Lisanslı Borsacı Nasıl Olunur - Kariyer Zorlukları ve Ödüller

Başarılı bir broker olmak için atılacak birkaç adım ve kişinin atabileceği çok sayıda kariyer yolu vardır. Yolunuz üniversite eğitiminizle başlayabilir.

Finans eğitimi

Borsa üyesi olmayı keşfetmek isteyen öğrenciler finansal planlama dalında lisans öğrencisi olarak düşünmeli ve çalışmalarına yüksek lisans okulunda devam etmelidir. Bu, finansal planlama endüstrisinde bir kariyere başlamak için gerekli teknik bilgilerin çoğunu sağlar ve bir öğrencinin CFP kurulu sınavına girmeye veya CLU veya ChFC gibi diğer kimlik bilgilerini kazanmasına yardımcı olur..

Borsacı olmak isteyen öğrenciler, ekonomiyi neyin harekete geçirdiğini ve menkul kıymetlerin fiyatını etkileyen ve belirleyen güçleri anlamak için işletme, finans, ekonomi veya muhasebe alanlarında uzmanlaşmayı düşünebilirler. Muhasebe alanında uzman olan ve EBM olan kişiler akranları üzerinde bir bacak kazanabilir.

Test ve Arkaplan Kontrolleri

Kavramsal olarak, bir borsacı olmak oldukça basittir (kolay olmasa da). İlk olarak, bir çalışan tipik olarak bir kredi kontrolü ve bir suçlu arka plan aramasından oluşan bir arka plan kontrolünden geçmelidir. Bu kategorilerden herhangi birindeki herhangi bir madde - örneğin, iflas, vergi hacizleri veya vergileri veya küçük bir trafik ihlalinin ötesinde herhangi bir şeyin mahkum edilmesi - başvurucuyu diskalifiye edecektir.

Daha sonra, muhtemel brokerlerin bir broker-satıcısı tarafından desteklenmesi gereken menkul kıymet lisans testlerini geçmeleri gerekmektedir. Bazı beklentiler için, bu sürecin en zor kısmıdır.

Sınavlar

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki borsacıların, müşterilerle iş yapmasına izin verilmeden önce 7 ve 63 Serisi lisanslar gibi çeşitli lisanslar edinmeleri gerekmektedir. Her lisans ilgili sınavı geçerek alınır..

Serisi 7. Bu sınav genel menkul kıymetler kayıtlı temsilcisi olmak için gereklidir. Sınav, hisse senetleri, tahviller, ortaklıklar, UIT'ler, yatırım fonları ve değişken yıllık gelirler ile etik ve menkul kıymetler düzenlemeleri de dahil olmak üzere her türlü bireysel ve paketli menkul kıymetleri kapsayan sıkı bir altı saatlik testtir. Bu, tüm menkul kıymet sınavlarının en zoru olarak kabul edilir..
63 Serisi. 63 eyalet mavi gökyüzü yasalarını kapsar ve iş yapmak için bir sonraki yasaya uymak zorundadır. Bu test oldukça kısadır ve 7'den oldukça kolaydır..
65 Serisi. Birçok firma, aracılarının profesyonel para yönetimi hizmet platformlarını kullanabilmeleri için Kayıtlı Yatırım Danışmanı olmalarını ister..
66 Serisi. Bu sınav, Seri 63 ve 65 sınavlarının bir kombinasyonudur.
3 Serisi. Emtia vadeli işlem sözleşmeleri satmak için bu gereklidir.
31 Serisi. Bu sınav yönetilen vadeli işlemler fonları satmak için gereklidir. Genellikle Series 3 yerine elde edilir.

Çoğu firma, brokerlerinden hayat sigortası ve değişken gelir sigortaları satmak için bir hayat sigortası lisansı almasını ister..

Borsacı olarak İş Bulma

Menkul kıymet endüstrisine girenler, aracı kurumlara başvurarak ve iş görüşmeleri yaparak başlayacaktır. Bu işte aracı kurumların alabileceği birkaç farklı yol vardır - doğru olan, aracının kişiliği, iş bağlantıları, satış becerileri ve teknik yetenek gibi çeşitli faktörlere bağlıdır..

Tam Hizmetli Aracı Kurumlar

Tam hizmet veren bir firma olmak istemeyenler için bile, tam hizmet veren bir firma her zaman başlamak için iyi bir yerdir. Başvuru sahiplerinin genellikle bu firmalarda geçirdiği süreç şunları içerir:

Adayları işte başarılı olmak için yeterince dışa dönük olduklarından emin olmak için tarayan standart ilk görüşmeler ve kişilik testleri.
Gerekli tüm menkul kıymetler ve sigorta sınavlarına girmek ve bunlara girmek için birkaç ay ile başlayan yüksek güçlü, ücretli bir eğitim programı. (Series 7 sınavını ilk kez geçemeyenler genellikle feshedilir.)
Farklı kaynaklardan ve satıcılardan birkaç haftalık satış ve ürün eğitimi.

