Bileşik Faiz Nedir - Tanım, Formüller ve Engeller

Binlerce yıl önce Orta Doğu'nun Bereketli Hilalinde, eski insanlar göçebe yollarını terk ettiler, dünyanın ilk topluluklarını oluşturdular ve buğday, arpa ve diğer tahılları toplayarak yere kadar başladılar. Büyüyen mevsimler, tarımın mümkün olmadığı ve diğer gıda kaynaklarının az olduğu aylarda kullanılan tahıl hasat ve depolama ile sona erdi..

Ancak büyük miktarlarda tahıl çatılı binalarda (silolar) depolandığından, karşı konulmaz bir gıda kaynağı sağladılar. Mus musculus - ortak ev faresi - siloların barınağı tarafından doğal düşmanlarından korunan ziyafet çekecekti. Sonuç olarak, fareler son derece üretken hale geldi ve sonunda farelerin göç eden tarımcıları takip ettikçe dünyaya yayılmasına yol açtı. Aslında, tek bir fare iki yıllık yaşamları boyunca 70 yavru üretebilir ve yılda yedi kez ortalama yedi yavru,.

KAYNAK: M.R. Lewis, 8 Kasım 2013

İki yıllık bir süre boyunca 70 fare eklenmesi rahatsız edici olabilir, ancak felaket değildir. Tek bir fare günde yaklaşık bir gram yiyecek yiyor; 70 fare her yıl yaklaşık 70 gram veya tek bir kile buğdaydan daha az yerdi. Bununla birlikte, “birleştirme” nin etkisi düşünüldüğünde, fareler ciddi bir tehdit oluşturmaktadır.

Her fare çifti, sonraki nesiller boyunca kendi çöplerine sahip olacak olan 70 yavru daha üretecek. İki yılın sonunda, orijinal fare çifti, günde 223 çalılık depolanmış buğday tüketerek altı milyondan fazla aç canlıdan oluşan bir popülasyon üretebilir.

Eski tahıl ambarları 60 ila 80 ton buğday veya yaklaşık 2.500 kile depolandı. Kontrol edilmeden bırakılan tek bir çift fare, iki haftadan daha kısa bir sürede tüm bir köyün depolanmış yiyecek kaynağını yiyebilecek bir canlı kitlesine dönüşebilir veya “bileşik” olabilir. Dolaylı olarak, bileşiğin etkisi, vahşi kedilerin evcilleştirilmesine, gelişen kemirgen popülasyonlarının kontrolüne ve belki de bugün bildiğimiz gibi kasaba ve toplulukların hayatta kalmasına yol açtı..

Bileşik ve Zenginlik

Fareler, her biri kendi dölünü üreten nesiller boyu yavrular üretirken, servet, daha fazla servet ve daha fazla ilgi üreten, ilgi biçiminde daha fazla servet kazanır. 20. yüzyılın başlarındaki yazar Jack London, 1906 tarihli bir makalede “bileşik ilgi” e atıfta bulunarak “kayda değer bir insan icadı” olarak adlandırdı. Londra, “Hemen başlayıp 50 yaşına kadar çalışıp tasarruf edersem, o zaman çalışmayı bırakıp toplumda daha üstte bana açılacak olan zevklerin ve iyiliğin adil bir bölümüne katılabilirdim. ”

Servetin bileşimi (veya yukarıdaki örnekte olduğu gibi fareler) aşağıdakilerden doğrudan etkilenir:

Her Çevrimde Artış (Faiz Oranı). Fareler söz konusu olduğunda, artış, ortalama altlık büyüklüğü olacaktır. Para ile ilgili olarak, genellikle “faiz” olarak adlandırılan temel prensipte kazanç miktarı olacaktır - belirli bir süre boyunca tutarlı bir şekilde kazanılan daha yüksek bir faiz oranı, aynı dönemde daha düşük bir faiz oranından daha yüksek bir bitiş tutarı üretir.
Her Döngünün Uzunluğu. Fare popülasyonumuzda anahtar faktör, gelecek nesli üretmeden önce gerekli olan gebelik süresi ve bebek bakımıdır. Finansal dünyada, her döngünün uzunluğu, faizin kazanıldığı ve ödendiği dönemdir. Örneğin, faiz altı ayda bir ödenebilir veya yıllık olarak ödenebilir. Daha kısa bir döngü için faiz ödemeleri almak, toplam servet birikimi üzerinde daha büyük bir etkiye sahiptir. 1.000 dolarlık bir prensipte yılda% 5 kazanç, 10 yılda 1.629 dolarlık bir denge yaratacaktır. Eğer yılda altı ayda bir% 5 ödenmiş olsaydı, bakiyeniz 10 yıl içinde 2.653 dolara ulaşarak neredeyse% 60 daha fazla olurdu..
Bileşik Dönem İçindeki Döngü Sayısı. Bileşiğin etkisi düşünüldüğünde zamanın önemi genellikle göz ardı edilir. Yıllar geçtikçe ve döngü sayısı arttıkça toplam birikim hızlanır. Örneğin, tek bir çiftle başlayan bir yılın sonunda fare nüfusu 3.285 olacaktır. Eğer yavruları aynı oranda çoğalırsa, sadece ikinci yılda inanılmaz bir altı milyon eklenirdi. Yıllık% 5 kazanç sağlayan 10.000 dolarlık yatırım, ilk yılın sonunda 500 dolar artacaktır, ancak her yıl bu kazanç% 10'dan fazla artarak 10 yıl içinde 775 dolara yükselecektir. Kazanç oranı arttıkça, daha uzun bir elde tutma süresinden elde edilen fayda hızlanıyor.

Bileşimin Önündeki Engeller

Hayvan popülasyonları, nüfus artışlarını ve bileşiklerin etkisini sınırlayan doğal engellerle (yırtıcılar, hastalık, belirsiz gıda kaynakları) karşı karşıyadır. Finans dünyasında birleştirme avantajı arayan yatırımcılar aşağıdakiler de dahil olmak üzere benzer engellerle karşılaşmaktadır:

İnsan doğası. Tasarruftan ziyade tüketme isteği, psikologlar ve reklamcılar tarafından mevcut ve adroitly pazarlanan çok sayıda ürün tarafından güçlü ve tırmandırılmaktadır. Zaman içinde önemli bir servet biriktirmek lehine derhal tatminkar olmak önemli bir disiplin gerektirir. Sonuç olarak, yatırımların engellenmeden büyümesine izin verme isteği nadirdir.
Çalınması. Korunmasız bırakılan sermaye, hırsızlık ve hırsızlık yoluyla hırsızlardan avlanmaya tabidir. Sonuç olarak, kaybolur, kazanç oranları azalır ve elde tutma süreleri kısalır.
yarışma. Yatırımcılar maksimum getiri ve minimum riskle sınırlı sayıda yatırım fırsatı için rekabet etmektedir. Bu, daha fazla sermaye (arz) aynı yatırımları (talep) kovaladığından, düşük kazanç oranlarıyla sonuçlanır.
Risk. Daha yüksek getiri arayan bazı yatırımcılar, daha büyük tehlikelere maruz kalan varlıklara yatırım yaparlar, böylece sermayelerini önemli ölçüde zarara maruz bırakırlar. Daha yüksek getirileri - veya yönetememeyi - telafi etmeden uygun olmayan risk varsayımı muhtemelen sermaye kaybına neden olacaktır.
Vergiler. Servet inşasının önündeki birçok engel düzensiz ve kaprisli olsa da, hükümet vergileri sabittir, yıllık net getiri oranlarını% 39,6'ya kadar düşürür ve toplam birikimi büyük ölçüde azaltır. Örneğin, vergiye tabi geliri 72.500 $ ile 146.400 $ arasında olan bir ailenin vergi oranı% 25'tir ve yıllık getiriyi% 6'dan% 4.5'e etkili bir şekilde düşürmektedir. Neyse ki, tasarrufların toplumsal faydalarını kabul eden Kongre, bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) ve 401k planları gibi vergiden avantajlı hesaplar aracılığıyla vergileri ertelemek veya ortadan kaldırmak için yasal yöntemler sunmaktadır..

