Dikkat etmeniz gereken ipotek ve kredi modifikasyonu dolandırıcılığı
Johnsons hevesle ücreti teslim etti, ancak şirket onları asla geri aramadı. Onlara yardım edeceğini söyleyen iş, paralarını almak için finansal bir aldatmacadan başka bir şey değildi.
Bu hikaye kurgusal - ama tarif ettiği problem çok gerçek. Orada evlerini kurtarmak için mücadele insanlardan yüzlerce hatta binlerce dolar ayıklamak, orada ipotek kabartma dolandırıcılığı bol vardır. Ev sahiplerinin yeniden finanse edilmesine, borç verenleriyle müzakere etmeye veya mevcut ipoteklerinden kurtulmak için yasal bir hile kullanmaya söz veriyorlar. Bununla birlikte, gerçekte yaptıkları tek şey, en az karşılayabilenlerin ceplerinden para almak ve onları her zamankinden daha kötü durumda bırakmak.
Ocak 2018'de Federal Ticaret Komisyonu (FTC), ipotek yardım planının 862 kurbanına, onlara yardım etmek için hiçbir şey yapmayan “hizmetler” için 2,500 ila 3,500 dolar arasında ücret iadesi çeki gönderdi. Bu, son birkaç yıl içinde sahte ipotek yardım sağlayıcılarına karşı açılan yüzlerce davadan sadece biriydi ve muhtemelen hiçbir zaman yargılanmamış olan birçok dava var.
Dolandırıcılar Kurbanları Nasıl Bulur?
İpotek dolandırıcılığı, evlerini hacizden kurtarmaya çalışan çaresiz insanları avlar. Dolandırıcılar, sorun yaşayan ev sahiplerini bulmak için birkaç püf noktası vardır. Bunlar:
1. Haciz Bildirimlerini Kontrol Etme
Dolandırıcılar, gazetelerde kamuya açık haciz bildirimlerini arar ve çevrimiçi olarak veya yerel yönetim ofislerindeki dosyalardan geçer. Ev sahiplerinin adlarını yazıp “yardım” teklifiyle doğrudan iletişime geçiyorlar.
2. Belirli Grupları Hedefleme
Bazı dolandırıcılar belirli dini veya etnik grupların üyelerine odaklanır. 2016 yılında, FTC Güney Kaliforniya'da bir grup dolandırıcıyı İspanyol ev sahiplerini avlayarak ortaya çıkardı. Şirket, ev sahiplerine yaklaşmak ve güvenlerini kazanmak için İspanyolca konuşan satış elemanlarını işe almak kadar ileri gitti..
3. Bütün Mahalleleri Canlandırmak
Dolandırıcılar genellikle dikkatlerini belirli bir mahalleye odaklar - örneğin, zaten satılık veya rehine için çok sayıda evin olduğu bir yer. Mahallede dolaşıp, sözde hizmetlerini sunan broşürler veya kartvizitler dağıtıyorlar ve hatta ev sahipleriyle yüz yüze konuşmak için kapıdan kapıya bile gidebiliyorlar..
4. Başkalarının Kimliğine Bürünmek
Bazı dolandırıcılar, mevcut bankalarından veya ipotek şirketlerinden olduklarını iddia ederek ev sahiplerini kandırırlar. İpoteklerini yeniden finanse etmelerine veya değiştirmelerine yardımcı olmayı teklif ediyorlar, ancak ipotek ödemelerini farklı bir adrese göndermeye başlamaları gerektiğini söylediler. Söylemeye gerek yok, bu ödemeler gerçekten bankaya gitmiyor.
5. Geniş Tabanlı Reklamcılık
Bazen, sahtekarlar hedeflenen sıkıntılı ev sahiplerini takip etmekten rahatsız olmazlar. Bunun yerine, yardıma muhtaç ev sahipleri de dahil olmak üzere birçok insanın onları göreceği reklamlar koyarak geniş tabanlı bir yaklaşım benimsiyorlar..
Bu reklamlar yerel gazetelerde, TV ve radyolarda veya çevrimiçi olabilir. Dolandırıcılar ayrıca telefon direklerine, otobüs duraklarına ve otoyol medyan şeritlerine de broşür gönderebilir.
