Ebeveynler Çocuklarla İlgili Vergi Kesintilerini ve Kredilerini Nasıl En Üst Düzeye çıkarabilir?

Vergi beyannamesi gerekliliklerine uymak ve gittikçe karmaşıklaşan bir vergi kanunundan olası tüm kesintileri bastırmaya çalışmak büyük bir iştir. IRS'ye göre, ortalama bireysel vergi mükellefi, kayıt tutma, vergi planlaması ve vergi formlarının doldurulması ve sunulması için harcanan zaman da dahil olmak üzere vergi dosyalama gereksinimlerine uymak için yaklaşık yedi saat harcıyor. Ticari iadeler için bu tahmin 19 saate atlar. 2018'de dosyalanan 135 milyondan fazla vergi iadesinden bir vergi uzmanı tarafından 80 milyondan fazla vergi hazırlandı ve birçok kendi hazırlayıcısı, aşağıdaki gibi firmaların vergi yazılımlarına güveniyor TurboTax vergi formlarını doldurmak.

IRS, elektronik ortamda iadeleri elektronik olarak yapmak, stopajı hesaplamak ve tahmini vergi ödemelerini kontrol etmek için araçlarla günde 24 saat, haftada yedi gün ücretsiz vergi yardımı sunmaktadır. Vergi profesyonellerinin yardımına rağmen, DIY yazılımı aldığınız gibi H&R Bloğu, ve IRS, çocuklu birçok vergi mükellefi hala parayı masaya bıraktıklarından endişe ediyor. Siz de onlardan biriyseniz, hak talebinde bulunabileceğiniz kesintilere ve kredilere bir göz atın.

Çocuk sahibi olmanın ömür boyu finansal maliyeti

Bir aile kurmak pahalıdır. Yiyecek, giyecek, çocuk bakımı, sağlık faturaları, sağlık sigortası ve eğitim gibi bazı masraflar açıktır. Bir ebeveynin bir çocuğa bakmak için evde kalması durumunda olası gelir kaybı ve daha büyük aileler için gerekli ek yaşam alanı, yardımcı programlar ve daha büyük araçlar gibi diğerlerinin miktarını belirlemek daha zordur.

Çocuğunuzu yetiştirmenin ne kadar pahalı olduğunu gösteren bir taksitli tutuyor olabilirsiniz, ama birileri. 2016 yılında ABD Tarım Bakanlığı, 2015 yılında doğan bir çocuğu yetiştirmek için ortalama, orta sınıf bir çiftin ne kadar harcayacağını tahmin ederek 2015 Ailelere Göre Çocuk Harcamaları raporunu yayınladı. Ajans, ailelerin yıllık 12.350 ila 13.900 dolar arasında harcadığını tahmin ediyor veya Doğumdan 17 yaşına kadar çocuk yetiştirme masrafları için 233,610 dolar. Bu, herhangi bir yüksek öğrenim maliyetini karşılamadan önce.

Giderler hanehalkı gelir düzeyine göre önemli ölçüde değişmekle birlikte, her ebeveynin vergi dolarlarını kurtarmak için her fırsattan yararlanmak istediğini varsaymak güvenlidir. Bu amaçla, ailenizin durumu ile ilgili olabilecek vergi indirimleri ve kredilerine bir bakış.

Çocukla İlgili Kesintiler ve Krediler

Gelir ve gider bilgilerinizi topladıktan, sıraladıktan ve topladıktan sonra, siz veya vergi danışmanınız IRS'ye vermeniz gereken vergi formlarını doldurmaya başlayabilirsiniz. Tamamlanan bu formlardaki bilgiler, ödenmesi gereken ek vergiler için çek göndermeniz, yıl boyunca ödediğiniz vergilerin geri ödenmesini veya hatta kesilmeniz gerekip gerekmediğini belirler..

Vergi faturanızı en aza indirebilecek aşağıdaki kesintilere ve kredilere özellikle dikkat edin.

1. Standart veya Ayrıntılı Kesintiler

İadenizi kaydettiğinizde, hangisi daha düşük bir vergi faturası ile sonuçlanırsa, standart kesinti veya kesinti kalemlerini sıralama seçeneğiniz vardır..

