Müzisyenler ve Gösteri Sanatçıları için Finansal Planlama Kılavuzu

Sert gerçek şu ki, sanatçı olmanız sizi yaşamın ekonomik gerçeklerinden muaf tutmuyor. Yaşlanmayı ve emekliliğinizin temel gereksinimlerini karşılamayı planlıyorsanız, herkes gibi, hazırlık yapmalısınız.

Bu kılavuz, kişisel durumunuzla kişisel olarak temas halinde olan profesyonel bir finansal danışmanın hizmetlerinin yerini almasa da, en azından size ne yapmanız gerektiği konusunda bir genel bakış sunacak ve sizi araştırmak için doğru zihniyete sokacaktır. gelecek için seçenekler.

Mali durumunuzla ilgili olarak kendinizi araştırmanız ve eğitmeniz gereken bazı yönler vardır. Bir müzisyen olarak vergilerin düzgün bir şekilde dosyalanması ve doğru sigorta türlerinin satın alınması şarttır. Ayrıca, henüz bir acil durum fonuna veya emeklilik fonuna başlamadıysanız, şimdi başlama zamanı.

Acil Durum Fonu

Acil durum fonu, beklenmedik masrafları karşılamak için hızlı bir şekilde nakit paraya dönüştürebileceğiniz nakit para veya başka bir varlıktır. Bu masraflar arasında araba tamiri, iş kaybı ve işsizlik dönemleri, tıbbi harcamalar, ev tamiratları veya acil durum aracı tamiri veya değişimi sayılabilir..

Genel kural, sigorta kapsamınızın güncellenmesini sağlamak ve ardından bankada üç ila altı aylık harcamalara sahip olmaktır. Sezonluk olarak çalışanlarınız, özellikle de gelirinizin büyük çoğunluğu için bir veya iki mekana güveniyorsanız, daha fazlasını gerektirebilir. Kalıcı gelir kaynağı önemli olanların daha az ihtiyacı olabilir.

Acil durum fonunuzu saklamak için çok sayıda yer vardır: kalıcı bir hayat sigortası poliçesinde çek hesabı, para piyasası hesabı, kasa veya nakit değeri. Bu amaç için borçlanmaya güvenmeyin - bir süre çalışamazsanız, muhtemelen borç para almakta zorlanacaksınız..

Vergiler

Çalışan bir profesyonel müzisyenseniz (veya olmayı planlıyorsanız), ilk adım kitaplarınızı ele almaktır. Müziği bir iş olarak görmelisiniz ve bu da gelirinizi belgelemeniz gerektiği anlamına gelir.

Gelir

W-2 Gelir. Bir yerde personel kullanıyorsanız - örneğin, bir gece kulübü ev grubunun üyesi olarak, bir müzik okulunda eğitmen olarak veya bir orkestrada - işvereniniz size gelir verginizi belirten bir W-2 vergi formu yayınlar, sosyal güvenlik, Medicare ve devlet gelir vergileri gibi gelirinizden mahrum bırakılan her şey.
1099 Gelir. Diğer durumlarda, mekan veya sizi gerçekleştirmek için işe alan kişiler bir W-4 doldurmanızı isteyecektir. Bu, size ertesi yılın Ocak veya Şubat aylarında size IRS Form 1099 verecek ve size ne ödeyeceklerini detaylandıracakları anlamına gelir. IRS'ye bir form gönderecekler, böylece size ne ödediklerini bilecekler. Grubunuz veya eyleminiz bir şirket oluşturmadıkça ve şirketiniz size bir maaş ödediği sürece, bu serbest meslek geliri olarak kabul edilir - bunu gelir vergilerinizde beyan etmeniz ve vergi ödemeniz gerekir..
Royalty Gelirleri. Albümlerin, indirmelerin ve ürünlerin satışından telif geliriniz var mı? Bu da vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilir. Her yıl plak şirketinden veya gelirinizi belgeleyen indirme hizmetinden bir Form 1040 Çizelgesi E alırsınız..
Raporlanmamış Gelir. Bazen nakit olarak ödenebileceği için W-4 veya 1099 alamayacaksınız veya konserinizden bilet satış gelirlerinin yüzdesini alacaksınız. IRS bu parayı asla bilemeyebilir, ancak yine de serbest meslek geliri ve yasal olarak beyan etmeniz ve vergi ödemeniz gerekiyor.