Dolandırıcılar sizin için ne vaat ediyor
Dolandırıcılar sıkıntılı ev sahiplerine çeşitli şekillerde yardım etmeyi teklif ediyor, hepsi sahte. İşte yapmayı vaat edebilecekleri bazı şeyler:
1. Borç Alanınızla Müzakere Edin
Dolandırıcılar, ev kredinizi yeniden finanse etmenize veya değiştirmenize ve ödemelerinizi azaltmanıza yardımcı olmak için sizin adınıza banka ile pazarlık yapmayı teklif eder. Bazen bankalarla daha düşük oranlar veya daha hızlı onay almalarına yardımcı olan “özel ilişkiler” olduğunu iddia ederler. Ayrıca borç alanla kendiniz iletişime geçmemenizi veya bir avukatla veya başka bir kredi danışmanıyla konuşmamanızı tavsiye edebilirler.
2. Adli Kredi Denetimi Yapın
Bazı dolandırıcıların kendilerini adli kredi, ipotek kredisi veya haciz önleme “denetçileri” olarak faturalandırması. Bir ücret karşılığında, borç vereninizin herhangi bir yasayı ihlal edip etmediğini görmek için bir avukat veya başka bir uzmanın ipotek belgelerinizi gözden geçirmesini öneriyorlar..
Bunun hacizden kaçınmanıza, kredi modifikasyonu için onay almanıza, kredi müdürünüzü düşürmenize veya belki de tamamen krediden çıkmanıza yardımcı olacağını iddia ediyorlar. Bazen bu “denetimi” vaat edildiği gibi yaparlar.
Ne yazık ki, adli bir kredi denetimine sahip olmanın, bir borç verenden kredi değişikliği veya başka bir anlaşma yapmanıza gerçekten yardımcı olduğuna dair bir kanıt yoktur..
3. Borç Verenin
2016 yılında Kaliforniya'dakiler gibi bazı ipotek yardım dolandırıcıları, avukat veya bir hukuk firmasının temsilcisi olduğunu iddia ediyor. İpotek ödünç alanınıza dava açmanıza veya bir sınıf davasına katılmanıza yardımcı olmayı teklif ederler.
Kredi belgelerinizdeki hatalar nedeniyle ipotek ödünç alan kişiye dava açmanıza izin veren federal yasalar vardır, ancak gerçek bir avukatla bile kazanacağınızın garantisi yoktur. Ve bir dava kazansanız bile, borç verenin ödemelerinizi daha uygun hale getirmek için düşürme yükümlülüğü yoktur.
4. Sizi Devlet Yardım Programlarına Bağlayın
Mortgage yardım dolandırıcılığı bazen ev sahiplerinin evlerini yeniden finanse etmelerine veya ev kredilerinin şartlarını değiştirmelerine yardımcı olan hükümet programları hakkında bilgi vermeyi teklif eder.
Bu programlar var, ancak bunları kullanmanıza yardımcı olması için birini işe almanıza gerek yok. İhtiyacınız olan tüm yardımı, hükümetin Ev İndirimli Yapma (MHA) sitesinde veya 888-995-HOPE (4673) numaralı telefonu arayarak ücretsiz alabilirsiniz. MHA programı artık yeniden finansman veya kredi modifikasyonları konusunda yardım sunmamakta, ancak yine de ev sahipleri için ipotek borç verenlerle uğraşmada ücretsiz danışmanlık ve yardım sağlamaktadır..
5. İflas Etmenize Yardımcı Olun
Diğer dolandırıcıların ipotek ödemek dışında iflas için dosya yardım teklif. Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunmak bir eve haciz geçici olarak durdurulacak, ancak borçlarınızı ödemek için satmak zorunda kalacağınız evinizi kurtarmayacak. Bölüm 13 iflası evinizi korumanıza izin verebilir, ancak bankaya olan borcunuzu iptal etmez; sadece yeniden yapılandıracak.
Her iki durumda da, iflas başvurusunda bulunmanıza yardımcı olacak bir avukata veya başkasına ihtiyacınız yoktur. ABD Mahkemeleri web sitesinde bulunan formları kullanarak kendiniz yapabilirsiniz. Ve bu hızlı veya kolay bir düzeltme değildir; birkaç ay süren ve kendi olumsuz yankıları olan uzun ve karmaşık bir süreçtir. Kayıtlarınızda bir iflas olması kredi puanınızı düşürür, bu da gelecekte bir ev veya araba satın almayı zorlaştıracak ve hatta iş bulma şansınıza zarar verebilir..