Standart kesinti, dosyalama durumunuza göre belirlenmiş bir tutardır. 2019 iadeleri için standart indirim aşağıdaki gibidir:

IRS ayrıca 65 yaş ve üstü veya kör olan evli insanlar için 1,300 dolarlık ek standart indirim sağlar. 65 yaş ve üstü veya kör olan evlenmemiş vergi mükellefleri için ek standart indirim 1.650 $ 'dır..

Ayrıntılı kesintiler arasında konut ipoteği faizi, eyalet ve yerel vergiler ve yardım katkıları bulunmaktadır.

Maddeye dayalı kesintiler ayrıca 2019 için ayarlanmış brüt gelirinizin (AGI)% 10'unu aşan tıbbi giderler için ödenen cepten maliyetlerini de içerir. İşveren tarafından ödenen sağlık sigortasına erişimi olan nispeten iyi sağlıkta vergi mükellefleri için bu zor olabilir karşılamak için eşik. Bununla birlikte, otizm, serebral palsi ve DEHB gibi özel ihtiyaçları olan çocukların ebeveynlerinin bu kategoriye uyan daha fazla masrafları olabilir. Bu ebeveynlerden biriyseniz, aşağıdaki gibi öğeler için ne kadar ödeme yaptığınızı düşünün:

• Nitelikli tıbbi personel tarafından önerilen egzersiz programları da dahil olmak üzere özel eğitim, öğretim veya terapi
• Çocuğun düzenli veya özel eğitimden faydalanması için gerekli yardımlar
• Teşhis değerlendirmeleri
• Bazı ev geliştirmeleri
• Özel tıbbi diyetler

Bu maliyetleri, sigorta primleri, ödemeler ve reçete maliyetleri gibi diğer tıbbi harcamalarınıza eklediğinizde, AGI eşiğinin% 10'unu aşabilir ve sınıflandırmayı faydalı kılabilir.

Kesintileri sınıflandırmak için, bu kategorilerde yıl boyunca harcadığınız tutarı takip edin ve Form 1040'ınıza ekli A Çizelgesinden düşün. Toplam ayrıntılı kesintileriniz dosyalama durumunuz için mevcut standart kesintiyi aşarsa, kesintilerinizi belirtmeyi seçmelisiniz.

2. Öğrenci Kredisi Faiz İndirimi

Öğrenci Kredisi Faiz indirimi, geri dönüşünüzdeki kesintileri sıralamak yerine standart indirimi kullansanız bile kullanılabilir. Kendiniz, eşiniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler adına yasal olarak geri ödemekle yükümlü olduğunuz nitelikli öğrenci kredilerine 2.500 $ 'a kadar faiz düşmenize olanak tanır..

Yüksek gelirli vergi mükellefleri için indirim sınırlıdır. 2018 için, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz (MAGI) tek dosyalayıcılar için 65.000 ila 80.000 $ (veya ortaklaşa başvuru yapan evli çiftler için 135.000 ve 165.000 $) ise, kesinti aşamalı olarak kaldırılır. MAGI'nız dosyalama durumunuz için üst sınırdan büyükse, bu kesintiyi talep edemezsiniz.

3. Eğitim Vergi Kredileri

Vergi kodu, bağımlı çocuklarının kolej eğitimini finanse eden ebeveynlere fayda sağlayan bir dizi eğitimle ilgili vergi kredisi sağlar. Vergi kredileri, borçlu olabileceğiniz gelir vergilerinde bir dolarlık bir indirim olduğu için vergi kesintilerinden daha değerlidir. Bazı vergi kredileri bile iade edilebilir, yani kredi yıl için borçlu olduğunuz vergi miktarından büyükse geri ödeme alabilirsiniz.

Amerikan Fırsat Vergi Kredisi

Amerikan Fırsat Vergi Kredisi (AOTC), öğrenci başına yıllık 2.500 dolara kadar çıkmaktadır. Kısmen iade edilebilir bir kredidir, bu nedenle borcunuz olan vergi miktarını sıfıra getirirse, size 1.000 $ 'a kadar geri ödeme yapabilirsiniz.

Kalifiye olabilmek için, öğrencinin ortaöğretim sonrası ilk dört yılında olması ve en az yarı zamanlı olarak kayıtlı olması gerekir. Belirli bir yılda hak kazanabilecek çocuk sayısında bir sınırlama yoktur.

