Ne Kadar Kiracı Sigortasına İhtiyacım Var ve Neleri Kapsar?
Ancak kiracılar belirgin bir dezavantajla karşı karşıya: Ev sahibi sigortası için uygun değiller. Ancak, kiracıların sigortası sayesinde, kişisel sorumluluktan korunma ve hasarlı, tahrip edilmiş veya çalınmış eşyaların kapsamı dahil olmak üzere ev sahibi sigortasının faydalarının çoğunu sağladığı için bu önemli değildir. Ev sahibi olmayan insanlar için, kiracı sigortası ev sahibi sigortasının cevabıdır.
Mevcut yaşam durumunuzun kiracı sigortasını garanti edip etmediğini merak ediyorsanız, faydaları, dezavantajları ve az bilinen gerçekleri göz önünde bulundurmak önemlidir..
Kiracı Sigortasının Yararları
1. Daire İçinizle Sınırlı Değil
“Kiracıların sigortası” terimini duyduğunuzda, muhtemelen dairenizin sınırları içinde kaybolan, hasar gören, yok edilen veya çalınan fiziksel mülkler için size geri ödeme yapan bir politika öngörüyorsunuz. Bu kesinlikle kiracıların sigortasının önemli bir işlevidir, ancak hepsi bununla sınırlı değildir. Sigorta taşıyan hemen hemen tüm kiracılar TV'nizi, müzik setinizi, bilgisayarınızı, mobilyalarınızı ve kiralama biriminizde kalan diğer değerli eşyaları kapsayan (bazı istisnalar hariç) bir “içerik sigortası” na sahiptir. İçerik sigortası, aracınızın adınıza ve adresinize kayıtlı olması koşuluyla, arabanızda sakladığınız ürünleri de kapsar. Arabanız bir gecede, şehir dışındayken veya en sevdiğiniz restoranda yavaş bir yemek sırasında hırsızlaştırılırsa, içindeki örtülü eşyaların çalınması için size geri ödeme yapılabilir..
Kiracıların sigortası da sizi kiracılığınız sırasında ortaya çıkabilecek sorumluluk sorunlarından korur. Misafir düşme sırasında veya evinizdeki sıcak yemek yağından yanma veya elektrik çarpması gibi bir tür kaza sonucu yaralanırsa, kiracılarınızın sigorta poliçesinin sorumluluk kapsamı potansiyel bir davanın maliyetini karşılayabilir ve / veya konuğun tıbbi faturaları.
Aynı şekilde, politikanız hatalı sıhhi tesisat, eski kablolar, sızdıran döşeme tahtaları ve ünitenizden kaynaklanan diğer tehlikeler nedeniyle binanızdaki diğer kiracılar tarafından sürdürülen yangın veya su hasarı maliyetini de kapsayabilir. Son olarak, politikanız, dairenizin yangın, sel veya yapısal hasar nedeniyle yaşanmaz hale gelmesi durumunda maruz kalabileceğiniz geçici yer değiştirme ve yaşam giderlerini karşılamalı veya en azından size karşılama seçeneğini sunmalıdır..
2. Diğer Sigorta Politikalarıyla Birlikte Verilebilir
Şansınızı korumak istediğiniz tek şey dairenizin olmamasıdır. Örneğin, bir arabanız varsa, yasal olarak üzerinde sigorta bulundurmak zorundasınız. Bu günlerde, bir çeşit sağlık sigortası poliçesine sahip olmanız da gerekiyor. Yaşınıza ve ailenizin durumuna bağlı olarak hayat sigortanız da olabilir. Değerli mücevherler veya orijinal sanat eserleri gibi özellikle değerli eşyalarınız varsa, bunları karşılamak için özelleştirilmiş politikalara ihtiyacınız olabilir..
İyi haber, kiracıların sigortasının diğer sigorta türleri ile önemli bir indirimle (ve genellikle) birlikte paketlenebilmesidir. Hemen hemen her büyük sigorta şirketi, aynı şirket ile birden fazla sigorta poliçesi taşımak için prim indirimi olan çok poliçeli bir indirim sunar. Birçok kiracı da araba sahibi olduğundan, kiracıların kira poliçelerini otomatik sigorta poliçeleri ile paketlemesi özellikle popülerdir. İndirimler etkileyici olabilir: Örneğin, Esurance paketlenmiş kiracı oto politikalarında% 30 indirim sunar. Diğer sigorta şirketleri, duruma göre benzer indirimler sunar.
