30'larda Yaşamanız İçin 5 Para Kuralı
30'lara girerken değişen tek şey geliriniz değil. Birçok kişi, aynı zamanda, bir ev satın alsalar, bir ya da iki çocuk sahibi olurlarsa ya da emeklilikleri hakkında daha ciddi düşünmeye başlarlarsa, o on yıl boyunca daha fazla sorumluluk üstlenme eğilimindedir. Birkaç finansal kurala uymak, paranız konusunda takipte kalmanıza ve finansal sağlığınız bozulmadan 30'larınızı geçirmenize yardımcı olacaktır..
1. Gerçekçi bir Bütçe Oluşturun
Yaşlandıkça ve mali sorumluluklarınız arttıkça (ve geliriniz büyüdükçe), bütçenizin hayatınızı ve hedeflerinizi gerçekten yansıttığından emin olmak istersiniz, böylece belirlediğiniz hedeflere ulaşmak için yolda olursunuz. Gerçekçi bir kişisel bütçe oluşturmak, iki temel adımın yanı sıra, ne harcadığınızı ve harcama alışkanlıklarınızın sizi finansal hedeflerinize ulaşmanızı engelleyip engellemediğine dair bazı değerlendirmeleri içerir.
Bütçenizi oluşturmak için kalem ve kağıt kullanabilirsiniz, ancak elektronik tablo veya bütçeleme yazılımı, işlemi aritmetik hale getirebildiğinden ve bazı durumlarda doğrudan hesaplarınıza bağlanabildiklerinden işlemi kolaylaştırabilir. Kişisel Sermaye, Yeke, Nane ve Mvelopes gibi birçok bütçeleme programı var.
Giderlerinizi bilin
Size uygun bir bütçe oluşturmanın ilk adımı, her ay paranızı ne harcadığınızı bilmektir. Sabit giderlerinizi (ipotek veya kira ödemeniz, faturalar ve araba ödemesi gibi) izlemek kolay olsa da, ara sıra bir fincan kahve, bir restoran yemeği gibi daha anlamsız giderleri izlemek daha zor olabilir. veya bir giyim mağazasında dürtü satın alımı.
Kabul etmemeyi tercih ettiğimiz masrafları atlamak kolay olabileceğinden, şeyleri takip etmek için bir bütçeleme programı veya uygulaması kullanmak iyi bir fikirdir. Kredi kartı veya bankamatik kartının hızlıca kaydırılması bütçeleme programının gözünden kaçmaz - ve bir ay içinde harcama için ne kadar harcadığınızı anlamak biraz cesaret kırıcı olsa da, harcamanız konusunda dürüst olmanız en iyi seçenektir.
Ailemin masrafları azaltmasına yardımcı olmak için Trim uygulamasını kullanmaya başladım. Bu, banka ekstremde sahip olduğumu unuttuğumu tekrar eden iki masraf bulmama yardımcı oldu. Trim ayrıca kablo ve internet gibi konularda daha düşük oranlarda pazarlık yapacak. Kendinizi Trim'yi deneyin ve ne kadar tasarruf edebileceğinizi görün.
Gelirinizi Bilin
Bir bütçe oluştururken ikinci adım, her ay tam olarak ne kadar kazanacağınızı belirlemektir. Ne kadar harcadığınızın ne kadar kazandığınızı aşmadığından emin olmak istersiniz. Bir gelir kaynağınız varsa ve vergiler her ay otomatik olarak maaş çekimlerinizden çıkarılırsa, gelirinizi izlemek basit olabilir.
Birden fazla gelir kaynağına sahip bir serbest çalışan olmanız veya düzensiz bir geliriniz olması daha karmaşık hale gelir. Bu gibi durumlarda, ortalama kazancınızı anlamanız için gelirinizi ve birkaç ay boyunca harcamanızı izlemenize yardımcı olabilir. Ve unutmayın, geliriniz düzensizse, düşük bir tahmin kullanmanıza yardımcı olur, böylece yanlışlıkla fazla abartmamanız.
