Seri I Tasarruf Bonosu - Nedir ve Nasıl Satın Alınır?

Emeklilik için plan yapmak isteyen insanlar için bu ne anlama geliyor? 2010'ların ilk yarısı risk arayan hisse senetleri yatırımcıları için iyi olmuştur, ancak herkes finansal geleceklerini büyüme hisseleri üzerinde göze alamaz. Yaşlandıkça, tasarruf bonoları ve temettü hisseleri gibi düşük riskli araçlar portföyünüzün sürekli büyüyen bir dilimini içermelidir; bahar tavuğu olsanız bile, tasarruflarınızın bir kısmını bu menkul kıymetlere tahsis etmek akıllıca olacaktır.

Seri I tasarruf bonoları, yatırımlarının alt enflasyon getirilerini kabul etmek istemeyen genellikle muhafazakar koruyucular için eşsiz bir fırsat sunuyor.

Seri I Tasarruf Bonosu Nedir??

Seri I tasarruf bonoları Hazine bonolarıdır, yani çevrelerindeki en güvenli yatırımlar arasındadır. Hazine Bakanlığı bunları “düşük riskli, sıvı tasarruflu ürünler” olarak tanımlıyor. Tamamen güvenli bir yatırım diye bir şey olmasa da, ABD hükümetinin tahvil sahiplerine olan yükümlülüklerini hiçbir zaman temerrüde düşürmediğini belirtmek gerekir..

T-bonolarının aksine, Seri I tahviller sinir bozucu derecede uzun vadelerle veya yüksek minimum yatırım gereksinimleriyle gelmiyor. Sonra tekrar, birçok yatırım dereceli belediye tahvillerinin rekabetçi getirilerini sunmuyorlar. Sıfır kuponlu yatırımlar olarak, Seri I sertifikaları periyodik ödemelere ilgi göstermez; bunun yerine her bir menkul kıymetin tahakkuk ettiği faiz, nakit çıkışı değerine eklenir. Bir Seri I tahvil sattığınızda, anapara tutarını ve tahakkuk eden tüm faizleri içeren bir toplu ödeme alırsınız..

Seri I tahviller genellikle en az beş yıl tutulur, ancak küçük bir ceza ödemeye hazırsanız daha erken paraya çevrilebilir. Faiz oranları, “bileşik” orana ulaşmak için “sabit” ve “enflasyon” oranlarının birleştirilmesiyle belirlenir. Tahvilini satın aldığınızda, Mayıs ve Kasım aylarında enflasyon oranınız altı ayda bir değişirken, şu anda tüm dönem boyunca sabit oranınızı (şu anda% 0,2 olarak ayarlanmıştır) kilitlersiniz. Mevcut kompozit oran% 1.38 olarak ayarlandı.

Enerji Verimliliği ile Tasarruf Bonoları Arasındaki Farklar

Seri I tahvil genellikle başka bir geleneksel olmayan Hazine aracı olan Seri EE tasarruf bonosu ile karşılaştırılır. Her ikisi de geleneksel T-bonolarından çok daha küçük dilim halinde düzenlenir; 25 $ 'a kadar I-bono ve EE-bono satın alabilirsiniz. 25 $ eşiğinden sonra, her iki tahvil de tek bir kuruşun artışlarıyla satın alınabilir. Hem I-bonoları hem de EE-bonoları benzer vergi avantajları sunar.

Enerji tasarruf bonoları ile tasarruf bonoları arasındaki en belirgin pratik fark faiz oranları ile ilgilidir. I-tahvil oranları, Kentsel Tüketiciler için Tüketici Fiyat Endeksine (TÜFE-U) yanıt olarak her altı ayda bir yeniden düzenlenen değişken bir enflasyon oranına önceden belirlenmiş bir sabit oran eklenerek hesaplanırken, 2005'ten sonra çıkarılan EE tahvilleri sabit getiri oranları sunmaktadır yıllık Hazine bonoları için geçerli oranlarla rekabet edebilen.

