İyi Bir Kredi Puanı Nedir - Kredi Derecelendirmelerini ve Aralıklarını Anlama

Çoğu durumda, kredinizin sağlığını belirlemenin en kolay yolu, kredi puanınıza, borcunuzun matematiksel analizini, ödeme geçmişinizi, haciz veya diğer kararların varlığını ve diğer istatistiksel verileri yansıtan sayısal bir değere bakmaktır. kredi büroları tarafından tahsil edilir. Başka bir deyişle, kredi puanınız, tüm kredi geçmişinizin kompakt ve basitleştirilmiş bir sürümüdür ve tümü tek bir düzenli üç haneli sayıya toplanır.

Kredi puanınızın ne olduğundan emin değilseniz, Kredi Susam ile ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz..

Neden İyi Krediye İhtiyacınız Var??

İyi bir krediye sahip olmanın önemi göz ardı edilemez. Kredi almanıza yardımcı olmaktan, sizi iyi bir işe hak etmeye kadar, iyi kredi hayatı kolaylaştırır ve daha ucuz hale getirir.

Borç verenler, işverenler, sigorta acenteleri ve diğer birçok kişi ve kurumun gözünde, kredinizin durumu ne kadar sorumlu olduğunuzu ve hatta ne kadar etik olduğunuzu temsil eder. Örneğin, borç verenler sadece yeteneğinizi değil, aynı zamanda bir krediyi geri ödemeye istekli olup olmadığınızı belirlemek için kredi puanınıza bakar. Sigorta şirketleri, kredi puanı iyi olan bir kişiyi, güvenilir ve sigorta sahtekarlığı yapma olasılığı daha düşük biri olarak görür. Birçok işveren bile bir adayın sorumlu bir çalışan olup olmayacağını belirlemek için bir kredi kontrolü yapar. (Bununla birlikte, işverenlerin, kredi raporunuzun yalnızca hesap numaralarınız ve doğum yılı dahil olmak üzere bazı kişisel bilgileri atlayan değiştirilmiş bir sürümüne erişimi olduğu unutulmamalıdır.)

Kötü kredi, bir ev satın almanızı, belirli sektörlerde çalışmanızı engelleyebilir ve size daha yüksek faiz oranları ve ücretlerde bir paket maliyetlendirecektir. Ancak, kredi puanınızı neyin acıttığını anlarsanız, kötü alışkanlıkları düzeltmek ve kredi puanınızı yükseltmek için çaba gösterebilirsiniz..

Profesyonel ipucu: Genellikle faturalarınızdaki ödeme geçmişi kredi puanınıza dahil edilmez. Experian Boost ile ücretsiz bir hesap açtığınızda, bu zamanında ödemeleri kullanmaya başlayacaklardır. Bu ödemeler zamanında yapıldığında nihai sonuç daha yüksek bir kredi puanı olacaktır.

Üç Büyük Kredi Ajansı

Experian, Equifax ve TransUnion

İlgili tarafların çoğuna tüketici kredi bilgileri (kredi puanları dahil) sağlayan üç büyük kredi kuruluşu vardır: Equifax, Experian ve Transunion. Her raporlama ajansı, kredi geçmişiniz hakkında kredi verenler, ev sahipleri ve işverenler ile diğer kaynaklar da dahil olmak üzere çeşitli kaynaklardan bilgi toplar. Bunlar, genel kayıtları, cari ve geçmiş kredileri, ödeme geçmişinizi ve diğer verileri içerir. Daha sonra, bir kredi puanı bulmak için özel bir puanlama sistemi kullanarak performansınızı derecelendirirler.

Her ajans farklı bilgilere erişebileceğinden ve kredibilitenizi hesaplamak için kendi formülüne sahip olduğundan, birinin üç farklı kredi puanına sahip olması nadir değildir..

Kredi Puanlarını Anlama

Kredi puanınız, kredinizin durumunu gösteren üç basamaklı bir sayıdır. Puanınızı biliyorsanız, borç verenler, sigorta acenteleri ve ilgili işverenlerin kredinizi nasıl gördüğüne dair bir fikir edinebilirsiniz:

Mükemmel Kredi: 800'ün Üzerinde Kredi Puanı

Kredi puanınız 800'ün üzerindeyse, geç ödemeler, tahsilat hesapları, hacizler, kararlar veya iflaslar gibi şeylerin belirtmediği son derece uzun bir kredi geçmişiniz vardır. Sadece birden fazla kredi limitiniz değil, aynı zamanda taksitli krediler ve döner kredi limitleri de dahil olmak üzere birçok farklı kredi türünde deneyiminiz olmuştur. Genellikle istikrarlı bir çalışma geçmişiniz vardır, genellikle bir şirkette.