Bütçeleme programı, gelirinizi her ay giderlerinizle karşılaştırmanın en kolay yolu olabilir, çünkü kredi kartlarınız, banka hesaplarınız ve emeklilik hesaplarınız gibi çeşitli hesaplara bağlayabilirsiniz. Böylece, gelir ve giderlerinizi otomatik olarak takip eder. Birçok program, gelirinizi, harcamanızı ve tasarrufunuzu her ay göstermek için pasta grafikler ve çubuk grafikler kullanır. Veya, çeşitli tasarruf fonlarınızda her ay yeterli para ayırdığınızdan emin olmak için giderleri ve geliri bir kağıda (veya bir e-tabloya) listeleyebilirsiniz.
“İstekleri” “İhtiyaçlardan” Ayrı Tutun
Geliriniz ve harcamalarınız için bazı zor rakamlarınız olduğunda, ihtiyacınız olan şeylere (yiyecek ve konut gibi) ne kadar harcadığınızı ve istediğiniz şeylere ne kadar harcadığınızı ancak onsuz yaşayabileceğinizi belirleyin.
“İsteklere” çok fazla harcama yapıp yapmadığınızı anlamak kişisel bir süreçtir. Örneğin, her ay giyime 1000 dolar harcayabilirsiniz, ancak geliriniz, tasarruf hesaplarınıza zarar vermeden bu alışkanlığı destekleyecek kadar önemli olabilir..
Belirli bir harcama kategorisinin yeniden değerlendirilmesi veya kırpılması gerekip gerekmediğini belirlemek için kendinize sorabileceğiniz birkaç soru vardır:
- Gider sizi tasarruf etmekten alıkoyuyor mu??
- Kapsanması gereken şeyleri kısar mısın?
- Gider için kredi kartı kullanıyor ve her ay ödemek için mücadele ediyor musunuz??
Öyleyse, bu masrafları ortadan kaldırmalı veya en azından maliyetleri azaltmanın bir yolunu bulmalısınız.
Gelirinizi Arttırmanın Yollarını Bulun
30'lu yaşlarınızda muhtemelen kariyer basamaklarını yukarı doğru ilerliyorsunuz ve geliriniz bunu yansıtmak için arttı. PayScale'e göre, üniversite derecesi olan erkek ve kadınların geliri, 22 yaşından 30 yaşına kadar tipik olarak% 60 oranında artar. 30'larınız ve ötesindeki hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için, devam etmenin yollarını düşünmek önemlidir gelirini artırmak.
Ek yarı zamanlı iş bulmak veya garip işler yapmak gelirinizi artırmanıza yardımcı olabilir. Konser ekonomisi ekstra para kazanmayı son derece kolaylaştırıyor. Şunlarla teslimat sürücüsü olabilirsiniz: DoorDash veya Instacart. Hatta evin etrafında tuhaf işleri olan insanlara Handy.com.
Bununla birlikte, ideal bir strateji, iş için zaten yaptıklarınızı en üst düzeye çıkarmanın bir yolunu bulmaktır. Bir yüksek lisans programına kaydolmak, yükseltmenize yardımcı olabilir ve bazı durumlarda, şirketiniz aslında okuldan yolunuzu ödeyebilir. Diğer bir seçenek, yeni bir işverene yanal bir hareketi veya mevcut şirketinizdeki yeni bir departmana geçişi düşünmektir..
2. Emeklilik Seçeneklerinizi Tanıyın
Emeklilik için tasarruf etmeye başlamak için asla erken değildir. Aslında emeklilik için tasarruf etmeye başlamak için ideal zaman iş gücüne ilk girdiğiniz zamandır. Ancak, henüz başlamadıysanız bile, şimdi başlamak için çok geç değil.
Bir emeklilik hesabına katkıda bulunduğunuz para, vergi ertelemeli veya vergi sonrasıdır. Vergi ertelenmiş hesaplar söz konusu olduğunda, gelir vergisi beyanınızdan katkı yaptığınız yıl içinde katkıda bulunduğunuz tutarı düşersiniz. Bu hesaplardaki para için - orijinal katkı tutarı veya kazançlar - gerçekte para çekene kadar vergi ödemek zorunda değilsiniz. Örneğin, 2050 yılında vergi ertelenmiş bir hesaptan 1.000 dolar çekerseniz, o yıl 1.000 dolar üzerinden vergi ödersiniz.
