Evcil Hayvan Sağlığı Sigortası Nedir - Maliyet, Politikalar ve Kapsam

Peki, evcil hayvanınızın sağlığına mali olarak sorumlu bir şekilde nasıl yapabilirsiniz??

Veteriner bakımı ile ilgili maliyetleri kısmen veya tamamen kapsayan evcil hayvan sağlık sigortası bir çözüm sunabilir. Kuzey Amerika Evcil Hayvan Sağlığı Sigortası Derneği'nin (NAPHIA) 2018 raporuna göre, sadece Kuzey Amerika'da yürürlükte olan ve yaklaşık 1,2 milyar dolar değerinde bir piyasayı temsil eden 2 milyondan fazla evcil hayvan sağlığı sigortası poliçesi var. Daha yüksek veterinerlik maliyetleri nedeniyle, köpekler en yaygın olarak kapsanan türlerdir ve kediler uzak bir saniyedir. Bazı sağlayıcılar küçük memeliler, sürüngenler ve kuşlar gibi diğer yaygın evcil hayvan türleri için kapsama alanı sunar, ancak NAPHIA üyeleri sadece kediler ve köpeklerle ilgilenir.

Birçok evcil hayvan sahibi için evcil hayvan sigortasının cazibesi, evcil hayvanlarının bakımını çevreleyen daha az finansal belirsizliktir. Bir sigorta primi ödediğinizde ve sağlayıcınızın belirli hizmetler için ne kadar karşılayacağını bildiğinizde, tıbbi bakım için bütçe ayırmak ve pahalı bir prosedürün etiket şokundan kaçınmak daha kolaydır. Evcil hayvan sağlık sigortası, evcil hayvan sahiplerinin temel tıbbi bakım için ödeme yapmayı göze alamayacakları bir hayvana ötenazi yapmaya zorlandıkları duygusal olarak acı verici bir durum olan “ekonomik ötenazi” insidansını da azaltabilir. Hiç kimse evcil hayvanının hayatına böyle bir değer katmak istemiyor.

Evcil hayvan sağlığı sigortası giderek daha popüler olmasına rağmen, herkes için ideal değildir. Durumunuza bağlı olarak, bir veterinere cebinden ödeme yapmaktan daha pahalı olabilir. Krediniz iyi veya daha iyiyse, düşük APR kredi kartları veya kişisel krediler gibi teminatsız kredi ürünlerini kullanarak inandırıcı veteriner harcamalarıyla ilgili likidite zorluklarını gidermek.

Evcil hayvanınızın cinsi, yaşı ve kronik sağlık koşulları gibi faktörler daha yüksek veya daha düşük primlerle sonuçlanabilir. Hayvanlarınız sağlıklıysa, veteriner maliyetleriniz hayatlarının çok geçlerine kadar minimum olabilir.

Evcil Hayvan Sağlığı Sigortası Nedir??

Evcil hayvan sağlığı sigortası bir tür emlak sigortasıdır. Amerika Birleşik Devletleri ve Kanada'da politikalar, veteriner bakımı, ilaç ve diğer kapsam dahilindeki öğeler için peşin ve tam ödeme yapmanızı gerektirir. Sigortacınıza bir talep gönderdikten sonra, poliçenizin düşülebilirliği, teminat tutarları ve diğer faktörlere bağlı olarak karşılanan masraflar için geri ödeme yapılır.

Bir doktor ofisinin veya hastanenin sigorta kapsamındaki hastalar adına sigorta şirketlerine hak talebinde bulunduğu insan sağlığı hizmetlerinden farklı olarak, evcil hayvan sağlık sigortası sağlayıcıları genellikle kendi taleplerinizi göndermenizi ister. Bazı veterinerlik ofisleri bunu bir nezaket olarak yapabilir veya işlem boyunca size yol gösterebilir, ancak bu garanti edilmez.

Evcil hayvan sağlık sigortası poliçeleri, kapsam dahilindeki her bir hizmet için yüzde olarak ifade edilen geri ödemeyi belirten yardım programları ile birlikte gelebilir. Diğer politikalar, kapsam dahilindeki tüm hizmetlerde genellikle% 70 ile% 100 arasında değişen sabit bir geri ödeme oranı sağlayabilir. Politikaların çoğu, yeni sağlık koşullarını, geçen yıl alınan tedavileri ve diğer faktörleri yansıtacak şekilde primlerin artması - veya daha az yaygın olarak düşmesi - ile yıllık olarak yenilenmektedir..

