Finansal Dolandırıcılık ve Yatırım Düzenleri Nasıl Belirlenir - Kaçınılması Gereken 6 Dolandırıcılık Türü

BBC Future ile yaptığı röportajda, Güney Kaliforniya Üniversitesi'nden Dr.Eryn Newman, “pürüzsüz ve işlenmesi kolay” olumlu bir hikayenin gerçeği kabul etmesinin kolay olduğunu söyledi. Con sanatçılar özellikle inandırıcı yalanlar yaratma konusunda yeteneklidir. Onların hilelerine düşmek ABD vatandaşlarının her yıl milyarlarca dolar.

Anthony Pratkanis'e göre, “Amerikalılar tele pazarlama, yatırım ve yardım sahtekarlığında her yıl 40 milyar doların üzerinde para kaybediyorlar.” Bununla birlikte, sahtekarlık vakaları muhtemelen yetersiz raporlandığından, bu miktar çok az anlaşılabilir. Financial Fraud Research Center'a göre, mağdurların% 65 kadarı mağdur olduklarını bildiremedi. Tipik olarak yetkililere söylemezler çünkü polise ve geri ödeme olasılığına güvenmezler. Birçoğu saflıklarından utanıyor.

Ancak röportajında Dr. Newman, saflığın - bir veya daha fazla kişi tarafından kopyalanma veya manipüle etme eğilimi - zekayı yansıtmadığını iddia ediyor. kimse finansal bir şema veya aldatmaca av olabilir. Bu nedenle, en iyi savunma hattınız, sanatçıların nasıl işlediğini ve sizden faydalanmadan önce onları nasıl tespit edeceğinizi tam olarak anlamaktır..

Ayrıca Oku: 9 Pahalı Banka Ücreti ve Onlardan Nasıl Kaçınılır

Oyuncular

izler

"İşaretler" olarak bilinen dolandırıcılık kurbanları, hiçbir şey için veya çok az bir şey almayı umduklarında kandırılırlar. Diğer kurbanlar - genellikle yaşlılar - iyi niyetleri ve başkalarına yardım etme istekleri nedeniyle hassas olabilirler.

Birçoğu, bir yatırım dolandırıcılığının tipik kurbanının genel nüfusa göre daha yaşlı ve daha az eğitimli olduğuna inanmasına rağmen, Finansal Dolandırıcılık Araştırma Merkezi bu stereotipin yanlış olduğunu bildiriyor. Ortalama bir yatırım sahtekarlığı mağduru “erkek, nispeten zengin, risk alma, ikna edici ifadelerle ilgilenme, satış koşullarına açık olma ve halktan daha iyi eğitim alma olasılığı daha yüksektir”. Stanford Longevity'nin Finansal Güvenlik Bölümü Direktörü Martha Deevy, Amerikan Psikoloji Derneği'ne verdiği röportajda, tipik yatırım sahtekarlığı kurbanının orta yaşlı, evli, eğitimli, finansal olarak okuryazar bir beyaz erkek olduğunu söyledi..

Dr. Stephen Greenspan, on yılı aşkın bir süredir saflık sorununu incelemiştir. The Wall Street Journal'da, Dr.Greenspan, bir kişiyi kopyalanmaya daha duyarlı hale getiren dört farklı faktörü adlandırır:

durumlar. Başkaları tarafından baskı altına alındığında, insanlar yatırım kararları verme eğilimindedir. görünmek iyi huylu olmak, ama aslında önemli riskler oluşturmak.
Biliş. Gulimlilik IQ ürün yelpazesindeki insanları etkiler. Bazen insanlar sezgiye ve dürtülere dayanarak zekalarını tam olarak kullanamadıkları için saftırlar. Diğer durumlarda, sadece gerekli bilgiye sahip olmayabilirler ve eksikliği gidermek için enerji harcamak istemeyebilirler..
Kişilik. Birçok kurban, “iyi bir adam” olma ihtiyacı hisseden insanlara güveniyor. Bu özelliklerin risk alma ve dürtüsel karar verme eğilimleri ile birleşimi “kolay izler” yaratır.
Duygu. Kişinin servetini artırma veya korumanın heyecanı (bazıları açgözlülük olarak adlandırılabilir), özellikle yatırımcının kayıp korkusunu üstlenmekte usta olması durumunda, riskli bir yatırımla devam etmek için güçlü bir uyarıcıdır..