Vergi sonrası hesaplarda, gelir vergisini, katkıyı yaptığınız yıl içinde katkıda bulunduğunuz tutar üzerinden ödersiniz. Emekliliğe ulaştığınızda, herhangi bir ek vergi ödemeden orijinal katkınızı geri çekebilirsiniz..
2015 itibariyle emeklilik yaşının 59 buçuk yıl veya daha büyük olduğunu unutmayın. Bu yaşa ulaşmadan belirli hesaplardan para çekmeye çalışırsanız,% 10'luk bir ceza vergisi ile çarpılacaksınız ve aldığınız miktar üzerinden gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız..
Bir emeklilik hesabı oluşturmanız gerekirse, seçeneklerden biri TD Ameritrade. Geleneksel ve Roth IRA'lar, Rollover IRA'lar ve hatta küçük işletmeler için emeklilik ürünleri dahil olmak üzere çok çeşitli emeklilik ürünleri sunarlar..
Roth IRA
Bir Roth IRA'yı tüm emeklilik seçeneklerinin en esneki olarak düşünebilirsiniz. Bu bir vergi sonrası hesaptır, bu nedenle katkıyı yaptığınız yıl vergi ödersiniz. Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için ihtiyacınız olan tek şey kazanılmış gelir kaynağıdır.
Bir Roth'a katkılar için bir gelir limiti ve her yıl için IRS'nin ara sıra enflasyona dayalı olarak yükseldiği bir katkı limiti vardır. 2015 yılında gelir sınırı tek kişi için 131,00 dolar ve ortaklaşa başvuran evli çiftler için 193.000 dolar. 2015 katılım limiti 5.500 $.
Bir Roth IRA'nın diğer emeklilik hesaplarına kıyasla potansiyel bir avantajı, orijinal katkınızı istediğiniz zaman, herhangi bir ceza vermeden çekebilmenizdir. Bu, bir acil durum için ödemek veya% 10 ceza veya gelir vergisine tabi olmadan başka bir büyük masrafı karşılamak için Roth IRA'ya katkıda bulunduğunuz parayı kullanabileceğiniz anlamına gelir.
Elbette, emeklilik dışı nedenlerden dolayı Roth IRA'nızdan çekilirseniz, gelecekte kendinize maddi zarar verebilirsiniz, bu nedenle bunu yapmanız genellikle önerilmez. Ayrıca, emeklilik yaşına ulaşmadan önce bir Roth IRA'dan kazanç çekerseniz, bu para çekme işlemleri birkaç istisna dışında% 10 vergiye tabidir. (Fonları ilk ev satın almak veya kolej için ödeme yapmak için kullanırsanız veya devre dışı kalırsanız istisnalar içerebilir.)
Geleneksel IRA
Bir Roth ve geleneksel bir IRA arasındaki farklardan biri vergilendirmedir. Çoğu durumda, geleneksel IRA'lar vergiden ertelenmiş hesaplardır. Para çekmeye başladığınızda kazançlar ve çoğu durumda katkılar üzerinden vergi ödersiniz.
Ancak, geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunduğunuz paranın vergi sonrası olduğu durumlar vardır. Değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz belirli bir miktarın üzerindeyse (dosyalama durumunuza bağlı olarak) ve işvereninizden bir emeklilik planı kapsamındaysanız, yalnızca katkıda bulunduğunuz miktarın bir kısmını düşürebilirsiniz - veya katkınızın hiçbirini, geliriniz yeterince yüksekse. Değiştirilmiş ayarlanmış brüt geliriniz, geri eklenmiş “hat üstü” kesintiler (öğrenci kredisi faizi veya harç ve ücretler gibi) ile ayarlanmış brüt gelirinizdir..
Geleneksel ve Roth IRA'lar erken para çekme cezalarına göre değişir. 59 buçuk yaşına girmeden önce geleneksel IRA'nızdan para çıkarırsanız, çektiğiniz tutar üzerinden% 10 ceza vergisi ve orijinal katkılarınız ve kazançlarınız dahil olmak üzere tam tutarda gelir vergisi ödemeniz gerekir. İlk evinizi satın almak veya kolej masraflarını ödemek için geleneksel bir IRA'dan gelen fonları kullanırsanız,% 10 ceza kuralında bazı istisnalar vardır..
