancak, FDIC sigortası, FDIC sigortalı bankalara yatırılan tüm fonları kapsamıyor..

FDIC Sigortası Nasıl Çalışır?

Bir banka başarısız olduğunda, FDIC temizleme ekibi olarak hizmet eder. FDIC banka tüzüğü vermediğinden, bankaları tek başına kapatma yasal yetkisine sahip değildir. Bunun yerine, FDIC, tüzükleri yetkili makamlar, genellikle devlet bankası düzenleyicileri veya Federal Para Birimi Denetçisi Ofisi tarafından iptal edilen bankalar için alıcı görevi görür..

Yeni Bir Banka Bulmak
Alıcı olarak FDIC, başarısız banka varlıklarının geçici olarak sahipliğini üstlenir. Mülkiyet geçişi her zaman aceleci olur, genellikle hafta sonu gerçekleşir. Çoğu durumda, FDIC başarısız kurumun mevduatlarını ve diğer varlıklarını üstlenmeye istekli başka bir FDIC üye bankası bulabilir. İdeal olarak, mevduat sahiplerinin hesapları bakiye veya aktif durum değişikliği olmaksızın yeni bankaya aktarılır. Bu gibi durumlarda, mudiler kesintiye uğramadan para yatırabilir ve çekebilir.

Kapalı Hesap Bakiyeleri Dengeleme Mevduatı
FDIC, başarısız bankanın mevduatını kabul etmek isteyen bir üye banka bulamadığında, kurum bunun yerine, etkilenen mevduat sahiplerine tam hesap bakiyeleri artı sigorta limitine kadar olan herhangi bir faiz için çek vermeyi seçebilir. Bu nispeten nadir durumda, mudiler birkaç iş günü için fonlarına erişimini kaybedebilirler.

Sigorta Limitinin Üstündeki Tazminat Ödemeleri
Asgari sigorta limitinin üzerinde bakiyeye sahip mevduat sahipleri, fazla mevduatın bir kısmını geri kazanabilir. Bununla birlikte, süreç, asgari sigorta limitinin altındaki mevduat sahiplerini telafi etmek için her zaman daha fazla çizilir ve sonuç garanti edilmez..

Mevduat sahipleri genellikle, FDIC başarısız bankanın kalan varlıklarını tasfiye ettiğinden fazla para yatırma işlemlerinde tazminat alır. Çoğu durumda, fazla depozito ödemesi orantılı, yani depozitçi orijinal bakiyenin sadece bir kısmını alır. Örneğin, bir mudit dolar üzerinde sadece 50 sent alabilir. Tasfiye sürecinin karmaşıklığına bağlı olarak, mevduat sahiplerinin FDIC'in başarısız bankalarla tutulan fazla mevduata ilişkin kalan taleplerini yerine getirmesi için birkaç yıl beklemesi gerekebilir..

FDIC Sigorta Kapsamınızı En Üst Düzeye Çıkarma

Mevduat sahipleri, FDIC'in asgari sigorta teminat limitlerini dikkate alarak bu işlemden kaçınabilir ve ana kayıp riskini en aza indirebilir:

• Bireysel Hesaplar: FDIC aynı mevduat sahibi tarafından aynı sigortalı bankada tutulan bireysel (tek) hesaplardaki tüm bakiyeleri kümülatif olarak görür. Örneğin, A Bankasında bireysel çek, tasarruf ve para piyasası hesaplarında 200.000 $ kümülatif bakiye taşıyorsanız, tüm bakiyeniz FDIC sigortası kapsamındadır. Bu üç hesapta birikimli bakiyeniz 300.000 ABD Dolarına yükselirse, tek bir hesabın bakiyesi 250.000 ABD Doları'nı aşmasa bile sigortasız bakiyeniz 50.000 ABD Doları olur.
• Müşterek Hesaplar: FDIC müşterek hesaplarda tutulan bakiyeleri, müşterek hesap sahipleri aynı kurumda tek hesap sahibi olsa bile tek hesapta tutulan bakiyelerden ayrı olarak temin eder. Müşterek hesap bakiyeleri eşit olarak bölünür ve hesap sahibi başına 250.000 dolara kadar sigortalanır. Böylece, bir çift FDIC sınırını aşmadan ortak hesaplarına 500.000 dolara kadar para yatırabilir.
• Ticari Hesaplar: FDIC tek mülkiyetin (tek kişilik ticari kuruluşlar) ve sahiplerinin, tek mülkiyetin adı sahibinden farklı olsa bile, sahiplerini ayırt etmez. Kişisel fonlara sahip olduğunuz aynı kurumda bir işletme bankası hesabınız olduğunda, FDIC işletmenizi ve kişisel mevduatlarınızı birikimli olarak ele alır. Ancak, çok üyeli ticari kuruluşlar sahiplerinden ayrı olarak düşünülebilir.
• Emeklilik Hesapları: FDIC, en yaygın emeklilik hesabı türlerinde (geleneksel ve Roth IRA'lar dahil) tutulan fonların, hesaplar aynı adda tutulsa bile emeklilik dışı mevduat hesaplarında tutulan fonlardan ayrı olduğunu düşünmektedir..
• Güven Hesapları: Belirli koşulların yerine getirilmesi durumunda, FDIC, benzersiz faydalanıcı başına 250.000 $ 'a kadar iptal edilebilir güven hesabı bakiyesi sağlar. Örneğin, iki benzersiz yararlanıcı ile bir güven hesabında tutulan bakiye 500.000 dolara kadar sigortalanır, dört benzersiz faydalanıcı ile bir güven hesabında tutulan bakiye 1 milyon dolara kadar sigortalanır, vb..