Greenspan, riskli tüm potansiyel yatırımlardan kaçınmak yerine, bir güvenlik ağının mevcut olmasını temin eder. Başka bir deyişle, tüm yumurtalarınızı bir sepete koymayın.

Operatörler

“Operatörler” olarak bilinen aleyhte insanlar, filmlerde ve televizyonda gösterilen gölgeli, yeraltı dünyası karakterleri değildir. Daha başarılı sıkıntılar, diğer insanların umutlarını ve korkularını manipüle etmek için gerekli personayı üstlenebilen aktörlerdir. Her şeyi gerçek gibi göstermede uzmandırlar. İster üç parçalı bir takım elbise isterse tulum giymiş olsun, bir con man, güvenli görünerek koruyucusunu düşürmek ve şüpheciliğini görmezden gelmek için bir işaret alır..

Operatörler ayrıca suç ortakları kullanır. Ticarette şu şekilde bilinir:

Ropers. Operatörün ortakları, hile için düşmesi muhtemel olası işaretleri belirlemek için sıklıkla zengin insanlar olarak poz verir.
shills. Birçok dolandırıcı, işareti aldatmaca ile birlikte gitmeye teşvik etmek için bir yabancı veya bağımsız uzman gibi davranan dolandırıcılarla birlikte çalışır. Profesyoneller farkında olmadan operatörün görünür ününü teyit ederek şilin görevi görebilir. Bazı kamu muhasebe firmaları, ZZZZ Best, Enron ve 1980'lerin sonunda başarısız olan çoklu tasarruf ve kredi işletmeleri gibi şirketlerin denetimlerini onayladı..

Oyunlar - Dolandırıcılık Türleri

Sahtekarlıklar, soygunlar, flimflamlar, kabuk oyunları ve dolandırıcılık gibi güven oyunları, özellikle yeni teknolojiler ve küresel iletişim ile sürekli değişiyor. Bununla birlikte, tek amaçları cüzdanının bir işaretini hafifletmektir. Geçmişte, dolandırıcıların çoğu dolandırıcılarla doğrudan ilgilenen yüz yüze idi. İnternetin genişlemesi, iletişim teknolojisi ve okuduğumuza inanma eğilimimiz, Nijeryalı prens ve denizaşırı çekilişler gibi dünya çapında dolandırıcılıklara yol açıyor.

Oyunlar karmaşıklık ve sürelerine bağlı olarak "kısa" veya "uzun" olabilir. Birçok insan filmlerde gösterilen daha yaygın sokak eksilerini duymuştur. New York şehrinin kaldırımlarındaki hızlı konuşan, çabuk giyinmiş genç erkekler ve kadınlar, üç kartlı Monte veya güvercin damlasının cilalı sanatçılarıdır. Bir diğeri, bir onarım işi yapmak için önceden ücret toplayan ve sonra kaybolan sahte inşaatçı. Bu dolandırıcılık kısa eksiler, tipik olarak küçük miktarlarda para (birkaç yüz dolara kadar) içerir.

Uzun eksiler, sahte ofisler, uzmanlar ve çoklu şilinlerle çok ayrıntılı olabilir. 1973 Paul Newman / Robert Redford filmi “The Sting” bunun güzel bir örneğiydi. Bernie Madoff örneği daha modern bir örnek. Bir Wall Street köşe ofisinde toplanan finansal dolandırıcılıklar, faillerine binlerce, bazen milyonlarca dolar toplayabilir. Değişken döviz piyasalarından tarihsel olarak durgun belediye tahvil piyasalarına kadar finansal sistemin her köşesine dokunuyorlar.

Modern eksileri genellikle yüzyıllardır insanları emen eski dolandırıcılık varyasyonları güncellenir. Oyuncular ve hikaye çizgileri değişir, ancak sonuçlar aynı kalır.

