Kredi Danışmanlığı Nedir - Borç Yönetim Planları Nasıl Çalışır?

Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar ve devlet kurumlarının yanı sıra kâr amacı gütmeyen şirketler tarafından yönetilen bir milyar dolarlık sektör, Amerikalıların borç sorunlarını çözmelerine yardımcı olmak için var. Borçla mücadele edenlere sunulan hizmetlerden bazıları arasında kredi yeniden finansmanı, borç konsolidasyonu kredileri, borç uzlaştırma hizmetleri ve kredi danışmanlığı yer almaktadır. Birçok Amerikalı, yüksek faizli borcu ödemek ve farklı yükümlülüklerini tek bir aylık ödemeye dönüştürmek için teminatsız borçları DIY bazında ele almayı tercih ediyor..

Borç Yönetim Planları: Kredi Danışmanlığının Temel Hizmeti

Birçok farklı kuruluş kredi danışmanlığı hizmeti sunmaktadır. Hepsi olmasa da birçoğu kar amacı gütmeyen veya kamu statüsüne sahiptir. Yalnızca kredi danışmanlığı hizmetleri veya kredi birlikleri, üniversiteler ve askeri üsler gibi daha büyük kuruluşların bölümlerini sunan bağımsız kuruluşlar olabilirler. Bazı kar amaçlı bankalar kredi danışmanlığı hizmeti de sunmaktadır..

Birçok kişi, yönetilemeyen borcu ödemek için bir borç yönetim planı (DMP) oluşturmak üzere kredi danışmanlık kurumlarına gelir. Herkes için tavsiye edilmemesine rağmen, bu yararlı bir kredi danışmanlığı özelliği olabilir.

DMP, belirli bir zaman dilimi içinde borçlarınızın bir kısmını veya tamamını ödemek için sizinle ve kredi danışmanınız arasında bağlayıcı, yazılı bir sözleşmedir. Kaydolduktan sonra, danışmanlık ajansınız sizinle plana dahil olan alacaklılar arasında aracı görevi görecektir. Danışmanlık ajansı, alacaklılarınızın bir kısmı veya tamamı ile faiz oranı veya ceza ücreti indirimleri üzerinde pazarlık yapabilir, ancak bu garanti edilmez. Kredi danışmanlık şirketinizin alacaklılarınızı ödemek için dokunduğu bir emanet hesabına düzenli, aylık bir depozito yatırmanız gerekir..

Ücreti ne kadar?

DMP'ler başlangıç ücretleri ve aylık bakım ücretleri gibi ücretlerle birlikte gelir. Örneğin, kâr amacı gütmeyen kuruluş GreenPath Borç Çözümleri 50 $ veya daha düşük bir kurulum ücreti ve aylık 75 $ veya daha düşük bir ücret alır. (Aylık ödemeniz, borçlarınızın büyüklüğüne ve plana dahil olan alacaklıların sayısına bağlıdır). Katılımcı bir alacaklıya en az bir ödeme yapana kadar bu ücretler yasal olarak tahsil edilemez.

Yararlar ve zararlar

Borçlarınızın büyüklüğüne ve ödeme yeteneğinize bağlı olarak, DMP'nizin tamamlanması iki ila beş yıl sürebilir. Kredi raporunuz bir kredi danışma ajansının sizin adınıza borç ödediğini not etse de, bir DMP'ye kaydolduğunuz gerçeği FICO puanınızı doğrudan etkilemez.

Ancak, çoğu kredi danışma ajansı, acil durumlar ve diğer borç hesapları için bir kart haricinde, katılımcı kredi kartlarını iptal etmenizi gerektirir. Bu, puanınızın düşmesine neden olabilir. Etkinin ne kadar ciddi olacağını veya ne kadar süreceğini söylemek mümkün değildir. Ancak, kredi geçmişinizin uzunluğu FICO puanınızın% 15'ini belirlediğinden, daha uzun bir geçmiş daha yüksek bir puana çevrilir, eski hesapları kapatmak zorunda kalırsanız isabet daha acı verici olur.

Ayrıca, birçok plan süre boyunca yeni kredi veya kredi kartı başvurusunda bulunmanızı yasaklar. Ve tüm DMP'ler kesintisiz aylık ödemeler gerektirir. Diğer borçlarda olduğu gibi, DMP ödemelerinizin gerisinde kalmanın kredi puanınız üzerinde daha dramatik bir etkisi olabilir.

