Vergilerde Daha Az Ödeme ve Tasarruf Etmenin 8 Yolu

Vergi kredileri ve vergi indirimleri vergi faturanızı azaltmanın kolay yolları olmakla birlikte, Kongre vergi hukukunda değişiklik yaptığı için gelip gitme eğilimindedirler. Vergi faturanızı her yıl alakalı olan ve yasal işlemlere engel olmak için kırpmanın birkaç yolu.

Vergilerde Daha Az Ödeme (Yasal Olarak)

1. 401 (k), 403 (b) veya 457 Planına katkıda bulunun

Ne kadar az geliriniz varsa, vergileriniz o kadar düşük olur. Ancak vergi faturanızı düşürmek için daha az para kazanmak zorunda değilsiniz.

Düzeltilmiş brüt gelir (AGI), vergilendirilebilir gelirinizi hesaplamak için temel çizgidir. AGI'niz ne kadar yüksek olursa, borçlu o kadar fazla bekleyebilirsiniz. Buradaki anahtar kelime “düzeltilmiştir”, bu da brüt gelirinizi azaltmanın birkaç yolu olduğu anlamına gelir. Bir yöntem, 401 (k) emeklilik planına, 403 (b) emeklilik planına veya 457 planına vergi öncesi katkı sağlamaktır.

Vergi öncesi emeklilik hesabına ne kadar çok katkıda bulunursanız, AGI'nizi ve vergi borcunuz olan miktarı o kadar azaltabilirsiniz. 2020 için maksimum 401 (k) katkı 19.500 $ 'dır. 50 yaş ve üzerindeyseniz, 6.500 $ 'lık ek bir "yakalama" katkısı oluşturarak toplam 401 (k) katkı sınırınızı 26.000 $' a getirebilirsiniz. 403 (b) ve 457 planlarının sınırları aynıdır.

Bu planlara katkıda bulunmanın vergi avantajları iki yönlüdür. İlk olarak, katkı yaptığınız yıl için vergilendirilebilir gelirinizi düşürürsünüz. İkincisi, emeklilik planınızdaki emeklilik planınızdaki yatırım getirileri için gelir vergisi ödemek zorunda değilsiniz; 70½'yi çevirdiğiniz yıldan başlayarak, gerekli minimum dağıtımları yapmaya başlamalısınız. Böylece, paranız emeklilik için ihtiyacınız olana kadar vergiden muaf büyüyebilir.

Profesyonel İpucu: İşvereniniz 401 (k) teklif veriyorsa, Blooom, emeklilik hesaplarınızı analiz eden çevrimiçi bir robo danışmanı. Hesabınızı bağlamanız yeterlidir; risk, çeşitlendirme ve ödediğiniz ücretler dahil olmak üzere nasıl yaptığınızı hızlı bir şekilde görebilirsiniz. Ayrıca, durumunuza yatırım yapmak için doğru fonları bulacaksınız. Ücretsiz Blooom analizi için kaydolun.

2. Öğrenci Kredisi Ödemeleri Yapın

Kolej Erişimi ve Başarı Enstitüsü'ne göre, 2018 yılında kamu ve özel kar amacı gütmeyen kolejlerden mezun olan kolej yaşlılarının yaklaşık% 65'inin öğrenci kredi borcu vardı. Öğrenci kredisi borcu olmadan üniversiteye ödemek için ne yapabileceğinizi her zaman tavsiye etmekle birlikte, öğrenci kredileri almanız gerekiyorsa, ödediğiniz faiz vergi zamanında size fayda sağlayacaktır..