AOTC'nin talep edilmesi için gelir sınırları da vardır. Kredinin tamamını talep etmek için MAGI'nızın 80.000 ABD Doları veya daha az olması gerekir (ortaklaşa evlenirse 160.000 ABD Doları). Kredi, 80.000 ila 90.000 $ (müşterek evlenme başvurusu için 160.000 ila 180.000 $) arasında MAGI'leri olan vergi mükellefleri için kaldırılır ve MAGI'leri bu üst sınırlardan daha yüksek olan insanlar için kredi yoktur.

Yaşam Boyu Öğrenme Kredisi

Ömür Boyu Öğrenme Kredisi dönüş başına 2.000 $ değerindedir ve kalifiye bir eğitim kurumunda öğrenim, ücretler ve gerekli kitap ve malzemeler için ödeme yaptığınız sürece, sınırsız sayıda yıl boyunca talep edebilirsiniz..

Öğrencinin bir lisans programında çalışması veya en az yarı zamanlı olarak kayıtlı olması gerekmez..

MAGI'niz 57.000 ila 67.000 $ (ortaklaşa evlenen çiftler için 114.000 ve 134.000 $) arasındaysa kredi aşamalı olarak kaldırılmaya başlar. Bu üst sınırların ötesinde kredi yoktur. Yaşam Boyu Öğrenme Kredisi, ayrı geri dönüşler yapan evli çiftler için kullanılamaz.

4. Çocuklar İçin Diğer Vergi Kredileri

Diğer vergi kredileri ebeveynlere, çocuğun bağımlı olduğu yıllar boyunca doğrudan yarar sağlar.

Çocuk Vergi Kredisi

Çocuk Vergi Kredisi, yılın yarısından daha uzun bir süre sizinle birlikte yaşayan 17 yaşın altındaki her bağımlı çocuk için geçerlidir. Kredi, çocuk başına yılda 2.000 dolara kadar çıkıyor. 1400 $ 'a kadar kredi iade edilebilir.

MAGI'niz 200.000 $ 'dan büyükse (birlikte evlenirse 400.000 $) kredi geçerliliğini kaybeder. IRS Yayını 972'de Çocuk Vergi Kredisi talep etme hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Evlat Edinme Kredisi

Evlat Edinme Kredisi, uygun bir çocuğu evlat edinmek için ödenen nitelikli evlat edinme masrafları için çocuk başına en fazla 13.810 $ değerindedir. Nitelikli evlat edinme giderleri şunları içerir:

• Makul ve gerekli evlat edinme ücretleri
• Mahkeme masrafları ve avukat ücretleri
• Seyahat masrafları (evden uzakta iken yemek ve konaklama masrafları dahil)
• Doğrudan uygun bir çocuğun evlat edinilmesi ile ilgili diğer giderler

Eşinizin çocuğunu evlat edinmek için bu masrafları ödediyseniz kredi kullanılamaz..

Kredi iade edilemese de, borçlu olduğunuz vergi miktarını sıfıra getirirse, fazla krediyi beş yıla kadar ileriye taşıyabilirsiniz. Kredi, MAGI'leri 207.140 $ ile 247.140 $ arasında olan vergi mükellefleri için kaldırılmıştır..

Çocuk ve Bağımlı Bakım Vergisi Kredisi

Çocuk bakımı için çalışabilmeleri için ödeme yapan ebeveynler, günlük bakım giderlerinin% 20-35'i değerinde olan bir çocuk için 3.000 $ veya iki veya daha fazla çocuk için 6.000 $ olan Çocuk ve Bağımlı Bakım Vergisi Kredisi talep edebilir.

Hak kazanabilmek için, çocuğun 13 yaşın altında veya herhangi bir yaşta olması ve fiziksel veya zihinsel olarak kendine bakamaması gerekir..

IRS Yayını 503'te Çocuk ve Bağımlı Bakım Vergisi Kredisi hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Kazanılan Gelir Vergisi Kredisi

Kazanılan Gelir Vergisi Kredisi, dosyalama durumlarına ve sahip oldukları nitelikli çocuk sayısına göre belirli bir gelir eşiğine ulaşan dosyalara iade edilebilir bir kredi sağlar.

2019 için kazanılan gelirinizin ve AGI'nızın her biri aşağıdakilerden daha az olmalıdır:

2019 vergi yılı için maksimum kredi tutarları aşağıdaki gibidir:

• Üç veya daha fazla kalifiye çocuk için 6.557 dolar
• İki nitelikli çocuk için 5,828 $
• Nitelikli bir çocuk için 3.526 $
• Uygun olmayan çocuklar için 529 $

Vergi planlaması

Vergi beyannamenizi yıl için verdikten sonra, gelecek yılın getirisini planlamaya başlama zamanı. Vergi planlaması, kesinti, vergi kredisi ve geliri yüksek vergi yıllarından düşük vergi yıllarına kaydırmak yoluyla borçlu olacağınız toplam vergi miktarını azaltabilir..