Bir Roth IRA ile geleneksel bir IRA arasındaki bir diğer önemli fark, para çekmeniz gerektiğidir. Ölene kadar paranızı bir Roth IRA'da bırakabilirsiniz. Bununla birlikte, geleneksel bir IRA ile, her yıl 70 buçuk yaşından başlayarak minimum dağıtım (belirli bir miktar çekerek) almaya başlamanız gerekir. Bu yaştan sonra her yıl gereken minimum tutarı geri çekmezseniz, çekmediğiniz tutar üzerinden% 50 tüketim vergisi (2015 itibariyle).
Katkı limiti, bir Roth IRA için olduğu gibi geleneksel bir IRA için de aynıdır ve IRA'larınıza katkıda bulunabileceğiniz miktar aslında birleştirilir. Bu, bir Roth IRA ve bir geleneksel IRA'nız varsa, 2015 itibariyle her ikisine de yalnızca 5.550 dolara katkıda bulunabileceğiniz anlamına gelir. Birine 5.500 dolar, diğerine 5.500 dolar koyamazsınız..
401k veya 403b
İşvereninize bağlı olarak, 401k'lik bir plana veya 403b'lik bir plana katkıda bulunma olanağınız olabilir. İki plan arasındaki en büyük fark kimin teklif ettiği. Bir okulda ya da kar amacı gütmeyen bir kuruluşta çalışıyorsanız, emeklilik planınızın 403b olması ihtimali vardır. Vergiden muaf, kâr amacı gütmeyen bir şirkette çalışıyorsanız, büyük olasılıkla 401k'lık bir planınız vardır..
Hem 401k planları hem de 403b planları vergiden ertelenmiştir, bu nedenle katkıda bulunduğunuz tutar, katkı yaptığınızda vergiden düşülebilir. Daha sonra 59 buçuk yaşında veya daha büyük olduğunuzda, çektiğiniz her şey için vergi ödersiniz. Geleneksel bir IRA'da olduğu gibi, altın emeklilik yaşını çevirmeden önce 401k veya 403b'den herhangi bir para çekerseniz, aldığınız miktara ve gelir vergisine% 10 ceza ödersiniz..
Çoğu durumda, genellikle doğrudan maaş çekinizden düşüldüğünden, plana giren parayı asla göremezsiniz. IRA'lar gibi, her iki plan için de bir katkı limiti vardır. Ancak IRA'lardan farklı olarak, sınır oldukça yüksektir: 2015 itibariyle yıllık 18.000 dolar.
Eğer işvereniniz her iki seçeneği de sunuyorsa, daha önce yapmadıysanız, katkıda bulunmaya başlamak sizin yararınıza olacaktır. Bazı işverenler, gelirlerinizin% 5'ine kadar, katkılarınızın% 100'ü gibi belirli bir miktara kadar katkıları eşleştirmeyi teklif eder, bu nedenle gelirinizi arttırmanın iyi bir yoludur. Katkıda bulunduğunuz para sizindir ve devam ederseniz veya başka bir iş çıkarsanız bile sizindir..
Profesyonel ipucu: 401k'nız varsa, Blooom'dan ücretsiz bir analiz için kaydolun. Doğru tahsisi bulmanıza ve uygun şekilde çeşitlendirildiğinizden emin olmanıza yardımcı olurlar. Ayrıca çok fazla ücret ödemediğinizden emin olacaklar.
SEP IRAK
Eğer serbest meslek sahibi iseniz, geleneksel veya Roth IRA'ya yılda maksimum 5.500 $ katkıda bulunabileceğinizi düşünmeyin. Basitleştirilmiş emeklilik aylığı IRA veya SEP IRA, katkılarınızın vergiden düşülebilmesi bakımından geleneksel bir IRA'ya benzemektedir, ancak önemli bir fark vardır: Katkıda bulunabileceğiniz miktar önemli ölçüde daha yüksektir. 2015 yılında, hangisinin daha düşükse, gelirinizin% 25'ine veya 53.000 ABD dolarına katkıda bulunabilirsiniz. Artan katkı limiti dışında, SEP IRA vergilendirme ve dağıtım söz konusu olduğunda geleneksel IRA ile aynı kurallara sahiptir.