“Satır üstü” bir kesinti olarak yılda ödenen 2.500 $ 'a kadar öğrenci kredisi faizini düşebilirsiniz, yani kesintilerinizi açıklamasanız bile talep edebilirsiniz. Ancak, çok fazla kazanırsanız, indiriminiz sınırlı olabilir veya ortadan kaldırılabilir. 2019 için, değiştirilmiş AGI'niz 70.000 ila 85.000 dolar arasındaysa (ortaklaşa evliyseniz 140.000 ila 170.000 dolar), kesinti aşamalı olarak sona erer. Değiştirilmiş AGI'niz 85.000 ABD Doları veya daha fazla ise (ortak iadeler için 170.000 ABD Doları veya daha fazla) veya evliyseniz ve eşinizden ayrı olarak dosya gönderiyorsanız, kesinti talep edemezsiniz. Değiştirilmiş AGI, IRA katkıları, nitelikli öğrenim giderleri ve öğrenci kredisi faizi gibi belirli kesintilerin eklenmesiyle AGI'ye benzer.

% 22 vergi diliminde yer alan birisi için 2.500 ABD doları tutarında kesinti talebinde bulunulması vergi faturalarını 550 ABD doları kadar düşürebilir.

3. Ev Alın

Bir ev satın almayı düşünüyorsanız, ipotek faizi ve emlak vergileri düşülebilir olduğundan bu satın alma size vergilerinizden tasarruf sağlayabilir.

2018 ila 2025 vergi yılları için 750.000 $ 'a kadar ipotek borcuna (ayrı ayrı dosyalanan evli çiftler için 375.000 $) faiz düşebilirsiniz..

Ayrıca emlak vergileri ve devlet geliri veya satış vergileri de dahil olmak üzere 10.000 dolara kadar eyalet ve yerel vergileri düşebilirsiniz. Bu sınır, ayrı ayrı başvuruda bulunan evli çiftler için 5.000 dolara kadar iniyor.

Ancak, bu sınırlamalar, Çizelge A'daki kesintilerinizi belirtmedikçe önemli değildir. Bir hatırlatma olarak, size daha fazla vergi avantajı sağlayan hangisi olursa olsun standart kesinti veya ayrıntılı kesinti talep edebilirsiniz. 2019 için standart kesinti tek dosyalayıcılar için 12.200 $ ve evli çiftler için 24.400 $ 'dır. Dosyalama durumunuz için standart kesintiyi aşacak kadar ayrıntılı kesinti yoksa, ev satın almak vergi faturanızı hiç etkilemez.

4. Doğru Dosyalama Durumunu seçin

Hem vergi oranınızı hem de standart indirim tutarınızı belirlediğinden, dosyalama durumunuzun vergi durumunuz üzerinde önemli bir etkisi vardır..

Örneğin, 2019 vergi yılı için standart indirim, tek bir dosya için 12.200 $, ancak hane halkı dosyalama durumu başkanını talep eden bir vergi mükellefi için 18.350 $ 'dır. Hanehalkı reisleri için vergi dilimleri de tek dosyalayıcılardan daha cömerttir.

Durumunuza bağlı olarak, iki farklı dosyalama durumu arasında seçim yapma seçeneğiniz olabilir..

Mevcut beş dosyalama durumu:

Tek. Bu statü, evli olmayan veya boşanmış veya yasal olarak ayrılan vergi mükellefleri içindir..
Ortak Evli Dosyalama. Evli vergi mükellefleri, eşleriyle ortak bir geri dönüş yapabilirler. Eşiniz vergi yılı içinde ölmüşse, o yıl için ortak bir geri dönüş yapabilirsiniz.
Evli Olarak Ayrı Dosyalama. Evli bir çift iki ayrı vergi beyannamesi vermeyi seçebilir. Ancak, bu dosyalama statüsünün seçilmesi nadiren daha düşük vergi faturasına neden olur.
Hanehalkı Başkanı. Bu durum genellikle, bir ev sahibi olma maliyetinin yarısından fazlasını ödeyen evli vergi mükellefleri ve bağımlı çocuk veya ebeveyn gibi başka bir nitelikli kişi için geçerlidir..
Bağımlı Çocukla Nitelikli Dul (er). Bu durum, eşi vergi yılı içinde veya bağımlı çocuğu olan önceki iki vergi yılında ölen mükellefler tarafından kullanılabilir..

