Maluliyetten Kaynaklanan Mali Zorlukların Önlenmesi

Bireylerin gelir elde etmesini engelleyebilecek bir dizi fiziksel, bilişsel, duygusal ve gelişimsel bozukluk vardır. Bu bozukluklar doğumdan itibaren ortaya çıkabilir veya kaza veya hastalık nedeniyle ortaya çıkabilir. Popüler inanışın aksine, engelli insanlar, finansal ve sağlık ihtiyaçlarını karşılamak için yardıma ihtiyaç duyan ve sadece hükümetten “serbest yolculuk” almak zorunda olmayan dürüst kişilerdir. Açıkçası, engellilik nedeniyle gelir elde edememe, büyük finansal, ailesel ve duygusal gerginliğe neden olabilir..

En sağlıklı olanımız bile durmalı ve bir engel için hazır olup olmadığımızı düşünmelidir. 2013 yılı itibarıyla sağlıklı genç yetişkinlerin% 25'i, ortalama olarak iki buçuk yıllık bir süre için özürlülük nedeniyle 65 yaşından önce işgücünü terk etmek zorunda kalacak. Amerikalıların çoğu böyle kronik bir mali sıkıntıya hazırlıklı değil. Gerçekten de, ABD'de ev haczi ve iflasın başlıca nedeni engellilik nedeniyle gelir kaybıdır. Yangın veya hava kaynaklı bir kayıptan kurtulmak için ev sigortası satın almış olabilirsiniz, ancak sakatlık nedeniyle evinizi kaybetme olasılığı aslında çok daha olasıdır..

Engelliliğin Finansal Zorluğa Neden Olmaması

Engelli olmanız nedeniyle finansal yıkımın önlenmesinin birkaç yolu vardır. Bazıları önleyici, hayatın ilerleyen dönemlerinde bir engelle karşılaşırsanız, diğerleri şimdi zayıflatıcı koşullardan muzdaripseniz size yardımcı olabilir.

1. Sakatlık Sigortası

Fallout'u kısa süreli bir sakatlıktan azaltmanın en iyi yolu, işvereniniz tarafından sunulan sigorta planlarından yararlanmaktır. Engellilik politikaları, çalışanın maaşının% 1 ila% 3'ünü yaşa, gelire ve sektöre bağlı olarak sunar. Bu, yıllık 50.000 dolar maaş alan bir kişinin, bir politikanın yılda 500 ila 1.500 dolar arasında bir maliyet beklediğini gösterir. Engelli olursanız, maaşınızın% 50 ila% 60'ından faydalanmayı bekleyebilirsiniz.

Kısa ve uzun vadeli olmak üzere iki ana tip sakatlık sigortası vardır..

• Kısa dönem sakatlık. Kısa vadeli politikalar genellikle altı aya kadar engelliliği kapsar.
• Uzun Süreli Sakatlık. Uzun vadeli politikalar, altı aydan iki yıla kadar süren engelliler için devreye girer - ancak politikanın şartlarına bağlı olarak süresiz olarak uzayabilirler.

500 ila 1,500 dolar arasında, cepten önemli bir harcama gibi hissedilebilir, ancak birçok işveren, primlerinizin bir kısmını alır - genellikle önemli bir miktar. Politikaları işvereniniz aracılığıyla satın alırsanız, işlem genellikle şirketinizin kayıt döneminde kaydolmak kadar kolaydır. Açık pazarda işvereninizin dışında bir politika satın almayı denemeniz biraz daha zordur. Oranınız yaşınıza ve sağlık durumunuza dayanmaktadır; bu, sağlıkla ilgili fiziksel ve belirli soruların cevaplanmasını gerektirebilir.

2. Acil Durum Fonu

Henüz bir acil durum fonu oluşturmadıysanız, hem kısa hem de uzun vadeli engellilik politikalarını satın almak özellikle önemlidir. En az altı ay değerinde acil durum tasarrufları biriktirdikten sonra, kısa vadeli sakatlık politikanızı bırakmayı ve bu tasarrufları acil durum ya da emeklilik fonunuza aktarmayı düşünebilirsiniz. Bununla birlikte, birçok kişi aylık primlerin devam eden gönül rahatlığına değdiğini düşünmektedir - artı, bir işveren faturaya dayanıyorsa, ona asmak mantıklıdır.

