Yüksek Getiri Sağlayan 5 Düşük Riskli Yatırım

Bu, paralarının iyi bir şekilde geri dönüşünü isteyen ancak anaparalarını kaybetme riski yaşamak istemeyen birçok yatırımcı için bir ikilem yaratır. Bununla birlikte, çok makul risk taşıyan CD ve hazine menkul kıymetlerinden daha yüksek faiz oranları ödeyen birkaç yatırım seçeneği vardır. Bu seçeneklerden bazılarını araştırmak isteyenler yatırım gelirlerini önemli ölçüde artırabilir olmadan Geceleri uyanık yatmak zorunda kalmak, paralarının hala sabah orada olup olmayacağından endişe etmek.

BBVA'da ücretsiz çevrimiçi çek hesabı için kaydolun 28.02.2012 tarihine kadar 250 $ bonus (nitelikli faaliyetlerle).

Yatırım Riskini Anlama

Risk Türleri

Birçok yatırımcının yaptığı yaygın bir hata, belirli bir yatırımın “güvenli” veya “riskli” olduğunu varsaymaktır. Ancak, bugün mevcut sayısız yatırım teklifi genellikle bu kadar basit bir şekilde sınıflandırılamaz.

Belirli bir yatırımın sahip olabileceği çeşitli risk türleri ve seviyeleri vardır:

Market riski: Bir yatırımın piyasadaki değerini kaybetme riski (öncelikle hisse senetleri için ve ikincil olarak sabit getirili yatırımlar için geçerlidir). Boğa ve ayı piyasalarında piyasa riski, Yatırım U.
Faiz Riski: Faiz oranlarındaki değişiklik nedeniyle yatırımın değer kaybetme riski (sabit getirili yatırımlar için geçerlidir)
Yeniden Yatırım Riski: Bir yatırımın vadesi geldiğinde daha düşük bir faiz oranıyla yeniden yatırılması riski (sabit getirili yatırımlar için geçerlidir)
Politik risk: Yabancı bir yatırımın o ülkedeki siyasi eylem nedeniyle değer kaybetme riski (gelişmekte olan ülkelerde bulunan holdingler buna özellikle duyarlıdır)
Yasama Riski: Bir yatırımın yeni mevzuat nedeniyle sunduğu değer veya diğer avantajları kaybetme riski (tüm yatırımlar bu riske tabidir)
Likidite Riski: Bir yatırımın gerektiğinde tasfiye edilmemesi riski (sabit getirili yatırımlar ile gayrimenkul ve adil bir fiyatla hızlı bir şekilde satılamayabilecek diğer mülkler için geçerlidir)
Satın Alma Gücü Riski: Bir yatırımın enflasyondan dolayı satın alma gücünü kaybetme riski (sabit getirili yatırımlar için geçerlidir)
Vergi Riski: Bir yatırımın vergilendirme nedeniyle değerini veya sermaye getirisini kaybetme riski (çoğu yatırım bu riske tabidir)

Tahvil ve CD gibi sabit gelir yatırımları genellikle faiz, yeniden yatırım, satın alma gücü ve likidite riskine maruz kalırken hisse senetleri ve diğer özkaynağa dayalı yatırımlar piyasa riskine daha açıktır. Belediye tahvilleri ve yıllık gelir vergileri gibi birkaç yatırım en azından kısmen vergi riskinden korunurken, hiçbir yatırım siyasi veya yasal riskten korunmaz.

Elbette, bir yatırım için geçerli olan belirli risk türleri, spesifik özelliklerine göre değişecektir; örneğin, bir Roth IRA'nın içinde yer alan yatırımlar, diğer tüm faktörlere bakılmaksızın etkin bir şekilde vergilendirmeye karşı korumalıdır. Belirli bir menkul kıymetin taşıdığı risk seviyesi de türüne göre değişecektir, çünkü teknoloji sektöründeki küçük kapaklı bir stok, tercih edilen bir stok veya kamu hizmeti teklifinden çok daha fazla piyasa riskine sahip olacaktır..