3. Ev Sahibi İhmaline Karşı Koruma Sağlar
İşte bir senaryo: İşten eve dönüyorsunuz, Netflix yemek yeme ve tıkınırcasına seyrederken rahatlatıcı bir akşam geçirmek için sabırsızlanıyorsunuz. Ama apartmanınıza yaklaşırken, bir şeyin doğru olmadığını fark ediyorsunuz. İtfaiye araçları ve polis arabaları girişi çevreler ve çatısından ince bir duman bulutu yükselir.
Sonunda, araştırmacılar onlarca yıllık bir devrenin kısa devre yaptığını ve zeminde yangına neden olan bazı eski hatalı kablolar boyunca bir zincirleme reaksiyonu tetiklediğini belirledi. Bina yıkılmamıştır, ancak daireniz duman ve ısı ile vahşileşmiştir. Elektronikleriniz işe yaramaz ve mobilyalarınız onarılamaz şekilde hasar görür.
Hayatını beklemeye alma vakti geldi mi? Kiracı sigortanız yoksa olmaz. Bu olay açıkça ev sahibinizin suçu olsa da, hasarlı eşyalarınızı yeterli kiracı sigorta kapsamı olmadan değiştirmenin maliyeti için kancada olursunuz. Ev sahibinizin politikası ünitenin yapısal bileşenlerini ve cihazlarını (ve yer döşenmişse mobilyaları) kapsarken, sahip olduğunuz hiçbir şeye uzanmaz..
Kiracıların Sigorta Dezavantajları
1. Koleksiyonlar veya Özel Değerli Ürünler Ek Teminat Gerektirebilir
Kiracıların sigortası, günlük eşya ve ekipmanların değiştirilme maliyetini karşılar, ancak her zaman bir kapsama sınırı ile birlikte gelir - 5.000 $ veya 500.000 $ kadar yüksek olabilir ve genellikle yeni veya değerli eşyaları kapsamaz. Örneğin, dairenizde birden fazla mücevher saklarsanız, kiracı politikanız bunu karşılamayabilir (normal bir eski nişan yüzüğü bile faturaya uymayabilir). Kapsamlı kayıt koleksiyonlarınız, stereo cihazlarınız, ayakkabılar, sanat eserleri ve hatta nadir bulunan kitaplarınız varsa, şansınız da olmayabilir.
Bu öğeleri yine de kapsayabilirsiniz, ancak size maliyeti olacaktır. Bir binici - belirli öğeleri kapsayan ve ana politikanızda ayrı bir satır öğesi olarak görünen ek bir politika - veya yüksek değerli ürünler için özel sigorta satın almayı düşünün. Örneğin, Allstate, mücevher parçası başına 1.000 $ ve tüm elektronik ekipman için 2.500 $ kapsama sınırlarını aşmanıza izin veren “yüksek değerli eşya sigortası” sunmaktadır. Ayrıca, mücevher gibi çok değerli çok sayıda ürünü tek bir grupta toplamanızı veya belirli mülkler için primlerinizi listeleyen planlanmış kişisel mülk kapsamını çıkarmanızı sağlar..
2. Her şeyi kapsamaz
Otomatik sigorta poliçeniz kapsamına girmeyen bir trafik kazası geçirmişseniz, sadece sigorta taşımanın sizi koşulsuz olarak mali veya kişisel sorumluluktan kurtarmayacağını bilirsiniz. İndirilebilir tutarınızın boyutuna bağlı olarak, kapsama alanınız devreye girmeden önce bazı cepten ödemeler yapmanız gerekir. Ek olarak, otomatik sigorta durumunda, politikanız yalnızca bir dava durumunda sizi koruyan kişisel sorumluluk kapsamı içerebilir ; Kapsamlı bir kapsama sahip değilseniz, aracınızın camına verilen hasar, vahşi hayvanlarla çarpışma ve diğer dik masraflarla ilgili tüm masraflardan sorumlu olabilirsiniz. Bu nedenle, kiracılarınızın sigorta poliçesini çıkarmadan önce - ve sakladığınız sürece - zamanı geldiğinde sunma şansını en üst düzeye çıkarmak için biraz çaba sarf etmeniz gerekir..