Basitçe ifade etmek gerekirse, büyük ve küçük tüm borç verenlerin gözünde bir A + borçlusunuz ve seçtiğiniz bir krediyi güvence altına almakta zorlanmayacaksınız. Mevcut en iyi faiz oranlarını, geri ödeme koşullarını ve en düşük ücretleri almaya hazır olun. Sigorta şirketleri sizin gibi insanları sever, çünkü primlerinizi zamanında ödeyeceğinizden ve neredeyse sigorta dolandırıcılığı riski oluşturmayacağından emindir. Ayrıca, potansiyel işverenler sizi seviyor çünkü kişisel ve finansal sorumluluğunuzun sizin için büyük önem taşıdığını kanıtladınız.

Çok İyi Kredi: 750 ile 800 Arası Kredi Puanları

Kredi puanınız 750 ile 800 arasındaysa, sorumlu bir ödeme geçmişi ve birden fazla kredi türünü sorumlu bir şekilde işleme yeteneği gösteren uzun ve seçkin bir kredi geçmişiniz vardır. Nitekim, daha yüksek bir borç / gelir oranına sahip olmanız dışında, mükemmel kredi geçmişine sahip borçlularla aynı standartta kabul edilirsiniz.

Borç verenlerin, sigorta şirketlerinin ve işverenlerin gözünde, mükemmel krediye sahip herkes kadar iyisiniz ve çoğunlukla aynı kırmızı halı muamelesini alacaksınız. Nihayetinde, çok iyi bir krediye sahip olmak, şehirdeki en iyi fırsatlardan bazılarına hak kazanacaktır.

İyi Kredi: 700 ve 750 Arası Kredi Puanları

İyi bir krediye sahip olmak, hesaplarınızı iyi durumda tutmak için çok çalışarak sağlam bir kredi geçmişi oluşturduğunuz anlamına gelir - ancak geçmişinizde bir veya iki geç ödeme olabilir. Bir şeyler bazen olur, ama başa çıkamayacağınız bir şey değildir. Bir tahsilat hesabı bildirmiş olabilirsiniz, ancak bunu ödediniz. Ekstra kredi kartı borcunuz olduğunu biliyorsunuz, ancak bunu kontrol altına almak için adımlar attınız.

Genel olarak, borç verenler sizin gibi birine para ödünç vermekte sorun yaşamazlar. İyi kredi puanınız, rekabetçi faiz oranlarını ve düşük oluşum ücretlerini düşürecektir, ancak kesinlikle puanınızda birkaç puan daha kazanmış olabileceğiniz kadar iyi değildir. Ayrıca, hemen hemen her ihtiyaç için bir sigorta poliçesi almakta zorlanmayacaksınız, ancak primlerinizin mükemmel veya hatta çok iyi krediye sahip olanlardan biraz daha yüksek olmasını beklemelisiniz..

Ayrıca, iyi kredinizin işe alınabilmeniz üzerinde olumsuz bir etkisi olmamalıdır.

Adil Kredi: 650 ve 700 Arası Kredi Puanları

Adil bir krediye sahip olmak, geçmişte birkaç hızlı darbelere çarptığınız anlamına gelir. Geç ödemeler, tahsilat hesapları ve hatta yaşlı bir kamu kaydı bile kredi geçmişinizi gösterir. Ya da, belki de çok fazla borcun var.

Yıldız sayısından daha düşük puanın nedenine bakılmaksızın, özellikle düşük kredi puanı yavaş ödemelerin bir sonucu ise, bir krediye hizmet vermek isteyen bir borç veren bulmakta zorlanırsınız. Borç veren için daha yüksek bir temerrüt riski daha yüksek olacaksınız ve bu nedenle bir kredi teklifinin uzatılmasından önce krediyi peşinat veya maddi kişisel mülkle (aksi takdirde "teminat" olarak bilinir) temin etmeniz gerekebilir..

Ayrıca, teminatsız döner kredinin bulunması çok zor olacaktır. Sigorta şirketleri, prim ödememe potansiyeli veya sigorta dolandırıcılığı yapma riskinin ortalamanın üzerinde olması nedeniyle kredi kategorinizdeki kişiler için sigorta poliçelerini fiyatlandırma eğiliminde olacaktır. Ayrıca, finans sektöründeki işler gibi adil kredili başvuru sahipleri için bazı işler mevcut olmayabilir..

Adil krediye sahip olmak, kendinizi iyi bir finansal şekle sokmak için yapmanız gereken bazı işler olduğu anlamına gelir. Kredi raporunuzda herhangi bir ek zararı önlemek ve şimdi iyi finansal sağlık yoluna dönmek için adım atmak zorunludur. Kredi kartı borcunu azaltarak, faturalarınızı her ay zamanında ödemenizi ve açık tahsilatları ödemenizi sağlayarak, kredi puanınız önümüzdeki üç ila altı ay içinde sizi iyi bir kredi notu alanına geri döndürecek kadar hareket edecektir..

