Dönem ve Tüm Hayat Sigortası Nedir - Hayat Sigortası Çeşitleri

Hayat sigortası seçmek de benzer bir muamma oluşturabilir. Tüm hayat sigortası sigortalının ölümü durumunda fon sağlarken, en uygun hayat sigortası türünü seçerken aynı faktörlerin - fonların amaçlandığı amaç, maliyet ve faydalanıcıların - dikkate alınması gerekir. senin durumuna.

Hayat Sigortası Çeşitleri

Hayat sigortası endüstrisi ürünlerini satmak için moda sözcükler ve akılda kalıcı kısaltmalar pazarlamak konusunda yeterli olsa da, pratik bir mesele olarak hayat sigortası genellikle iki gruba ayrılabilir: vade ve kalıcı sigorta.

Vadeli Sigorta

Vadeli hayat sigortası (ya da “saf” hayat sigortası) belirli bir ölüm yardımı sağlamak için yazılır ve bireyi poliçe sahibinin prim ödemesi karşılığında belirli bir süre korur. Sigortalı kişi sözleşme süresinin sonunda yaşıyorsa prim kaybedilir - diğer bir deyişle sigorta şirketi tarafından sigortalı kişiye veya varislerine ödeme yapılmaz..

Daha büyük ölüm olasılığını yansıtan yeni bir prim, daha sonra sigorta şirketi tarafından hesaplanır ve bir sonraki yıl veya sonraki yıllar için teminat sağlamak üzere poliçe sahibinden toplanır. Ölüm olasılığı, yaşamın her yılında arttığından, aynı prim ödemesi, birbirini izleyen her yıl daha düşük miktarda sigorta satın alacaktır. Aynı yüz sigorta tutarını korumak için, artan ölüm riskini karşılamak için her yıl primler yükselir.

Vadeli sigorta çeşitli farklı sözleşme dönemlerinde mevcuttur: yıllık, “yıllık yenilenebilir dönem” olarak bilinir, 5 yıllık, 10 yıllık, 20 yıllık ve 30 yıllık artışlarla. Sözleşme süresi bir yılı aştığında, sigorta şirketi her yıl için bireysel ölüm oranını ekler ve poliçe sahibinin her yıl ödemesi gereken ortalama primi hesaplar. Prim, her yıl teminat olarak aynıdır, daha önceki yıllarda fiili ölüm riskinin gerektirdiğinden daha yüksek fiyatlandırılır ve az Geç yıllardaki mortalite riskinin gerektirdiğinden.

Vadeli sigorta, belirli bir süre için mümkün olan en düşük maliyetle maksimum kapsam arayan alıcılar için özellikle uygundur. Örneğin, gelecekteki yükümlülükler (çocuklar için kolej maliyetleri gibi) için tasarruf etmeye çalışırken gelirleri şu andaki yaşam giderlerini karşılayacak şekilde gerilmiş olan ebeveynler, çocuklarının eğitimi tamamlanıncaya kadar büyük miktarda vadeli sigorta satın alabilirler. Vadeli sigorta, ipotek ödemeleri gibi belirli bir finansal yükümlülük gelecekte belirli bir tarihte sona erdiğinde de idealdir.

Kalıcı Hayat Sigortası

Genellikle tüm hayat sigortası olarak adlandırılan en kalıcı sigorta, biriken tasarruf unsuruna sahip uzun vadeli bir sigorta poliçesidir. Sigorta, yatırım kısmı ölüm oranına benzer bir oranda artacak şekilde tasarlanmıştır. Yatırım büyüdükçe, gerçek sigorta tarafından ödenen poliçenin yüz miktarının (yatırım bileşeninin aksine) kısmı azalır ve yüz miktarı veya ölüm parası değişmeden kalır. Primin sözleşmenin gerektirdiği şekilde ödenmiş olduğu varsayılarak, poliçenin yüz tutarı sigortalıların ölümünde veya sigortalının 100 yaşındayken yararlanıcılara ödenir..

Birçok finansal planlamacı, tasarruf ve sigorta unsurlarını ayrı tutmayı tercih ederek tüm hayat sigortasının satın alınmasını caydırır. Deneyimlerime göre, tüm hayat sigortasıyla ilgili daha büyük bir sorun, bir aileye başlayan ve uzun vadeli önemli borçlar veren gençlerin genellikle sigortalı olmalarıdır, çünkü kalıcı sigorta primleri için karşılayabilecekleri kapsam, şartlarında ihtiyaç duyulandan daha azdır..

Öte yandan, eğer yüksek disiplin, yatırımları yönetme zamanı veya yatırım fırsatları hakkında bilgi olsun - yüksek gelir ve tasarruf problemleriniz varsa, tüm hayat sigortası sizin için mükemmel olabilir. Tüm yaşamın yüksek primleri zorunlu tasarruf unsurunu içerir: her yıl artan politikanın nakit değeri.

Tüm hayat sigortası, sağlık sorunları olan veya zaman geçtikçe “sigorta edilemezliğe” yol açabilecek bir hastalığa yakalanabileceğinden endişe duyan insanlar için de idealdir. Primlerin sözleşmenin gerektirdiği şekilde ödenmesi halinde, tüm yaşam politikası hiçbir zaman iptal edilemez..

Evrensel hayat sigortası, tüm hayat politikalarında tipik olarak bulunan yatırım ve yönetim katılığının üstesinden gelmek için tasarlanmış daha esnek bir kalıcı sigorta çeşididir. Etkili bir şekilde, sigorta ve yatırım bölümleri ayrıdır, poliçe sahibinin koşulları değiştikçe ölüm parası, birikmiş nakit değeri ve primleri değiştirmesine izin verir..

Kullanılmayan veya bir yaş olarak yasaklanabilen pahalı sigortalardan farklı olarak, evrensel ve tüm yaşam politikaları, kişinin ömür boyu ve ölü gömme masrafları ve emlak vergileri gibi kalıcı emlak endişeleri için bir teminat sağlar..

Son söz

Bir alyans türü ve maliyeti başarılı bir evlilik için bir garanti olmasa da, hayat sigortası - tüm yaşam veya terim - satın alınması sevdiklerinize fayda sağlar. Hayat sigortasına ihtiyacınız olduğunu belirledikten sonra, bir sonraki adımınız dileklerinizi yerine getirmek ve mali yükümlülüklerinizi yerine getirmek için ihtiyacınız olan miktarı ölçmektir. Gereken sigorta miktarını hesapladıktan sonra, hangi tür - dönem veya tüm yaşam - finansal ve kişisel koşullarınıza en uygun olanı seçebilirsiniz.

Dönem veya tüm hayat sigortanız var mı?