İlk olarak, bu kapsam sınırlarınız ve istisnalarınıza dikkatle bakmanızı gerektirir. Esurance'ın web sitesine göre, ortalama bir kiracı 20.000 dolar civarında bir yerde kişisel mülk sahibidir. Bu konuda “ortalama ”ysanız, sizi toplam zarara karşı izole etmek için en azından bu kadar kapsama ihtiyacınız olacaktır ve yakın gelecekte büyük alışverişler yapmayı düşünüyorsanız ek kapsama girmek iyi bir fikir olabilir. . Yukarıda belirtildiği gibi, belirli ürün kategorileri için de kapsama sınırlarına dikkat etmek çok önemlidir. Elektronik, takı ve nadir koleksiyonlar burada öne çıkıyor - bir binici veya ek politikanın maliyetini en aza indirmek için (indirimlerden yararlanarak), aynı zamanda ve aynı sigortacı aracılığıyla ana kiracı sigorta poliçenizle satın alın.
Hangi kiracıların sigorta yaptığını anlamak da önemlidir değil örtmek. Ev sahibi sigortası gibi, kira kapsamı taşkın hasarı ve kanalizasyon sorunları için ödeme cimri. Nehir veya okyanus gibi doğal bir kaynaktan su baskınına maruz kalan bir bölgede yaşıyorsanız, sigortacınıza bir sel durumunda kapsanıp korunmayacağınızı sorun; değilse, devlet veya federal programlar tarafından sübvanse edilebilen ek sel sigortası poliçelerine bakın..
Su basmasına veya kanalizasyon yedeklerinden zarar görmeye eğilimli bir zemin kat veya bodrum katında apartman daireniz varsa, kiracı politikanız ilgili temizleme maliyetlerini karşılamayabilir. Sigortacınız ek “kanalizasyon ve drenaj” teminatı sunmalıdır.
Son olarak, kiracıların sigorta poliçenizi çıkardığınızda, bir “yedek değer” politikası ile “gerçek nakit değeri” politikası arasında seçim yapmanız gerekir. Kabul edilen bir talep durumunda, eski, satın alma sırasında her kayıp veya yok edilen ürünün değeri için size geri ödeme yapar; bu da makbuzlarınızı kaydetmeyi daha da önemli hale getirir. İkincisi, bu arada, her bir öğenin amortisman değeri için size geri ödeme yapar. Amortisman hesaplamaları karmaşıktır ve bu nedenle genellemeler yapmak zordur, ancak bilgisayar ve TV gibi elektronikler üç ila beş yıl içinde değerlerinin çoğunu kaybetme eğilimindedir. Kanepe, masa ve mücevher gibi daha dayanıklı eşyalar değerlerini daha uzun süre koruyabilir.
Gerçek nakit değer politikaları, ikame değer politikalarından önemli ölçüde daha ucuz olmakla birlikte, değerli malların değiştirilmesinin gerçek maliyetini kapsamaz. Hevesli bir elektronik kullanıcısıysanız veya nadir, değeri zor ürünlerden oluşan bir koleksiyoncuysanız, bir değiştirme değeri politikasına yatırım yapmak faydalı olabilir.
3. Çok Pahalı Olabilir
Belirtildiği gibi, kira sigortası poliçeleri teminat limitleri ile birlikte gelir. Çoğu sigorta şirketinin 100.000 ABD Doları veya daha yüksek politikalar sunmasıyla, muhtemelen geniş bir kapsama alanı bulabileceksiniz. Bu gerçekten ne ödemek istediğinize dair bir soru. Aylık primlerinizi, daha yüksek bir kesinti (kapsama alanınız devreye girmeden önce cebinizden ödemeniz gereken tutar) kabul ederek azaltabilirsiniz, ancak bu, politikanın etkinliğini azaltır. Ve yine, standart politikalar 5.000 $ zil sesi ve 10.000 $ stereo sistem gibi yüksek değerli eşyaları kapsamıyor olabilir. Sürücülerin maliyeti veya planlı mülkiyet koruması hızlı bir şekilde artabilir.
Kişisel ve finansal profiliniz ek maliyetler getirebilir: Sağlam kredi puanları (650 ve üstü) olan kiracılar, karşılaştırılabilir politikalar için genellikle en düşük puanlara sahip olanlardan daha az ödeme yaparlar. Ve sonuç olarak, belirli bir talep için yaptığınız geri ödeme, tamamen sizin kontrolünüzde olmayan olayları açabilir.