Daha uzun, daha tutarlı ve daha güvenli bir kazanç oranının güvencesi için daha düşük bir geri dönüşü kabul etmeye istekli olmak, IRA ve 401ks gibi vergiyle korunan araçlara düzenli katkıların anahtarıdır. Yıllık% 5 getiri ile yılda 10.000 $ yatırım 35 yılda 948.363 $ 'a çıkacaktır. Aynı miktarda aynı oranda yatırım yapmak, ancak her yıl büyüme için yıllık% 25 vergi ödemek anaparayı 726.887 dolara indirecektir. İki değer arasındaki 220.000 $ 'dan fazla fark, yalnızca vergi avantajlı bir hesap kullanmanın sonucudur..

Süper Büyüme Formülü

Düzenli olarak tasarruf etmek ve geliri bir araya getirebileceği hesapta bırakmak, büyük miktarlarda servet inşa etmenin anahtarıdır. Aşağıdaki örneği düşünün:

Düzenli Kaydetme

Andy, kariyerinin başlangıcında HVAC ekipmanı satıcısı olarak vergi korumalı bir IRA'yı 1974'te açtı. O dönemde katkıda bulunabileceği maksimum miktar olan IRA'ya ayda 125 dolar katkıda bulunmaya başladı. Evlenmesine, bir ev satın almasına, birkaç kez iş değiştirmesine ve iki çocuğun yerel koleje gitmesi için para ödemesine rağmen katkılarına devam etti..

Önümüzdeki 39 yıl boyunca, vergi korumalı IRA'ya daha fazla yıllık tutar eklenmesine izin vermek için yasa birkaç kez değiştirildi - örneğin, 2013'te 50 yaşın üzerindeki insanlar için maksimum katkı 5.500 dolardı. Her zaman izin verilen maksimum miktara katkıda bulunan Andy'nin 40 yıllık dönem için toplam katkısı 180.000 $ olmuştur. Ancak bugünkü hesabının değeri, faiz oranını artırmanın bir sonucu olarak çok daha fazla.

Bileşik Faiz

Pratik bir adam olan Andy'nin yatırımları her zaman muhafazakar, komşuları tarafından tavsiye edilen yüksüz yatırım fonuna yatırılan toplamın üçte birinden daha azı ile devlet ve şirket tahvillerine karşı ağırlıklı olarak ağırlıklandırılmıştı. Sonuç olarak, yıllık% 6'lık ortalama getirisi, aynı dönemde% 9'dan fazla ortalama getirisi olan bir özkaynak fonuna yatırım yapmış olsaydı kazandığından çok daha az olmuştur..

Bununla birlikte, Andy'nin hesabındaki bakiye, 2013 ortasına kadar 502.000 dolara yükseldi, bu da anaparasını işgal etmeden aylık 2,082 dolarlık bir gelir sağlayacak kadar büyük bir fon. Bu gelir ve bunun yanı sıra eşinin Sosyal Güvenlik programından aldığı tahmini 3.200 dolar, her ikisinin de emekliliklerinde güvende olmasını sağlar. Jack London'ın “50 yaşından” daha yaşlı olmasına rağmen, Andy çalışmayı bırakmalı ve kalan yıllarında “hayatın zevklerinin ve iyiliğinin adil bir kısmının tadını çıkarmalıdır”..

Yatırım yapmaya başlamadıysanız, bugün gündür. M1 Finans ile bir hesap açabilir ve komisyon olmadan ücretsiz işlemler alabilirsiniz. Yatırımlarınızı otomatik olarak ayarlayabilir ve bileşik faiz avantajlarından yararlanabilirsiniz..

Son söz

Bileşik başlangıçta kavramak zor bir kavram olabilir, ancak öğrenildikten ve takdir edildikten sonra yıllarca temettü ödeyebilir. Erken ve düzenli olarak tasarruf etmeye başlamak, yatırımlarınızı dikkatli bir şekilde seçmek ve biriken meblağları harcama dürtüsüne direnmek, artık çalışmazken veya çalışma arzunuz olmadığında konfor ve istikrar sağlayabilir. Servetin temelidir ve herhangi bir sağlam temel gibi sınırsız büyümeyi destekler ve teşvik eder.

Tasarruflarınıza olan ilgiyi artırdığına dair kanıt gördünüz mü??