Hayvan Sağlığı Sigortasını Kimler Sağlar?

Evcil hayvan sağlığı sigortası üç genel kaynaktan gelir:

Özel Pet Sigorta Şirketleri. Kuzey Amerika'da evcil hayvan sağlığı sigortası ve evcil hayvanlar için diğer sigorta türlerini sunan en az bir düzine uzman şirket vardır. Trupanion en popülerleri arasındadır. Bu sağlayıcıları karşılaştırmak istiyorsanız, NAPHIA'nın üye listesi başlamak için iyi bir yerdir.
Tam Hizmet Sigorta Şirketleri. GEICO gibi bazı genel sigorta şirketleri, doğrudan veya Nationwide Pet Insurance gibi yan kuruluşlar aracılığıyla evcil hayvan sağlığı sigortası sunmaktadır. Diğerleri uzmanlaşmış evcil hayvan sigorta şirketleri ile ortaklık yapıyor. Örneğin, Aşamalı politikalar Evcil Hayvanlar.
Kulüpler ve Kâr Amacı Gütmeyen Kuruluşlar. Amerikan Kennel Club (AKC) ve Cat Fanciers 'Association (CFA) üyelerine ve kayıtlı evcil hayvanlarına özel politikalar sunuyor. Her iki kuruluşun da politikaları özel bir evcil hayvan sigortası şirketi olan PetPartners tarafından yazılmaktadır. Bu politikalara yalnızca AKC veya CFA web sitelerindeki portallar aracılığıyla veya bu kuruluşları arayarak erişebilirsiniz. ASPCA, üyelere Crum & Forster ortaklığı ile evcil hayvan sağlığı sigortası sunuyor.

Potansiyel Kapsam Kısıtlamaları ve Sınırlamaları

Üç plan türünün her birinin sağladığı çeşitli teminatların ötesinde, tüm evcil hayvan sağlık sigortası politikalarında bazı önemli sınırlamalar ve kısıtlamalar bulunmaktadır:

Bekleme süresi. Her yeni poliçe, sigorta şirketine bağlı olarak, kaydolduğunuz gün başlayan ve 3 ila 30 gün süren zorunlu bir bekleme süresi uygular. Bu süre zarfında, politikanın avantajlarından hiçbirine erişemezsiniz. Evcil hayvanınız bekleme süresi içinde yaralanırsa veya hastalanırsa, sigortanız bekleme süresi bittikten sonra bile ilgili tedavi masraflarını karşılayamayabilir. Daha kapsamlı politikaların bekleme süreleri daha uzundur.
Evcil Hayvan Çağı. Çok genç ve çok yaşlı evcil hayvanlar hiç evcil hayvan sağlık sigortası için uygun olmayabilir. Şirketler genellikle altı ila sekiz haftadan küçük veya 14 yaşından büyük köpekler ve kediler için yeni politikalar başlatmazlar, ancak istisnalar olabilir. Bununla birlikte, kesme yaşına kaydoldukları sürece, evcil hayvanlar genellikle ölümüne kadar kapsanır.
Önceden Mevcut Tıbbi Durumlar. Bunlar, idrar yolu enfeksiyonları (İYE) ve hipertiroidizm gibi politikanızın başlatılmasından önce var olan sağlık koşullarıdır. Sigortacılar genellikle bu koşullarla ilişkili maliyetleri karşılamayı reddeder. Ancak, politikanıza bağlı olarak, bu ret yalnızca belirli koşullar için geçici olabilir. Örneğin, Pet Sağlık Sigortasının gastrointestinal bozukluklar ve İYE'ler için geri ödeme ambargosunu 12 ay sonra sona erdirin. Evcil hayvanınız böyle bir durumdan kurtulursa, yeni semptomlar olmadan bir yıl geçirirse ve ertesi yıl tekrarlarsa, tedavi için geri ödemeleri kucaklayın. Bununla birlikte, diyabet ve alerjiler gibi önceden var olan diğer durumlar kalıcı olarak kabul edilir ve bu nedenle kapsama için asla uygun olmaz.
Diş Sorunları. Koruyucu bakım politikaları genellikle diş temizliğini kapsamakla birlikte, az sayıda evcil hayvan sağlık sigortası politikası daha karmaşık diş bakımı ve ağız cerrahilerini kapsamaktadır. Bunlar pahalı olabilir. Diş çekimi prosedürleri, hem kedi hem de köpekler için ameliyat başına 1.000 doları kolayca aşabilir.
Üreme ve Üreme Sağlığı. Evcil hayvanınız bir damızlıksa veya gelecekte bir tane olacaksa, birçok politika bunu açıklamanızı gerektirir. Aksi takdirde, evcil hayvanınız yaralanma, hastalık ve üreme ve yetiştirme ile ilgili koruyucu bakım için kaplanmayabilir..
Yeni veya Pahalı Tedaviler. Bazı evcil hayvan sağlık sigortası sağlayıcıları yeni, pahalı veya etik olarak şüpheli tedavileri kapsamamaktadır. Örneğin, Embrace protez uzuvları, klonlama veya elektif kök hücre tedavisini kapsamaz. Bu kısıtlamalar sigorta şirketine göre değişir.
Kasten Yaralanmalar ve Dövüşler. Evcil hayvan sigortası poliçeleri genellikle bir veterinerin kasıtlı olarak gördüğü yaralanmaları kapsamaz. Bu tür yaralanmalar, bir sahibin fiziksel istismarından, organize dövüşten veya yarıştan kaynaklanabilir..
İhmal. Sigorta şirketleri genellikle evcil hayvanınız için temel bir bakım standardı sağlamanızı gerektirir ve bunu yapmazsanız politikanızı geçersiz kılabilir veya reddedebilir. Örneğin, Trupanion poliçe sahiplerinin evcil hayvanlarını kuduz, distemper ve kedi panleukopeni dahil olmak üzere veteriner tarafından önerilen tüm aşılarda güncel tutmasını gerektirir..
Mezar veya Ölü Yakma. Herhangi bir evcil hayvan sağlık sigortası poliçesi ölüm giderlerini karşılarsa azdır. Bununla birlikte, bu maliyetleri karşılayan başka tür evcil hayvan sigortası da olabilir..

Evcil Hayvan Sağlık Sigortası Maliyetlerini Etkileyen Faktörler

Bir evcil hayvan sağlık sigortası poliçesinin maliyetini yaygın olarak etkileyen faktörler şunlardır:.

1. Politika Türü

Üç ana tip evcil hayvan sağlık sigortası poliçesi vardır: sadece kaza, kaza ve hastalık ve yerleşik sağlıkla kaza ve hastalık (sağlık / koruyucu bakım olarak da bilinir). Ortalama maliyetler her biri için değişir.

2. Türler ve Cins

Köpekler genellikle veteriner faturaları daha yüksek olduğu için kedilere göre daha pahalıdır. NAPHIA'nın 2013 istatistiklerine göre, kedi politikaları için ortalama primler, politika türüne bağlı olarak köpeklerin% 60 ila% 90'ı arasındadır. Her iki tür için de, safkan hayvanların, safkanlarda kalıtsal sağlık sorunlarının görülme sıklığının yüksek olması nedeniyle mutinglerden daha pahalı olması daha pahalıdır..

Evcil hayvanınızın politikasının gerçek maliyeti, kendi cinslerini etkilediği bilinen sorunlara bağlıdır. Örneğin, her ikisi de bir dizi kalıtsal sağlık sorununa duyarlı olduğu bilinen İngiliz buldogları ve Büyük Danimarkalılar, ortalama bir köpekten yaklaşık% 60 daha fazla sigortalıdır..

3. Politikadaki Evcil Hayvan Sayısı

Birden fazla evcil hayvanınız varsa, sigorta şirketiniz hepsini aynı politikaya dahil etmek için prim indirimi sunabilir. Bu indirimler sigortacıya göre değişir, ancak genellikle her evcil hayvanın bireysel primlerinin% 10 ila% 50'sidir..

4. Ödeme Sıklığı

Bazı evcil hayvan sağlık sigortası poliçeleri, aylık ödemelerin aksine yıllık priminizi peşin ve tam olarak ödemek için mütevazı indirimler sunabilir. Örneğin, Embrace Pet Insurance ve GEICO Pet Insurance yıllık prim ödemelerinde% 5 indirim sunuyor.