Uzun vadeli ödemeleri azaltmak için, birçok sigorta şirketi geçici yaşam masrafları için geri ödemelere bir dolar sınırı veya zaman sınırı koyar. Bir yangından sonra dairenizi yaşanabilir bir duruma geri yüklemek dört ay sürüyorsa ve kiracıların sigorta poliçeniz sadece iki ay boyunca yer değiştirme masraflarını karşılarsa, diğer ikisi için cepten ödeme yapmanız gerekir. Başka bir deyişle, kiracıların sigorta poliçesinin talihsiz bir durumdan kaynaklanan her bir masrafı karşılamayacağını varsaymak muhtemelen en iyisidir.
Akılda Tutulması Gereken Önemli Faktörler
Bir şeyi siyah beyaz görmek her zaman yararlı değildir. Bu hususlar mutlaka “fayda” veya “dezavantaj” değildir, ancak akılda tutulması önemlidir..
1. Sorumluluk ve İçerik Sigortası Ayrı Olarak Satın Alınabilir
Birçok kiracı, kapsamlı bir paketin bir parçası olarak içerik sigortası ve sorumluluk sigortası satın alır. Bununla birlikte, politikanızın maliyetlerini kontrol etme konusunda gerçekten ciddiyseniz, her birini ayrı olarak satın alabilirsiniz. Bunu yapıp yapamayacağınız, eşyalarınızın değerine ve yaşam alanınızı nasıl kullandığınıza bağlıdır..
Modern, bakımlı bir binada yaşıyorsanız ve çok sayıda değerli eşyaya sahipseniz, ancak düzenli olarak parti veya toplantılara ev sahipliği yapmıyorsanız, yalnızca içerikle ilgili bir politika elde etmek isteyebilirsiniz. Bu sizi, yaralanan misafirlerin tıbbi faturaları veya dairenizden kaynaklanan ve diğer birimlere yayılan su hasarı gibi sorumluluk maliyetlerine karşı korumaz, ancak bu gibi olayları olası görmüyorsanız, ödünç alma değerinde olabilir.
Eski, bakımlı bir binada yaşıyorsanız ve sık sık bir araya gelip ev sahipliği yapıyorsanız, ancak çok sayıda değerli öğeniz yoksa, yalnızca sorumluluk politikası için iyi bir aday olabilirsiniz. Her iki durumda da, tetikleyiciyi eksik bir politikaya çekmeden önce sigorta şirketinizden bir temsilci ile konuşmak en iyisidir.
2. Ev Sahibi Gerektirebilir
Ev sahipleri genellikle mülklerinin yapısal bileşenlerini, altyapısını ve belirli sorumluluk unsurlarını kapsayan sigorta poliçeleri taşırlar. Ancak bu teminat, kiracıların mülkiyeti veya kişisel sorumluluklarını kapsamaz..
Bazı ev sahipleri kiracılarından kiracıların sigorta poliçeleri taşımasını istemeye başladılar. İmzanın, sigorta poliçesi için asgari kabul edilebilir gereksinimlerle birlikte - imzalı, tarihli bir kira sözleşmesinde açıkça belirtilmesi gerekmesine rağmen, bunu yapmalarını engelleyen bir yasa yoktur. Ev sahibiniz teminat almadığınız sürece kiranızı yenilemeyi kabul etmezse,.
3. Politikaların Bazı Bölgelere Daha Fazla Mal Olabilir
Yüksek değerli sürücülere veya programlı kapsama alanına sahip olmayan bir kiracı sigorta poliçesinin ortalama maliyeti fahiş değildir. Suç oranlarının ortalamanın üzerinde bir şehir veya bölgede yaşıyorsanız, primleriniz düşük suç alanlarındaki karşılaştırılabilir bir politikadan biraz daha yüksek olacaktır. Kasırga, sel, kasırga ve orman yangını gibi yıkıcı hava olaylarına eğilimli alanlardaki politikalara ilişkin primler için Ditto.