Masraflar

Bir iş olarak müzik içinde olduğunuz için, işletme giderlerini düşürebilirsiniz, bu yüzden bunları takip ettiğinizden emin olun herşey. Vergiye tabi gelirinizi, yasal işletme giderlerine harcadığınız tutarla azaltabilirsiniz. Buna dersler, notalar, teller, sendika aidatları, kablolar, ekipman ve PA kiralama ücretleri, otel faturaları, yolda yenen yemekler, vergi planlama ücretleri ve işletme yasal giderleri dahildir..

Her şeyi kaydetmek için bir dizüstü bilgisayar tutun veya iyi bir bilgisayar veya mobil uygulama kullanın. Tüm makbuzlarınızı bir kutuya veya dosyaya kaydedin, bir e-tablo bulundurun ve mesleğinizle birlikte kat ettiğiniz kilometreleri günlüğe kaydedin. Ocak 2012 itibariyle mil başına 0,555 $ oranında gelirinize karşı, tur sırasında kullandığınız araca - hem de ev ofisinizden veya başka bir ofisten konserlere seyahat ederken tahakkuk eden kilometrelerden - kat edilen mesafeyi düşürebilirsiniz. çok şey yaparsanız önemli kesinti.

Yasal bir çalışansanız ve bir W-2 alırsanız, bu vergilerden herhangi birini geri ödemesiz çalışan giderleri olarak, IRS Form 2106 veya 2106-EZ'yi bireysel vergi beyannamenize göndererek düşebilirsiniz (IRS Form 1040 - yapabilirsiniz ' t Kesintiler talep ediyorsanız Form 1040EZ kullanmayın). W-2 çalışanı olanlar için, bu giderleri yalnızca yıllık brüt gelirinizin% 2'sini geçecek şekilde düşürebilirsiniz..

Eğer serbest meslek sahibi iseniz, kurallar biraz farklıdır: Tüm işletme giderlerinizi ilk dolara kadar düşebilirsiniz (ancak abartılı olmayan yemek ve eğlence masrafları her zaman sadece% 50 düşülebilir). Onları talep etmek için, Form 1040'ınızla birlikte bir Çizelge C, Kâr (veya Zarar) ekleyin.

Serbest Meslek Vergisi

Gelir vergisi ödemeye ek olarak, bir IRS Form 1040 SE doldurmanız gerekir. IRS, 400 dolarlık serbest meslek geliri üzerindeki her şey için Sosyal Güvenlik ve Medicare vergilerinizi burada değerlendirir. Unutmayın, grubunuz size maaş ödeyen bir şirket değilse, kendi işvereninizsiniz. Bu yüzden Sosyal Güvenlik Vergisinin işveren kısmını da ödemeniz gerekiyor, sadece kendi verginizi değil.

Bu gelirin beyan edilmemesi ciddi bir suçtur ve korkunç davalarda vergi kaçakçılığı nedeniyle cezai takibatla sonuçlanabilir..