Devam Eden Hususlar

DMP'nize başlamadan önce, yasal olarak bağlayıcı bir sözleşmede şartlarını kabul etmeniz gerekir. Aşağıdakileri onaylamadan hiçbir şey imzalamayın:

Plan ne kadar sürecek
Hangi borçlar dahil
Hesabınıza nasıl erişeceğiniz (ör. çevrimiçi, telefonla veya postayla
Planın kredinizi nasıl etkileyeceği - özellikle katılımcı kredi kartlarını iptal etmeniz gerekiyorsa, bunun olumsuz bir etkisi olmayacağı iddialarına şüpheyle yaklaşın
Alacaklılarınıza her ay nasıl ve ne zaman ödeme yapılacak

DMP'niz başladığında, ilerlemesini yakından izleyin. Doğrudan ödeme yapmayı bırakmadan ve aylık DMP depozitolarınızı yapmaya başlamadan önce her alacaklıya katılmayı kabul ettiğinden emin olun. Danışmanlık ajansınızın bunları zamanında ödediğinden emin olmak için her ay alacaklılarınızla görüşmeye devam edin. Ayrıca, talep edilen faiz indirimlerinin veya ücret feragatlerinin gerçek olduğunu doğrulamak için kredi danışmanlığı ajansınızın alacaklılarınıza karşı beyanlarını kontrol edin.

Kredi Danışmanlık Kuruluşlarının Sunulan Diğer Hizmetler

Bir mahkeme tarafından uygulanan ve kamuya açık bir kayıt haline gelen iflastan farklı olarak, bir DMP hem sizin hem de alacaklılarınız için hem gizli hem de isteğe bağlıdır. Ancak ciddi bir borçla karşılaşsanız bile, kredi puanınızı fazla etkilemeyecek seçenekleri tüketmeli ve sürece başlamadan önce kapsamlı bir finansal değerlendirmeye başvurmalısınız. Kredi danışmanınız, kişiselleştirilmiş bir ev bütçesi de dahil olmak üzere başka seçenekler sunmadan önce sizi kaydolmaya zorluyorsa, şüpheci olun.

Borç yönetim planlarına ek olarak, kredi danışmanlık organizasyonları başka hizmetler de sunmaktadır:

İlk Bilgi ve Danışma. Onlarla iletişime geçtiğinizde, meşru kredi danışma kuruluşları genellikle size hizmetleri hakkında ücretsiz bilgi gönderir. Durumunuzla ilgili temel bir arka plan sağladıktan sonra, mali durumunuza daha yakından bakmak için ücretsiz bir danışma da planlayacaklardır. Bu hizmetleri ücretsiz olarak sunmayan kuruluşlara şüpheyle bakın.
Bütçeleme Desteği. Bütçeleme ve para yönetimi tavsiyeleri kredi danışmanlığının ayırt edici özellikleridir. Birçok danışmanlık kuruluşu bu desteği bir temsilci, grup seminerleri ve atölye çalışmaları (ek ücret gerektirebilir) ve basılı veya dijital eğitim materyalleri ile bire bir görüşmeler yoluyla sunar. Ayrıca, genellikle sizinle yakın istişare halinde sertifikalı bir temsilci tarafından hazırlanan kişiselleştirilmiş aylık bir bütçeye de erişebilmeniz gerekir. Genel olarak, kredi danışmanlık ajansınız size temel bütçeleme ve kişisel finans kavramları üzerinde daha iyi bir kavrama sağlamalıdır..

Saygın kuruluşlar, bir borç yönetimi planına kaydolmadan önce diğer hizmetleri denemenizi teşvik etmelidir. Kâr amacı gütmeyen kredi danışmanlığı hizmetlerinin bir arabulucusu olan Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı (NFCC) tarafından akredite olan ajanslar genellikle bu hizmetleri ücretsiz olarak sunmaktadır. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar da dahil olmak üzere akredite olmayanlar, bazı danışmanlık hizmetleri için ücret alabilir.

Bir Borç Yönetim Planının Sizin İçin Doğru Olup Olmadığını Belirleme

Borç yönetim planları herkes için önerilmez. Ancak, saygın kredi danışmanlığı kurumları tarafından sağlanan bütçeleme önerileri, ciddi borçlarınız olmasa bile, geniş ölçüde uygulanabilir. Kişisel finansı anlayan biriyle oturmak ve konuşmak, maaş için maaş çekini yaşıyorsanız ancak ödenmemiş yükümlülüklerin kısır döngüsüne inmediyseniz son derece yararlı olabilir..