Kötü Kredi: 600 ve 650 Arası Kredi Puanları

Kötü kredi olması hoş bir deneyim değildir. Geçmişte, büyük olasılıkla bir veya daha fazla hesaptaki ödeme geçmişini içeren birden fazla kredi sorununuz oldu. Ayrıca koleksiyonlarınızda muhtemelen bir veya iki hesabınız vardı ve muhtemelen bir iflas başvurusu yapmış olabilirsiniz.

Krediyi temerrüde düşmemek için önemli bir peşinat veya teminat olmaksızın size borç vermek isteyen kredi verenlerin bulunması son derece zor olacaktır. Sigorta acenteleri sizin için hala sigorta poliçeleri uygulayacaktır, ancak ürünler sınırlı olacak ve daha iyi puanlara sahip müşteriler için aynı ürünlerden önemli ölçüde daha pahalıya mal olacaklar. Ayrıca daha yüksek araba sigortası masraflarınız olabilir.

Bazı işverenler - özellikle finans, savunma, kimya ve ilaç endüstrilerinde olanlar - sağlam kredi oluşturmadıysanız veya sürdürmediyseniz sizi işe almayacaktır. Ortalamanın üzerinde çalışan hırsızlığı veya sahtekarlığı riski taşıdığınıza inanabilirler; bu durum, pozisyon değiştirmenizi veya mevcut işvereninizle terfi almanızı bile zorlaştırabilir.

Kötü krediye sahip olmak, kollarınızı toplamanın ve mevcut finansal durumunuz hakkında gerçek olmanın zamanı demektir. Mevcut pozisyonunuz size ait bir hata olmasa da - iş kaybı, hastalık veya öngörülemeyen diğer durumlar sayesinde - bulunduğunuz kursu tersine çevirmek için gerekli adımları atmak sizin sorumluluğunuzdadır. Hayatınızın neresinde olduğunuza iyi bakın ve kötü skorunuza yol açan eğilimleri tersine çevirmek için gerekli adımları atın.

Çok Kötü Kredi: 600'ün Altındaki Kredi Puanları

Çok kötü bir krediniz varsa, birden fazla hesapta suçlu olma olasılığınız daha yüksektir. Etkin tahsilat hesaplarınız var ve muhtemelen dosyanızda en az bir karar, yeniden toplama veya iflas var. Kredi kartlarınız varsa, bunlar maksimize edilir veya ödeme yapılmaması nedeniyle kapatılır.

Bu, hayatınız üzerinde birçok olumsuz etkiye sahip olacağı için, o kadar kötü. Kredi verenler, kötü kredili borçlulara borç verme konusunda uzmanlaşmış olanlar hariç, büyük bir peşinat veya teminat sağlayabilseniz bile, herhangi bir kredi ürünü için sizi onaylamaz ve sigorta acenteleri büyük olasılıkla risklere dayanarak sizi reddedecektir. poz. Kredinizi kontrol eden işverenler, başka bir geçerli aday olsun ya da olmasın, sizi işe almayacaktır.

Kötü kredi, ne kadar kötü olursa olsun, hala geçici bir durumdur. Geciken ödemeler 7 yıl sonra kayıtlarınızdan kaybolacak ve 10 yıl sonra kamu kayıtları silinecektir.

Sabırlı olmak zor olsa da, kötü kredi ile uğraşmak için zamanın yanınızda olduğunu bilin. Şimdi iyi finansal seçimler yapmaya başlamanın zamanı: Hesapları zamanında ödemek, tahsilat hesaplarını ödemek ve ek borç almaktan kaçınmak. Sadece birkaç yıl içinde, kötü kredi notunuza elveda diyebilirsiniz ve finansal olanaklar dünyasına merhaba diyebilirsiniz..

Son söz

Kredi puanınız, genel kredi dosyanızın çok önemli bir parçasıdır, ancak turtanın yalnızca bir parçasıdır. Kredi verenler, sigorta şirketleri ve bazı işverenler, değerinizi belirlerken kredinizin sağlığına çok fazla ağırlık verecektir..

Ancak, karar verme sürecine başka faktörler de girmektedir. Krediniz iyi ile mükemmel arasındaysa, kredilerinizi her ay zamanında ödeyerek, gereğinden fazla borç almaktan kaçınarak ve tahsilat hesaplarından kaçınmak için diğer faturalarınızı zamanında ödeyerek korumak için gerekli adımları attığınızdan emin olun..

Kötü krediniz varsa, umutsuzluğa kapılmayın - borcunuzu kar tanesi haline getirin, tahsilat hesaplarını ödemeye çalışın ve her ay tüm hesaplarınızı zamanında ödemeye başlayın.

Kredi puanını yükseltmek için ne önerirsiniz??