Performans Sanatçıları Vergi Kredisi

Aynı zamanda W-2 çalışanı olan profesyonel performans sanatçılarının önemli bir vergi vergisi vardır: W-2 çalışanlarının çoğu yıllık gelirlerinin yalnızca% 2'sinden fazlasını harcayabilirken, yasal çalışan olarak çalışan müzisyenler (1099- MISC mekandan veya üreticiden), Sanatçı Sanatçı Vergi Kredisi ile doğrudan ilk dolara kadar giderler düşebilir. İndirimi almak için şu kriterleri karşılamanız gerekir:

Vergi yılı boyunca, en az iki işveren için yasal bir W-2 çalışanı olarak sahne sanatlarında hizmet vermiş olmalısınız.
Bu işverenlerin ikisinden en az 200 $ almanız gerekir.
İlgili sahne sanatları iş giderleriniz, bu hizmetlerin performansından elde edilen brüt gelirinizin% 10'undan fazla olmalıdır..
Düzeltilmiş brüt geliriniz, bu işletme giderleri düşülmeden önce 16.000 dolardan fazla olamaz.

Bu kredi, yarı zamanlı müzisyenlere yardımcı olabilir, ancak brüt gelire ilişkin 16.000 dolarlık sınır, tam zamanlıların çoğunu dışlama eğilimindedir.

Sigorta

İşte herhangi bir meslekteki insanlar için iyi bir kural: Asla kaybetmeyi göze alamayacağınız bir bahis yapmayın. Orada her türlü risk var ve bazıları finansal olarak başa çıkabilme yeteneğinin ötesinde. Sigorta burada devreye giriyor.

Sigorta, bu bahisleri kaybetmeyi göze alamayan bireylerden riski finansal piyasalara transfer etme şeklimizdir. Küçük bir prim ödüyorsunuz ve sigorta şirketi sizin değil, riski üstleniyor. Küçük bir aylık prim alabilirken, olumsuz büyük bir konserden hemen önce sakatlığı veya tüm ekipmanlarınızı çalan birini emer.

Sağlık Sigortası

Sağlık sigortası profesyonel müzisyenler arasında ortak bir sorundur. Bazı devletler, bireysel sanatçıların sağlık sigortası almasını diğerlerinden daha zorlaştırır, ancak çok zengin değilseniz, buna ihtiyacınız vardır. Hepimiz hasta olan müzisyenleri tanıyoruz ve şapkayı bir fayda konserinde geçiyoruz. Ama bu fayda konserleri neredeyse hiç gerçekten ihtiyaç duyulan parayı toplamaya yaklaşmıyor.

Birkaç seçeneğiniz var:

Sigortasız Olun. Bağımsız olarak zengin değilseniz ve kendi cebinizden 1 milyon dolar veya daha fazla çek çekemezseniz, bu sadece kötü bir fikirdir..
Bireysel Politika Satın Alın. Kendiniz için bir politika satın alın veya kendiniz ve aileniz için bir politika satın alın. Kendi hesabınıza çalışıyorsunuz, bu yüzden primleri bölecek bir işvereniniz yok. Bununla birlikte, eğer iyi bir sağlık durumunuz varsa, bu sık sık çalışan çalışkan müzisyenler için uygun olmalıdır..
Günlük İş Bulun. Sağlık sigortasıyla yarı zamanlı bir iş bulursanız, işyeri sigorta planına kaydolabilirsiniz. Bu, milyonlarca insan için mükemmel bir çözümdür ve sık sık tur atmadığınız veya çok fazla günlük konser oynamadığınız sürece sizin için iyi çalışacaktır..
Bir İş Kurun. Grup arkadaşlarınızla bir şirket veya limited şirket kurarsanız, eyaletinizin grup sigorta kurallarından yararlanabilirsiniz. Hepiniz plana katılıyorsanız ve belirli bir sayıdan daha fazlası varsa (genellikle iki ila dört arasında olsa da, bazı eyaletlerde sigorta şirketlerinin birer iş grubu hakkında politikalar düzenlemeleri gerekir), o zaman garantili bir sorun politikası alabilirsiniz. Birinizin sağlık sorunları varsa, ancak diğerleri sağlıklıysa, bu uygulanabilir olabilir ve gruptaki herkesi kapsamanın tek yolu olabilir. Yine de pahalı olabilir - özellikle de biriniz hasta ve çok fazla tıbbi masraf varsa. Eyalet kuralları ve fiyatlandırma büyük ölçüde farklılık gösterir, bu nedenle uygulamalarınızı birkaç farklı şirkete satın alabilecek bir sağlık sigortası acentesine oturmak en iyisidir..
Bir Birliğe Katılın. Bazı müzisyen sendikalarının temel bir sağlık planı vardır. Bazı durumlarda, sendika üyeliği (tamamen vergiden düşülebilir) sadece bu fayda için buna değer.

