Enflasyon Tanımı Nedir - Enflasyon Oranının Nedenleri ve Etkileri ile Mücadele
Neden fiyatlardaki büyük fark? Tek kelime: Enflasyon. Yaşlanma veya kilo alımı gibi, enflasyonun etkileri hem kademeli hem de derindir. Enflasyon zamanla üzerimizde sürüyor ve normal harcama ve tüketim alışkanlıklarımız devam ettikçe, tüketici fiyatlarının neredeyse algılanamayan artışı günlük finansmanımızda büyük bir fark yaratmıyor gibi görünüyor - yani çok sık hafife.
Ancak enflasyonun etkileri çok büyük. Ve bu sadece maaşlarımız ve yeni bir ev satın alma maliyeti gibi alanları etkilemez. Enflasyon bizi her açıdan vuruyor. Gıda fiyatları yükseliyor, ulaşım fiyatları artıyor, gaz fiyatları artıyor ve diğer çeşitli mal ve hizmetlerin maliyeti zamanla artıyor. Tüm bu faktörler, enflasyonun uzun vadeli tasarruflarınız ve altın emeklilik yıllarınızı finanse etme yeteneğiniz üzerindeki büyük etkilerini hesaba katmanızı kesinlikle zorunlu kılmaktadır..
Nasıl yaparsın? Önce enflasyonun ne olduğunu ve genel nedenlerini anlayalım. Daha sonra, düşünceli ve muhafazakar uzun vadeli finansal kararlar vermek için enflasyonun yatırım stratejinizi ve tarzınızı nasıl etkileyebileceğini tartışacağız.
Enflasyon Nedir??
Basitçe ifade etmek gerekirse, enflasyon, paranın değer kaybının neden olduğu mal ve hizmet fiyatlarındaki uzun vadeli artıştır. Bu makalenin ilerleyen kısımlarında ele alacağım enflasyonun avantajları olsa da, önce enflasyonun olumsuz yönlerinden bazılarına odaklanmak istiyorum.
Enflasyonist sorunlar yaşadığımızda ortaya çıkar beklenmedik enflasyon, insanların gelirlerindeki artışla yeterince eşleşmiyor. Gelir malların fiyatları ile birlikte artmazsa, herkesin satın alma gücü etkili bir şekilde azaltıldı ve bu da yavaşlayan veya durgun bir ekonomiye yol açabilir. Ayrıca, aşırı enflasyon, tasarruf ve yatırımcıların paramparça ettiği paranın satın alma gücünü azalttığı için emeklilik tasarruflarına zarar verebilir..
Enflasyonun Nedenleri
Peki bir ekonomide enflasyona tam olarak ne sebep oluyor? Üzerinde anlaşmaya varılmış tek bir cevap yoktur, ancak hepsi enflasyonda rol oynayan çeşitli teoriler vardır:
1. Para Arzı
Enflasyon öncelikle ekonomik büyümeyi geride bırakan para arzındaki artıştan kaynaklanmaktadır.
Sanayileşmiş uluslar geçtiğimiz yüzyılda altın standarttan uzaklaştığından beri, paranın değeri dolaşımdaki para miktarı ve halkın o paranın değerini algılaması ile belirlenir. Federal Rezerv, ekonominin büyüme oranından daha yüksek bir oranda tedavüle daha fazla para koymaya karar verdiğinde, paranın değeri, altta yatan para biriminin değerinin değişen algısı nedeniyle düşebilir. Sonuç olarak, bu devalüasyon, her bir para biriminin artık daha az değere sahip olması nedeniyle fiyatları yükselmeye zorlayacaktır..
