Her Ay Ne Kadar Tasarruf Etmeliyim? - Tasarruflarınızı Önceliklendirme

Her durum farklıdır, ancak düzenli olarak ne kadar tasarruf edileceğinin ayrıntılarını bulmak zor değildir. Ailenizin finansal hedeflerine ulaşmanıza yardımcı olacak bir tasarruf stratejisi belirledikten sonra derhal tasarruf etmeye başlayın.

Düzenli Olarak Tasarruf Edin

Henüz kaydetmeye başlamadıysanız, bir sonraki maaş çekinizle tasarruf için para ayırmaya başlayın. “Ekstra” paranızı harcamaya alışmadan önce bu alışkanlığı oluşturmak çok daha kolaydır.

Düzenli tasarruflara başlamanın en kolay yolu, çek hesabınızdan tasarruf hesabınıza otomatik bir ödeme yapmaktır. Maaş çekiniz hesabınıza ulaştığında gerçekleşecek otomatik tasarruf ödemeleri ayarlayın, bu da onu çekme veya harcama ayarını ortadan kaldırır. Paranın ne olduğuna ve ne zaman ihtiyacınız olacağına bağlı olarak, tasarruflarınız yüksek faizli tasarruf hesabında, mevduat sertifikasında veya vergi korumalı tasarruf planında büyüyebilir.

Tasarruf Hesaplamaları

Tasarruflara düzenli olarak ne kadar yönlendirme yapılacağını anlamanın bir yolu fatura yöntemini kullanmaktır. İlk olarak, brüt ücretinizi ve net ücretinizi belirleyin (net ücret, kesintilerden sonra yatırılan tutardır). Bireyler için kesintiler, gelir vergisi dilimi, işveren planları, sendika aidatları ve diğer giderlere göre farklılık gösterdiğinden, her maaş çekinden kesin bir net tasarruf hedefi çivilemek zordur. Bunun yerine, tasarruf katkınızı her şeyden önce ödenecek bir fatura olarak kabul edin.

Brüt ücretinizin% 10'unu (vergiler ve diğer kesintilerden önceki tutar) hesaplayın ve bu rakama göre otomatik tasarruflar ayarlayın. Örneğin, tüm kesintilerden önceki kazançlar 1,500 ABD doları ise tasarruf için 150 ABD doları ayırın. % 10, tasarrufların başlangıç ​​noktasıdır. Daha fazla tasarruf edebiliyorsanız, hedeflerinize daha hızlı ulaşırsınız.

Ne kadar tasarruf edileceğini belirlemenin bir başka yöntemi de bütçe yöntemidir. Aylık bütçenizden tüm sabit ve değişken giderleri düştükten sonra, kalan tasarrufları acil durum tasarrufları, emeklilik hesabınız ve diğer tasarruf fonları için ayırın. Ne kadar tasarruf edeceğinizi belirlemek için bütçe yöntemini kullanmak, özellikle tavsiye edilen “brüt maaşın% 10'u” tasarruf işaretine ulaşmak için uğraşıyorsanız, azaltmak için harcamaları belirlemenize yardımcı olabilir..

Tasarrufunuza Öncelik Verin

Tasarruflarınızı istediğiniz gibi önceliklendirmekte özgür olsanız da, eğitim ve büyük satın almalar için tasarruflara geçmeden önce acil durumlar ve emeklilik için ilk önce tasarruf etmeniz şiddetle tavsiye edilir..

1. Acil Durum Tasarrufları

Kimse finansal bir acil durum fikrini sevmez, ancak geleceğinizde bir noktada ev onarımları, araba tamirleri ve tıbbi faturalar gibi beklenmedik maliyetlerle karşılaşacaksınız ve belki de iş kaybıyla karşılaşabilirsiniz. Herkes acil durum tasarrufuna sahip olsa da, ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği değişir. İyi bir başlangıç ​​noktası en az altı aylık masraftır - ancak çoğu durumda bundan daha fazla tasarruf etmek istersiniz.

Uzmanlar, acil durum tasarruf tutarınızın dokuz aydan bir yıla kadar olan yaşam giderlerini temsil etmesi gerektiğini öne sürüyor. Çocuklu aileler veya serbest meslek geliri, komisyon geliri veya sadece bir ücret alanlara güvenen kişiler en azından acil durumlar için bir yıllık gelir. Bazı insanlar beklenmedik bir finansal krizi finanse etmek için kredi kartları veya kredi hatlarını kullanmayı planlarken, bu pahalı ve geçici bir çözümdür, çünkü bunlar sadece ödünç alınan miktarın geri ödenmesini gerektiren faizler ve faiz.

Acil durum tasarruf hedefinize ulaşana kadar brüt maaş çekinizin en az% 5 ila% 10'unu kaydedin ve aylık acil durum tasarruflarınızı diğer tasarruf hesaplarınıza yönlendirin. Acil durum fonlarına kolayca erişilebilir olması gerektiğinden, yüksek faizli bir tasarruf hesabı paranızı korumak için iyi bir yerdir.

2. Emeklilik Tasarrufları

Uzun bir yol gibi görünebilir, ancak çalışmaya başlar başlamaz emeklilik için tasarruf başlamalıdır. Emeklilik için gereken para miktarı hakkında birçok farklı görüş vardır, ancak brüt gelirinizin% 10'unu kaydetmek, yatırımcıların yıllardır ortak bir hedefi olmuştur. Acil durum fonu ve emeklilik fonu gibi birden fazla tasarruf hedefiniz varsa, birini diğerinin dışlanmasına odaklamayın. Acil durum fonu hedefinize ulaşana kadar her ikisine de katkıda bulunun.

