Sertifikalı Finansal Danışman Nedir - 15 Tür ve Kimlik Bilgisi
Tıpkı eski şamanların atalarımıza doğal dünyanın gizemleri boyunca yol göstermesi gibi, modern finansal danışmanlar da potansiyel yatırımcılara modern kişisel finansın karmaşık ve çoğu zaman tehlikeli dünyasında rehberlik etmeye çalışırlar. Bazıları iyi niyetli, bilgili bilgi sağlarken, diğerleri koyunları katliamlara götürür. Bu ortak kısaltmaları anlamak, yetkin yatırım danışmanlarını tanımlamanıza ve gerçek profesyonelleri, yalnızca sizi olduklarına inandığınızlardan ayırt etmenize yardımcı olacaktır..
Ortak Finansal Kimlik Bilgileri ve Atamaları
Ne yazık ki, pazarın büyüklüğü, danışmanların tavsiyelerinin sonuçları için sorumluluk eksikliği, geçmiş performansı onaylamanın zorluğu ve yetersiz düzenleme denetimi, genellikle “profesyonel” bir kimlik bilgisinin cephesinin arkasına saklanan vicdansız insanları çekmeye devam ediyor. Danışmanların hepsi olmasa da birçoğu, yeterliliklerini kanıtlayan profesyonel görevlere sahiptir. Ancak, bir unvanın eksikliği veya varlığı, bir danışmanı atmak veya seçmek için tek başına yeterli bir sebep değildir.
Mümkünse, her bir muhtemel danışmanın özgeçmişini veya biyografisini - sağladıkları basılı teminat malzemesi aracılığıyla veya kişisel veya şirket web sitesinde - gözden geçirmeli ve uzmanlıklarınızı ihtiyaçlarınız ışığında gözden geçirmelisiniz..
Aşağıdaki adlandırmalar ve açıklamalar, her kısaltmanın veya başlığın ne anlama geldiğini anlamanıza yardımcı olacaktır, ancak danışmanın ya yetkin ya da ihtiyaçlarınıza uygun olduğuna dair kanıt olarak görülmemelidir..
1. IAR (Yatırım Danışmanı Temsilcisi)
Bu yasal atama elde etmek en kolay olsa da, 65 Serisi sınavının başarılı bir şekilde geçmesini ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonuna (SEC) bir ücret ödenmesini gerektirse de, çoğu alıcı eski borsacı, sigorta acentesi veya kapsamlı ticari bankacılardır. Deneyim ve 7 Serisi gibi diğer menkul kıymet lisansları. SEC'in yönetmeliklerine tabidir..
2. DEA (Kayıtlı Yatırım Danışmanı)
Teknik olarak, bu atama bir yatırım danışmanı temsilcisinin ilişkili olduğu firmayı ifade eder - ancak teknik olarak bir IAR olan bir bireyi belirtmek için kullanılabilir.
3. IA (Yatırım Danışmanı) ve FIA (Finansal Yatırım Danışmanı)
Bunlar resmi bir anlamı olmayan veya herhangi bir akreditasyon kurumuyla ayakta duran argo kısaltmalardır, ancak IAR olarak lisanslanmış biri tarafından kullanılabilir.
4. CFP (Sertifikalı Finansal Planlayıcı)
Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu, Inc. tarafından verilen bir atama olan CFP, özellikle bireylere yalnızca ücretli danışmanlık hizmetleri veren veya sıklıkla kişisel diğer bileşenlerle koordine edilen finansal ürünleri satanlar tarafından giderek daha popüler hale gelmiştir. finanse. Sertifika titizdir; Uzun bir eğitim gereksinimi içerir ve yatırımlar, sigorta ve emlak planlaması da dahil olmak üzere kişisel finans konuları ile ilgili iki günlük bir sürede tamamlanan birden fazla sınavın başarılı bir şekilde geçmesini takip eder. Adayların lisans derecesi ve üç yıllık ilgili deneyime sahip olmaları ve bir etik kurallara uymaları gerekir..
5. CFS (Sertifikalı Fon Uzmanı) veya CFMC (Yeminli Yatırım Fonu Danışmanı)
CFS unvanını alan profesyoneller, CFP programının bir bölümünü tamamlamış ve müşterilere emeklilik ve emlak planlaması için yatırım portföyleri oluşturma konusunda yardımcı olmaya odaklanmıştır. Ancak, lisans derecesi gerekli değildir. Bir CFS bazen Yeminli Yatırım Fonu Danışmanı (CMFC) olarak adlandırılır.
6. CTFA (Sertifikalı Güven ve Finansal Danışman)
Amerikan Bankacılar Birliği, ücret temelli hizmetler sunan güven ve varlık yönetimi profesyonellerine CTFA sertifikaları vermektedir. CTFA sertifikası almaya hak kazanmak için, bireylerin (eğitim düzeylerine bağlı olarak) belirli deneyim düzeylerini karşılamaları, kapsamlı bir sınavı geçmeleri ve bir etik kurallara uymayı kabul etmeleri gerekir..