6. Yeni Ev Sahibi Olun
En tehlikeli ipotek dolandırıcılığı dolandırıcılık "satın almak için kira" aldatmaca olduğunu. Dolandırıcılar, evinizi onlara çevirirseniz, daha düşük bir faiz oranında yeniden finanse etmek için iyi kredi derecelendirmelerini kullanabileceğini söylüyorlar. Yeniden düzenleme işlemi devam ederken orada bir kiracı olarak yaşamaya devam edebilir, daha sonra tekrar satın alabilirsiniz.
Gerçekte, dolandırıcı ya parayla kaçar ve sonra yeni krediyi alır ya da daha da kötüsü, artık ödeyemeyene kadar kirası kiraya verir, o noktada sizi tahliye eder. Her iki durumda da, evinizi kaybettiniz ve hala daha önce yaptığınız gibi gerçek ipotek borç vereninize borçlusunuz.
7. Evinizi Sizin İçin Satın
Diğer dolandırıcılar, tapuyu onlara teslim edip taşınırsanız eviniz için bir alıcı bulabileceklerini söyleyebilirler. Ev satıldıktan sonra size kârın bir kısmını ödeyeceğine söz veriyorlar. Tabii ki, gerçekten yaptıkları şey evi tutmak ve kiralamak, sizi evsiz bırakmak - ve hala ipotek kredisi için kancada.
8. Evini Satın Al
Bazı dolandırıcılar paranızın değil, evinizin peşinde. Sizden satın almayı teklif edecekler, ancak değerinden çok daha düşük bir fiyata.
İpotek sorunlarınızdan kurtulmaya değecek gibi görünebilir, ancak evi satmak sizi ipotek borcunuzdan kurtarmaz. Yine de bankaya borçlu olduğunuz şeyi geri ödemeniz gerekecek ve artık evi gerçek değeri için satma şansınız olmayacak.
Dolandırıcılar Kurbanlardan Nasıl Para Alınır
Dolandırıcılar kurbanlarını kancaya soktuktan sonra, onlardan çeşitli şekillerde para alırlar. En yaygın olanı, adli bir kredi denetimi veya başka bir sahte yasal hizmet için önceden bir ücret almaktır. Bu ücretler yüzlerce hatta binlerce dolar harcayabilir. Dolandırıcılar paralarını aldıktan sonra, kurbanın çağrılarını iade etmeyi bırakıyorlar.
Dolandırıcılar ayrıca kurbanlarından kira veya ipotek ödemeleri toplayarak para kazanırlar. Bazıları kurbanlarını borç verenle “müzakere ederken” bankadan ziyade doğrudan ipotek ödemeleri yapmaya ikna ediyor. Birkaç ay sonra, kurbanları gerçek ipoteklerinde öncekinden daha geride bırakarak parayla kayboluyorlar.
Bazı durumlarda, dolandırıcılar sadece kurbanlarından para almazlar; aslında evlerini çalıyorlar. Sahibinin tapuyu imzalamasını sağlar, ya krediyi yeniden müzakere edip sahiplerine geri satar ya da başkasına satar ve parayı paylaşır. Bunun yerine evi tutarlar, orijinal sahiplerini dışarı atarlar ve başka birine satarlar veya kiralarlar.
Con sanatçılarının insanları bilmeden evlerini imzalamaları için kandırdıkları bile bilinmektedir. Bir "yem ve anahtar" dolandırıcılığında, yeniden finansman sürecinin bir parçası olarak imzalamanız için bir kağıt yığını verilir. Ancak, yığına gizlenmiş bir formdur evinize dolandırıcılara başlık. Eğer imzalamadan önce kağıtların her birini dikkatlice okumazsanız, haciz bile başlamadan evinizi kaybedebilirsiniz..