5. Spaying ve Kısırlaştırma

Kısırlaştırılmış ve kısırlaştırılmış evcil hayvanlar sigortalanma yönünden daha ucuz olma eğilimindedir. Örneğin, Embrace bu evcil hayvanlar için tüm politikalara% 5 otomatik indirim uygular.

6. Coğrafya

Politikanızın primini belirlerken, evcil hayvan sağlığı sigortası şirketleri bölgenizdeki veteriner kliniklerindeki ortalama bakım maliyetlerine ve prosedürlerine bakar. Veterinerler, büyükşehirlerde ve varlıklı topluluklarda daha pahalı ve kırsal alanlarda daha ucuz olma eğilimindedir. Ancak, az sayıda seçeneğin pahalı olduğu, nüfusun yoğun olduğu bir bölgede yaşıyorsanız, primleriniz daha yüksek olabilir.

7. Evcil Hayvan Çağı

Daha sağlıklı olma eğiliminde olduklarından, genç evcil hayvanlar, sağlıkları daha kırılgan olan çok genç hayvanlar hariç, daha yaşlı olanlardan daha ucuzdur. Genç evcil hayvanların sigortalanması, önceden var olan bir durum nedeniyle hayvanınızın daha pahalı hale gelme olasılığını da azaltır..

Kesin tasarruflarınız sigorta şirketinize, poliçe türünüze, indirgenebilir, yaşadığınız yere ve birlikte veya çoklu evcil hayvan politikanız olup olmadığına bağlıdır. Kapsamı ne zaman başlattığınıza bakılmaksızın, evcil hayvanınız yaşlandıkça ve hastalanma olasılığı arttıkça politikanız muhtemelen maliyette artacaktır..

8. Kronik Durumlar

Evcil hayvan sigortacılarının kronik durumları tuttuğu listeler, önceden varolan koşulların listelerine benzerdir - bazen özdeştir. Aradaki fark, kronik koşulların daha önce değil politika başladıktan sonra gelişmesi ve bu nedenle kapsam için uygun olmasıdır. Bununla birlikte, astım veya kanser gibi kronik bir durumun ortaya çıkması, politikanızı bir sonraki yenilediğinizde primer bir artışa neden olabilir..

9. İndirilebilir

İndirilebilir bir tutar, politikanızın kapsamı devreye girmeden önce ödemek zorunda olduğunuz yıllık cepten yapılan tutardır. Daha yüksek kesintiler, daha düşük primlere karşılık gelir veya bunun tersi de geçerlidir..

10. Geri Ödeme Başlıkları

Politikalar bazen olay, yıllık veya ömür boyu belirli koşullar için geri ödemeleri kapsar. Diğerleri, tüm teminatlardaki toplam geri ödemelere yıllık olarak sınır koyar. Evcil hayvanınız için çok fazla bakıma ihtiyaç duyuyorsanız, kapaksız veya çok yüksek olan bir politika aramalısınız.

Daha cömert veya sınırsız politikaların daha düşük sınırlara sahip olanlardan daha pahalı olduğunu unutmayın.

11. Diğer Politikalarla Birlikte Çalışma

Evcil hayvan sağlık sigortası sağlayıcınız başka tür sigortalar da sunuyorsa, başka bir poliçeyle birlikte indirim uygulayabilirsiniz. Bu en sık ev sahipleri veya kiracılar sigorta poliçeleri ile yapılır.

12. Kullanılan Hizmetler

Evcil hayvan sağlık sigortası poliçeniz hakkında bir talepte bulunursanız, sigortacınız, talebin ne için olduğuna bakılmaksızın, bir sonraki yenileme tarihinde primlerinizi yükseltebilir..

Politika Türleri ve Neleri Kapsar?

Evcil hayvan sağlık sigortası poliçeleri üç temel tiptedir:

1. Sadece Kaza

Bu, yalnızca düşme veya araçların neden olduğu gibi beklenmeyen yaralanmalarla ilişkili acil ameliyatlar dahil olmak üzere veteriner maliyetlerini kapsar. NAPHIA'ya göre, sadece köpekler için bir kaza politikasında ödenen ortalama yıllık prim yaklaşık 166 $.