Engelli sigortası

Kolunuzu kırdıysanız ve altı hafta boyunca oynayamazsanız, gelirinize ne olurdu? Engelli gelir sigortası, hastalık veya yaralanma nedeniyle çalışamıyorsanız devreye girer ve gelirinizin bir kısmını (genellikle yaklaşık% 60) değiştirir. Bu, masanızdaki yiyecekleri ve evinizdeki ışıkları açık tutmak için çok önemli olabilir. Bir ev sahibi olmak ve evsiz olmak arasındaki fark bile olabilir.

Ne yazık ki, müzisyenler için bireysel olarak yetersiz sakatlık sigortası yaptırmak çok zordur. Kapsam için onaylanma şansınızı en üst düzeye çıkarmak için gelirinizi dikkatlice belgeleyin. Sigorta şirketi vergi beyannamelerinize bakar, bu nedenle gelirinizi beyan ettiğinizden ve en az üç yıllık gelir vergisi beyannamesi gösterdiğinizden emin olun. Ne kadar çok gelir beyan ederseniz, engellilik kapsamınız o kadar iyi olur.

Araba, Ev ve Kiracı Sigortası

Bir yaşam kazanmak için ekipmanınıza güveniyorsanız ve gerekirse hemen değiştirmeyi göze alamazsanız, iyi bir oto sigorta poliçesinin yanı sıra kiracı sigortası veya ev sahibi sigortasına ihtiyacınız vardır. Neden? Araç sigortası, çarpışma ve sorumluluk gibi temel hususları kapsamasının yanı sıra, araçlarınızın kamyonetinden çalınması durumunda sizi de kapsayacaktır. Çok fazla donanımınız varsa, fazladan kapsam almanız gerekebilir.

Sahip olduklarınızı belgeleyin, fotoğraf çekin ve seri numaralarını yazın. Bir hak talebinde bulunmanız gerekiyorsa, bu bilgilerin elinizin altında olması çok yardımcı olacaktır. Kesinlikle uzun bir süre iş dışında olmak istemiyorsunuz, yeni vites almak için bir çek bekliyorsunuz.

Ayrıca, kullandığınız mil miktarını bildirirken gerçekçi olun. Otomobil sigortası operatörünüzün talebinize itiraz etmesini istemiyorsunuz çünkü ülkeyi yıl boyunca geziyorsunuz ve otomobil sigortası şirketine her gün çalışmak için sadece üç mil ileri geri gittiğinizi söylediniz.

Hayat sigortası

Size finansal olarak bağımlı olan ya da size bağlı olacak insanlar var mı? Eğer öyleyse, hayat sigortası satın almayı onlara borçlusunuz.

Genç müzisyenler için, gelirinizin 10 ila 20 katı kadar satın alma kapsamı genellikle uygundur. Yaşlandıkça geri alabilirsiniz. Çoğu durumda, yirmili veya otuzlu yaşlarınızdaki insanlar için, dönem hayat sigortası gitmek için bir yoldur. Sağlığınız iyiyse, her ay bir ya da iki pizza fiyatına yüz binlerce dolar teminat alabilirsiniz. Kalıcı sigortaya (tüm yaşam veya evrensel yaşam) dönüştürülebilir ve dönem sonunda yenilenebilir garantili bir politika edinin.

Genellikle bir ila beş yıllık kısa süreler öneririm. Gelecekte, bazılarını daha kalıcı faydalar sağlayan daha yüksek prim politikalarına dönüştürmek isteyebilirsiniz.