Kendinizi Mortgage Yardım Dolandırıcılığından Korumak
İpoteğinizle ilgili sorun yaşıyorsanız, biraz umutsuz olabilirsiniz. İpotek giderici dolandırıcıların sahte vaatleriyle birlikte geldiklerinde, bu “yaşam çizgisini” neye bağlı olduğunu görmek zorunda kalmadan kavramak çok kolaydır. Bir can simidi olmaktan çok bir çapa olduğunu fark ettiğinde, dolandırıcılar paranla çoktan gitti.
İpotek dolandırıcılığı önlemek için anahtar bilgilendirilmesi ve uyanık olmaktır. Bir hukuk firması veya başka bir şirket ile uğraşırken haklarınızı bilin ve bir aldatmaca uyarı işaretleri için uyanık olun. Ve bir teklif meşru görünse bile, sahtekarlık olması durumunda kendinizi ve evinizi korumak için bazı temel önlemler alın.
Ev Sahibi Olarak Haklarınızı Tanıyın
2010 yılında, FTC ev sahiplerini ipotek dolandırıcılığı dolandırıcılıklarından korumak için Mortgage Yardım Yardım Hizmetleri Kuralını (veya MARS Kuralını) yayınladı. Bu kural uyarınca, kredi yardımı vaat eden bir şirket sizden herhangi bir ücret alamaz. sonra size söz verdiği sonuçları elde etti. Bir şirketin yardımını kabul etmeyi kabul etseniz bile, bankanızdan yazılı bir ipotek yardımı teklifi alıp kabul edene kadar bir kuruş ödemek zorunda değilsiniz..
MARS Kuralı ayrıca şirketlerin reklamlarında ve telefonla pazarlama çağrılarında bazı temel bilgileri sağlamasını gerektirir. Hükümet ya da ipotek ödünç verenler için çalışmadığını ve ne hükümetin ne de borç verenin hizmetlerini hiçbir şekilde onaylamadığını açıklamalıdırlar. Ayrıca borç verenin ev kredinizi değiştirmeyi kabul etmeyebileceği konusunda da sizi uyarmalıdırlar.
Ayrıca, şirket yasal olarak ipotek ödünç alanınızla konuşmayı bırakmanızı söyleyemez. Her zaman doğrudan bankanızla ilgilenmekten ve hangi seçeneklerin sunabildiğinden emin olmaktan çekinmeyin. Şirket Yapabilmek ipotek ödemeleri yapmayı bırakmanızı tavsiye ederiz, ancak bunu yapmanın kredinize zarar verebileceği ve muhtemelen evinizi kaybetmenize neden olabileceği konusunda da sizi uyarmalıdır..
MARS Kuralı ayrıca ipotek yardım hizmeti sunan avukatlar için de bazı şartlar koymaktadır. Önceden bir ücret talep edebilirler, ancak tüm devlet etiği kurallarına uygun bir şekilde gerçek bir hizmet sağlıyorlarsa. Onlara verdiğiniz her para bir müşteri güven hesabına girmelidir ve bu hesabı ancak bir hizmeti tamamladıklarında çekebilirler. Her para çekme işleminde sizi bilgilendirmelidirler.
Bir aldatmaca nasıl
Genel olarak, ipotek danışmanlığı, kredi değişikliği veya diğer ipotek yardımları için bir ücret talep etmeye çalışan herhangi bir şirket büyük olasılıkla bir aldatmaca olduğunu. MHA programları gibi sıkıntılı ev sahiplerine gerçekten yardımcı olabilecek birkaç program ücretsizdir.
Sadece peşin ücretle ısrar etmekle kalmayan, aynı zamanda sadece bir kasiyerin çekini veya banka havalesini kabul edecek herhangi bir şirkete karşı özellikle dikkatli olun - izlemesi çok zor olan iki ödeme şekli.
Bir ipotek giderici aldatmaca diğer uyarı işaretleri şunlardır:
1. Garantili Sonuçlar
Ev kredinizi değiştirebileceğini veya bir haciz işlemini durdurabileceğini garanti eden herhangi bir şirkete dikkat edin. Yalnızca ipotek ödünç vericiniz kredi değişikliğini onaylayabilir ve hiçbir üçüncü taraf bu sonucu garanti edemez.
Hatta şirketin müşterilerinin “neredeyse hepsinin” ipotek yardımı aldıkları iddiası şüphelidir. “Para iade garantisi” ne de güvenmeyin; dolandırıcılar kaybolursa ve onları bulamazsan değersiz.