Aşağıdaki sorulara “evet” cevabı verirseniz, DMP dışı kredi danışmanlık hizmetlerine bağlı kalmalı veya bir borç yönetim planına uygun başka bir alternatif aramalısınız.

1. kendi başınıza yapabilirim?

Bir borç yönetim planı sihirli bir kurşun değildir. Farklı yükümlülüklerinizi tek bir aylık ödemede birleştirmenize ve siz ve alacaklılarınız arasında biraz mesafe koymanıza yardımcı olsa da, bir borç yönetim planı aylık ödemeler gerektirir ve kredi puanınıza zarar verebilir. Sürdürülebilir bir bütçe oluşturabileceğinizden, kredi kartı borçlarınızı ödeyebileceğinizden, kredi puanınızı yeniden oluşturacağınızdan ve gelecekteki finansal acil durumlar için bir plan oluşturabileceğinizden eminseniz, bir DMP muhtemelen gerekli değildir.

2. Uzun Süreç Yapamıyorsunuz?

Gerçekten etkili olabilmek için, bir borç yönetim planı bir eylem planına bağlı kalmanızı ve uzun mesafe için disiplini sürdürmenizi gerektirir. Danışmanınız size borçlarınızı ödemek ve geleceğe tasarruf etmek için kişiselleştirilmiş bir bütçe sunduğunda, bunu sadece birkaç hafta takip edip eski alışkanlıklara geri dönemezsiniz..

Borçtan çıkmak zaman alır ve aşağıdakiler gibi bazı fedakarlıklar gerektirir:

Restoran yemekleri gibi gereksiz harcamaların azaltılması
Sigara ve içki gibi pahalı sosyal alışkanlıkların azaltılması veya azaltılması
Gereksiz çevrimiçi alışveriş alışverişlerini ortadan kaldırma
Daha düşük bir ödeme ile daha yeni, daha pahalı bir arabada ticaret (veya evinizin araba sayısını ikiden bire düşürme)
Genel gıda ürünleri satın almak gibi marketlerde para tasarrufu yapmak
Gerçekçi olarak herhangi bir şey yapmayı göze alabiliyorsanız, daha az, daha kısa tatil gezileri yapın

Disiplinle, bu değişikliklerin kalıcı olması gerekmez - ancak acil borç sorunlarınızı çözmenin ayrılmaz bir parçası olabilirler.

3. Alternatif Size Daha Uygun?

Yönetilemez borçlarınız olsa bile, bir borç yönetim planı en iyi çözüm olmayabilir. Birincil sorun, ipotek, oto kredisi veya diğer bir teminat yükümlülüğü ise, varsayılan olarak sizi ödemeden aylık ödemelerinizi düşürebilecek yeniden finansman seçenekleri hakkında borç vereninizle konuşun.

Alternatif olarak, kredi danışmanınızın bütçeleme ve planlama hizmetlerinden yararlanın. Borçlarını sizin için ödeyemezler, ancak kişisel mali durumunuza yeni bir bakış verebilirler.

Bununla birlikte, bir DMP'nin ne zaman en iyi alternatif olduğunu bilmek önemlidir. Birden fazla kredi kartı ödemesinde bulunuyorsanız, bütçenizi düşürmek için ek yağ bulamazsanız ve iflasın geleceğinizde endişeleniyorsanız, kredi notunuza ve aylık plan ödemelerinize geçici olarak değebilir.

DMP'lere ve Kredi Danışmanlığına Alternatifler

Bir borç yönetim planına kaydolmak, borçla mücadele eden tüketiciler için birkaç popüler seçenekten sadece biridir. Bunun sizin için uygun olduğunu düşünmüyorsanız, bir dizi başka seçeneği keşfedebilirsiniz:

1. Alacaklılarınızla Doğrudan Müzakere

Her ne kadar onu tanıtmak istemese de, birçok alacaklı borçlularla müzakere eder. Sonuçta, kimse yatırımlarından tamamen zarar almayı sevmiyor. Bu işlemi, kredi memurunuzu veya kredi kartınızın müşteri hizmetleri ekibini arayarak başlatmanız gerekir.