Enflasyon üzerindeki para arzı etkisine bakmanın bir yolu da koleksiyonerlerin eşyalara değer vermesidir. Belirli bir öğe ne kadar nadir olursa, o kadar değerli olmalıdır. Aynı mantık para birimi için de geçerlidir; para arzında ne kadar az para birimi varsa, o para birimi o kadar değerli olur. Bir hükümet yeni para basmaya karar verdiğinde, esasen tedavüldeki paranın değerini düşürür. Artan bir para arzının olumsuz etkilerine bakmanın daha makroekonomik bir yolu, bir ekonomide aynı miktarda malın peşinden koşan daha fazla dolar olacağı ve bu da kaçınılmaz olarak artan talebe ve dolayısıyla daha yüksek fiyatlara yol açacaktır..
2. Ulusal Borç
Hepimiz ABD'deki yüksek ulusal borcun kötü bir şey olduğunu biliyoruz, ancak enflasyonun zaman içinde daha yüksek seviyelere çıkabileceğini biliyor muydunuz? Bunun nedeni, bir ülkenin borcu arttıkça, hükümetin iki seçeneği vardır: vergileri artırabilir veya borcu ödemek için daha fazla para basabilirler.
Vergilerdeki artış, kurumların artan kurumlar vergisi oranını dengelemek için fiyatlarını yükselterek tepki vermesine neden olacaktır. Alternatif olarak, hükümet ikinci seçeneği tercih ederse, daha fazla para basmak doğrudan para arzında bir artışa yol açacaktır, bu da para biriminin devalüasyonuna ve fiyatların artmasına neden olacaktır (yukarıda tartışıldığı gibi).
3. Talep Çekme Etkisi
Talep çekme etkisi, bir ekonomik sistem içinde ücretler arttıkça (genellikle işsizliği düşük büyüyen bir ekonomide olduğu gibi), insanların tüketim mallarına harcayacakları daha fazla paraya sahip olacağını belirtmektedir. Likidite ve tüketim mallarına olan talepteki bu artış, ürünlere olan talebin artmasına neden olmaktadır. Artan talebin bir sonucu olarak, şirketler fiyatları arz ve talebi dengelemek için tüketicinin taşıyacağı seviyeye çıkaracak.
Bir örnek, kamunun ucuz olduğunu belirlediği bir ürün veya hizmete yönelik tüketici talebinde büyük bir artış olacaktır. Örneğin, saatlik ücretler arttığında, birçok kişi ev geliştirme projeleri üstlenmeye karar verebilir. Ev geliştirme mal ve hizmetlerine olan bu artan talep, artan rötuşu telafi etmek için ev ressamları, elektrikçiler ve diğer genel yükleniciler tarafından fiyat artışlarına neden olacaktır. Bu da fiyatları genel olarak artıracak.
4. Maliyet İtme Etkisi
Tüketim malları ve hizmetlerinin fiyatlarının artmasında bir diğer faktör, maliyet itme etkisi olarak bilinen bir ekonomik teori ile açıklanmaktadır. Esasen, bu teori, şirketler hammadde ve malzeme veya ücretler gibi artan girdi maliyetleri ile karşı karşıya kaldıklarında, bu artan üretim maliyetini daha yüksek fiyatlar şeklinde tüketiciye aktararak karlılıklarını koruyacaklarını belirtmektedir..
Basit bir örnek, süt fiyatlarında bir artış olacaktır, bu da şüphesiz yerel Starbucks'ınızda bir kapuçino fiyatını artıracaktır, çünkü her bir fincan kahvenin Starbucks için yapması daha pahalı.
5. Döviz Kurları
Yurtdışı pazarlara artan maruz kalmamız sayesinde enflasyon daha da kötüleşebilir. Amerika'da, doların değeri temelinde çalışırız. Günlük bazda, tüketiciler olarak dış ticaret ortaklarımız arasındaki döviz kurlarının ne olduğunu umursamayabiliriz, ancak giderek artan bir küresel ekonomide, döviz kurları enflasyon oranımızı belirlemede en önemli faktörlerden biridir..