Risk Spektrumu

Genel olarak, bir yatırımın taşıdığı risk seviyesi doğrudan potansiyel ödüllerine karşılık gelir. Bunu göz önünde bulundurarak, ödüllendirme riski yatırım yelpazesi aşağıdaki gibi ayrılabilir:

Güvenli / Düşük İade: CD'ler, hazine menkul kıymetleri, tasarruf bonosu, hayat sigortası (yüksek puan alan taşıyıcılardan)
Çok Düşük Risk / Getiri: Sabit ve endeksli yıllık gelirler, sigortalı belediye tahvilleri
Düşük Risk / Getiri: Yatırım dereceli kurumsal tahviller (BBB veya üstü puan), sigortasız belediye tahvilleri
Orta Risk / Getiri: İmtiyazlı hisse senetleri, kamu hisse senetleri, gelir yatırım fonları
Orta Risk / Getiri: Özkaynak yatırım fonları, mavi yonga stokları, konut emlak. Güzel sanatlara yatırım yapmak Masterworks ayrıca yüksek bir getiri sunabilir.
Yüksek Risk / Getiri: Küçük ve orta büyüklükte hisse senetleri, küçük sermaye fonları ve teknoloji ve enerji gibi ekonominin belirli sektörlerine yatırım yapan yatırım fonları
Spekülatif / Agresif Dönüş: Petrol ve gaz yatırımları, sınırlı ortaklıklar, finansal türevler, kuruş senetleri, emtialar

Farklı yatırım türlerinin ödüllendirilme riski spektrumuna nerede düştüğünü anlamak, yatırımcıların daha fazla getiri elde etme fırsatlarını belirlemelerine yardımcı olurken, aynı zamanda bir miktar güvenlik sağlar. Ayrıca, bir yatırımın maruz kaldığı belirli risk türünün farkında olarak, yatırımcılar durumlarına ve portföylerine neyin uygun olduğuna ilişkin daha iyi kararlar verebilirler..

Çok Düşük - Orta Riskli Yatırımlar

Risksiz yatırım diye bir şey yoktur - anaparayı iade etmesi garanti edilenler de dahil olmak üzere tüm yatırımlar bir tür risk taşır. Ancak, düşük ila orta riskli yatırım kategorisine girmeye istekli olanlar, güvenli kategoride sunulanlardan önemli ölçüde daha iyi verim bulabilirler.

Bu kategorilerde bir dizi iyi seçenek vardır:

1. Tercih Edilen Stok

Tercih edilen hisse senedi, hisse senedi gibi işlem gören ancak birçok bakımdan tahvil gibi davranan hibrit bir teminattır. Belirtilen bir temettü oranı genellikle CD'lerin veya hazinelerin ödediğinden yaklaşık% 2 daha yüksektir ve genellikle verildiği fiyattan birkaç dolar içinde işlem görür (genellikle hisse başına 25 $).

Tercih edilen stokun diğer özelliklerinden bazıları şunlardır:

Tercih edilen teklifler genellikle aylık veya üç ayda bir ödeme yapar ve temettüleri bazı durumlarda sermaye kazancı muamelesine hak kazanabilir..
Tercih edilen hisse senedinin de çok az likidite riski vardır, çünkü herhangi bir zamanda ceza olmadan satılabilir.
Tercih edilen hisse senetlerinin taşıdığı başlıca risk türleri piyasa riski ve vergi riskidir..

Tercih edilen birkaç hisse senedi türü vardır:

Kümülatif Tercih Edilir. İhraç eden şirketin mali sorunlar nedeniyle ödeyemediği temettüleri biriktirir. Şirket yükümlülüklerini yerine getirebildiğinde, vadesi geçmiş tüm temettüler pay sahiplerine ödenecektir..
Katılmak Tercih Edilenler. Şirket finansal açıdan iyi bir performans gösteriyorsa hissedarların daha büyük temettü almalarını sağlar.
Cabrio Tercih Edilir. Belirli sayıda adi hisse senedine dönüştürülebilir.

En çok tercih edilen hususlar Moody's ve Standard & Poor's gibi kredi derecelendirme kuruluşları tarafından da derecelendirilir ve temerrüt riskleri tahvillerle aynı şekilde değerlendirilir. Tercih edilen bir teklifi verenin finansal açıdan çok istikrarlı olması durumunda, AA veya A + gibi daha yüksek bir derece alacaktır. Düşük puan sorunları, daha yüksek bir temerrüt riski için daha yüksek bir oran ödeyecektir.

İmtiyazlı hissedarlar, şirket tasfiye edilirse, hissedarlarından önce paralarını ihraç eden şirketten geri almaya da güvenebilirler, ancak oy hakları da yoktur..