Emeklilik tasarruflarınızdan en iyi şekilde nasıl yararlanacağınızdan veya en iyi planları nasıl belirleyeceğinizden emin değilseniz, bir finansal danışman kiralamak iyi bir fikir olabilir. Kuralları anlamanıza ve en iyi emeklilik planına nasıl tasarruf edeceğinizi anlamanıza yardımcı olabilir..
Profesyonel ipucu: Bir finansal danışman bulma konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, SmartAsset ücretsiz bir araç var. Size birkaç soru soracaklar ve sonra size iyi bir eşleşme olabilecek üç danışmandan bilgi verecekler.
3. Borçların Ortadan Kaldırılması Hakkında Ciddi Olun
Pek çok Amerikalı gibiyseniz, öğrenci kredi borcunuz, kredi kartı borcunuz ve ipotek ve araba kredisi gibi bir dizi yeni borçlarınız olabilir. Yirmilerinizde her şeye asgari ödeme yaparak seyahat etmiş olabilirsiniz - ancak 30'larınızda finansal olarak ilerlemek istiyorsanız, neye borçlu olduğunuza yakından bakmanın zamanı geldi.
Önce Kredi Kartı Borcuna Odaklanın
Kredi kartı borcunun faiz oranları çok yüksektir. Sonuçta, uzun vadede size hiçbir faydası olmaz, çünkü servet oluşturmanıza yardımcı olmayan şeyler için daha fazla ödeme yaparsınız ve hatta değer kaybedebilirsiniz.
Kredi kartlarınızda bir bakiye taşıyorsanız, ödemeye odaklanmanın zamanı gelmiştir. Bütçenize bir göz atın, bazı rakamları gevşetin ve en kısa sürede ortadan kaldırmak için borca ne koyabileceğinizi öğrenin. Uzun vadede ödemeniz gereken tutarı azaltmak için, önce en yüksek faiz oranına sahip kartın ödenmesine odaklanmak yararlı olacaktır. Ancak, motivasyonel bir desteğe ihtiyacınız varsa, kartı faiz oranından bağımsız olarak en düşük bakiyeyle ödemek sadece bunu yapabilir.
Yardıma ihtiyacınız olursa, şu adresten kişisel kredi kullanmayı düşünün: LendKey. Bakiyelerinizi çok daha düşük faiz oranıyla birleştirebilirsiniz. Alternatif olarak, düşük bir APR kredi kartı kullanabilirsiniz.
Bazı Öğrenci Kredileri Hakkında Rahatsız Etmeyin
Öğrenci kredileri bir sıkıntı olabilir, ancak diğer borç türlerinden çok daha iyi huylu olabilirler. Federal öğrenci kredileri sabit bir faiz oranına sahiptir ve mevcut finansal durumunuzla çalışan bir ödeme planı seçmenize izin verir.
Örneğin, 2014'ten önce borçlandıysanız, her ay ödediğiniz tutarı isteğe bağlı gelirinizin% 15'ini kapsayan gelire dayalı bir geri ödeme planı seçebilirsiniz. Ailenizin büyüklüğü ve geliri, aylık ödemenin büyüklüğü gibi plan için uygunluğun belirlenmesinde rol oynar. Gelire dayalı bir geri ödeme planı kapsamındaki aylık ödemeniz, standart 10 yıllık geri ödeme planı kapsamındaki tutardan fazlaysa, hak kazanmazsınız. Gelire dayalı geri ödeme planı kapsamında, ödemediğiniz herhangi bir tutar 25 yıl sonra affedilir.
Federal öğrenci kredilerinin bir diğer potansiyel yararı, düzeltilmiş brüt geliriniz bekarsanız 80.000 dolardan az ya da ortaklaşa evliyseniz 160.000 dolardan az ise ödediğiniz faizin düşülebileceğidir. Buna karşılık, özel öğrenci kredilerine olan ilgi daha yüksek olma eğilimindedir ve çoğu durumda indirilemez.