Döviz kurunun ABD para biriminin yabancı paraya göre daha az değerli hale gelmesi durumunda, bu durum yabancı malları ve malları Amerikan tüketicileri için daha pahalı hale getirirken aynı zamanda ABD mallarını, hizmetlerini ve ihracatını deniz aşırı tüketicilere daha ucuz hale getiriyor.
Ekonomimiz ile ticaret ortaklarımız arasındaki bu döviz kuru farkı, Amerikan şirketlerinin yurtdışı pazarlardaki karlılıklarını ve rekabet güçlerini artırarak satışlarını ve kârlılıklarını teşvik edebilir. Ancak aynı zamanda, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüketiciler için daha pahalı olan ithal malları (Amerika'daki tüketici ürünlerinin çoğunu oluşturan) yapma eşzamanlı etkisine de sahiptir..
Enflasyonun İyi Yönleri
Çoğu insan için şaşırtıcı olan bir gerçekte, ekonomistler genellikle bir miktar enflasyonun iyi bir şey olduğunu savunurlar. Sağlıklı bir enflasyon oranı yılda yaklaşık% 2-3 olarak kabul edilir. Amaç, enflasyonun (Tüketici Fiyat Endeksi veya TÜFE tarafından ölçülen), temel ekonominin büyümesini (Gayri Safi Yurtiçi Hasıla veya GSYH ile ölçülen) yılda az bir miktarın üzerinde bırakmasıdır..
Sağlıklı bir enflasyon oranı pozitif olarak kabul edilir, çünkü ücretlerin ve kurumsal karlılığın artmasıyla sonuçlanır ve muhtemelen büyümekte olan bir ekonomide sermayenin akmasını sağlar. Her şey göreceli olarak hareket ettiği sürece enflasyon zararlı olmayacaktır.
Az miktarda enflasyona bakmanın bir başka yolu da tüketimi teşvik etmesidir. Örneğin, belirli bir ürünü satın almak ve fiyatının yılda% 2-3 oranında artacağını biliyorsanız, şimdi satın almanız önerilir. Böylece enflasyon, ekonomiyi daha da canlandıracak ve daha fazla iş yaratabilecek tüketimi teşvik edebilir..
Enflasyonun Emekliliğiniz Üzerindeki Etkileriyle Mücadele için 10 Strateji
Enflasyonun finansal planlama sürecinize getirdiği en önemli husus şudur: Enflasyon için faktoring, gerçekten ne kadar emekli olmam gerekir?
Tasarruf hedefiniz nedir? Birçok kişi emekli olmak için 1 milyon dolar keyfi bir hedef belirledi. Ancak emekli olduğunuzda 1 milyon dolar ne kadar olacak?
2050 yılında emekli olmayı planlıyorsanız, yıllık% 3'e yakın bir enflasyon oranı, bugünkü 325.000 $ 'lık satın alma gücüne sahip 1 milyon $' lık bir sonuç verecektir. 325.000 dolar sizi ne kadar sürecek? Mevcut yaşam maliyetiniz yılda yaklaşık 50.000 $ ise, ek gelir kaynağınız olmadığı varsayılarak 1 milyon doların sizi yaklaşık 6 yıl emekliliğe taşıyacağını görebilirsiniz..
Peki, enflasyonun tasarruflar üzerindeki zararlı etkileriyle mücadele etmek ve portföyünüzü enflasyona göre ayarlamak için ne yapılabilir? Halkın inancının veya görüşünün aksine, enflasyonun hayatımızda oynayabileceği rolle mücadelede çaresiz değiliz. Birçok strateji enflasyona karşı bir korunma görevi görebilir, ancak bu tekniklerin faydalarından yararlanmak için stratejik ve etkili bir şekilde kullanılması gerekir. Enflasyonla mücadele etmenin en iyi on yolu aşağıdaki gibidir:
1. Uzun vadeli yatırımlara para harcayın.
Hepimiz kurtarmayı severiz. Ancak uzun vadeli yatırımlar söz konusu olduğunda, bazen para harcamak artık enflasyondaki düşüşten faydalanmanızı sağlayabilir. Örnek olarak, diyelim ki önümüzdeki 50 yıl içinde bir ev ve iktisatçı önemli enflasyon projesi almak için bir ipotek almak istiyorsunuz. İpotekleri, şimdi olduğundan daha düşük değerde şişirilmiş dolar ile geri ödeyebileceğinizi düşündüğünüzde, enflasyonu sizin yararınıza kullanırsınız. Enflasyondan yararlanabileceğiniz diğer alanlar arasında ev geliştirme projeleri, bir işletme için sermaye harcamaları veya diğer büyük yatırımlar sayılabilir..
2. Emtialara yatırım yapın.
Petrol gibi metaların enflasyona dirençli doğal bir değeri vardır. Paranın aksine, metalar her zaman talep görmeye devam edecek ve enflasyona karşı mükemmel bir korunma işlevi görecektir. Bununla birlikte, çoğumuz için açık pazarda mal satın almak muhtemelen çok zor bir görevdir. Bu durumda, Zacks Invest aracılığıyla emtia bazlı Borsa Yatırım Fonlarına (ETF'ler) yatırım yapmayı düşünebilirsiniz. Bunlar, emtia yatırımlarının enflasyon riskinden korunma gücü ile hisse senetlerinin likiditesini sunacaktır. ETF'lerin sorunlarına dikkat edin ve dikkat edin.
3. Altın ve değerli metallere yatırım yapın.
Altın, gümüş ve emtialar gibi diğer değerli metaller, enflasyona karşı bağışıklıkta kalmalarını sağlayan doğal bir değere sahiptir. Aslında, kağıt para birimine geçmeden önce altın tercih edilen para birimi biçimiydi. Bununla birlikte, değerli metaller bile spekülatif kabarcıkların bir parçası olmaktan sorumludur.
4. Gayrimenkul yatırım.
Gayrimenkul aynı zamanda tarihsel olarak enflasyonist bir korunma teklif etmiştir. Eski deyiş şu şekildedir: “toprak artık yapmadıkları tek şeydir.” Gayrimenkul yatırımı gerçek bir varlık sağlar. Buna ek olarak, Roofstock üzerinden kolayca satın alınabilen kiralık mülk, ev sahibine enflasyona ayak uydurmak için zaman içinde kira fiyatlarını artırma seçeneği sunabilir. Ayrıca, normalde enflasyona ayak uyduran veya enflasyonu geride bırakan bir getiri anlamına gelen gerçek varlıkları açık piyasada satma yeteneğinin ek bir alternatifi vardır. Ancak, tıpkı değerli metallerde olduğu gibi, hepimiz biliyoruz ki emlak balonları var olabilir ve var olabilir.
5. İPUÇLARI dikkate alın.
Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS), TIPS'in ömrü boyunca enflasyonun ne olduğu ile birlikte orijinal yatırımınızı iade etmeyi garanti eder. Ancak, TIPS önemli sermaye takdiri fırsatı sunmaz ve bu nedenle kişisel yatırım portföyü tahsisatınızın yalnızca bir kısmını oluşturmalıdır.
6. hisse senetleri ile sopa.
Her ne kadar tahvillere yatırım yapmak daha güvenli hissedebilse de, tarihsel olarak tahviller enflasyonun üstesinden gelemedi ve bazen hiper-enflasyonist dönemlerde ezildi. Uzun vadede enflasyonu yenen getirilerin yegane kaynağı borsa olmuştur. Hisse senetleri, şirketlerin fiyat artışlarını tüketicilerine iletebilmeleri nedeniyle tarihi geçmişte tahvilleri yitirmiş ve hem şirket hem de yatırımcıları için daha yüksek gelir ve getiri sağlamıştır..