2. Borç Konsolidasyon Kredileri

Bir borç konsolidasyonu kredisi, mevcut borçlarınızı tek bir pakete dönüştüren bir tür yeniden finansman aracıdır. Bu bir bakiye transferine benzer: Beş farklı kurumdan toplam 15.000 $ kredi kartı borcunuz varsa, krediniz 15.000 $ bakiye ile başlar. Bu, kredi geçmişinize ve krediyi teminatla güvenceye alıp almayacağınıza (eviniz gibi) bağlı olmasına rağmen, eski kredi kartı faturalarınızdan daha düşük bir faiz oranıyla gelebilir..

Kredi notunuza ve geçmişinize bağlı olarak, bir bankadan veya kredi birliğinden borç konsolidasyonu kredisi alabilirsiniz. OneMain Financial gibi özel finans şirketleri de bu kredileri sunmaktadır. Krediniz mükemmel değilse, Borç Verme Kulübü gibi eşler arası ödünç verme hizmeti de iyi bir seçenek olabilir.

3. Denge Transferleri

Bunları belirli bir zaman dilimi içinde ödemeyi taahhüt ederseniz, yüksek faizli kredi kartı bakiyelerinin daha düşük faiz oranlı kartlara aktarılması borçlarınızın uzun vadeli maliyetini önemli ölçüde azaltabilir. Ancak yeni kartta oranlar yükselirse, başladığınız yere geri dönebilirsiniz. Birçok kredi kartı şirketi, yeni verilen kartlarda 18 ila 24 ay boyunca% 0 APR ile müşterileri ikna eder ve giriş döneminden sonra oranlar% 15 veya% 20'ye yükselir.

4. Borç Takas

Borç takas sağlayıcıları, ödenmemiş bakiyelerinizi azaltmak için doğrudan alacaklılarınızla müzakere ederek, her bir anlaşmayı finanse etmeniz için emanet hesapları (borç yönetim planlarına benzer) sağlar. Bu şirketler, kredi danışmanlık kurumlarını yöneten aynı düzenlemelere tabidir, ancak çoğu kar amaçlıdır ve bu nedenle müşterilerinin tasarruflarından daha büyük bir pay alma olasılığı daha yüksektir. Bir borç yönetim planı gibi borç ödemeleri de kredi puanınızı ciddi şekilde etkileyebilir.

5. İflas

Borçlarınızın ciddiyetine bağlı olarak, iflas en iyi seçenek olabilir. Orta derecede borç problemleri Bölüm 13 (yeniden düzenleme) ile çözülebilirken, inatçı yükler Bölüm 7 (tasfiye) gerektirebilir. Her iki seçim de kredi puanınıza zarar verebilir, tasarruflarınızın bir kısmını tüketebilir ve belirli varlıklara katılmanızı gerektirebilir.

Nereden Yardım Alınır

Borç yönetim planları da dahil olmak üzere kredi danışmanlığı hizmetleri, kar amacı gütmeyen çeşitli kaynaklardan edinilebilir. Herhangi bir önemli finansal kararda olduğu gibi, acentan acentanızı seçmemek en iyisidir. Geçmiş şikayetlerin eksikliğinin bir ajansın yönetim kurulunun üzerinde olacağını garanti etmediğini unutmayın.

Bunlar başlamak için iyi yerler:

1. Yerel Kredi Birliğiniz

Siz veya bir aile üyesi bir kredi birliğine mensupsanız, bir temsilci ile hangi kredi danışmanlığı hizmetlerinin (varsa) sunduğu hakkında konuşun. Şirket içinde hiçbir şey yoksa, saygın bir dış ajansa yönlendirilebilirsiniz.

2. Askeri Üssünüz

Navy Federal gibi kredi birlikleri askeri üyelere ve ailelerine kredi danışmanlığı hizmeti sunsa da, askeri üsler (ya da genel olarak silahlı kuvvetler şubeleri) doğrudan sağlamaz. Ancak, askeri aileler, üssünün mali hizmetler ofisinde, askeri indirim veya ücret feragatnameleri de dahil olmak üzere, yerel kredi danışma ajansları hakkında güvenilir veriler bulabilir. Kişisel kitaplarınızda büyük bir borç yükü ile orduya katılmayı düşünüyorsanız, bu akılda tutulması gereken bir şeydir.