Bu dosyalama durumları için ek koşullar geçerlidir, bu nedenle kuralların tamamı için Yayın 501'e bakın. Birden fazla dosyalama statüsü için uygunsanız, geri dönüşünüzü her iki şekilde de hazırlamak ve hangisinin daha düşük vergi faturası ile sonuçlandığını görmek isteyebilirsiniz.

5. Okula Dönüş

Her zaman kolej derecenizi bitirmek, kariyer fırsatlarınızı artırabilecek kurslar almak veya akademik bir ilgiyi keşfetmek ister misiniz? Bir kurs kataloğu çıkarmak ve bir sınıfa kaydolmak vergi faturanızı düşürmenize yardımcı olabilir.

Amerikan Fırsat Vergi Kredisi (AOTC) ve Yaşam Boyu Öğrenme Kredisi dahil olmak üzere birçok eğitim gideri vergi indirimlerine uygundur. AOTC sadece lisans eğitiminin ilk dört yılı için geçerlidir ve bir derece arama programına en az yarı zamanlı olarak kaydolmanız gerekir. Hak kazanırsanız, AOTC öğrenci başına 2.500 $ değerinde. Kredi borçlu olduğunuz vergi miktarını sıfıra getirirse kalan kredinin% 40'ına kadar (1.000 $ 'a kadar) iade edilebilir.

Yaşam Boyu Öğrenme Kredisi çok daha geniştir. Hak talebinde bulunabileceğiniz yıl sayısında bir sınır yoktur ve bir lisans programına kaydolmanız veya iş becerilerinizi geliştirecek bir sınıfa girmeniz gerekmez. Yaşam Boyu Öğrenim Kredisi vergi beyannamesi başına 2.000 $ değerinde.

Eğitim için vergi avantajlarına ilişkin tüm kurallar ve sınırlamalar için IRS Yayını 970'e bakın.

6. Bağış Makbuzlarınızı Kaydedin

IRS tarafından tanınan hayır kurumlarına bağış yapmak için bir kesinti talep edebilirsiniz, bu yüzden verdiğinizde her zaman makbuz alın, böylece vergi zamanında cömertliğiniz için ödüllendirilebilirsiniz. Hayır amaçlı bağışlar için dokümantasyon gereklilikleri dolar tutarına ve nakit ya da diğer mülk bağışında bulunmanıza bağlı olarak değişir..

Dokümantasyon gereksinimleri aşağıdaki gibidir:

250 $ 'ın Altında Nakit Bağışı: Hayır kurumunun adını ve katkının tarihini ve miktarını gösteren iptal edilmiş çek, banka ekstresi veya kredi kartı ekstresi gibi banka kaydı.
250 $ ve Daha Fazla Nakit Bağışı: Organizasyondan yazılı çağdaş bildirim. Bu onay, kuruluşun adını, katkıda bulunulan nakit miktarını ve katkınız karşılığında kuruluştan mal veya hizmet almadığınızı belirten bir beyan içermelidir..
75 $ veya Daha Fazla Pro Quo Katkı Payı: Bir bağış ve kısmen de kuruluş tarafından sağlanan mal veya hizmetler için bağış yapan bir kuruma ödeme yaparsanız, kuruluştan yazılı onay almanız gerekir. Makbuz, gelir vergisi amaçları için indirilebilecek tutarın, yardım kuruluşu tarafından sağlanan mal veya hizmetlerin piyasa değerinin üzerinde katkıda bulunan değerle sınırlı olduğunu bildirmelidir. Örneğin, 100 TL'lik bir yardım etkinliği bileti satın alırsanız ve etkinlikte verilen yemek 30 ABD doları değerinde ise, indirilebilir katkınız 70 ABD doları olur.
Emlak Bağışları: 250 doların altındaki mülkler için kuruluştan bir makbuz alın veya güvenilir kayıtlar tutun. 250 $ veya daha fazla tutardaki nakit dışı katkılar için kuruluştan çağdaş yazılı onay almanız gerekir. 5.000 $ veya daha fazla bağış için, yazılı bir bildirime ek olarak, bir değerlendirme almanız gerekir.
Araç Bağışları: Bir aracı hayır kurumuna bağışladığınızda ek raporlama şartları ve sınırlamaları geçerlidir. Daha fazla bilgi için Form 1098-C Talimatlarına göz atın.