2. Yardımcı Stok

İmtiyazlı hisse senetleri gibi, hisse senetleri de nispeten sabit kalmaya eğilimlidir ve hazine menkul kıymetlerinin yaklaşık% 2 ila% 3'ü kadar temettü ödemektedir. Bu hisse senetleri, aşağıdaki gibi çevrimiçi bir broker aracılığıyla satın alınabilir Ally Invest. Hizmet stoklarının temel özelliklerinden bazıları şunlardır:

Hizmet stokları ortak stoklardır ve oy hakları ile birlikte gelir.
Hisse fiyatları genellikle tercih edilen teklifler kadar istikrarlı değildir.
Bunlar dönemsel olmayan hisse senetleri, yani fiyatlarının teknoloji veya eğlence gibi bazı sektörler gibi ekonomik genişleme ve daralma ile yükselip düşmediği anlamına geliyor. Ekonomik koşullardan bağımsız olarak insanlar ve işletmeler her zaman gaza, suya ve elektriğe ihtiyaç duyduklarından, kamu hizmetleri ekonomideki en savunma sektörlerinden biridir.
Hizmet hisseleri, aynı zamanda derecelendirme kuruluşları tarafından tahviller ve tercih edilen meselelerle aynı şekilde derecelendirilir, tercih edilen hisse senetleri gibi tamamen likittir ve herhangi bir zamanda ceza olmadan satılabilir..
Kamu hizmetleri hisse senetleri genellikle tercih edilen meselelerden biraz daha yüksek piyasa riski taşır ve ayrıca hem temettüler hem de sermaye kazançları üzerinden vergilendirmeye tabidir.

3. Sabit Getiriler

Sabit gelirler, anapara güvenliği ile daha yüksek verim arayan muhafazakar emeklilik koruyucular için tasarlanmıştır. Bu enstrümanlar, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli benzersiz özelliklere sahiptir:

Yatırımcıların neredeyse sınırsız miktarda para koymalarına ve emekliliğe kadar vergi ertelemelerine izin veriyorlar.
Sabit sözleşmelerdeki ana para ve faiz, hem bunları düzenleyen hayat sigortası şirketlerinin finansal gücü hem de iflas eden bir taşıyıcıdan yıllık gelir sözleşmesi satın alan yatırımcıları geri ödeyen devlet garanti fonları tarafından desteklenmektedir. Her ne kadar ihraç eden şirket iflas ettiğinden dolayı sabit yıllık gelirlerde para kaybeden yatırımcıların örnekleri olmasına rağmen, özellikle sözleşmenin finansal açıdan sağlam bir taşıyıcıdan satın alınması durumunda, bugün gerçekleşme ihtimali son derece düşüktür..
Göreceli güvenlikleri karşılığında, sabit yıllık gelirler, faydalı veya tercih edilen hisse senetlerinden daha düşük bir ücret öder; oranları genellikle CD'lerden veya hazine menkul kıymetlerinden yaklaşık% 0.5 ila% 1 daha yüksektir. Bununla birlikte, bazı sabit yıllık gelir taşıyıcıları, yatırımcıları cezbetmenin bir yolu olarak daha yüksek bir başlangıç oranı veya "teaser" oranı sunacaktır..
Ayrıca anaparayı garanti altına alırken yatırımcılara borç ya da hisse senedi piyasalarındaki getirilerin bir kısmını verebilecek endeksli gelirler de vardır. Bu sözleşmeler piyasaların iyi performans göstermesi halinde mükemmel bir sermaye getirisi sağlayabilirken, düşüş koşulları altında sadece küçük bir teselli kazancı sunabilir.
Rantlar, IRA'lara ve 59 1/2 yaşından önce çekilen para çekme işlemlerinde% 10 ceza ile vergi ertelemelerine yol açacak nitelikli planlara benzemektedir. IRA'lar ve diğer emeklilik planları gibi, her türlü yıllık gelir sözleşmesi koşulsuz olarak proate karşı muaftır ve ayrıca birçok durumda alacaklılardan korunur.
Yıllık gelirle birlikte gelen başlıca riskler, likidite riski (erken para çekme cezası ve ayrıca sigorta şirketi tarafından ödenen teslim masrafları nedeniyle), faiz oranı riski ve satın alma gücü riskidir..