Aylık üst seviye: Ayda 3 $ gibi düşük bir fiyatla başlar, ancak hayvanın bulunduğu yere, yaşına ve cinsine bağlı olarak büyük ölçüde değişir.
düşülebilir: Yılda 0 ila 1.000 dolar arasında değişmektedir, 200 $, 500 $ ve 1.000 $ en yaygın olanlardır
İndirilebilirlik Karşılandıktan Sonra Geri Ödeme: Tüm kaplı tedaviler için% 70,% 80 veya% 90
Yıllık Ödeme Limiti: $ 2,500 $ 20,000
Ömür Boyu Ödeme Limiti: 10.000 - 200.000 ABD Doları

2. Kaza ve Hastalık

Bu, kazanılan veya kalıtsal hastalıklar, enfeksiyonlar ve evcil hayvanınızın sağlığındaki diğer zararlı değişiklikler ile ilişkili maliyetleri kapsar. Örnek kapsamlar arasında kanser tedavileri, tanısal görüntüleme, fiziksel rehabilitasyon ve birçok ameliyat sayılabilir. NAPHIA'ya göre, köpekler için bir kaza ve hastalık politikası için yıllık ortalama prim 457 $.

Aylık üst seviye: Ayda 15 $ gibi düşük bir fiyatla başlar, ancak hayvanın bulunduğu yere, yaşına ve cinsine bağlı olarak büyük ölçüde değişir.
düşülebilir: 100 ABD doları, 250 ABD doları veya yıllık 500 ABD doları
İndirilebilirlik Karşılandıktan Sonra Geri Ödeme Yüzdesi:% 70 ila% 100
Yıllık Ödeme Limiti: 2.500 $ ile sınırsız
Ömür Boyu Ödeme Limiti: Düşük prim politikaları için 10.000 ABD dolarından başlar, ancak birçok politikanın sınırı yoktur

3. Wellness / Rutin ve Önleyici Bakım

Bu, kazalardan, hastalıklardan ve enfeksiyonlardan kaynaklanan maliyetleri ve önleyici bakım, kontroller ve ilaçları kapsayan en kapsamlı evcil hayvan sağlık sigortası poliçesidir. Kaza yapmayan, hastalıksız kapsama alanı örnekleri arasında aşılar, diş temizliği, reçeteli diyetler ve spaying veya kısırlaştırma sayılabilir. NAPHIA başına, bu politika türü için yıllık ortalama prim 1,178 ABD dolarıdır.

Aylık üst seviye: Ayda 40 $ gibi düşük bir fiyatla başlar, ancak hayvanın bulunduğu yere, yaşına ve cinsine göre değişir.
düşülebilir: $ 0 $ 500
İndirilebilirlik Karşılandıktan Sonra Geri Ödeme Yüzdesi:% 80 ila% 100
Yıllık Ödeme Limiti: 5.000 $ ile sınırsız
Ömür Boyu Ödeme Limiti: Düşük prim politikaları için yaklaşık 20.000 ABD Doları'ndan başlar, ancak birçok politikanın sınırı yoktur

Son söz

Bilinçli veya bilinçsiz olarak, birçok bakım hayvan sahibi hayvanlarının yaşamlarına parasal bir değer vermeye zorlanır. Evcil hayvan bakımına sınırsız kaynak ayırabilmeniz güzel olsa da, köpeğinizi veya kedinizi sağlıklı ve mutlu tutmak kendi iyiliğinizin veya ailenizin pahasına olamaz.

Evcil hayvan sağlık sigortası, bütçenizi çok fazla uzatmadan ödün vermeyen bakım vermenizi sağlayan bir çözüm sunabilir. Bununla birlikte, evcil hayvanla ilgili finansal konular için mucize bir tedavi değildir. Ve çoğu durumda, cebinden ödemekten daha pahalıya mal olabilir. Evcil hayvanınızın sağlık ve risk faktörlerini değerlendirmek, sigorta seçeneklerinizi değerlendirmek ve tüylü arkadaşınız için bir evcil hayvan sağlık sigortası yaptırmanın mantıklı olup olmadığını belirlemek size kalmıştır..

Evcil hayvan sigortanız var mı? Hangi şirket kapsamınızı sağlar?