Bu bağışlar için tüm makbuzları saklayın. Toplam hayırsever katkılarınız ve tıbbi harcamalar, ipotek faizi ve eyalet ve yerel vergiler dahil olmak üzere diğer ayrıntılı kesintiler mevcut standart indiriminizden daha fazlaysa, daha düşük bir vergi faturası ile ödeme yapabilirsiniz.

7. Eski Getirileri Tekrar Kontrol Edin

Bu yıl vergi beyannamenizi hazırlarken, geçmiş yıllarda bazı kesintileri veya kredileri kaçırdığınızı fark ettiniz mi? Eğer o yılki geri dönüşü doldurmanızın üzerinden üç yıldan az bir süre geçtiyse, vergi indiriminin.

İadenizi değiştirmek ve geri ödeme talebinde bulunmak için Form 1040X'i doldurmanız gerekir. IRS'nin değiştirilmiş getirileri yakından inceleme eğiliminde olduğunu unutmayın, bu nedenle IRS'ye göndermeden önce bilgilerinizin doğru ve eksiksiz olduğundan emin olun.

8. bir profesyonel vergi hazırlamak

Vergi durumunuz açıksa, kendi kendinize dosyalamak veya her ikisinden de ücretsiz vergi hazırlama yazılımı kullanmak H&R Bloğu veya TurboTax size çok para kazandırabilir. Ancak, daha karmaşık vergi beyannameleri için, bir uzman, göz ardı ettiğiniz vergi tasarrufu fırsatlarını belirleyebilir.

Bazı vergi uzmanları, garanti vermeniz gerekenden daha fazla ödeme yaptığınız takdirde, vergi hazırlayıcıdan geri ödeme alabileceğinizi garanti eder.

EBM veya kayıtlı bir temsilci gibi nitelikli bir vergi uzmanı, yetkilendirilmemiş bir hazırlayıcıdan daha fazla ücret alabilir, ancak her yıl bir etik kurallara uymaları ve belirli sayıda sürekli eğitim saati almaları gerekir. Bu, değişen vergi yasalarını takip ettikleri anlamına gelir, bu da sizin için daha büyük bir geri ödeme yapılmasına neden olabilir. IRS'nin kimlik bilgisi hazırlayanların veritabanında arama yaparak bölgenizde nitelikli bir vergi uzmanı bulabilirsiniz.

Profesyonel İpucu: Çevrimiçi vergi yazılımı sağlamanın yanı sıra, H&R Bloğu ve TurboTax size EBM'ler veya kayıtlı temsilcilerle şahsen veya mobil uygulamaları aracılığıyla çalışma fırsatı verin.

Son söz

Vergi beyannamenize başlamadan önce, sizin için geçerli olabilecek yeni kesintiler veya krediler olup olmadığını kontrol edin ve Form 1040 için Talimatları inceleyin. Kendi vergilerinizi yapmaya karar verirseniz, birçok vergi hazırlık yazılım programında size yol gösteren etkileşimli görüşme soruları bulunur. potansiyel vergi tasarrufu fırsatlarını belirlemenize yardımcı olmak için geri dönüş.

İadenizi kim hazırlarsa yapsın, en kritik adım, imzalamadan ve IRS'ye göndermeden önce dikkatlice gözden geçirmek için zaman ayırmaktır. İadenizi iki kez kontrol ederek, mümkün olan her indirimden faydalandığınızdan emin olacak ve masraflı vergi dosyalama hatalarından kaçınacaksınız.

Bu yıl bu vergi tasarrufu tedbirlerinden herhangi birinden faydalanacak mısınız? Vergiden tasarruf etmek için başka önerileriniz var mı??