1. Ponzi Şemaları

Charles Ponzi, uluslararası cevap kuponlarının ve ABD Posta pullarının tahkimini yönetmeyi önerdi ve yatırımcılarına 45 günde% 50 kâr elde etti - yıllık% 400. Ancak Ponzi, daha sonraki yatırımcılardan elde edilen fonları önceki yatırımcılarını ödemek (ve lüks yaşam tarzını korumak için) kullandı. Bu uygulama dolandırıcılığın temelidir. Ponzi, sahtekarlığın keşfedilmesinden önce 20 milyon dolar topladı ve adı o tarihten bu yana programla ilişkilendirildi.

Şüpheli yatırımcılardan dolandırıcıların milyarlarca doları çalındı. New York'ta bir yatırım danışmanı olan Bernie Madoff, en az on yıl boyunca arkadaşlarından ve müşterilerinden 65 milyar dolar dolandırdı. Halen Kuzey Karolina, Raleigh'de 150 yıl hapis cezasına çarptırılıyor. Diğer ünlü Ponzi şeması failleri arasında Tom Petters (3,65 milyar dolar dolandırıldı) ve Scott Rothstein (1,4 milyar dolar).

Ponzi planlarının erkekler için çekiciliği devam ediyor. 2016 sonbaharında, çeşitli haber kaynaklarında aşağıdaki hikayeler ortaya çıktı:

Pittsburgh Post-Gazette, İsrail yatırımcılarını değersiz gayrimenkul satın alma ve çevirme planında dolanan 2 milyon dolarlık para cezasıyla suçlanan Golan Barak'ın tutuklandığını bildirdi.
Cleveland.com, altı kişi için yakıt ürünlerinin satışına yapılan yatırımın% 60'lık getirisine dayalı olarak 17 milyon dolarlık bir aldatmacada hapis cezasına çarptırıldığını bildirdi.
Missouri, Springfield'deki KY3 haber istasyonu, teminatlı ipotek yükümlülüğü (CMO) Ponzi programında üç yatırımcıyı 1.1 milyon dolar dolandırmak için bir yatırım danışmanı cezası verdiğini bildirdi.

2. Piramit Şemaları

Ponzi ve piramit planları yasadışı ve aynı özelliklerden bazılarını paylaşırken, eski kurbanlar yatırımlarından geri dönüş aldıklarına inanırken, ikincisinin katılımcıları geri dönüş yapmak için yeni üyeler almak zorunda olduklarını biliyorlar.

Birçok insan, 1900'lerin ortalarında en sık kullanılan grifters yöntemi olan zincir harflere aşinadır. Chicago Tribune, 21 Nisan 1935'te Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ilk para zinciri mektubunu - “Refah Kulübü” veya “Bir Kuruş Gönder” mektubu - bildirdi. Mektup, katılanların bir kuruş yatırımı için 1.562.50 dolar alacağına söz verdi. beş harf için posta. Bir Dime Gönder mektubu son derece popülerdi ve o sırada Denver'daki Posta Sistemini tıkadı. Sonuç olarak, Kongre Posta Piyangosu yasasını kabul etti (Başlık 18, ABD Kodu Bölüm 1302). Yasa, para veya önemli değeri olan herhangi bir şeyi kumar ve yasadışı bir biçim olarak talep eden zincir mektupları ilan etti.

Çok seviyeli pazarlama (MLM) şirketleri, yatırımcı / distribütörlerin alt çizgilerinin satışları için komisyon almalarını sağlayan benzer bir yapıya dayanır - ürünlerini satmak için işe aldıkları satış personeli seviyeleri. Kötüye kullanım olasılığı nedeniyle Federal Ticaret Komisyonu, MLM şirketlerini yasal olduklarından emin olmak için düzenler. 2015 yılında, Federal Ticaret Komisyonu Herbalife'a 200 milyon dolar para cezası verdi ve Fox Business'a göre şirketin iş modelini yeniden yapılandırmasını istedi. Meşru bir MLM şirketi ve bir piramit şeması arasındaki fark, eskisinin yeni işe alımlardan ziyade ürünlerin satışına odaklanmasıdır.

İnsanlar bir piramit şemasının sonunda yanması gerektiğini fark etseler de, küçük bir yatırım için büyük getirilerin cazibesi karşı konulmazdır..