Eğitim süresi bittikten sonra, temsilciler kişiselleştirilmiş kartvizitler alacaklar ve çalışmak için çok küçük bir ofis ya da sıklıkla olduğu gibi, genellikle “bullpen” olarak adlandırılan büyük bir odada bir masa veriliyor. Bu, yeni brokerlerin birlikte çalışmalarını ve birbirlerini öğretip teşvik etmelerini sağlar.

İşte tam bu noktada müşteri ve müşteri bulma gerçek görevi başlıyor. Çoğu büyük hizmet firmasının, altı ay gibi kısa bir süre içinde karşılanması gereken çok yüksek satış kotaları vardır. Brokerlerin müşteriler için aşağıdaki yollarla beklentileri olması beklenmektedir:

Soğuk Arama. Çağrı yapma listeleri bu tür bir riskli öneri bulma formu haline getirmiştir. Birçok broker ve firma, telefon taleplerini kartpostal postalarına veya İnternet yanıtlarına potansiyel potansiyel müşterilerin yanıtlarıyla sınırlandırıyor.
Ağ. Çoğu firma, brokerlerinin arkadaşlarını, ailelerini ve tanıdıkları işleri talep etmelerini bekler. İş ağları kritik olabilir; varlıklı insan ağlarına sahip olanlar bu işe başlamak için çok daha kolay bir zaman olacak.
Seminerleri. Bu güvenilir ve olası potansiyel müşteri yaratma yöntemi binlerce broker için işe yaradı. Bununla birlikte, bu tür araştırmalar pahalı olabilir ve etkili grup sunumları yapma yeteneğini gerektirir.

Çoğu firma deneme süresi sonuna kadar hem minimum sayıda hesaba hem de aktif seviyesine ihtiyaç duyar. Ancak, bu süre iki yıl kadar sürebilir ve firmalar brokere ya önceki kazançlarına ya da belirlenmiş bir asgari miktara dayalı faydaları olan bir maaş öderler.

Bir komisyoncu ilk deneme süresinden sonra hayatta kaldıktan sonra, maaş genellikle çıkarılır ve komisyoncuya, aracının üretimi ile birlikte artacak olan ödeme tablosuna göre komisyon ödenir. Ödemeler bir firmadan diğerine biraz farklılık gösterir, ancak her zaman daha fazla üretimi teşvik etmek için tasarlanmıştır.

Örneğin, bir komisyoncu, kazanılan ilk 100.000 $ brüt komisyon için brüt komisyonun yalnızca% 35'ini alabilir ve ardından sonraki 100.000 $ için komisyonların% 45'ini alabilir. Komisyonlar brütün% 75'i veya% 85'i kadar değişebilir. Bir broker belirli bir üretim seviyesine ulaştığında, genellikle kendi ofislerini ve belki de bir satış asistanını alırlar. Ancak bu avantajlar zor kazanılır, genellikle birkaç yıl alır.

Büyük tam hizmet firmaları ile başvuranlar, bu işverenlerin büyük ölçüde süperstar milyon dolarlık üreticiler bulmakla ilgilendiklerini anlamalı ve esas olarak yeni çalışanlarının çoğunu mahsulün kreması için sonbahar adamları olacak şekilde ayarladılar..

Ancak, bu durum muhtemel brokerlerin bu ajanslardan birinde oturum açmasını engellememelidir. Sınavlara çalışırken hala asgari maaş alabilirler ve ücretsiz eğitim sınıfları ve materyalleri alacaklardır. Bunu kendi başlarına yapanlar genellikle çalışma yardımcıları artı sınavların maliyeti için birkaç yüz dolar ödeyecek.

Ayrıca, firmaların sağladığı satış ve ürün eğitimi, yeni işe alımları endüstrinin en son ürün ve hizmetlerine hızlı bir şekilde tanımaya yardımcı olabilir. Aslında, brokerler bu firmalarda kotalarını karşılayamazlar ve işlerini kaybedemezlerse, hızla, başladıkları zamandan çok daha fazla pazarlanabilir olduklarını çabucak keşfedeceklerdir. Bunun nedeni, lisanssız personel işe almakla ilgilenmeyen birçok firmanın artık onları istihdam için dikkate alacağıdır.