Bir diğer ayrım noktası: Hazine kağıt EE tahvilleri satmayı bıraktı. Bir Seri EE bağına sahip olmak istiyorsanız, Hazinenin çevrimiçi TreasuryDirect portalından satın almanız ve güvenli, elektronik bir formda tutmanız gerekir. Kişilerin vergi iadeleriyle kağıt I-bono satın almaları hala mümkündür. Bunu EE bağlarıyla yapamazsın.

Basit yapı

Seri I tasarruf bonoları, yıllarca elde tutulması gereken düşük riskli, nispeten düşük faizli araçlardır. Tahvilin anapara tutarı 5.000 $ ise, tahvil piyasasının ara dönemde ne yaptığına bakılmaksızın, sattığınız zaman 5.000 $ artı faiz alacaksınız.

Faiz oranları

Bir I-bond'un bileşik faiz oranı iki kısımda hesaplanır:

• Sabit Ücret. Bu oran Mayıs ve Kasım aylarının ilk iş günlerinde altı ayda bir hesaplanır. Bununla birlikte, bir I-tahvil satın aldığınızda, sabit oranınız tahvilin ömrü boyunca yürürlükte kalır. Şu anda% 0.2 olarak ayarlandı, ancak geçmişte çok daha yüksekti.
• Değişken Enflasyon Oranı. Bu oran Mayıs ve Kasım aylarında altı ayda bir değişmektedir. Bu orandaki değişiklikler her zaman ihraç edilen tahvilleri etkiler, böylece tahvil sahipleri kompozit oranlarının yılda iki kez değiştiğini bekleyebilirler. Değişken oran, TÜFE-U'nun önceki altı aydaki değişim oranına eşittir. Şu anda, bu değişim oranı% 0.59.

Gerçek bileşik faiz oranını belirlemek için Hazine Bölümü aşağıdaki formülü kullanır:

bileşik oran = [sabit oran + (2 x enflasyon oranı) + (sabit oran x enflasyon oranı)]

Şu anda, bu denklem şuna benzer:

[.02 + (2 x .0059) + (.02 x .0059)] = .02 + .0118 + 0.0000118 = .0138 =% 1.38

Bir önceki ayın faiz payı, her ayın ilk gününde bir I-tahvilin mevcut bakiyesine tahakkuk eder, ancak söz konusu faiz yalnızca altı ayda bir toplanır. Başka bir deyişle, tahvilin kağıt değeri her ay artar, ancak bu sadece önceki dönemin faizinin altıda birinin eklenmesini yansıtır..

Bu düzenleme, bu menkul kıymetlerin likiditesini arttırmak ve aylık ödemeleri daha cazip hale getirmek için tasarlanmıştır. Mevcut faiz oranlarında, tahvilin nominal değeri - artı en son birleşme tarihinden önce biriktirdiği tüm faizler - ayda yaklaşık% 0.12 artacaktır..

Vade, İtfa ve Diğer Kısıtlamalar

Bir güvenlik satın almadan önce, kısıtlamalarını ve sınırlamalarını anlamak önemlidir. I-tahvil sahipleri aşağıdaki hususlara dikkat etmelidir:

• Satın Alma Kısıtlamaları. Şu anda, bir takvim yılında toplam 10.000 $ değerinde elektronik I-bonosu satın alabilirsiniz. Vergi iadenizle kâğıt I-bono satın almak istiyorsanız, yıllık toplam 5.000 $ 'lık satın alma ile sınırlı olacaksınız. Tek bir satın alımda en az 25 $ değerinde bono satın almalısınız.
• Olgunluk. I-tahviller ilk olarak ihraç tarihlerinden 20 yıl sonra olgunlaşır, ancak Hazine Bakanlığı tahvil sahiplerine bonolarını 10 yıl daha yenileme seçeneği sunar.
• ödeme. Bir I-bonosu en az 12 ay üst üste tutulmalıdır; hükümet, bono sahiplerinin bu süre geçmeden menkul kıymetlerini kullanmalarına izin vermez. Beş yıllık izinden önce kullanılan bir tahvil, birçok CD'deki ceza ile karşılaştırılabilir olan üç aylık tahakkuk eden faizi kaybeder. Yatırımcılar elektronik I-bonolarını ABD Hazinesi TreasuryDirect portalı üzerinden kullanabilirler. Birçok banka kağıt I-bonolarını kullanmaktan mutluluk duyar. Bu menkul kıymetler belirli vergilendirme türlerinden muaftır.