3. Pompa ve Boşaltma Dolandırıcılığı

“Wall Street'in Kurt” filmi, teknolojideki gelişmeyle daha kolay hale getirilen bu eski Wall Street aldatmacasını ortaya çıkardı. Bir pompa ve döküm programı, hisse senedi fiyatını yükseltmek (“pompalama”) için sahte haberler ve şüpheli finansal sonuçlar kullanarak ince sermayeleştirilmiş kamu şirketlerini tanıtan satıcılarla başlar ve daha sonra şirketlerdeki pozisyonlarını yüksek fiyatlarla (“damping”) satar. Pompa ve boşaltma planlarından kaynaklanan yatırımcı kayıpları yıllık milyonlarca dolar olarak tahmin edilmektedir..

Belize'de bulunan bir yazılım şirketi olan Cynk Technology Corp'u içeren böyle bir durumda, hisse senedi fiyatı Bloomberg tarafından bildirildiği gibi 2014 yılında bir ayda 0.06 $ 'dan 21.95 $' a yükseldi. Daha sonra hisse senedi fiyatı Ekim 2016 itibarıyla hisse başına 0,01 dolar seviyesinde satıldı. SEC, şirketle ilgili birkaç broker firmasına karşı soruşturma başlattı ve dava açtı..

Dolandırıcı sanatçılar, hisse senedini tanıtmak ve binlerce potansiyel yatırımcıya robotik telefon görüşmeleri ve toplu e-posta yoluyla ulaşmak için sosyal medya web sitelerini (Facebook ve Twitter gibi) kullanma konusunda beceriklidir. Birçok durumda, ABD kolluk kuvvetlerinin ulaşamayacağı bir yerde bulunurlar. The Wall Street Journal'a göre, bir grup JPMorgan Chase'in müşteri dosyalarını, daha sonra bir pompa ve boşaltma şemasında kullandıkları müşterilerden veri çalmak için başarıyla hackledi.

4. Halka Arz Öncesi Yatırım Sahtekarlıkları

Birçok yatırımcı, halka arz öncesinde başarılı bir şirkette hisse senedi satın almayı hayal ediyor. Halka açık hale gelmeden önce Microsoft, Apple ve Facebook gibi özel kuruluşlarda hisse senedi satın alma hikayeleri, Wall Street'in efsaneleridir. Con erkekler, özellikle belirli bir endüstrinin hisse senetleri ısındığında, bir sonraki büyük şirkete para yatırmak isteyen yatırımcılara teklif verme konusunda beceriklidir. MarketWatch'a göre, IPO öncesi dolandırıcılıklar, spam e-postalara, etkileyici web sitelerine ve gösterişli teklif belgelerine ve gölgeli borsacıların önerilerine büyük ölçüde güveniyor.

Menkul kıymetlerin özel bir teklif yoluyla halka satılması yasa dışı değildir, ancak teklifin 1933 tarihli Menkul Kıymetler Kanunu'nun D Yönetmeliği'ne kayıtlı olması veya yasal olması için birkaç yasal muafiyetten birini karşılaması gerekir. Ayrıca, yasal olarak talep edilebileceklerin katı finansal standartları karşılaması gerekir. Dolandırıcılar genellikle boşlukları manipüle eder veya yasayı tamamen göz ardı eder.

Destekleyiciler, potansiyel yatırımcıların çoğunu, halka arzları olan şirketler tarafından yayınlanan bir izahnamenin eşdeğeri olduğu iddia edilen bir özel yerleştirme muhtırası (PPM) yoluyla talep etmektedir. Bununla birlikte, SEC, PPM'lerin herhangi bir düzenleyici tarafından gerekli olmadığını veya gözden geçirilmediğini özellikle uyarır. Mutabakat anlaşmaları tipik olarak gelir ve kâr konusunda oldukça iyimser tahminler içerir ve önemli riskleri önemsiz gösterir. Finansal kayıtlar denetlenmeyebilir ve yönetimin deneyimi ve kimlik bilgileri genellikle abartılır veya tamamen yanlıştır.

Halka arz öncesi tekliflere yatırım yapmak nadiren başarılıdır - Finansal Düzenleme Kurumu (FINRA) “riskli anlaşmalardan açık dolandırıcılıklara” kadar değiştiklerini iddia etmektedir. Potansiyel yatırımcılara her zaman “Neden ben?” Sorusunu sormaları gerektiğini tavsiye ediyorlar. Başka bir deyişle, bir yabancı neden size büyük bir yatırım fırsatı hakkında bilgi verebilir? Oran böyle bir fırsat yok.