3. Eyaletiniz veya Federal İskan Kurumunuz

ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı (HUD), ev sahiplerine ücretsiz veya düşük maliyetli kredi danışmanlığı hizmetleri sağlamak için yerel konut yetkilileri ile sözleşme yapmaktadır. Sağladıkları tavsiye ve bütçeleme desteği, insanların ipoteklerine düşmekten ve haciz riskinden kaçınmaya yardımcı olmaya yöneliktir, ancak genel kişisel finans konuları hakkında da konuşmaya yeterlidirler..

4. Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı

AICCCA gibi, NFCC de kar amacı gütmeyen üyeleri için titiz kalite standartlarını korur. NFCC üyelerinin, potansiyel olarak suistimal edilen bir taktik olan borç yönetimi planları için önceden taranmış teklifler (önceden taranmış kredi kartı tekliflerine benzer) olan potansiyel müşterileri talep etmeleri yasaktır ve kendilerini tanıtmadan önce kuruluştan akreditasyon almaları gerekir. Ayrıca, tüm üye çalışanlar kredi danışmanlığı uzmanı olarak sertifikalandırılmalıdır.

5. Amerika Mali Müşavirlik Derneği

Amerika Finansal Danışmanlık Derneği (FCAA), kâr amacı gütmeyen kuruluşlara açık olan tek kredi danışmanlığı ticaret grubudur. Ana işlevi siyasi savunuculuk olmasına rağmen, sizi başka bir yerde reklam vermeyen kredi danışma kurumlarıyla da bağlayabilir.

6. Devlet ve Yerel Tüketiciyi Koruma Ofisleri

Tüm eyalet hükümetleri ve birçok ilçe ve şehir, kâr amacı gütmeyen ve kar amacı gütmeyen kredi danışmanlık kurumlarını değerlendiren tüketici koruma büroları bulundurmaktadır. Yerel ve eyalet yönetimi web sitelerinizi kontrol edin.

7. Daha İyi İş Bürosu

Better Business Bureau (BBB), ülkenin bağımsız kredi danışmanlığı kurumları (hem kâr amacı gütmeyen hem de kar amacı gütmeyen kuruluş) ve kredi danışmanlığı hizmetleri sunan daha büyük kuruluşlar hakkındaki verileri, şikayet geçmişlerini ve müşteri geri bildirimlerini derler. Yerel seçenekler hakkında bilgi için çevrimiçi veya yerel şubenizle görüşün.

8. Amerika Birleşik Devletleri Mütevelli Heyeti Programı

ABD Adalet Bakanlığı'nın bir bölümü olan USTP, iflas öncesi danışmanlık hizmetleri sunan tüm kâr amacı gütmeyen kredi danışma ajanslarının bir veritabanını tutmaktadır. Her girişte iletişim bilgileri, hizmet listeleri ve eski müşterilerin geri bildirimleri bulunur.

9. ABD Kooperatifi Genişletme Sistemi

ABD Tarım Bakanlığı'nın (USDA) bir bölümü olan ABD Kooperatif Genişletme Sistemi (USCES), kırsal bölge sakinlerine yönelik, ancak herkes tarafından kullanılabilen bir finansal eğitim ağıdır. Her eyalette bulunan yerel ofisleri, doğrudan borç yönetimi hizmetleri sunmaz, ancak sizi USDA ipotek kredileri gibi diğer kırsal ürünlerle ilgilenen diğer finansal ürünler ve hizmetlerle birlikte saygın kuruluşlarla bağlayabilir..

Dolandırıcılığı Önleme İpuçları

Bütçeleme desteği, finansal planlama hizmetleri ve borçla ilgili tavsiyelerin tedarikçileri olarak, çoğu kredi danışmanlık hizmeti saygın ve iyi anlamlıdır. Ancak, birçok kredi danışmanının sunduğu borç yönetimi planları kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir. Kâr amacı gütmeyen kuruluş durumu otomatik olarak saygınlık sağlamaz - bazı ajanslar müşterilerinden daha fazla para almak için el altı taktikler kullanabilir.