İndirim Komisyoncuları

Tam hizmet aracı kurumları ile gelen yüksek satış baskısını beğenmeyenler, evde Scottrade, Charles Schwab veya TD Ameritrade gibi bir indirim komisyoncusu için daha fazla çalışabilirler. Bu firmalar genellikle bir miktar komisyon üretimi gerektirir, ancak tam hizmet firmaları gibi bir şey değildir. Her türlü soğuk arama nadiren gereklidir. Bu firmalarda çalışan çoğu broker kalıcı taban maaş artı fayda elde eder ve yine de ekstra komisyon kazanabilir.

Bir indirim komisyoncusunun hayatında tipik bir gün aşağıdakilerden oluşur:

Müşterilere telefonla ve yüz yüze ticaret yapma
Müşteri sorularını cevaplama, şikayetler ve diğer konularla ilgilenme
Müşteri evraklarını doldurma ve dosyalama, müşteri verilerini organize etme ve analiz etme, günün faaliyetlerini raporlama ve firmaya yatırılan nakit ve menkul kıymetleri işleme gibi çeşitli idari görevleri yerine getirme

Banka Brokerleri

Bir bankada çalışmak, çok fazla ağa sahip olmayanlar için mükemmel bir alternatif olabilir. Bankalar genellikle diğer tam hizmet şirketlerinden daha düşük ödemelere sahiptir ve genellikle sadece lisanslı personel istihdam ederler. Ancak aracı daha sonra bankanın müşterileriyle bağlantı kurabilir ve onlara pazarlayabilir.

Banka brokerlerine genellikle banka içinde kendi ofisleri verilir ve banka müşterilerini sabit yıllık gelir ve diğer muhafazakar ürünleri almaya ikna ederek iyi bir yaşam sürebilirler. Birçok durumda, bankanın müşterilere sabit gelirler satma yetkisi olan kişisel bir bankacı da olacaktır. Komisyoncu, satışın üretim kotalarına ek olarak, komisyonun bir kısmını alacaktır..

Bu tür bir işi etkili bir şekilde çalışmanın anahtarı, banka çalışanları (özellikle yönetici) ile iyi iş ilişkileri kurmak ve müşterileri düzenli olarak yönlendirmelerini teşvik etmektir. Çoğu başarılı banka brokeri, banka çalışanları ile verimli bir çalışma sistemine ve banka çalışanları kendi görevleriyle meşgul olduklarında başvurabilecekleri dış pazarlama kanallarına sahiptir..

Bağımsız Komisyoncular

Bir işletme kitabı kuranlar (veya tam hizmet veren bir firmanın desteğine ihtiyaç duymadan bunu yapabilme araçları), Raymond James veya LPL Financial gibi bağımsız bir aracı satıcıya bakmak isteyebilir. Bu firmalar, diğer firma türlerinden daha geniş bir ürün ve hizmet yelpazesinin yanı sıra, genellikle% 80 ila% 95 aralığında daha yüksek ödemeler sunar..

Bu tür düzenleme, başka bir yerde bir banka veya indirim firması gibi bir işletme kitabı oluşturan ve şimdi bu kitabı bağımsız olarak yönetmeye hazır olan kişiler için idealdir. Ödemeler çok daha yüksek olduğundan, aynı yaşam standardını korumak için daha düşük bir komisyon geliri gerekir.

Kendi müşteri tabanına sahip olan EBM'ler, bu tür bir firma için başlıca hedeflerdir, çünkü zaten finansal bilgilerinin çoğuna (veya hepsine) güvenen müşterileri vardır. EBM'ler, vergi hazırlayıcıları ve muhasebeciler de önemli olabilen emeklilik planı ve kurumsal iş için iç yol izler. Örneğin, küçük işletme müşterilerinin büyük bir kitabı olan kişiler, genellikle çok kazançlı olan birkaç kalifiye olmayan plan yapabilirler..

Engeller ve Zorluklar

Broker olmak kolay bir iş değildir. Bu işe başlayanlar, aşağıdakiler de dahil olmak üzere başarı yolunda birçok engelle karşılaşmayı bekleyebilirler:

Uzun Süreli Arama. Çoğu brokerın ilk satış çabaları büyük bir ret ve hayal kırıklığı ile doludur. Bunun nedeni kısmen finansal yayınların kamuoyunu beş yıldan az deneyime sahip broker kullanmamaları konusunda uyarmasıdır. Bu nedenle, birçok broker başlamak için arkadaşlarınızdan ve ailenizden gelen işlere güvenmek zorundadır. Yeni brokerler de kaldırımı vurmak ve pazarlamak için birçok gece ve hafta sonu geçirmeyi bekleyebilirler..
Sürekli Satış Baskısı. Her ne kadar brokerlerin karşılaştığı ilk kotalar genellikle ulaşılması en zor olsa da, çoğu firma bu kotaları sürekli olarak sıfırlar ve brokerlerinin sürekli olarak yapmasını bekler.
Önemli Öğrenme Eğrisi. Aracılar, işlem ve sipariş vermenin karmaşıklığını ve bu süreci yöneten kuralları hızlı bir şekilde öğrenmelidir. Ayrıca, günlük olarak piyasa ve ürün haberlerine ayak uydurmanın yanı sıra, nakit, evrak ve menkul kıymetlerin kısa sürede ele alınmasına ilişkin çok sayıda idari ayrıntıyı özümsemek zorundadırlar. Bireysel menkul kıymetler önerenler, tekliflerini etkin bir şekilde nasıl araştıracaklarını da öğrenmelidir.
Müşteri servisi. Brokerler kaçınılmaz olarak yatırımlarından bekledikleri konusunda makul olan veya olmayan mutsuz müşterilerle uğraşmak zorunda kalacaklar.
Düşük veya Belirsiz Gelir. Başlangıç yapan çoğu broker, baz maaş verilebilir veya komisyona karşı çekilse de, üretimin ilk veya iki yılı için hiçbir şeyin yanında kazanmayı bekleyebilir. Ancak, yerleşik olanlar bile, kazançlarının tüketici hissi, piyasa eylemi ve kendi araştırma çabaları gibi çeşitli değişkenlere göre artmasını ve düşmesini bekleyebilirler..
İşletme Giderleri. Bir aracının geliri dalgalanabilse de, çoğu harcama oldukça sabit kalmaktadır. Yaşam, sağlık ve maluliyet primleri - hata ve ihmal sigortası maliyeti - çoğu broker için standart giderlerdir. Bu giderler, pazarlama ve reklam maliyetlerine ve kira ve kamu hizmetleri gibi genel giderlere ek olarak yapılır. Asistanlar ve diğer personel için tazminat, bir aracının nakit akışında muhasebeleştirilmesi gereken bir diğer önemli harcamadır.
Sürekli Eğitim. CE'nin lisansları yıllık bazda tutması gerekmektedir ve birçok firma, pazarlanabilirliklerini geliştirmek için brokerlerini CFP gibi profesyonel atamalar kazanmaya şiddetle teşvik etmektedir..

Ödüller ve Avantajlar

İlk engelleri aşan ve kamburun üstesinden gelenler çok faydalı kariyerlerin tadını çıkarabilirler. Broker olmanın getirdiği bazı avantajlar:

Yüksek gelir. Yerleşik temsilciler, özellikle iş kitaplarını oluşturdukları ve ödemeleri arttıkça, genellikle altı haneli gelir elde ederler. Ayrıca, aracıların sattığı yatırım fonları ve yıllık gelir ödemeleri gibi birçok ürün, önemli miktarda komisyon oluşturmak için zamanla biriken artık gelirler ödemektedir..
Yönetici Asistanı. Başarılı brokerler genellikle ofis yönetimi ve uyumluluk sorunlarını ele alan profesyonellerin personeli ile peluş ofislerde çalışır. En yerleşik temsilciler ya bir satış asistanını biriyle paylaşır ya da kendi.
Kısa Çalışma Günleri. Tipik iş gününün uzunluğu, iş hayatındaki süreleri arttıkça aracılar için küçülme eğilimindedir. Uzun saatler süren pazarlama ve arama, sonunda pazarlar kapandıktan ve günün işlemlerinin gerçekleşmesinden kısa bir süre sonra sona eren altı saatlik iş günlerine yol açar..
Özel Teşvikler. Firmalar genellikle en iyi performans gösterenlere komisyon primleri, kalifiye olmayan planlara katılım ve ofis genel giderleri veya idari yardım gibi çeşitli masrafların ödenmesi gibi ek avantajlar sunar.

Son söz

Borsacılar işlerinde uyum, satış kotaları, ayı piyasaları ve bürokrasi gibi birçok zorlukla karşı karşıyadır. Ancak ödüller hayal kırıklığına ve çabaya değebilir. Bu işte başarıya giden birçok yol var ve bir şirkette başarısız olanlar farklı bir ortamda tekrar denemekten çekinmeyin. Borsacı olmak hakkında daha fazla bilgi için FINRA'nın web sitesinde oturum açın.

Borsacı olmayı keşfettiniz mi? En büyük zorlukların nelerdi?