7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU, Amerikan Koleji tarafından verilen hayat sigortası acenteleri için bir isimdir. Üç yıllık iş tecrübesi (adayın bir lisans derecesi varsa iki tane), çeşitli hayat sigortası konularında özel testlerin geçmesi ve endüstri etik kurallarına uyulması gerekir..
8. REBC (Kayıtlı Çalışanlara Sağlanan Faydalar Danışmanı) ve RHU (Kayıtlı Sağlık Sigortası)
Bu atamalar Amerikan Koleji tarafından sigorta acentelerine de verilmektedir. Adaylar üç yıllık iş tecrübesine sahip olmalıdırlar (lisans derecesine sahiplerse iki tane), bir dizi eski
ams ve endüstri etik kurallarına uyma.
9. ChFC (Yeminli Mali Müşavir)
ChFC öncelikle sigorta endüstrisi için bir finansal planlama atamasıdır ve ayrıca Amerikan Koleji tarafından verilir. CFP kadar ulaşılması zor değil, bir dizi finansal planlama konusunu ele alıyor ve birden fazla sınavın geçmesini gerektiriyor. Adayların üç yıllık iş tecrübesine sahip olmaları (lisans dereceleri varsa iki adet) ve bir etik kurallara uymaları gerekir..
10. EBM (Yeminli Mali Müşavir)
EBM ataması, Amerikan Yeminli Mali Müşavirler Enstitüsü'nün bireysel devlet kurulları tarafından verilir ve ülkeye göre değişen herhangi bir profesyonel atamanın en titiz şartlarına sahip olduğu kabul edilir. EBM'ler muhasebeci, denetçi ve vergi danışmanı olarak yaptıkları işler için kişisel sorumluluk üstlenir.
11. PFS (Kişisel Finansal Uzman)
Amerikan CPA'lar Kişisel Finansal Planlama programı mezunu, EBM'lerin kişisel finansal planlama konusundaki bilgi ve uzmanlıklarını göstermelerine olanak tanır. Sadece sertifikalı kamu muhasebecileri PFS atamasını alabilir. Ancak muhasebeci olarak üstlendikleri kişisel yükümlülük, yatırımlarla ilgili önerilerini kapsamaz.
12. PFA (Kişisel Finansal Danışman)
Bu, CFP atamasını yayınlayan Sertifikalı Finansal Standartlar A.Ş.'nin bir rakibi olan Ulusal Kişisel Finansal Danışmanlar Birliği tarafından oluşturulan yeni bir atamadır. PFA, en az beş yıllık deneyime sahip olan ve unvanı kazanmak için bir dizi sınavı geçen sadece ücretli planlamacılar içindir..
13. RR (Kayıtlı Temsilci)
Bu, SEC tarafından Series 7 lisans sınavını geçen ve Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu (FINRA) tarafından düzenlenen temel yasal unvandır. Menkul kıymet satan herkes Seri 7 lisansını taşımalıdır.
14. CFA (Yeminli Mali Analist)
Ulaşılması gereken en özel ve en zor başlık olarak kabul edilen CFA ataması, en az dört yıl boyunca yatırım uzmanı olarak çalışan ve etik kurallara ve mesleki davranış standartlarına bağlı olarak, birden fazla izlenen sınav gerektirir. Bu unvan 1959 yılında kurulan CFA Enstitüsü tarafından verilmektedir. Ancak, bireysel bir yatırımcının bir CFA ile ilgilenmesi olası değildir. CFA'lar genellikle yatırım bankaları, yatırım fonu şirketleri ve menkul kıymet firmaları tarafından istihdam edilen araştırma analistleridir. Genellikle belirli bir sektörde ve o sektörde faaliyet gösteren şirketlerde uzmanlaşırlar.
15. CIC (Yeminli Yatırım Danışmanı)
1975 yılında Yeminli Mali Analistler Enstitüsü ile çalışan Yatırım Danışmanları Derneği (IAA) yeminli yatırım danışmanı unvanını oluşturdu. Bu, temel görevleri yatırım portföylerini yönetmek veya bu yöneticilere danışmanlık sağlamak olan IAA üyesi firmalar tarafından istihdam edilen kişilerin özel niteliklerini tanır. CIC ataması için adaylar CFA tayinine sahip olmalı, yatırım danışmanlığı ve portföy yönetimi sorumluluklarını yerine getirmede en az beş yıllık deneyime sahip olmalı, IAA üyesi bir firma tarafından istihdam edilmeli, iş ve karakter referansları sağlamalı, IAA'nın uygulama standartlarını desteklemeli ve mesleki, etik bilgi.
Çoğu güvenilir danışman, deneyimlerine ve birlikte çalıştıkları kişisel finansın belirli bileşenlerine bağlı olarak bu atamalardan bir veya daha fazlasına sahip olacaktır. Bununla birlikte, zaman zaman ortaya çıkan, bazıları atama arayışındaki danışmanı dolandırmaktan başka bir niyeti olmayan, bazıları da potansiyel müşterileri - özellikle 55 yaşını karıştıran ve hatta kandırmak isteyen - yeni atamalar ve akredite organizasyonlar vardır. Ve daha yaşlı.
