Emeklilik Tasarruf Katkı Kredisi - Sadece Tasarruf İçin Vergi Kredisi Alın

Emeklilik için tanınan yollardan tasarruf etmek, geri ödenemez de olsa bir vergi kredisi oluşturabilir. İade edilemeyen krediler dolar için vergi yükümlülüğü dolarınızı düşürür, ancak kredi vergi borcunuzu aşarsa fazla krediyi kaybedersiniz. Diğer vergi yıllarına geri veya ileri taşıyamazsınız. Örneğin, vergi borcunuz 750 $ ve krediniz 1.000 $ ise, vergi borcunuzu sıfıra indirmek için izin verilen kredi 750 $ 'dır. 250 dolarlık fazlalığın iadesini almazsınız.

Emeklilik Tasarruf Katkı Kredisi hakkında bilmeniz gereken her şey.

Kredi Gereksinimleri ve Gelir Sınırlamaları

Nitelikli emeklilik planlarına, ertelenmiş tazminat planlarına veya bireysel emeklilik anlaşmasına (IRA) uygun katkılarda bulunursanız, genellikle Tasarruf Kredisi olarak adlandırılan Emeklilik Tasarruf Katkı Kredisi olarak bilinen bir kredi talep edebilirsiniz. Bu krediyle ilgili ayrıntılar için IRS Yayını 590-A'nın 3. Bölümüne bakın.

Uygun katkılar, aşağıdaki planlara yapılan katkılardır:

Geleneksel veya Roth IRA
401 (k), BASİT 401 (k) dahil
Madde 403 (b) rant
Hükümet 457 planı
BASİT IRAK
Maaş indirimi SEP IRA
Bölüm 501 (c) (18) planı

Uygun katkılar yapmanın yanı sıra:

18 yaşında veya daha büyük ol
Tam zamanlı öğrenci olmamak
Başkasının vergi beyannamesine bağımlı olduğu iddia edilmez

Ayrıca, çoğu kredide olduğu gibi, genellikle dosyalama durumunuza bağlı olarak gelir sınırlamaları vardır. Tasarruf Kredisi durumunda, düzeltilmiş brüt geliriniz (AGI) aşağıdakilerden büyük olamaz:

Bekar, Evli Dosyalama Ayrı (MFS) veya Nitelikli Dul (er): 32.000 dolar
Hanehalkı Başkanı: 48.000 dolar
Ortak Evli Dosyalama (MFJ): 64.000 dolar

Kredi Tutarı ve Nasıl Talep Edilir

Krediyi Form 8880'de hesaplayabilir ve Çizelge 3, satır 4'te talep edebilirsiniz. 2016'dan 2019 iade tarihinize kadar nitelikli planlardan veya IRA'lardan dağıtım aldıysanız, bu dağıtımları hesaplamak için cari yıl katkılarınızdan çıkarmanız gerekir. uygun katkılarınız. Kredi için maksimum uygun katkı kişi başına 2.000 ABD dolarıdır.

Kredinin tutarı katkılarınıza, dosyalama durumunuza ve kredi oranınıza bağlıdır. Dosyalama durumunuza ve gelirinize bağlı olarak kredi oranı% 10 ile% 50 arasındadır. Form 8880'de karşılık gelen her bir dosyalama durumu için gelir ayraçlarını ve kredi oranını gösteren bir tablo var.

Örneğin, dosyalama durumunuz tek, MFS veya nitelikli dul (er) ise, geliriniz 19.250 $ 'ın üzerinde değilse kredi oranınız% 50'dir. Eğer hane halkı reisine başvurursanız, geliriniz 28,875 $ 'ın üzerinde değilse% 50 kredi oranı uygulanır. MFJ başvurusunda bulunursanız, geliriniz 38.500 $ 'ın altındaysa% 50 kredi oranı uygulanır..

Kredi için maksimum katkı 2.000 $ ve maksimum kredi oranı% 50 olduğundan, izin verilen maksimum kredi 1.000 $ veya MFJ iseniz ve hem siz hem de eşiniz uygun katkılar yaptıysanız $ 2.000'dir..

Profesyonel ipuçları: Vergi hazırlama yazılımı H&R Bloğu yararlanabileceğiniz emeklilik tasarrufu katkı payı kredisi talep etme sürecinde size yardımcı olacaktır.

Son söz

Emeklilik için tasarruf etmek kolay değildir, ancak Tasarruf Kredisi daha lezzetli olur. Geleneksel bir IRA'ya 2.000 $ düşülebilir katkı yaparsanız, vergilendirilebilir gelirinizi 2.000 $ düşürür. Eğer% 22 vergi diliminde iseniz, bu size vergi yükümlülüğünden 440 $ tasarruf sağlayabilir. Sonra, Tasarruf Kredisi almaya hak kazanırsanız, vergi borcunuz 1.000 $ daha düşebilir.

Yani, aslında, 2.000 $ yatırımın hemen hemen 1.440 $ getirisi var. Başka nereye 2.000 $ yatırım yapabilir ve% 72 getiri elde edebilirsiniz?

Diğer sorunlarla ilgili yardım için Vergi Kılavuzumuzun tamamına bakın..

Daha önce Tasarruf Kredisini kullandınız mı? Başka hangi kredileri önerirsiniz?