Daireniz özellikle savunmasız bir bölgede (örneğin, kasırgaya eğilimli Körfez Kıyısı boyunca veya büyük bir nehrin taşkın yatağında) bulunuyorsa, hava koşullarına bağlı sel hasarı, rüzgar hasarı ve diğer olası riskleri kapsayan bir binici satın almanız gerekebilir. olaylar. Hata bölgeleri de pahalıdır, ancak bunlar “uygun fiyatlı” politikalar sunan devlet tarafından işletilen özel kuruluşlar tarafından ele alınabilir. Örneğin, California Deprem Otoritesi ciddi sarsıntılarla ilgili kayıpları kapsayan “yıkıcı” politikalar sunmaktadır. L.A. Havzasında veya Körfez Bölgesinde yaşıyorsanız, “düzenli” kiracıların sigorta ihtiyaçlarınız için özel bir sigorta şirketi ve ek deprem sigortası için CEA ile uğraşabilirsiniz..
4. Kapsanan Öğeleri Takip Etmek Sizin Sorumluluğunuz
Politikanızı doğrulamadan önce dairenizin içeriğini titizlikle kataloglayın. Sigortacıya bu içeriklerin kaba bir muhasebesini vermeniz gerekiyor, ancak kendi kayıtlarınız için daha ayrıntılı bir inceleme kritik.
Politikanız yürürlüğe girdiğinde sahip olduğunuz her değer öğesini fotoğraflayın; mümkün olduğunca, her kalem için satın alma makbuzlarını kaydedin. Bunu, politikanız da yürürlüğe girdikten sonra yaptığınız her büyük satın alma işlemi için yapın. Bu fotoğrafların dijital / bulut tabanlı yedeklerini alın ve makbuzlarınızı yanmaz kasa veya kutuya kaydedin. Kulağa aşırı gelir gibi geliyor, ancak talebinizin kabul edilme olasılığını önemli ölçüde artırabilecek nispeten küçük bir yatırım..
Gerekli Kapsama Miktarı Nasıl Belirlenir
Aktif ipoteğe sahip ev sahiplerinin genellikle mallarını temin etmeleri gerekmekle birlikte, aktif kiraları olan kiracıların böyle bir yetkisi yoktur. Kiracıların sigortasının ev sahipleri sigortası kadar - en azından kişi bazında - yaygın olmadığı anlaşılmaktadır. Ayrı veya paketlenmiş kiracıların sigorta poliçeleri yerine, sorumlu kiracılar - özellikle uzun vadede kiralamayı planlayan veya değerli malları biriktirenler - dairelerinin içeriğini değiştirme maliyetini karşılamak için yeterli bir acil durum fonu oluşturmayı seçebilirler..
Bu hareket tarzı sizin için uygun mu? Değişir. İlk olarak, tüm kişisel mülklerinizi sigortalamaksızın kendinizi belirli risk türlerinden (yani misafirlerinize, bakım işçilerinize ve binanızın diğer kiracılarına ait talihsizliklere karşı) yalıtabileceğinizi hatırlamak önemlidir..
Sorumluluk Kapsamının Yararları
Sorumluluk sigortasını içerik sigortasından ayrı olarak satın alabilirsiniz (ve sıklıkla almalısınız). İçerik sigortası (geniş ve iyi yönetilen bir acil durum fonunun aksine) taşımak için mali dava açmanız zor olsa da, dairenizdeki temel sorumluluk kapsamının faydalarına karşı tartışmak daha zordur. Yeni başlayanlar için, korunmasız sorumluluk maliyetleri hızlı bir şekilde kontrolden çıkabilir - yaralanan bir misafirin bir gece hastanede kalması gerekiyorsa, kolayca beş haneli bir tıbbi faturaya bakıyorsunuz.
Yaralanan konukla ilişkiniz ne kadar yakın olursa olsun, sizi yasal işlemlerden korumak için iyi fikirlere güvenmemelisiniz. Sorumluluk söz konusu olduğunda, dost konuklar endişelerinizin en azıdır.
Siz veya ev sahibiniz elektrik, sıhhi tesisat, HVAC veya yapısal bir sorunu çözmek için dairenize bir yüklenici veya servis profesyoneli çağırırsa, ciddi düşmeler, delinme yaraları, künt kuvvet yaralanmaları veya elektrik çarpması gibi herhangi bir aksilikten sorumlu olabilirsiniz. - bu onların çalışmaları sırasında başlarına gelir. Ayrıca, dairenizden kaynaklanan bir tehlike nedeniyle maddi hasar veya yaralanma geçiren komşulara karşı da yükümlü olacaksınız..