Danışmanınızı Seçme
Finansal danışmanların büyük bir çoğunluğu güvenilir, etik ve müşterilere olan güven görevlerini anlıyor. Bernie Madoff ve Anthony Fields gibi örneklere rağmen, ABD'de her gün hem alıcıların hem de satıcıların memnuniyeti için yüz milyonlarca dolarlık yatırım işlemi gerçekleşiyor.
Bir mali müşavir riski, kasıtlı olarak paranızı çalması değil, yatırım ihtiyaçlarınızı, dikkatsizliğinizi veya basit beceriksizliğinizi yanlış anlayarak kaybedecektir. Bu nedenlerden ötürü, hangi danışmanın hedeflerinize en iyi şekilde cevap verebileceğini belirlemek için gerekli özeni göstermek önemlidir..
SmartAsset, birkaç soruyu cevaplayabileceğiniz bir araç oluşturdu ve bunlar sizi üç potansiyel finansal danışmanla eşleştirecek. Her biri ihtiyaçlarınıza göre iyi bir uyum olacaktır.
1. Kendi Finansal İhtiyaçlarınızı Anlayın
İlerlemenizi ölçmeniz gereken bir hedefiniz yoksa başarılı olmanız olası değildir. Mülkünüzü planlamak, tasarruflarınızı yatırmak veya mülkünüzü riske karşı korumakla ilgileniyor musunuz? Çoğu insanın hepsi aynı anda ele alınamayan çeşitli finansal ihtiyaçları vardır ve hatta bazıları karşı gelebilir.
Size yardımcı olacak bir danışman seçmeden önce, hedeflerinizi belirleyin ve öncelik verin. Yatırımlarınızın miktarı, yatırımların beklenen getirisi, üstlenmeye hazır olduğunuz risk miktarı ve birlikte çalıştığınız zaman dilimi gibi ihtiyaçlarınızı açıkça ifade ederek, olası danışmanın size yardım edecek doğru kişi. Danışmanınızın başarıya olan bağlılığı, tavsiyesine güvenme isteğiniz kadar sağlam olmalıdır..
2. Kimlik Bilgilerini Kontrol Edin
Ortalama bir kişinin bir belge ya da kişisel ifadeyi ne kadar sıklıkla başarının kanıtı olarak kabul etmeye istekli olması şaşırtıcıdır. Çoğu danışman dürüst olsa da, güvende olmak her zaman en iyisidir. Muhtemel danışmanınızın endüstri ataması varsa, bunu düzenleyen makamla doğrulayın. Aldığı eğitimi onaylayın ve araştırırken, yetkilinin danışman hakkında almış olabileceği şikayetleri sorun..
3. Adaylarınızla Röportaj Yapın
Bir danışmanla çalışmak, kafesin dışında duran birinden aslan eğitimi dersleri almaya benzer: Riskler tamamen size aittir. Tavsiye kötü ise, aslan sizi yer ve danışman başka bir müşteri bulur.
Kişisel bir toplantı doğru bir değerlendirmeyi garanti etmese de, İnternet ve telefon görüşmesinin sağlayabileceğinden daha kapsamlı bir izlenim oluşturmanıza izin verebilir. Çevrimiçi randevu hizmeti kullanan bir kişi, yüz yüze görüşme olmadan eşiyle evlenmez. Çevrimiçi algılarınızı yüz yüze görüşmeyle test etmeden finansal geleceğinizi sanal bir yabancıya çevirmemelisiniz.
Son söz
Bir finansal danışman seçerken, kısaltmaların, adlandırmaların ve başlıkların sadece harf ve kelimelerin bir koleksiyonu olduğunu unutmayın. Varlıkları araştırmanıza rehberlik etse de, yerini almayacaklar.
Bir finansal danışman kullanmak istiyorsanız, aramaya başlamak için en iyi yer işvereninizin insan kaynakları departmanıdır. Birçok şirket, çalışanlara sağlık sigortasından yatırım fonlarına kadar 401k planlarında çok çeşitli sigorta ve yatırım seçenekleri sunar ve çalışanlarının en uygun seçimleri yapmalarına yardımcı olmak için profesyonel danışmanlar tutarlar. Birçok durumda şirketler, bir ücret karşılığında danışmanların maliyetini sübvanse eder. Arkadaşlar ve iş arkadaşları da, birçoğu daha önce mali danışmanlık, emlak planlama veya yatırım danışmanlığı talep eden yönlendirmeler için iyi kaynaklar olabilir.
Bir danışman seçiminiz, geçmiş ve şimdiki müşterilerin sağlam ve doğrulanabilir önerileri ve sizi, ihtiyaçlarınızı ve sınırlarınızı anladığı duygusuna göre yapılmalıdır..
Finansal danışmanlar ve unvanlarla ilgili deneyimleriniz nelerdi??