5. Vergi Barınağı Eksileri

Birkaç kişi gelir vergisi ödemekten hoşlanıyor. Aslında, 1935 yılında Yargıç Öğrenilen El (Helvering - Gregory) tarafından verilen ve daha sonra Yüksek Mahkeme tarafından onanılan bir ABD Yargıtay kararına göre, vatandaşlar “vergilerini mümkün olduğunca düşük tutacak şekilde işleri düzenleme” hakkına sahiptir. . Sonuç olarak, muhasebecilerin ve avukatların önemli bir kısmı vatandaşlara yıllık vergi yüklerini azaltmada yardımcı olmak konusunda uzmanlaşmıştır..

Vergileri düşürme arzusunu kabul eden Kongre, sosyal olarak arzu edilen eylemlere yatırımları teşvik etmek için vergi kodunu kasıtlı olarak değiştirmiştir:

1913 Gelir Yasası başlangıçta petrol şirketlerinin yerdeki petrol rezervlerine sermaye ekipmanı olarak muamele etmesine ve üretilen her varilin bir yüzdesini yazmasına izin verdi. Müteakip mevzuat, petrol sondaj şirketlerinin maddi olmayan sondaj maliyetlerini gerçekleştikleri yıldaki gelirlerden (kuyu ömrü boyunca aktifleştirmektense) düşmelerine izin verdi ve maliyet tükenmesini yüzde tükenme ile değiştirdi.
2004 tarihli Amerikan İstihdam Yaratma Yasası yerli üreticilerin ve diğerlerinin yerli üretimden elde edilen gelirin% 9'unun vergi indirimlerine izin verdi ve toplam 77 milyar dolar.
2005 tarihli Enerji Politikası Yasası, konut ve ticari güneş sistemlerinin kurulum maliyetleri için% 30 yatırım vergisi kredisi getirmiştir. Kredi birkaç kez uzatıldı ve 31 Aralık 2016'dan önce hizmete sunulan sistemler için kullanılabilir.

Vergi avantajlarının amacı övünebilir olsa da, dolandırıcı erkekler, bireysel yatırımcılara cömert vergi indirimleri ve krediler vaat eden sahtekarlık yatırımlarından hızlı bir şekilde yararlanabilirler. Dolandırılan vergilerin aksi takdirde vergilerde kaybolacağı fikrini teşvik ederek, dolandırıcılar dikkatlerini planlarının kötü ekonomisinden saptırabilir.

Sonuç olarak, İç Gelir Servisi yatırımcıları ve yatırımcıları, yatırım amaçlı tutardan daha fazla zarar, kesinti ve kredi üretmek amacıyla tek amaç olarak kabul edilen “küfürlü vergi sığınma evlerinde” aktif olarak takip etmektedir. Kötüye kullanılan sığınma evleri genellikle gerçekçi olmayan tahsisler, şişirilmiş değerlendirmeler, geri ödemesiz kredilerle bağlantılı kayıplar ve yanlış finansal sonuçlar üretmek için gelir ve kesintilerin uyuşmazlığını kullanır.

6. Sahte Hayır Kurumları

2016 Dünya Verme Endeksine göre, Amerika dünyanın en cömert ülkelerinden biridir. ABD'de hayırseverliği izleyen kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Giving Institute, Amerikalıların yalnızca 2015 yılında 373 milyar dolar bağışta bulunduğunu bildirdi. Sonuç olarak, Ulusal Hayır Kurumu İstatistikleri tarafından izlenen 1 milyondan fazla kamu kurumu bulunmaktadır. Ölümcül bir hastalık için bir çare bulmak ya da doğal bir felaketten kurtulmak olsun, Amerikalılar cüzdanlarını değerli nedenlerle açmak için hızlıdır.

Ne yazık ki, böyle bir cömertlik hızlı bir puan arayan adamlara ve aldatmaca sanatçılara karşı konulmazdır. Sosyal medya ve toplu e-postalar, düşük maliyetle talep edilebilecek potansiyel kurbanların sayısını artırıyor. Bağışçıları içeriden ve bağlı kuruluşlara yudumlarken bağışçıları şaşırtmak için tanınmış kuruluşların benzer isimlerini kullanarak, birçok hayır kurumu yıllarca tespitten kaçıyor.