Bir emlak sigortası şirketi olan Assurant'a göre, 100.000 $ 'lık teminat limiti olan sadece pasif kiracıların sigorta poliçesinin ulusal ortalama maliyeti ayda yaklaşık 11 $ veya yılda 132 $' dır. Bu politikayı on yıl boyunca taşımanız ve işlemde 1.300 doların biraz üzerinde harcama yapsanız bile, bir gecede hastanede kaldığınız süre boyunca yasal bir anlaşmazlığı çözeceğinizden çok daha az ödeyeceksiniz - muhtemelen daha az bir büyüklük sırası - sorumlu bulundu.
İçerik Kapsamı Maliyetini Tartmak
Bağımsız Sigorta Acenteleri ve Amerika Komisyoncuları'nın 30.000 dolarlık mülk / içerik kapsamı ve 100.000 dolarlık yükümlülük kapsamı olarak tanımladığı “tipik” kiracıların sigorta poliçelerinin ortalama maliyeti yıllık yaklaşık 145 $ 'dır. Çok daha yüksek kapsama sınırına sahip politikalar içeren bir kategori olan tüm kiracıların sigorta poliçelerinin ortalama maliyeti yıllık yaklaşık 185 $ 'dır..
Dakotas ve Minnesota gibi yıkıcı hava olaylarına yatkın olmayan düşük suç durumlarında, primler ulusal ortalamanın% 30 daha düşük olabilir. Batı Kıyısı ve Körfez Kıyısı boyunca daha “tehlikeli” bölgelerde, primler ortalamayı% 20 ila% 30'u aşabilir.
Alternatif, toplam değeri binlerce veya on binlerce dolar olan toplam mobilya, giyim ve elektronik kaybı olduğunda, yıllık 185 $ - veya 10 yılda 1.850 $ veya 20'den fazla 3.700 $ - enflasyondan önce hayır gibi görünüyor -brainer. Ancak, bu başlık rakamı, politikanızın düşülebilirliği ve kapsam sınırları gibi faktörler nedeniyle biraz aldatıcıdır.
İçerik kapsamı satın almanın maliyetlerini ve avantajlarını değerlendirdikçe, seçeneklerinizi bu geniş ancak iyi tanımlanmış kategorilere ayırmak yararlı olur:
- Üst Düzey Politikalar Düşük indirilebilir (0 ila 300 ABD doları arasında) ve yüksek kapsama sınırları (içerik kapsamında 50.000 ABD dolarından fazla) ile, bu politikalar, toplam zarara olan finansal riskinizi ve yüksek değerli kalemlerdeki kalem kayıplarını en aza indirecek şekilde tasarlanmıştır. Bu politikalara ilişkin primler, yukarıda belirtilen ulusal ortalamalardan çok daha yüksektir, ancak bu gider için yapılan ödünç kafanız rahattır. En üst düzey bir politikaya ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, muhtemelen bazı pahalı veya nadir eşyalarınız vardır ve bunların yeterince kapsandığından emin olmak için binicileri veya ek sigortayı araştırmanız gerekebilir..
- Aile Politikaları. Bu politikalar düşük ile orta arası kesintiler (300 ila 500 $ arasında) ve yüksek kapsama sınırları (50.000 $ 'dan fazla) ile gelir. Özellikle uzun vadede kiralamayı planlayan aileler veya orta sınıf çiftler için kullanışlıdır; tipik poliçe sahiplerinin koruyacak çok şeyleri vardır, ancak üst düzey kapsam için ödeme yapamayabilir veya ödemeye istekli olmayabilir. Bu tür bir politikayı, büyüyen bir ailenin muhtemelen sahip olması gereken bir acil durum fonu ile tamamlamak iyi bir fikirdir..
- Yol Ortası Politikaları. Daha büyük kesintiler (500 ila 1.000 $ arasında) ve daha düşük kapsama sınırları (20.000 ila 50.000 $ arasında) ile, bu politikalar, iyi gelir elde eden, ancak henüz çok sayıda yüksek değerli mal veya birikmiş aile biriktirmemiş genç, yukarı doğru hareket eden kiracılar arasında popülerdir. Elektronik, kıyafet ve diğer önemli (ama inanılmaz derecede değerli olmayan) eşyaları korumak için kullanışlıdırlar. İndirilecek tutarın büyüklüğü ve toplam zararın maliyetinin politikanın kapsama sınırını aşma potansiyeli göz önüne alındığında, yol ortası politikanız bir acil durum fonuyla eşleştirilmelidir..