Diğer Mevduat Sigortası

Gördüğümüz gibi, FDIC'in ulusal mevduat sigortası planı ABD merkezli mevduat sahiplerinin kullanabileceği tek mevduat sigortası biçimi değildir. Bu üç işletme aynı zamanda belirli mevduat türlerini de korur.

NCUA Hisse Sigorta Fonu

NCUA Hisse Senedi Sigorta Fonu milyonlarca Amerikan kredi sendikası üyesi için mevduat sigortası temin etmektedir. 1970 yılında Ulusal Kredi Birliği İdaresi kurumları için kurulan ve federal hükümet tarafından desteklenen Hisse Senedi Sigorta Fonu artık bireysel hesap başına 250.000 dolara kadar ve tüm ortak hesaplarda 250.000 dolara kadar kredi birliği hisse senedi mevduatı garanti etmektedir. Müşterek hesaplar için, Hisse Senedi Sigorta Fonu'nun koruması, FDIC'ler kadar sağlam değildir, bu da ticari bankaların ve kredi birliklerinin göreceli değerlerini tartan yüksek net değerli mevduat sahiplerine ara verebilir..

Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC)

SIPC sigortası, başarısız veya sorunlu SIPC üyesi aracı kurumların müşterileri için sınırlıdır. Kapsam, hesap başına 500.000 $ toplam nakit ve menkul kıymetlerle ve hesap başına 250.000 $ (dahil) ile sınırlıdır. SIPC sigortası kapsamındaki menkul kıymetler aşağıdakileri içerir ancak bunlarla sınırlı değildir:

• Hisse senetleri
• tahviller
• Yatırım fonları ve borsa yatırım fonları
• Para piyasaları ve para piyasası fonları
• İkili opsiyonlar
• Mevduat sertifikaları

SIPC'nin sınırlamaları, kapsamları kadar önemlidir. Bazı önemli sınırlamalar şunları içerir:

• SIPC emtia işlemlerinden elde edilen nakit geliri kapsamaz.
• SIPC forex, emtia ve diğer vadeli işlem sözleşmelerini menkul kıymet teminatından hariç tutar.
• SIPC, kötü yatırım tavsiyesi nedeniyle kayıplara karşı koruma sağlamaz.
• SIPC, herhangi bir nitelikli menkul kıymetin değerindeki düşüşlere karşı koruma sağlamaz.
• SIPC, sorunlu aracılarla tutulan tasfiye edilmiş menkul kıymetler için nakit tazminat sağlamak yerine, mümkün olan her durumda menkul kıymetleri kendileri değiştirmeye çalışır..

Mevduat Sigorta Fonu

FDIC'in Mevduat Sigorta Fonu ile karıştırılmaması gereken Mevduat Sigorta Fonu, DIF sigortası olarak bilinen mevduat sigortası teminatı sağlayan Massachusetts merkezli bir programdır.

1934 yılında kurulan Mevduat Sigorta Fonu, Massachusetts imzalı üye bankalarla FDIC'in 250.000 $ limitinin üzerinde tutulan tüm mevduatları garanti eder. Başka bir deyişle, DIF sigortası Massachusetts bankalarındaki yüksek net değerli mevduat sahiplerinin alışılmış FDIC limitini göz ardı etmelerine izin verir. Bu, Bank5 Connect ve Salem Five Direct-small, DIF üyesi kurumlar gibi New York'un en kalabalık eyaletinde bulunan çevrimiçi bankalarda ücretsiz çek hesabı açmak için yeterli kaynaklara sahip mevduat sahiplerine büyük bir teşviktir..

Son söz

Erken Amerikan bankacılık endüstrisinin çalkantılı tarihi hakkında okumak göz açıcı bir deneyimdir. Büyük Buhran'dan önce, küçük, kırsal bankalara sahip uzun vadeli mevduat sahipleri, kendi mali hataları olmadan, gerçek anlamda toplam finansal yıkım beklentisiyle karşı karşıya kaldılar. Bugün, zor kazanılan paranızın güvende tutulduğu yerde güvenliği çok azdır.

Milletimiz, müşterilerin fonlarını sağlamlaştırmak için uzun bir yol kat etti ve mevzuat ve müşteri hizmetleri yoluyla koruma çabalarını geliştirmeye devam ediyor. Kesinlikle her zaman büyüme için yer olsa da, her zamankinden daha güvenli bir konumdayız. Bir FDIC üyesi kurumla bankacılık yaptığınız sürece, paranız güvende.

Bu ilerleme olmazsa, ne olduğunu bilmiyorum.

FDIC sigortalı bir banka hesabınız var mı?