Hem federal hem de özel krediniz varsa, federal krediler için minimum ödemeyi yaparken özel kredileri ödemeye odaklanmak en iyisi olabilir. Özel krediler ödendikten sonra, federal kredilerinizi ödemeye dikkatinizi çekebilirsiniz. Ayrıca, LendKey'den öğrenci kredisi refinansmanı ile kredilerinizdeki faiz oranını azaltıp azaltamayacağınızı görmek zaman ayırmaya değer olabilir..
Konut Borçları Hakkında Gerçekçi Olun
Bir ev satın almayı düşünüyorsanız, kredi söz konusu olduğunda çiğneyebileceğinizden daha fazla ısırmamaya çalışın. Genel olarak, konut için ödediğiniz tutarın brüt gelirinizin% 28'inden fazla olmaması önerilir. Bu, vergilerden önce ayda 3.500 dolar getirirseniz, anapara ve faiz dahil olmak üzere ipoteklerinizin aylık maliyeti ile emlak vergisi, ev sahibi sigortası ve özel ipotek sigortası maliyeti 980 dolardan fazla olmamalıdır..
4. Sigortayı İhmal Etmeyin
Sağlık sigortası, 30'lu yaşlarınızda ve sonrasında sahip olmanız gereken tek bir politikadır. Sağlığınızı korumanın yanı sıra, eşyalarınızı ve sevdiğiniz insanları korumak da önemlidir..
Hayat sigortası
Hayat sigortası sadece yaşlıların satın alması gereken bir şey değildir. Hayat sigortasının amacı, siz veya eşiniz vefat etmeniz durumunda sevdiklerinize finansal güvenlik battaniyesi sunmaktır. Aslında yapar Daha eşini veya partnerini destekleyen veya hayat sigortası poliçesi olan çocukları olan genç insanlar için.
Başınıza kötü bir şey gelirse, plan kurtulanlarınıza belirli bir miktar öder, bu politika için başvurduğunuzda seçersiniz. Genellikle hayat sigortanızın nominal değeri (veya “ölüm yardımı”) gelirinize ve primler söz konusu olduğunda ne kadar karşılayabileceğinize bağlı olarak belirlediğiniz bir şeydir. Hayatta kalanlara ödenen fayda ne kadar yüksek olursa, aylık primler o kadar yüksek olur.
İki genel hayat sigortası poliçesi vardır: tüm yaşam ve dönem. Vadeli hayat sigortası, 20 veya 30 yıl gibi belirli bir yıl boyunca koruma sağlar. Bu süre için prim ödersiniz ve başınıza bir şey gelirse plan ödeme yapar. Süre sona erdikten sonra artık kapsam dahilinde değilsiniz. Vadeli hayat sigortası poliçeleri tüm hayat poliçelerinden daha ucuzdur.
Bazen daimi hayat sigortası olarak da adlandırılan tüm hayat sigortası poliçeleri hayatınızın geri kalanında devam eder. Çok daha pahalı olma eğilimindedirler, çünkü daha uzun bir süre kapsama alanı sağlarlar ve tüm hayat sigortası alanınız varken ölme olasılığınız% 100'e çıkar. Tüm hayat sigortası poliçelerinde yerleşik olarak ödünç alabileceğiniz veya çekebileceğiniz bir yatırım nakit-değer bileşeni vardır, bu da hala hayattayken poliçeden yararlanabileceğiniz anlamına gelir. Hayat sigortası satın almak karmaşık olabilir, ancak ailenize önemli bir koruma katmanı vermek için tüm detaylar boyunca zorlamaya değer..
PolicyGenius hayat sigortası yaptırmak isteyen herkes için harika bir başlangıç noktasıdır. Size birden fazla sigortacıdan teklif verecekler ve en iyi fiyata en fazla kapsama sahip olduğunuzu bilerek rahatlayabilirsiniz..
Ev veya Kiracı Sigortası
Şu anda evinizi kiralıyorsanız, kiracıların sigortası PolicyGenius evin içindeki eşyaları korumak için büyük bir yatırım olabilir. Ev sahibi olduğunuzda, ev sahibi sigorta poliçesi satın almak anlaşmanın bir parçasıdır.