Birkaç örnek şunları içerir:

ABC 7'ye göre, 2015 yılında Kanser Fonu A.Ş., Kanser Destek Hizmetleri A.Ş., Amerika Çocuk Kanser Fonu A.Ş. ve Meme Kanseri Derneği A.Ş., 2015-2012 yılları arasında 187 milyon dolar topladıktan sonra 2015 yılında yardım sahtekarlığıyla suçlandı..
Adam Shryock, sahte bir meme kanseri hayır kurumu olan Boobies Rock! 'I kurduğu rolüyle 2015 yılında 5,89 milyon dolar para cezasına çarptırıldı. Westwood Shryock ayrıca Denver Ekümenik Mülteci ve Göçmenlik Hizmetleri A.Ş. içeren başka bir aldatmaca ile suçlandığını bildirdi.
Florida, Tampa'da sahte bir yardım kuruluşu olan ABD Deniz Kuvvetleri Gazileri Derneği bağışçılardan neredeyse 100 milyon dolar topladı. Reuters, Harvard tarafından eğitilmiş bir avukat ve ABD Ordusu istihbarat biriminin emektarı John Donald Cody'nin daha önce zimmete para geçirdiğini ve yeni bir adla kaybolmadan önce casusluktan şüphelenildiğini bildirdi.

“Herkes İçin Charity” nin yazarı ve Ulusal Ulusal Radyo'nun eski CEO'su Ken Stern, hayır amaçlı muafiyetlerin kolay elde edilebildiğini ve yardım amaçlarını yerine getirmelerini sağlayacak bir sistem olmadığını iddia ediyor. Dolandırıcılık olasılığının yüksek olduğunu fark eden IRS, 2016 yılının başlarında sahte yardım kuruluşlarını üç özel öneriyle uyarmak için bir bülten yayınladı:

Ulusal olarak bilinen kuruluşlara benzer adlara sahip hayır kurumlarına karşı dikkatli olun.
Katkı talep eden hiç kimseye kişisel finansal bilgi vermeyin.
Nakit vermeyin veya göndermeyin; bunun yerine işlemi belgelemek için bir çek veya kredi kartı kullanın.

CharityWatch'a göre, potansiyel bağışçılar, bağış yapanların ihtiyaç sahiplerine dağıtılan yüzdesinin bağışlanan miktardan önemli ölçüde daha az olacağının farkında olmalıdır. Örneğin, Kızıl Haç'a bağışlanan her 1 dolar için 0,30 dolar bağış toplama ve 0,10 dolar yönetime gidiyor. Buna karşılık, Parkinson Araştırmaları için Michael J. Fox Vakfı fon yaratma için 0.08 $ ve yönetim için 0.11 $ harcıyor ve her 1 $ 'dan 0.81 $' ı nihai yararlanıcılara veriyor.

CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance ve Charity Navigator dahil olmak üzere birkaç genel yardım bekçi köpeği vardır..

Son söz

Ne yazık ki, sahtekârlık dolandırıcılığa yol açan tek insan özelliği değildir. Ekonomist ve Nobel Ödülü sahibi Robert J. Shiller sık sık “kendi banyo suyumuzu içmenin” kurbanı olduğumuzu iddia ediyor. “İrrasyonel Bolluk” kitabında Shiller, aşırı güvenin ve aşırı iyimserliğin psikolojik bir geri bildirim döngüsünün veya takviye döngüsünün bir sonucu olduğunu açıklıyor. Daha fazla insan bir aldatmacaya katıldıkça, diğer insanlar tarafsızlıklarını ve kayıp korkularını kaybederler. İçeri girdiklerinde döngü devam ediyor.

Kimse kurban olmaktan muaf değil. Yukarıda bahsedilen Amerikan Psikologlar Derneği röportajına katılan Stanford Üniversitesi psikoloğu Laura Carstensen, “hepimiz bekleyen kurbanlarız. Hepimiz [con oyununun] bir noktasında kurban olacağız ve muhtemelen kurban olduğumuzu asla bilemeyiz. ”

Dolandırılmamak için hangi ek ipuçlarını önerebilirsiniz??