4. Aracılı CD'ler

Bu tür bir CD, anaparalarını kaybetmeyi göze alamayacak ultra muhafazakar yatırımcılar için cazip bir seçenek olabilir. Bu enstrümanlar aşağıdaki özelliklere sahiptir:

Her ne kadar tercih edilenler veya kamu hizmeti stokları kadar yüksek oranlar ödemeseler de, aracılı CD'ler kişisel bankacılar tarafından satılan meslektaşlarından önemli ölçüde daha fazla ödeme yapabilirler..
Brokerler CD'leri ikincil bir piyasada tahvil ve ticaret gibi ihraç edilirler, ancak olgunluğa kadar tutulmaları şartıyla FDIC tarafından sigortalanırlar. CD'ler daha önce satılırsa, yatırımcı ikincil piyasadaki nominal değerlerinden daha azını alabilir.
Birçok aracı firma bu tür bir CD satmaktadır. Örneğin, Edward Jones daha yüksek getiri arayan bankalardan müşteri çekmek için aracı CD'leri kullandı.
Komisyonlu CD'ler başka herhangi bir tahvil türü ile birlikte gelen ve vergilendirmeye tabi olan likidite riskini taşır.

5. Tahvil ve Gelir Yatırım Fonları ve Birim Yatırım Ortaklıkları (UIT)

Daha yüksek getiri arayan yatırımcılar, tahvil yatırım fonlarının çoğunu veya şu anda mevcut olan diğer gelir odaklı yatırım fonlarını veya UIT'leri dikkate almak akıllıca olacaktır. Bu araçlar, yukarıda listelenen bireysel tekliflerden farklı avantaj ve dezavantajlara sahiptir:

Gelir fonları, tahvil, ipotek, teminatlı krediler ve imtiyazlı hisse senetleri gibi çok çeşitli gelir getirici araçlara yatırım yapar. Sundukları çeşitlendirme ve profesyonel yönetim, menkul kıymetlerde bulunan piyasa ve yeniden yatırım risklerini azaltır. Tahvil ve imtiyazlı hisse senetleri gibi farklı menkul kıymet sınıflarının kombinasyonu, münferit tekliflerden daha az riskle daha üstün bir ödeme sağlamak için birleşebilir.
Gelir fonları söz konusu olduğunda, yatırımcılar çok çeşitli seçeneklere sahiptir. Bugün yüzlerce olmasa da yüzlerce gelir fonu var - yatırımcılar bir yatırım yapmadan önce tam olarak ne aradıklarını bilmeli ve ödevlerini yapmalıdır. Bazı fonlar çok muhafazakârdır, sadece nakit enstrümanlar ve hazine menkul kıymetleri gibi şeylere yatırım yaparken, diğerleri çok daha agresiftir ve yüksek gelir sağlamak için önemsiz tahviller ve ipoteğe dayalı menkul kıymetlere bakarlar. Yalnızca fayda stoklarına yatırım yapan fonlar, ikincil bir hedef olarak büyümelerine rağmen, gelir fonları olarak da düşünülebilir. Ancak kamu hizmetleri stoklarını düşünenler, bir kamu hizmetleri fonu veya UIT ile çeşitlendirilebilir.
Borsa yatırım fonları bloktaki en yeni oyuncu. Bu enstrümanlar, önceden belirlenmiş menkul kıymetlerin paketlenmiş bir grubu oldukları için UIT'lere benzemektedir, ancak geleneksel UIT'lerin aksine, hisse senetleri gibi piyasalarda günlük olarak işlem yaparlar ve gün içi ticarette satın alınabilir ve satılabilirler. Birçok ETF de yukarıda açıklanan stratejileri kullanarak gelir üretmeye yöneliktir.
Gelir fonları çoğu durumda piyasa riski, yeniden yatırım riski ve vergi riski sunar. Ayrıca uluslararası fonlar için siyasi riskleri ve muhafazakar fonlardan satın alma gücü riski de olabilir..

Morningstar.com çoğu fonun özellikleri, riskleri, yönetim tarzı ve performans geçmişi hakkında objektif bilgi sağlayabilir ve her birini akranlarıyla karşılaştırabilir. Bu fonlar çevrimiçi bir broker veya aşağıdaki gibi bir robo-danışman aracılığıyla satın alınabilir şerefiye.

Son söz

Gelir arayan yatırımcıların asgari riskle üstün ödemeler sunabilecekleri çeşitli alternatifleri vardır. Gerçek anlamda risksiz bir yatırım diye bir şeyin olmadığını, ancak farklı yatırımların farklı risk türleri taşıdığını anlamak önemlidir. Bununla birlikte, müdür için garanti edilmeyen ılımlı gelir getirici alternatifler için muhafazakar düşünmeye istekli olanlar, geleneksel bankaların sunabileceğinden daha yüksek bir ödeme alabilirler. Gelir getirici yatırımlar hakkında daha fazla bilgi için finansal danışmanınıza başvurun.

Düşük ila orta riskli favori yatırım seçenekleriniz nelerdir??