Vergi Sorunları

I-bonolarınızın faiz ödemeleri için federal gelir vergisi ödemeniz gerekir, ancak bu araçlar eyalet ve yerel gelir vergilerinden muaftır. Tahvilleri hediye veya miras olarak alırsanız, faizleri üzerinden federal ve / veya eyalet hediye vergisi, emlak vergisi veya tüketim vergisi ödemeniz gerekebilir..

Tahvillerinizi çocuğunuza (veya başka bir bağımlıya) yönelik eğitim giderlerini finanse etmek için kullanırsanız, federal gelir vergilerinden kaçınabilirsiniz. Tahvillerinizin anaparasını ve faizini, öğrenim ve kurs ücretleri de dahil olmak üzere uygun giderler için kullanmalısınız ve seçtiğiniz yükseköğretim kurumu federal kredi yardımına uygun olmalıdır. Tahvillerinizi çocuğunuzun eğitimini veya kendi eğitiminizi finanse etmek için kullanıp kullanmadığınızdan bağımsız olarak, vergi avantajına hak kazanmak için tahvilleri satın alırken en az 24 yaşında olmalısınız; 24 yaşından önce satın alınan tahviller hiçbir koşulda eğitimle ilgili vergi avantajı tahakkuk etmemektedir. Son olarak, belirli gelir gereksinimlerini karşılamanız gerekir.

I-tahviller uzun vadeli bir yatırım olduğundan, faiz ödemelerinizi nasıl bildirdiğinizin genel vergi yükünüz üzerinde bir etkisi olabilir. Bunu yapmak için iki yöntem vardır:

• Tahakkuk Usulü. Bu, her tahvilin faizini, ihraç tarihi ile vade tarihi arasındaki her yıl için yıllık artışlarla raporlamanızı sağlar. Örneğin, bağlantınızı Ağustos 2014'ten Ekim 2024'e kadar tutarsanız, bu dönemde 11 iadenin tamamı için vergi ödersiniz. Tahakkuk yöntemi, vade tarihinde size büyük bir vergi faturası kazandırır, ancak henüz erişemediğiniz gelir üzerindeki vergi ödemelerinden sorumlu olmanızı sağlar.
• Nakit Çıkışı Yöntemi. Bu yöntem, faiz gelirinizi yıllık taksitler halinde bildirmek yerine, vade tarihinize kadar beklemenizi ve tüm faiz oranınızı tek bir toplu halde rapor etmenizi sağlar. Tahvili kullandığınız yıl boyunca federal gelir vergisi oranında vergilendirilirsiniz - yukarıdaki örnekte 2014 değil, 2024.

Uygunluk şartları

Tarihsel olarak, Seri I tasarruf bonoları yalnızca bireysel alıcılar için ayrılmıştır. 2009 yılında, I-tahvil mülkiyeti ile ilgili kurallar, sınırlı sorumlu firmalar ve S-kolordu da dahil olmak üzere çoğu kurumun yanı sıra birçok vakıf ve ortaklık da dahil olmak üzere pek çok şeyi kolaylaştırdı. Bu tür bir güvenlik artık, uygun kredi koşullarına erişim sağlayamayan birçok küçük işletme için önemli bir enflasyon riskinden korunma aracıdır.