Emeklilik

Neredeyse herkes gibi, emeklilik için de tasarruf etmeniz gerekecek. Çok az müzisyen seksenlerine yorucu bir performans programı uygulayabilir, bu nedenle yapabildiklerinizi kurtarmak çok önemlidir. IRA'lar ayrıca, herhangi bir şekilde iflas ettirildiyseniz veya iflas ederseniz, varlıkları alacaklılardan korumanıza yardımcı olabilir.

Geleneksel IRA

Emeklilik tasarrufu için iyi bir başlangıç noktası geleneksel bir IRA'dır. Dosyalama durumunuza bağlı gelir gereksinimlerini karşılıyorsanız, 2012 için yılda 5.000 $ 'a (50 yaşın üzerindeyseniz 6.000 $) kadar geleneksel bir IRA'ya katkı sağlayabilirsiniz. IRA katkıları için kesintilerinizi sıralamak zorunda bile değilsiniz - bu, gelire “çizginin üstünde” bir ayarlamadır; bu da, faydalanabileceğiniz anlamına gelir ve harcamalarınız sınıflandırmayı haklı çıkaracak kadar yüksek değilse yine de standart kesintiyi talep edebilirsiniz..

Roth IRA

Bir Roth IRA bazıları için harika bir araç olabilir: Katkıları düşürmezsiniz (müzisyenler genellikle düşmek için çok fazla masrafa sahiptir), ancak bir Roth IRA'daki herhangi bir büyüme, hesabı beş kişilik tuttuğunuz sürece vergiden muaftır ve en az 59 1/2 olana kadar kazancınızı geri çekmeyin. Bir Roth için katkı sınırları, geleneksel bir IRA için olanlarla aynıdır ve bir Roth'a katkıda bulunmak için gelirinizin dosyalama durumunuza bağlı olarak belirli bir miktarın altına düşmesi gerekir..

SEP IRAK

Kaydedecek daha çok şey var mı? Küçük işletme sahipleri ve serbest meslek sahipleri için oluşturulan özel bir emeklilik planı olan SEP IRA'yı düşünün. SEP IRA, 2012 vergi kurallarına göre gelirinizin% 25'ini veya yıllık 49.000 ABD Doları'nı (hangisi daha düşükse) bırakmanıza olanak tanır.

Ancak herhangi bir IRA'yı kumbara olarak kullanmayın -% 10 ceza ile vurulacak ve 59 1/2 olana kadar vergi ödemediğiniz her şey için gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız..

Son söz

Bir ev müzisyeni olarak kadroda olsanız ve bir maaş ve bir W-2 alsanız bile, serbest meslek fırsatları ve telif hakkı fırsatları için uyanık olmalısınız. Müziği bir iş gibi değerlendirin: Dikkatli kayıtlar tutun, gelirinizi herhangi bir profesyonel gibi talep edin, vergilerinizi dosyalayın ve ekipmanlarınızı sigortalayın ve kendin. Uzun vadede Sosyal Güvenlik ve Medicare avantajlarından faydalanacak ve kendinizi ve geçiminizi beklenmedik durumlara karşı koruyacaksınız..

Diğer tüm işletme sahipleri gibi, kendi emeklilik veya emeklilik planınızı bile oluşturabilirsiniz. Ama aynı zamanda iyi bir profesyonel ekip oluşturmayı kendinize borçlusunuz: bir muhasebeci, müzik ve eğlence hukukunda (fikri mülkiyet hakları dahil) arka plana sahip bir avukat, bir finansal danışman veya finansal planlayıcı ve bir sigorta acentesi. Müziğe konsantre olurken iş konularında sizi bilgilendirmelerine izin verin. Ama asla unutma: Kişisel mali ve müzik işin söz konusu olduğunda, nihai sorumluluk sana aittir.

(fotoğraf kredisi: Shutterstock, Bigstock)