Zaten bir kiracı veya ev sahibi sigorta poliçeniz varsa, yine de ihtiyaçlarınızı karşıladığından emin olmak için düzenli olarak gözden geçirmeniz önemlidir. Örneğin, yirmili yıllarınızda, düşük bir değiştirme değerine sahip ucuz mobilyalarınız olabilir. Artık yaşlandığına göre, eşyalarınız biraz daha değerli olabilir ve daha fazla kapsam sağlamak için politikanızı yükseltmek isteyebilirsiniz.
Ek kapsama gerektiren ek değerli eşyalarınız (nişan yüzüğü, aile yadigarı veya pahalı bir müzik aleti gibi) da olabilir. Bu durumda, sigorta poliçenize bir kişisel eşya flatörü eklenmelidir. Değerli eşyalarınızı her yıl değerlendirin ve şamandıra tarafından sunulan kapsamı gözden geçirerek hala bol koruma sağladığından emin olun..
Ev sahipleri ve kiracıların sigorta poliçeleri de sorumluluk kapsamı sunar. Evinizde bir kaza meydana gelirse ve kazada yaralanan kişi size dava açarsa, bir politika biraz koruma sağlayabilir. Örneğin, bir halı parçası merdivenlerin üstünde gevşek ve misafir gezileri yaparsa ve yaralanırsa, sigorta poliçeniz hasar ve yasal masrafları ödeyecektir..
Ev sahibi sigorta poliçeniz, yıkılmış veya hasar görmüşse evinizi yeniden inşa etme maliyetini de karşılayabilir. Bir evi yeniden inşa etme maliyeti ve evinizin değeri her yıl artabileceğinden, yeterli koruma sağladığından emin olmak için politikanızı düzenli olarak gözden geçirmeye değer..
Araç Sigortası
Bir arabanız varsa, otomobil sigortasına ihtiyacınız var. Araba sigortası poliçeleri, bedensel yaralanma ve mal hasarı (başka bir kişinin aracına veya malına hasar), ayrıca çarpışma (kendi arabanıza hasar) ve kapsamlı (arabanıza başka sebeplerden kaynaklanan hasar) gibi çeşitli teminat türleri sunar araba kazasından daha).
Arabanızın değeri ne kadar yüksek olursa veya o kadar fazla borcunuz varsa, eyaletiniz tarafından yasal olarak gerekli olanın üstünde ve ötesinde korumaya ihtiyacınız olacaktır. Her yıl, aracınıza ve kişisel durumunuza uygun olduğundan emin olmak için otomatik sigorta kapsamınızı gözden geçirin.
En iyi teklifi alıp almadığınızdan emin değilseniz, alışveriş yapmaya başlayın. Diğer şirketlerin neler sunabileceğini ve aylık primin ne olacağını görün. Dikkate alınması gereken birkaç şirket Liberty Karşılıklı ve Esurance.
Sağlık Sigortası
30'lu yaşlarınıza geldiğinizde sağlık sigortanızın değişmesi gerekir. Bir kere, artık sadece en kötü senaryolar ve çok temel önleyici bakım sağlayan daha ucuz felaket planı seçeneği için uygun değilsiniz. Felaket planları sadece zor muafiyeti olan 30 yaşın altındaki kişiler için kullanılabilir.
Dahası, evlenmek veya bebek sahibi olmak, politikanızda ayarlamalar yapmanız gerektiği anlamına gelir. Örneğin, bir bebek sahibi olmayı düşünüyorsanız, bir miktar doğum bakımı kapsamı sunan bir plan seçmek akıllıca olacaktır.
Şu anda ne kadar sağlıklı olursanız olun, sağlık sigortasını atlayabileceğinizi düşünmeyin. Sadece sizi korumakla kalmaz, aynı zamanda Uygun Bakım Yasası nedeniyle de gereklidir. Kapsamı almayı ihmal ederseniz, hangisinin daha yüksek olursa (geliriniz için% 2015'e (2015 için) veya kişi başına 325 ABD Doları'na eşit bir vergi ödemeniz gerekir..
5. Kaydetmeyi Unutma
Emeklilik tasarruflarınızı artırmaya odaklanmak önemli olsa da, tasarruf etmeniz gereken tek şey bu değil.