I-bonoları, bu kriterlerden en az birini karşılayan herkes tarafından kullanılabilir:

• Yurtdışında yaşayan vatandaşlar da dahil olmak üzere ABD vatandaşları
• ABD hükümet çalışanları, konum veya vatandaşlık durumuna bakılmaksızın
• ABD vatandaşları

Bu son uygunluk sınıfı neredeyse benzersizdir. Hisse senetleri, şirket tahvilleri ve T-bonoları dahil olmak üzere diğer birçok menkul kıymetin aksine, reşit olmayanlar aracı olarak bir güven kullanmadan doğrudan I-bonolarına sahip olabilirler. Küçükler kendi TreasuryDirect hesaplarını kullanarak doğrudan tahvil satın alamazken, vasilerinin ana hesaplarına bağlı saklama hesaplarını kullanabilirler.

Bahsedilen veliler aslında tahvil alımlarında tetikleyiciyi çekmelidir, ancak her tahvil doğrudan reşit olmayan çocuğun gözaltı hesabına yatırılır. Tabii ki, koruyucuları bu satın alımları yaparken reşit olmayanların odada bulunmalarını engelleyen hiçbir şey yoktur - çocuklarını kontrol ve tasarruf hesapları dışındaki finansal araçlara maruz bırakmak isteyen ebeveynler bu arayüzü bir eğitim aracı olarak kullanabilir.

Seri I Tasarruf Bonolarının Avantajları

1. Enflasyona Karşı Koruma

I-tahviller enflasyona karşı yerleşik bir korunmaya sahiptir. Faiz oranları düşük olduğunda, bu riskten korunma muhteşem değildir - 2010 yılından bu yana, Tüketici Fiyat Endeksi zincirindeki enflasyon düzeltmesi sadece altı aylık bir dönem için% 2'yi aşmıştır. Çoğu zaman,% 2'nin çok altında kalmıştır. Daha sonra, yıllık enflasyon oranı 2000'li yılların ortalarından bu yana% 2'yi aşmadı.

I-tahviller enflasyonu geniş bir farkla geçemese bile, enflasyon oranlarının yerinde enflasyon baskısına tepki olarak dalgalanması büyük bir sorun. Bu yerleşik korumayı 10 yıllık T faturasıyla karşılaştırın. Şu anda, 10 yıllık T-bonosu yaklaşık% 2.7'lik bir getiri sağlıyor. Bu, şu anki% 1,6 enflasyon oranının oldukça üzerindedir, ancak enflasyon iki yıl içinde% 5'e yükselir ve sonraki sekiz saat için orada kalırsa ne olur? Görev süresinin son sekiz yılında, bu varsayımsal örnekteki% 2,7'lik T-faturası enflasyona göre ayarlanmış% -2,3'lük bir getiri sağlayacaktır. Öte yandan, bu yüksek enflasyonun yükseldiği dönemde ihraç edilen I-bonoları, fiyat artış oranına ayak uyduran ve belki de aşan yüksek faiz oranlarına sahip olacak.

Söz konusu enstrümanın faiz oranları, söz konusu enflasyon döneminden önce alınan tahviller, söz konusu enflasyon döneminden önce satın alınan tahviller bile yükselen fiyatlara karşı korunacak şekilde, enflasyonist baskılara tepki olarak yükselecek şekilde tasarlandığından. Buna karşılık, T-bono alıcıları, o dönemde tüketici fiyatlarına ne olursa olsun, tahvillerinin on yıllık ömrü boyunca aynı faiz oranına sahip. Muhafazakar yatırımcılar için seçim açık: Enflasyon korumalı ancak yine de güvenli, Seri I gibi tahvil 10 yıllık T-bonoları gibi sadece sabit faizli menkul kıymetlere göre önemli faydalar sunuyor.