Profesyonel ipucu: Ally Invest, bir işlem hesabı açıp finanse ettiğinizde 90 gün boyunca 3.500 dolara kadar ücretsiz işlem sunuyor..
7. Temettü ödeyen hisse senetlerini göz önünde bulundurun.
Wharton School of Business ekonomisti Jeremy Siegel'in kapsamlı araştırmaları, büyük sermayeli, temettü ödeyen hisse senetlerinin, 1800'den bu yana 20 yıldan daha uzun bir sürede yıllık enflasyona göre ayarlanmış% 7'lik bir getiri sağladığını ortaya koyuyor. ve emekliliğe kadar 20 yıldan daha uzun bir zaman ufku, temettü ödeyen menkul kıymetleri göz önünde bulundurun. Temettü hisse senetleri enflasyona karşı bir korunma sağlar çünkü temettüler normalde yıllık bazda enflasyonun üzerinde bir oranda artar. Bu, hisse senedi fiyatı değer artışını neredeyse benzer bir hızda garanti ederken, temettüler yeniden yatırıldığında bileşiklemenin daha fazla faydasını sunar.
8. Daha Fazla Kaydet.
Gerçek şu ki, emeklilik için muhtemelen sandığınızdan çok daha fazla paraya ihtiyacınız olacak. Yeni kıyaslamanıza ulaşmanın iki yolu vardır: Daha fazla tasarruf edin veya daha agresif yatırım yapın. Daha fazla tasarruf etmek, rahat bir emekliliği finanse etme yeteneğinizi sağlamak için yapabileceğiniz en kolay ve en proaktif şeydir. Ayda 250 $ tasarruf ediyorsanız, birkaç kez daha az yerseniz ve işe giderken ayda 500 $ tasarruf edebilir misiniz? Tüm satın alma işlemlerinizi tamamlayan ve farklılığa yatırım yapan Palamutlar uygulamasını kullanmaya başladıysanız ne olur? Şansınız, yapabilirsiniz ve bu sizi gelecekteki enflasyondan korumaya yardımcı olacaktır. Yaşa dayalı emeklilik için ne kadar tasarruf edeceğinize ilişkin bu planlama stratejilerinden bazılarına bakın.
9. Koleksiyonlara yatırım yapın.
Major League Baseball'da veya Limited Edition G.I'de ilk yılında Mark McGwire çaylak kartı satın almaktan elde edebileceğiniz yatırımın geri dönüşüne kim inanırdı? Joe orijinal ambalajında mı? Koleksiyon almak ve satmak aslında enflasyona göre ayarlanmış büyük getiriler sunarken eğlenceli ve ilginç bir hobi olabilir.
10. Sanatın patronu olun.
Fotoğraf, resim, heykel ve diğer sanatların stratejik olarak edinilmesi, her zaman olmasa da çoğu zaman enflasyon yenen getiriler sağlayabilir. Benim önerim, her iki dünyanın en iyisini, gerçekten takdir ettiğiniz ve satmak için acele etmeyeceğiniz değerli bir sanat eseri bulmak olacaktır..
Son söz
Beğen ya da beğenme, enflasyon gerçektir. Enflasyonun uzun vadeli tasarruflarınız üzerindeki etkilerini göz ardı etmek muhtemelen birçok yatırımcının yaptığı en büyük hatalardan biridir. Enflasyonun zararlı nedenlerini ve etkilerini anlamak, riskleri azaltmak için uzun vadeli kararlar almanın ilk adımıdır. Ama bir sonraki adım harekete geçmek. Enflasyonun gelecekteki emekliliğiniz üzerindeki yıkıcı etkilerini aşmanıza yardımcı olması için yukarıdaki on ipucunu göz önünde bulundurun.
Portföyünüzün uzay dışı enflasyona dönmesini sağlamak için ne gibi adımlar atıyorsunuz? En iyi ipuçlarınızı aşağıdaki yorumlarda paylaşın!