Acil Durum Fonu
Ne kadar çok sorumluluk alırsanız, öngörülemeyen yaşam o kadar fazla olabilir. Bu nedenle, birkaç aylık geliri karşılamak için yeterli paraya sahip bir acil durum fonu çok yararlı olabilir. Genel olarak, fonunuz üç ila sekiz aylık bir gelir içermelidir. Geliriniz ne kadar dengesiz olursa, kaba yamalardan kurtulmanıza yardımcı olmak için fonunuzda o kadar fazla olmalısınız.
Henüz acil durum fonunuz yoksa, yeni bir tasarruf hesabı açın ve bütçenize göre her ay neyi karşılayabileceğinizi bir kenara koyun. Birkaç ay veya bir yıl boyunca 1.000 dolar ayırmak, herhangi bir yastıklama olmamasından daha iyidir. Herhangi bir tasarruf olmadan, aracınız bozulduğunda veya geliriniz düştüğünde kredi kartlarına başvurmanız gerekebilir, bu da yüksek faiz oranları ödeyip kredi puanınıza zarar verebilir.
Çocuğunuzun Üniversite Fonu
USDA'dan elde edilen veriler, 2013 yılında doğan bir çocuğu 18 yaşına yükseltmenin yaklaşık 250.000 dolara mal olacağını ve bu miktarın üniversitenin maliyetini içermediğini ortaya koyuyor. Küçük çocuğunuz hala çocuk bezi olabilir, ama bugün üniversite tasarruf hesapları keşfetmek başlamak için buna değer olabilir.
Bir seçenek çocuğunuz için 529 üniversite tasarruf planı açmaktır. Her eyaletin kendi 529 plan programı vardır ve bazı eyaletlerin aslında birkaç tane vardır. 529 planları, çocuğunuzun kolej veya ders kitapları ve ücretler gibi diğer nitelikli eğitim masraflarını ödemek için kullandığı sürece vergi avantajları sunar. Plana yaptığınız katkılardan gelir vergisi ödüyorsunuz, ancak kazançlar genellikle federal vergilerden muaftır ve eyalet vergilerinden de muaf olabilir.
Bir eyalette 529 planının açılması, çocuğunuzun o eyaletteki üniversiteye gitmekle sınırlı olmadığı ve onu bir devlet okuluna gitmesi ile sınırladığı anlamına gelmez. Ayrıca, içinde bulunduğunuz eyalette 529 planı açmakla sınırlı değilsiniz. Başka bir eyaletten bir plan daha iyi teşvikler veya daha iyi bir anlaşma sunuyorsa, bir hesap açmayı düşünebilirsiniz..
529 planından başka bir şeye yatırım yapmak istiyorsanız, gayrimenkulü düşünün. Yoluyla kiralık mülk satın alan birkaç kişi tanıyorum Roofstock üniversite masrafları göz önünde bulundurularak. Mülkü 15 yıllık ipotek kullanarak finanse ediyorlar, mülkleri satmalarını ve eğitim maliyetlerini karşılamak için özkaynağı kullanmalarını sağlıyorlar..
Büyük Giderler
Yaşınız ne olursa olsun, faturalandırma döngüsünün sonunda tam olarak ödeyemeyeceğiniz büyük satın alımlar yapmak için kredi kartlarını kullanmamalısınız. Pahalı bir şeye yatırım yapmak istiyorsanız - ister bir aile tatili, yeni bir araba, ister bir ev geliştirme olsun - maliyeti karşılamak için yeterli olana kadar her ay belirli bir miktar ayırın. Büyük bir harcama için tasarruf etmek, bir şeyi pervasızca şarj etme heyecanını getirmeyebilir, ancak aynı zamanda borcu geri ödeme acısını da getirmez.
Son söz
Çeşitli tasarruf hesaplarında para biriktirmek ve kişisel bütçenizi gözetmek arasında, finansınız ne zaman geldiğini takip etmek için çok şey var. Unutmayın, küçük adımlar atmanız uygundur. Önce bütçe, borç ve sigorta konularınızı kontrol altına alın. Ardından, emekliliğinize ve diğer tasarruflarınıza odaklanın.
Ayrıca, herkesin finansal durumunun farklı olduğunu unutmayın. Borcunuzu en aza indirmek, kendinizi ve ailenizi korumak ve geleceğiniz için plan yapmak için elinizden geleni yapın.
30'larında mısın? Hangi finansal kurallara uyuyorsun?