2. Yanlış Adres
İpotek şirketinizden geldiğini belirten bir mektup veya telefon görüşmesi alırsanız, ancak ipotek ekstrenizdeki adresle eşleşmeyen bir adrese ödeme göndermeye başlamanızı istiyorsa, bu sahte.
Gerçek bir banka, önce müşterilerini bilgilendirmeden adresini değiştirmez. Herhangi bir şüpheniz varsa, ipotek ödünç vericinize eski telefon numarasından başvurun ve adres değişikliğinin gerçek olup olmadığını sorun.
3. Şimdi İmzalama Baskısı
İpotek kabartma dolandırıcılığı, diğer dolandırıcılık gibi, düşünmek için zaman ayırmak yerine, hızlı hareket etmeye baskı yaparak savunmalarınızı geçmeye çalışın. Anlamadığınız bir belgeyi imzalamanız için baskı yapan (veya tam olarak okuma şansınız bile olmayan), en iyi çıkarlarınızın kalbinde yer almaz.
4. Gerçek Yardımdan Sizi Kesmek
İpotek giderici dolandırıcıları genellikle gerçek ipotek ödünç alanınız, avukatınız veya konut danışmanınızla iletişime geçmemenizi söyler. Bunun için iyi bir sebep var: bu bilgili insanlardan herhangi biri aldatmacayı hemen tespit eder ve sizi bu konuda uyarır.
Gizlenecek hiçbir şeyi olmayan herhangi bir şirket, hizmetleri hakkında başkalarına danışırsanız sorun olmaz.
5. Senet devralmaya çalışıyor
Bir şirket herhangi bir nedenle evinize tapu imzalamanızı sağlamaya çalışırsa, bu büyük bir kırmızı bayraktır. Aynı durum, normal ipotek şirketiniz yerine ipotek ödemeleri yapmayı bırakmanızı veya ödemeyi yapmanızı söyleyen herhangi bir şirket için de geçerlidir..
Alınacak Önlemler
İpoteğinizle ilgili yardım arayan bir ev sahibiyseniz, iş yaptığınız şirketlere çok dikkat edin. İşte kendinizi aldatmacalardan korumak için alınması gereken bazı önlemler.
1. Şirketi Kontrol Edin
Herhangi bir şirketle iş yapmadan önce, yasal olduğundan emin olmak için biraz araştırma yapın. Web sitesine bakın ve gerçek bir iş adresi de dahil olmak üzere iletişim bilgilerinin listelendiğinden emin olun (yalnızca bir posta kutusu değil).
Better Business Bureau'nun web sitesinde şirketi arayın ve nelerin ortaya çıktığını görmek için şirketin adını “aldatmaca” kelimesiyle arayın. Banka hesap numaranız veya Sosyal Güvenlik numaranız da dahil olmak üzere hiçbir kişisel bilgiyi araştırma yapmadığınız herhangi bir şirkete teslim etmeyin.
2. Avukatlar Üzerinde Arka Plan Kontrolü Yapın
İşinizi yapmak istediğiniz herhangi bir avukatla ilgili ödevinizi yapın. Adlarını, lisans aldıkları eyalet veya eyaletleri ve eyaletinizdeki lisans numaralarını isteyin. Ardından, avukatların yasal olduğundan ve şu anda etik kurallarını ihlal etmekte herhangi bir sorun yaşamadığından emin olmak için eyaletinizin barolarıyla iletişime geçin. (Eyaletinizin bar ilişkilendirmesini bulmak için, “bar ilişkilendirmesi” ve eyalet adı hakkında hızlı bir web araması yapmanız yeterlidir.)
3. Ne İmzaladığınızı İzleyin
Hiçbir belgeyi okumadan ve tam olarak ne kabul ettiğinizi anlamadan imzalamayın. Dili anlama konusunda herhangi bir sorun yaşarsanız, bir avukattan veya başka bir bağımsız uzmandan formu imzalamadan ve imzalamadan önce size açıklamasını isteyin..
4. Mortgage Ödemeleri Yapmaya Devam Edin
Bazı dolandırıcılar, bankanızla “pazarlık yaparken” ipotek ödemeleri yapmamanızı önerir. Bunu yapma! İpotek ödemelerinizin gerisinde kalması, haciz riskini artırır ve kredinize zarar verir..