3. Devlet Yardımı

Neyse ki, Amerika Birleşik Devletleri'nde bir sakatlığa katlanan insanlar için bir güvenlik ağı var. Bununla birlikte, ortalama aylık SSDI (Sosyal Güvenlik Engellilik Sigortası) ödemesi 1,158 $ 'dır, bu yüzden bunun üzerinde yaşamak zor olabileceğini düşünüyorsanız, önceden plan yapmanız gerekir. Temel ihtiyaçlarınız için toplu konut, Medicaid, ek güvenlik geliri ve yardım yardımına güvenme beklentisi çok rahatlatıcı olmayabilir. Devlet yardımı, yoksulluk, evsizlik ve sağlık hizmetlerine eşit olmayan erişim riski taşıyan çoğu engelli için finansal güvenlik ağı sağlar. Hiçbir şekilde engelli kişilere önceki yaşam tarzlarını korumalarını garanti etmez. Sadece başlarının üzerinde bir çatıya sahip olmalarını, ilaçlara erişimlerini ve kilerdeki bazı yiyecekleri alabilmelerini garanti eder..

Bununla birlikte, kendilerini bir hastalık veya kazanın kısa süreli sakatlık aşamasında bulan kişilerin, işe geri dönemezlerse Sosyal Güvenlik İdaresi aracılığıyla hükümet yardımına başvurmaları gerekmektedir. Bir sakatlık talebinde bulunmaya eşlik eden yaygın keder veya çaresizlik duygularına rağmen, esas olarak sunduğu iki koruma türü nedeniyle asla çekilmemelidir:

1. Gelir Koruması. Vergiler üzerinden ödeme yaptığınız için, Sosyal Güvenlik İdaresi, kişisel servet seviyenizden bağımsız olarak, engelli olmanız durumunda masrafları karşılamanıza yardımcı olmak için size aylık bir SSDI kontrolü verir. Az paranız ve düşük gelir akışınız varsa, Ek Güvenlik Geliri (SGK) adı verilen ek bir çek için hak kazanabilirsiniz. Bir kişinin SGK yoluyla elde edebileceği para miktarı değişir, ancak 2013'teki ortalama aylık 700 doların biraz üzerindedir.
2. Tıbbi Yararları. Popüler inanışın aksine, sakatlık yardımları tıbbi faydalarla birlikte verilmemektedir. Engellilik ödeneği aldıktan sonra, hemen Medicare kapsamını garanti eden belirli bir durumunuz yoksa, Medicare'e kaydolmak için 24 ay beklemeniz gerekir. Sonuç olarak, bir eşin sigorta planına bağımlı olarak kayıt yaptırmadığı sürece, engelli insanlar bazen sağlık sigortası olmadan giderler. Bunun en büyük istisnası, engelli bir kişinin SGK için uygun olup olmamasıdır. Öyleyse, bu kişi otomatik olarak Medicare için iyi bir köprü görevi görebilen Medicaid için uygundur..

Faydaların Alınması ve Alınması
Engellilik başvurularının işlenmesi çok uzun zaman alabilir ve gelir ve sağlık sigortasının alınması daha da uzun sürebilir. Bu nedenle, uygun bireylerin işe geri dönemeyeceklerinin farkına varır varmaz başvurmaları önemlidir. Genellikle, bir kişi altı ay boyunca işsiz olana kadar başvuruları kabul etmez (bu kısa vadeli ve uzun vadeli engellilik politikalarına katılmak için daha da fazla nedendir, çünkü kısa vadeli faydaların süresi dolmadan önce sona erebilir SSDI). Bu kuralın tek istisnası, bir kişinin Sosyal Güvenlik İdaresi'nin uygulamayı hızlı bir şekilde izlemesine neden olan belirli bir teşhisi olup olmadığıdır. Bu ciddi durumlara şefkatli ödenekler denir ve örnekler erken başlangıçlı Alzheimer, lösemi, Huntington hastalığı ve kalp nakli bekleme listesindeki herkesi içerir..