İşte dikkate alabileceğiniz birkaç yöntem.

Esnek Tasarruf Hesapları

İşvereniniz aracılığıyla esnek bir harcama hesabına (FSA) erişiminiz varsa, sağlık bakımı veya çocuk bakımı masrafları için vergi öncesi dolar kullanabilirsiniz.

2019 için bir sağlık hizmeti FSA'sına 2.700 dolara kadar katkıda bulunabilirsiniz. Katkıda bulunulan tutarlar federal gelir vergisi, Sosyal Güvenlik vergisi veya Medicare vergisine tabi değildir. Para, sağlık sigortası planınızın kapsamına girmeyen nitelikli tıbbi masrafları ödemek için kullandığınız sürece vergiden muaf olarak da çekilebilir. Buna copays, tümdengelim, diş hizmetleri, gözlük ve işitme cihazları dahildir.

Bağımlı bir bakım FSA'sı günlük bakım, okul öncesi, yaz günü kampları ve okul öncesi ve sonrası programlar için kullanılabilir. Bağımlı bakım ÖSO'suna yılda 5.000 dolara kadar katkıda bulunabilirsiniz (ayrı evlenmek durumunda yıllık 2.500 dolar). Katkıda bulunduğunuz para federal gelir vergisine veya bordro vergisine tabi değildir ve nitelikli bağımlı bakım masraflarını ödemek için kullandığınız sürece vergiden muaf olarak çekilebilir.

ABLE Hesapları

Daha İyi Bir Yaşam Deneyimi (ABLE) Yasası gerçekleştirmek, ebeveynlerin engelli bir kişinin kullanımı için her yıl 15.000 dolara kadar ayırmasına izin verir. Bir ABLE hesabına yapılan katkılar federal vergi beyannamenizde vergiden düşülemezken, hesap sahipleri engelli engelli giderlerine ilişkin gelirleri harcadığı sürece tasarruf ve yatırımların vergiden arındırılmasına ve vergiden muaf olmasına izin verilir. . Bazı eyaletler, ABLE hesap katkıları için eyalet gelir vergisi indirimi almanıza izin verir.

ABLE hesabına hak kazanabilmek için, engellilik 26 yaşından önce oluşmuş olmalıdır.

529 Planı

Yetkilendirilmiş vergi kodunun 529. Bölümünden sonra genellikle 529 Planı olarak adlandırılan Nitelikli Öğrenim Planı, ebeveynlerin nitelikli eğitim masrafları için para biriktirmesine izin verir.

Devletler, eğitim kurumları ve bazı finansal kurumlar 529 planın çoğunu işletmektedir. 529 planına katkıda bulunmak için herhangi bir federal vergi indirimi almasanız da, hesaptaki kazançlar ve hesaptan para çekme, eğitim ücreti, ücretler gibi nitelikli eğitim giderleri için fonları kullandığınız sürece federal gelir vergilerine tabi değildir. , kitaplar, bilgisayar ekipmanı, internet erişimi ve oda ve pansiyon. Birçok eyalet, devlet tarafından işletilen planlarına katkılar için vergi indirimleri sunuyor.

529 plan kullanımı yüksek öğrenim masraflarıyla sınırlıyken, 2018'den başlayarak, 529 planınızı ilkokul veya ortaokul, özel veya dini okulda eğitim için yıllık 10.000 $ 'a kadar ödemek için de kullanabilirsiniz..

Henüz bir 529 hesabınız yoksa bugün başlayın CollegeBacker.

Son söz

ABD vergi kodunda gezinmek sıkıcı ve sinir bozucu olabilir, ancak ebeveynlere sunulan tüm vergi kesintileri ve kredileriyle, vergi iadenizi artırabilecek veya borçlu olacağınız vergi miktarını en aza indirebilecek mevcut vergi indirimlerini araştırmaya zaman ayırmaya değer..

Yukarıda belirtilen vergi indirimlerinden, kredilerden veya planlama fırsatlarından yararlanıyor musunuz? Hangileri aileniz için en değerli?