Buna ek olarak, borç vereniniz yazılı olarak size özel olarak yetki vermedikçe, aylık ipotek ödemelerinizi ipotek ödünç vereniniz dışındaki herhangi birine göndermeye başlamayın..
5. Evinizi Anlama
Bir şirket evinizi satın almak için bir teklifle birlikte gelirse, fiyatın makul olup olmadığını kontrol edin. Çevrenizdeki Zillow veya Trulia gibi bir sitedeki “kompozisyonlara” veya benzer evlerin fiyatlarına bakın. Bir şirketin sunduğu miktar, evinizin bilgisayarlarından çok daha azsa, evi kesinlikle bir başkasına satmaktan daha iyisini yapabilirsiniz..
6. Senet üzerinde oturum açma
Ne yaparsan yap, asla evinizi bir şekilde “kurtaracak” umuduyla üçüncü bir tarafa tapuyu imzalayın. Senet imzalamak için mantıklı tek zaman ev satmak veya borcunuzu affetmek için bir anlaşma kapsamında ipotek şirketinize teslim olduğunu.
Kurban Olduysanız Ne Yapmalısınız?
Eğer bir ipotek dolandırıcılığı dolandırıcılığı kurbanı varsa, bunu bildirmek için birkaç yolu vardır:
- FTC Şikayet Asistanı her tür dolandırıcılığı rapor etmenizi sağlar.
- Ulusal Başsavcılar Derneği sizi eyaletinizin Başsavcılığıyla temasa geçirebilir.
- Better Business Bureau, işletmelerin ürün ve hizmetleriyle ilgili şikayetleri kabul eder. Onlarla şikayette bulunmak için işletmenin adını ve yerini bilmeniz gerekir.
- Tüketici Finansmanını Koruma Bürosu finansal ürün ve hizmetlerle ilgili şikayetleri ele alır. Çevrimiçi olarak veya 855-411-CFPB'yi (2372) arayarak bir şikayette bulunabilirsiniz.
- Dolandırıcılık iflas içeriyorsa, yerel ABD Mütevelli Heyeti'ne bildirebilirsiniz. Yerel ofisinizi Adalet Bakanlığı web sitesinden bulabilirsiniz.
- Son olarak, şüpheli dolandırıcılıkları 888-995-UMUT (4673) MHA yardım hattı üzerinden bildirebilirsiniz. Bu hat sizi yasal ipotek yardımı kaynaklarına da bağlayabilir.
Bir aldatmaca bildirmek paranızı kurtarmak için en iyi şans. Ancak, muhtemelen hepsini geri alamayacaksınız ve süreç yıllar alabilir. Örneğin, FTC'nin Ocak 2018'de kurbanlara gönderdiği geri ödeme kontrolleri, 2013'te ilk olarak açılan bir şikâyetin çözümüydü. Her kurban için ödenen ortalama miktar 619.24 dolardı - kaybettiklerinin yaklaşık% 26'sı.
Son söz
Ne yazık ki, uygun olmayan bir ev kredisi için hızlı ve kolay bir düzeltme yoktur. İpoteğinizle ilgili sorun yaşıyorsanız, en iyi hamleniz borç verene başvurmak, durumu açıklamak ve borcunuzu ödeyecek bir plan oluşturmak için sizinle birlikte çalışmasını istemektir..
Borç verene gitmek korkutucu ve utanç verici olabilir, ancak evinizi kurtarmak için en iyi şansınız. Haciz bankalar için zaman alıcı ve pahalıdır, bu nedenle mümkünse başka bir çözüm bulmanıza yardımcı olacak her türlü teşvike sahiptirler..
Ayrıca yardımcı olabilecek meşru hükümet programları da vardır. Onları bulmanın en iyi yolu MHA web sitesi veya yardım hattıdır. Ayrıca, hacizden kaçınma programı olup olmadığını öğrenmek için, Devletin Devlet Konut Ajansları Konseyi aracılığıyla eyaletinizin konut acentesine başvurabilirsiniz..
Hiç ipotek giderici aldatmaca ile karşılaştınız mı? Ne oldu?