Bir aldatmaca av düşmesini önlemek için, aşağıdaki ipuçlarını unutmayın:

1. Önceden Herhangi Bir Şey İçin Ödeme Yapmayın

Hizmetleri hakkında bilgi almadan önce finansal değerlendirme için ödeme yapmanızı gerektiren kurumlarla çalışmayın. Saygın kredi danışmanları, ücret ödemeden veya müşterileri istilacı değerlendirmelere tabi tutmadan önce yaptıkları ve paranızın nasıl yönetileceği hakkında bilgi sağlar. Ayrıca, telefonla hizmet satan kredi danışmanlarının, başlangıç ve aylık bakım ücretleri de dahil olmak üzere, tüm katılan alacaklılarla görüşmeleri tamamlayıp plana ilk aylık para yatırma işleminizi kabul edene kadar borç yönetimi planı ücretleri almasına izin verilmez. Aksi takdirde, Federal Ticaret Komisyonu'nun Telefonla Satış Satış Kuralı uyarınca yasa dışı.

2. Ücret Tarifesi Alın

Birçok kredi danışma ajansı, tüm katılımcılar için ücretsiz olarak bütçeleme yardımı sağlar ve bazıları da çalıştayları, sınıfları ve bire bir görüşmeleri sübvanse eder. Ayrıca zorluklarla karşılaşan müşteriler için borç yönetim planı ücretlerini de düşürebilirler. Ne kadar ücretlendirildikleri konusunda dürüst olmayan kuruluşlardan kaçının ve bir borç yönetimi planına kaydolmadan önce, asla ayda belirli bir miktardan daha fazla ödeme yapmak zorunda kalmayacağınızı yazılı olarak sağlayın.

3. Akredite Olduklarını Onaylayın ve Şeffaflık Talep Edin

AICCCA veya NFCC gibi bir dış kuruluş tarafından onaylanmamış ajanslara şüpheyle yaklaşın. Çalışanlarının bu kuruluşlar tarafından sertifikalandığından veya ilgili finansal eğitim aldıklarından emin olun. Ve her zaman bir ajansın fon kaynağını doğrulayın - fonlarının büyük kısmını borç yönetimi programlarına katılan alacaklılardan alan NFCC üyelerinin bu bilgileri ifşa etmesi gerekir.

4. Yazılı Gizlilik ve Güvenlik Güvencesi İsteyin

Finansal ve kişisel bilgilerinizi güvenli ve gizli tutmayı kabul etmeyecek ajanslarla çalışmayın.

5. Çalışanların Tazminatının Araştırılması

Borç yönetim planları veya diğer hizmetleri satmak için çalışanlarını komisyon aracılığıyla teşvik eden kurumlarla çalışma konusunda dikkatli olun. Saatlik veya maaşlı çalışanların en yüksek çıkarlarınızı göz önünde bulundurma olasılığı daha yüksektir.

6. Borç Yönetimi Planlarının Tek Yanıt olmadığını Anlayın

Seçtiğiniz kredi danışma ajansı, önce başka hizmetler vermeden sizi bir borç yönetimi planına itmeye çalışırsa, diğer ajanslarla konuşun ve aynı şeyi yapıp yapmadığına bakın. Bir DMP, ajanslar için en kazançlı hizmettir, bu nedenle aşırı saldırgan kredi danışmanları sizin değil, kendi kârlılıklarını arıyor olabilir.

7. Geniş Taleplere Şüpheci Olun

Kredi puanınızı hemen onarabildiğini, birkaç ay içinde borçlarınızdan kurtulabileceğini veya gelecekteki alacaklılardan geçmiş kredi problemleri (geç ödemeler veya reponsiyonlar gibi) hakkında bilgi sahibi olduklarını iddia eden kuruluşlardan kaçının. Bunlar mümkün değil.

Son söz

Kayıt yapmadan önce, bir DMP'nin sizin için uygun olduğundan emin olmak için birden fazla kredi danışmanlığı kurumuyla ve mümkünse diğer finans uzmanlarıyla görüşün. Ayrıca tutumlu ama sürdürülebilir bir kişisel bütçe oluşturmalı ve bunu takip etmeyi taahhüt etmelisiniz. Bu, tatilleri veya restoran yemeklerini kısmak gibi bazı fedakarlıkları içerebilir, ancak buna değecektir. Ve zaten birden fazla kredi kartı veya diğer borçlar içindeyseniz, iflas başvurusu gibi daha sert eylemlerde bulunmanız gerekene kadar beklemek yerine, bir DMP'den yardım almak en iyisi olabilir. zaten kaydolduktan sonra bütçe.

Siz veya bir aile üyesi hiç kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanlık hizmeti kullandınız mı? Deneyimi tavsiye eder misiniz, yoksa başka yollarla borçla mücadele etmek daha mı iyi??