2. Açık Vergi Avantajları

Federal Hükümet tarafından ihraç edildiklerinden, I-tahviller devlet veya yerel vergilere tabi değildir. Ayrıca, esnek vergi raporlama yöntemleri - tahakkuk ve nakit çıkışı - faiz geliriniz üzerinden nasıl vergilendirileceğinizi seçmenize olanak tanır. Örneğin, tahvillerinizi kullandığınız yıl için büyük bir vergi faturasından kaçınmayı tercih ederseniz, tahakkuk yöntemini kullanarak maliyeti yıllara yayabilirsiniz. Henüz erişemediğiniz gelir üzerinden vergi ödemek istemiyorsanız - sonuçta, I-bond faizi tahvillerin yüz değerine altı ayda bir sürülür - ağrıyı nakit çıkışı ile erteleyebilirsiniz yöntem.

Tahvillerinin anapara ve faiz ödemelerini nitelikli eğitim giderlerini karşılamak için kullanan I-tahvil sahipleri, belirli gelir gereksinimlerini karşılamaları ve tahvilleri 24 yaşından sonra satın almaları şartıyla federal vergilendirmeden kaçınabilirler..

3. Uzun Vadeli Güvenlik

I-tahviller federal hükümetin tam inancı ve kredisi ile desteklenmektedir. Bu tek başına güvenlikleri için güçlü bir argüman olmalı, ancak çeyizleri ek bir güvenlik katmanı sunuyor. I-tahviller - yıllık 10.000 dolarlık satın alma limitleri ile - kurumsal alıcıları, piyasa yapıcıları veya istikrarsızlaştırıcı etkiler olarak davranabilecek diğer oyuncuları çekmek için yeterince büyük dilimde satın alınamaz.

Bonolara zarar veren kısa satıcılar, gevşek satın alma limitleri olan araçlar lehine I-bonolardan kaçınırlar; 12 aylık zorunlu tutma süresi kısa vadeli yatırımcıları alandan uzak tutar. Bir I-bond alıcısı olarak, dikkatle yatırılmış yatırım planlarınızı bozan risk arayan oyuncular hakkında endişelenmenize gerek kalmayacak.

4. Esneklik ve Likidite

Düzenli Hazine bonolarının, kurumsal bonoların ve diğer bazı sabit getirili menkul kıymetlerin aksine, Seri I tasarruf bonoları hem esnek hem de likittir. Birincinin kanıtı için, bu aracın 25 $ 'lık en düşük satın alma değerine ve bir kuruşluk satın alma artışlarına bakın. İkincisinin teyidi için, nispeten kısa 12 aylık elde tutma süresine ve kısa vadeli holdingler için yönetilebilir üç aylık faiz cezasına bakın. Her I-bonosu 20 yıllık bir vadeye ve isteğe bağlı 10 yıllık bir uzatma ile birlikte gelir, ancak bu rakamlar sadece kıstaslardır - onlarca yıl boyunca bonolarınızı tutmak zorunda hissetmemelisiniz.

5. Eğitim Avantajları

I-tahvillerinizi belirli eğitim çabalarını finanse etmek için kullanmayı taahhüt ederseniz, kazançlarınız üzerinde federal vergilendirmeyi önleyebilirsiniz. Bunu yapmak için, senetleri satın aldığınızda en az 24 yaşında olduğunuzu ve bu kazançları kendiniz, bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler veya eşiniz için nitelikli eğitim giderlerine harcadığınızı kanıtlamanız gerekir. Bunlar tipik olarak şunları içerir:

• Belirli bir derece veya sertifika için gereken tüm kurslar için eğitim ücretleri
• Belirli ön koşul, tamamlayıcı veya laboratuvar dersleriyle ilgili maliyetler

Bu vergi avantajları genellikle ders kitaplarının maliyetini, etkinlik ücretlerini, oda ve pansiyon giderlerini, atletizm ve diğer zorunlu olmayan giderleri kapsamaz..