Amerikalıların yaşam beklentilerinin artması ve Sosyal Güvenlik programlarının geleceğine ilişkin belirsizlik göz önüne alındığında, bugünün gençleri emekliliğe mümkün olduğunca tasarruf etmelidir. Bir emeklilik hesabına küçük miktarlar bile eklemek, hesaptan çekilene kadar vergilendirilmeyecek yatırım kazançlarını birleştirme nedeniyle emeklilik fonunuzda büyük bir fark yaratabilir..

İşvereninizin emeklilik planını araştırarak başlayın ve IRA veya 401k gibi diğer emeklilik tasarruf seçeneklerine bakın. Tasarruf yapmak ve borç ödemek için uğraşıyorsanız, bir aile bütçesi oluşturun ve masrafları azaltmanın ve aylık gelirinizi artırmanın yollarını bulun. Acil durum tasarruf hedeflerine ulaştığınızda, borcunuzu ödediğinizde ve ödeme artışları aldıkça emeklilik tasarrufu katkılarınızı kademeli olarak artırın. Ve emeklilik hesabınızın acil durum fonu olarak ikiye katlanmasını bile düşünmeyin, çünkü emeklilik fonlarına erken eriştiğinizde ödemeniz gereken ağır cezalar ve vergiler var.

3. Büyük Alımlar için Tasarruf

Acil durum tasarruf hedefinize ulaşıldığında ve emeklilik tasarruflarına düzenli olarak katkıda bulunduğunuzda, bir ev için peşinat ödemek veya yeni bir araba satın almak gibi diğer hedeflerinize ulaşmanın zamanı gelmiştir. Hedeflerinize ailenize en çok neyin fayda sağlayacağına göre öncelik verin. Bir araba daha fazla para ödeyen bir işe gidip gelmenize izin veriyorsa, daha fazla ev ücreti ödemeniz gerekir..

• Araba için Tasarruf. Yeni yerine kullanılmış satın almayı düşünebilirsiniz. Vergiden düşülebilir ipotek ödemelerinizin aksine, araba kredisi ödemesine sahip olmanın vergi avantajı yoktur ve aracınızın değeri kredi bakiyenizden çok daha hızlı azalır.
• Peşinat İçin Tasarruf. Bir ev için kendi tasarruflarınızı desteklemek için, ev alıcılarına çeşitli programlar ve hibeler sunan Amerika Birleşik Devletleri Konut ve Kentsel Gelişim (HUD) aracılığıyla peşinat yardımı almaya hak kazanabilirsiniz. Memphis, Tennessee veya South Bend, Indiana gibi bazı yerlerde, mülk değerleri 2008 resesyonundan bu yana% 40'tan fazla düştü ve gayretli tasarruf sahiplerine ipotek kredisi olmayan bir ev satın alma fırsatı sağladı.

Bir ev veya araba için ne kadar çok tasarruf ederseniz, o kadar az borç almanız ve daha az faiz ödemeniz gerekir - bu yüzden mümkün olduğunca tasarruf edin. Ebeveynlerinizle birlikte pazar kirasından daha az bir fiyata yaşayabiliyorsanız veya bir eşin gelirinde yaşayabilecek ve diğer eşin tüm eve dönüş gelirini koruyabilecek çift gelirli bir çiftseniz, bunu yapın.

4. Eğitim Tasarrufları

Çocukların kolej için ödeme yapmalarına yardımcı olmak, ebeveynler için ortak bir hedeftir. Düzenli emeklilik katkısı hedefinize ulaştığınızda, her bir maaş ödemesinden vergi avantajlı 529 tasarruf planı gibi bir üniversite fonuna düzenli katkılar yaparak tasarruf etmeye başlayın.

Çocuğunuzu kendi eğitimi için biriktirmeye teşvik etmek, genç yaştan tasarruf alışkanlığını aşılamaya yardımcı olur. Çocuğunuz hediye olarak para alıyorsa, bu fonların bir kısmını eğitim hesaplarına ekleyin. Emeklilik tasarrufları gibi, eğitim tasarruflarına erken başlamak, bileşik.

Son söz

Her maaş çekinden tasarruf etmeniz gereken dolar tutarı özel koşullarınıza özgü olsa da, çalışmalar Amerikalıların tasarruf / gelir oranının çok fazla değişmediğini göstermektedir. Federal Rezerv tarafından gerçekleştirilen 2010 yılında yapılan bir çalışmada, katılımcılar pek çok finans uzmanının önerileri doğrultusunda “yağmurlu gün” tasarruflarının yıllık gelirlerinin% 9 ila% 14'ü arasında olması gerektiğini hissettiler.

Aylık veya iki haftada bir tasarruf hedeflerinize hemen ulaşamıyorsanız hayal kırıklığına uğramayın. Yapabileceğinizi kaydedin. Önemli olan şimdi başlamak, düzenli olarak tasarruf etmek ve gelecekteki finansal refahınıza katkıda bulunacak sağlıklı bir alışkanlık oluşturmaktır.

Her maaş çekinden tasarruf için ne kadar ayırmanız gerektiğini düşünüyorsunuz?