Engellilik avantajlarından yararlanabileceğinizi düşünüyorsanız, doğrudan Sosyal Güvenlik İdaresi aracılığıyla başvurabilirsiniz veya başvuru süreci zor olabileceğinden, profesyonel bir hizmetten yardım alabilirsiniz. Gündüz televizyon, engelliler avukatları için reklamlarla doludur, ancak bu avukatlar alındıktan sonra genellikle büyük bir engellilik ödemesi almaktadır. Bunun yerine, süreçle ilgili temsil ve yardım için Allsup gibi kâr amacı gütmeyen bir hizmete bakmayı düşünün.

Ve her zaman uzun vadeli sakatlık politikanızı koruyun, çünkü bu sizin hükümet yardımlarınızla eşzamanlı olarak çalışabilir. Uzun vadeli özürlülükten ödemeniz yüksekse, SSDI'nız düzeltilebilir ve SGK'ya hak kazanmayacaksınız, ancak yine de belirli devlet gelir yardımlarından ve geçerli tüm sağlık sigortası yardımlarından yararlanma hakkına sahipsiniz. İhtiyaçlar için Sosyal Güvenlik İdaresi'nin merhametinde olduğunuzu hissetmek istemezsiniz..

4. Serbest Meslek

Serbest bir iş veya serbest meslek düşünüyorsanız, acil durum fonunuz ve maluliyet sigortanız çok daha önemli hale gelir. Kendiniz için bir kariyere başladıysanız, muhtemelen tıbbi kapsamı zaten hesaba kattınız, ancak sakatlık politikalarını unutmuş olabilirsiniz. Ek masraftan vazgeçmek cazip gelebilir, ancak hem kısa vadeli hem de uzun vadeli politikalar, öngörülemeyen bir şey olursa, başlangıçta hastalık ve hükümet yardımlarının alınması arasındaki gecikme süresinde ailenizi ayakta tutabilir. Ne yazık ki, hükümet engellilik başvuruları bazen evrak, temyiz ve mahkemelerde bataklığa uğrayabilir, bu nedenle yardım için başvurduğunuz anda çekinizi almamanız olasılığını hesaba katmak istersiniz..

Kısa süreli sakatlık politikaları için, hızlı bir İnternet araması yapabilir veya hemen başlayabilecek en iyi kapsamı bulmak için bir sigorta komisyoncusunun yardımına başvurabilirsiniz. Eğer serbest meslek sahibi iseniz iyi bir uzun vadeli politika bulmak biraz daha zordur. Çoğu politika gelire dayanır ve sigorta şirketlerinin genellikle bir politika sunmadan önce zaman içinde gelir kanıtı görmeleri gerekir. Bu, uzun süreli sakatlık sigortası ile bir iş kurmayı neredeyse imkansız hale getirir. Bir sigorta acentesiyle, işiniz ayağa kalkarken ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek kısa vadeli bir sakatlık politikası bulma hakkında konuşun. Bazı politikalar, normal altı ay yerine bir yıla kadar kısa vadeli faydalar kullanmanızı sağlar. Bir komisyoncu ile konuştuktan sonra, şirketinizin para kazandığını kanıtlayabilene kadar, en azından kısmi istihdamı fayda kapsamı ile elde etmek mantıklı olabilir..

Son söz

Çoğu Amerikalı bunu emeklilik yaşına sorunsuz bir şekilde getirecek olsa da, ihtiyatlı önlem, acil durum fonu, işyerinde kısa ve uzun vadeli sakatlık faydaları kullanarak sakatlık veya hastalık riskini azaltmak ve eğer Sosyal Güvenlik İdaresi aracılığıyla faydalanmak için başvuruda bulunarak kendinizi engelli buluyorsunuz. Biraz planlama ve bazı cepten harcamalar mali sıkıntıları önleyebilir, bu yüzden bugün başlayın.

Olası bir sakatlık için önceden planladın mı?