Seri I Tasarruf Bonolarının Dezavantajları

1. Yıllık Satın Alma Sınırları

Hayat tasarruflarınızı daha muhafazakar bir güvenliğe taşımayı umuyorsanız, başka bir yere bakmanız gerekir. Bireysel sahipleri için, Hazine Departmanı elektronik I-bond alımlarını yılda 10.000 $ ve kağıt alımlarını bunun yarısına sınırlamaktadır. Tipik bir tasarruf ediyorsanız, bu muhtemelen portföyünüzün oldukça büyük ancak orantısız olmayan bir dilimi olarak hizmet etmek için yeterlidir.

Buna karşılık, bireylerin, tipik olarak enflasyon oranını aşan sabit bir oranda faiz tahakkuk eden elektronik İPUÇLARI - Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler alımları, açık artırma başına 5 milyon $ ile sınırlıdır. Bu üst limit, sıradan yatırımcıların ulaşamayacağı açıktır, ancak 10.000 ile 5 milyon dolar arasındaki mesafe mükemmeldir. Neredeyse sınırsız bir satın alma sınırı, yılda 10 dolar, o00'den fazla çorap satın alabilecek tasarruf sahipleri için kullanımlarına sahip olabilir..

2. Eğitim Amaçlı Kullanım Kısıtlamaları

I-tahvilleri üniversite koruyucular için yararlıdır, ancak eğitim vergisi avantajları bazı kısıtlamalar getirmektedir. Bu amaçla satın alınan tahvillerdeki federal vergilerden kaçınmak için şu uyarılara dikkat etmeniz gerekir:

• 24. doğum gününüzden önce satın alınan I-bonoları otomatik olarak federal vergilendirmeye tabidir. Bu tarihten önce satın alınan tahvilleri çocuğunuzun eğitimini finanse etmek için kullanabilirsiniz, ancak itfa üzerine vergi ödemeniz gerekir, bu nedenle bunu yapmak için zorlayıcı bir neden yoktur. 24. yaş gününüzden sonra, çocuğunuz veya yasal bağımlı için vergisiz eğitim için I-bond alımlarını bir kenara atabilirsiniz. Ayrıca, kendi eğitiminizi finanse etmek için I-bono satın alabilirsiniz, ancak bunlar kendi adınıza kaydedilmelidir. Ve yine, 24 yaşından sonra geçerli tahvilleri satın almalısınız.
• Bir I-tahvilin fonlarını, kullandığınız takvim yılı boyunca eğitim için kullanmazsanız, vergi avantajlarınızı kaybedersiniz. Başka bir deyişle, gerçekten bir eğitim faturası alana kadar, eğitim ile belirlenmiş I-tahvilleri kullanmak için beklemelisiniz.
• Evliyseniz, bu eğitim vergisi avantajlarından faydalanmak için ortak bir dönüş yapmanız gerekir.
• Seçtiğiniz yüksek öğrenim kurumunun federal garantili öğrenci kredi programı ve diğer federal finansal yardım biçimleri için uygun olması gerekir.
• Geliriniz Hazine tarafından belirlenen uygunluk sınırlarını aşamaz. Bu rakamlar her vergi yılında değişir, ancak genellikle hem bireysel hem de ortak dosyalarda ortalama gelir rakamının üzerinde bulunurlar.

3. Nispeten Düşük Getiriler

Seri I tahvillerin kazanç gücü enflasyona karşı korumalı olsa da, bu menkul kıymetler sizi zengin yapmaz. En düşük tarihsel enflasyonun etkisiyle I-tahviller şu anda yıllık% 1.38 getiri elde etmektedir. Bu, genellikle sabit oranlı, düşük riskli menkul kıymetler için bir ölçüt olarak kabul edilen 10 yıllık T faturasındaki getiri oranının yarısından biraz fazladır..

Sonra tekrar, I-bonolarının enflasyon koruması T-bonolarına göre bir avantaj sunuyor. Ayrıca, Ally Bank ve GE Capital Bank gibi çevrimiçi kuruluşlar aracılığıyla sunulan beş yıllık CD'lerde şu anki oranlar biraz daha yüksektir: sırasıyla% 1.60 ve% 2.10.