- Düşük Maliyetli Politikalar. “Felaket” sağlık sigortası politikalarına benzer şekilde, bu enstrümanlar yüksek indirim (1.000 $ veya daha fazla) ve nispeten düşük kapsama sınırları (20.000 $ 'dan az) ile birlikte gelir. Öğrenciler ve yeni mezunlar gibi yüksek değerli malları biriktirmeyen ve belirli eşyaların yerine geçmek için cepten ödeme yapma olasılığıyla ezilmeyecek olan düşük gelirli insanlar için idealdir. Düşük maliyetli bir politika ile, tüm eşyalarınızı aynı anda değiştirmeyi göze alamayabilirsiniz. Bir aksilikten sonra ayağınıza hızla geri dönmek istiyorsanız, politikanızın nispeten düşük ödemesini tamamlamak için güçlü bir acil durum fonuna sahip olmak önemlidir..
Tüm sahiplerinizi değiştirmek için yeterli olan üst düzey bir politika için - refakatçi binicileri ve ek sigortası olsun veya olmasın - ödeme yapmak istiyorsanız, sorumluluk ve içerik kapsamınızı bir tek bir paket. Çok fazla pahalı ekipmana veya aksesuara sahip değilseniz, içerik sigortasından vazgeçmek, sadece yükümlülük politikası satın almak ve bir acil durum fonundaki kayıp, hasarlı veya çalınan eşyaların maliyetini karşılamak için bir acil durum fonu kullanmak daha iyi olabilir. gerekli temel. Ancak nihai karara, durumunuzu ve önceliklerinizi dikkatlice inceledikten sonra ulaşılmalıdır..
Acil Durum Fonunu İçerik Kapsamında Tutmak
İçerik kapsamı için başka bir seçenek, özellikle daireniz ve içeriğiyle ilgili beklenmedik masraflar için tahsis edilen bir acil durum fonunu başlatmak veya artırmaktır. Bunu kiracının sigortasını satın almak yerine yapabilirsiniz, primler esasen sigorta yerine fonunuza gider. Bununla birlikte, tıbbi faturalar ve / veya potansiyel davalarla ilgili masraflar göz önüne alındığında, sorumluluk kapsamından çıkmak veya kendiniz için tasarruf etmeye çalışmak istemezsiniz..
Herhangi bir acil durum fonu, kendi takdirinize bağlı olarak para çekme işlemine izin verdiğiniz FDIC sigortalı bir tasarruf hesabında tutulmalıdır. "Yatırımınızdan" daha yüksek getiri elde etmek cazip gelse de, likidite acil durum saklamanın önemli bir yönüdür. Bir acil durum fonunun avantajlarından biri, fonlarınızın bir apartman acil durumuyla sınırlı olmaması, ancak diğer acil durumlara da hazır olabilmesidir..
Ancak, içeriklerinizi değiştirme maliyetini karşılayacak bir miktar birikimi yıllarca sürebilir. İçerik kapsamı dışında kalmaya karar verirseniz, temel olmayan eşyalarınızı açık bırakmanın getirdiği riski kabul edebildiğinizden emin olun..
Başka bir seçenek de sigorta şirketinizden yalnızca bilgisayarınız, cep telefonunuz veya tablet bilgisayarınız gibi en değerli eşyalarınızı sigortalamasını istemektir. Bu kapsam genellikle son derece hesaplıdır.
Son söz
Bazı kiracılar için, kiracılar sigortası talihsiz bir olaydan kurtulmayı hızlandırabilen ve hırsızlık, mal hasarı ve sorumluluğun mali etkisini azaltabilecek yararlı bir araçtır. Diğerleri için, özellikle benzer amaçlar için tahsis edilen istikrarlı, iyi yönetilen bir acil durum fonundan daha az yararlı olabilir.
Sonuç olarak, kiracı sigortası alma tercihiniz, dairenizin mülklerinin niteliğini ve değerini ve sorumluluk sorunlarına karşı algılanan maruz kalmanızı açan kişisel bir sigortadır. Zaten çok fazla tasarrufunuz veya sağlam bir acil durum fonunuz varsa, onsuz da alabilirsiniz. Daha sonra, saygın sigortacılardan teklif istemek asla acıtmaz - özellikle de kiracıların sigorta poliçenizi ek politikalarla paketlemek istiyorsanız.
Kiracı sigortasına ihtiyacınız var mı? Yoksa bunun yerine ayrı bir acil durum fonu mu tercih edersiniz??