4. Yatırımcılar için Teklif Çerçevesi Yok

Bir I-bağ satın aldığınızda, ne elde ettiğinizi bilirsiniz. Bazı yatırımcılar için bu muhtemelen iyi bir şeydir. Diğerleri için, yatırım bulmacasının önemli bir parçasını bırakır: kar güdüsü. Başlangıçta bir I-tahvil satın almanız için teklif veremeyeceğiniz ve marjlarınızı sınırlandırmak için değer dalgalanmalarına güvenemeyeceğiniz için, tahvilin faiz oranı tek geri dönüş kaynağınız olarak hizmet eder. Söz konusu faiz oranının enflasyona göre düzeltilmiş bileşeni büyüme için bir fırsat sağlarken, göz alıcı getiriler beklememelisiniz.

Buna karşılık, elektronik İPUÇLARI için kalbinizi teklif edebilirsiniz. Düzenli yatırımcılar için, İPUÇLARI için teklif vermek rekabetçi değildir; her açık artırmanın başında Hazine Bakanlığı'nın belirlediği oranı kabul etmeniz gerekir. Bununla birlikte, I-tahvil oranları gibi, TIPS üzerindeki oranlar da geçerli enflasyon oranına göre hesaplanmaktadır. Daha da iyisi, rekabetçi olmayan teklif sistemi, tam olarak istediğiniz miktarda kesin güvenlik alacağınızı garanti eder. Daha deneyimli yatırımcılar tarafından kaslı olmayacaksınız.

Nasıl Yatırım Yapılır

Seri I tasarruf bonolarını satın almanın ve elinde tutmanın iki yolu vardır:

• Çevrimiçi TreasuryDirect portalı üzerinden
• Kişinin vergi iadesi ile

TreasuryDirect, ABD Hazine Bakanlığı tarafından yönetilir ve 24-7 esasına göre kullanılabilir. Bu portaldan satın aldığınızda, eski moda bir tahvil sertifikası yerine güvenli bir çevrimiçi hesabı kabul etmeyi kabul edersiniz. Değerli bir kağıt parçası bulundurmaktan memnun olmayacak olsanız da, bağınızı kaybetme konusunda da endişelenmenize gerek kalmayacak. (Her ne kadar kayıtlı menkul kıymetler olarak, I-bonolarını kaybetmek imkansız olsa da - kimliğinizi ve satın alma geçmişinizi doğruladıktan sonra, Hazine Departmanı kayıp sertifikaları memnuniyetle değiştirecektir.)

Bir yıl boyunca birden fazla küçük değerli tahvil satın almak istiyorsanız, TreasuryDirect ayrıca, sürekli olarak bir satın alma programı oluşturmanıza veya Bordro Tasarruf Planı olarak bilinen bir bordro indirim programı aracılığıyla doğrudan elektronik tahviller almanıza izin verir. Kağıt tahvil sahipleri için her iki araç da mevcut değildir, ancak bireyler federal vergi iadesi ile hem elektronik hem de kağıt I-tahvil satın alabilir.

Son söz

Seri I tasarruf bonoları etkileyici vergi avantajları, garantili yatırımlar için makul getiri oranları ve enflasyona karşı bir miktar koruma sunar. Ayrıca esnek, likit ve satın almaları veya satmaları kolaydır. Öte yandan, I-tahviller, deneyimli yatırımcıları veya yakmak için çok parası olan insanları yabancılaştırabilecek sinir bozucu kısıtlamalar ile geliyor.

Sonuç: Herkes için değil, dengeli, temelde muhafazakar bir portföyde önemli bir rol oynuyorlar. İhtiyaçlarınız için mantıklı olduklarını düşünüyorsanız, bir deneyin - anlaşmada para kaybedeceğiniz gibi değil.

Portföyünüzde hiç Seri I tasarruf bonosu tuttunuz mu? Bu yatırım sınıfını başkalarına tavsiye eder misiniz?