Neden Sertifikalı Bir Finansal Planlayıcı Kiralamalısınız - Avantajlar

Değilim. Karım beni paylaşılan bir ev takvimine katılmaya ikna edene kadar, aşağı yukarı pantolonumun koltuğunda oturdum. Kendiliğimin kişisel mali durumuma yayıldığını kabul edeceğim. Her zaman finansal olarak disiplinli olmama rağmen, stratejik para yönetimi benim güçlü durumum olmadı. Kazandığımdan daha az harcama yapmak ve fazlalığı tasarruf ve vergiden avantajlı emeklilik hesapları arasında yaymak finansal planlama stratejimin kapsamı hakkındaydı.

Eşim ben ve CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP®) ile çalışmaya başladığımda büyük zaman değişti. Finansmanımızı birleştirdiğimizden bu yana ilk defa, kolektif finansal geleceğimizin kontrolünü hissediyoruz.

İşte bu yüzden, bir CFP® uzmanına ihtiyacınız olduğunu bilmeseniz bile, bir CFP® uzmanını da işe almayı düşünmelisiniz. Dalış yapmadan önce #LetsMakeAPlan'ı sosyal medyada takip ettiğinizden, CFP® Board Facebook sayfasına bakın ve bir CFP® profesyonelinin LetsMakeAPlan.org'da size nasıl yardımcı olabileceğini öğrenin..

CFP® Professional Nedir?

Bir CFP® sertifikası, katı etik ve performans standartlarına uygun, lisanslı bir finans uzmanıdır. CFP® Yönetim Kurulu'na göre, CFP® uzmanları “kısa ve uzun vadeli finansal hedeflerinize ulaşmak için kapsamlı bir strateji geliştirmenize yardımcı olmak üzere eğitilmektedir… emeklilik planlamasından üniversiteye tasarruf etmeye kadar.”

Bu imtiyazlı sertifikayı kazanmak için, her muhtemel CFP® sertifikasının en az 4.000 saatlik finansal planlama deneyimine sahip olması ve dört ana kategorideki ek başlangıç sertifikasyon gereksinimlerini karşılaması gerekir. Sadece bu titiz gereksinimleri karşılayanlar kendilerini CFP® uzmanları olarak adlandırabilir.

1. Eğitim

Tüm CFP® uzmanları, akredite edilmiş bir eğitim kurumundan dört yıllık bir lisans derecesine sahip olmalı ya da almalıdır. Aday CFP® sertifikaları, CFP® sınavına girerken tamamlanmış bir lisans derecesine ihtiyaç duymazlar, ancak ilk sınav geçişinden sonraki beş yıl içinde kazanmaları gerekir..

Aday CFP® sertifikaları ayrıca CFP® Kurulu tarafından onaylanan kurumlar tarafından sunulan beş üniversite düzeyinde kursu tamamlamalıdır. Bu kurs aşağıdaki gibi konuları kapsar:

Finansal planlamanın genel ilkeleri
Vergi planlaması
Emlak planlama
Risk yönetimi
Finansal plan geliştirme

2. Sınav

CFP® Kurulu sınavı, öğrencileri CFP® kursunda kapsanan düzinelerce finansal planlama alt başlığı üzerinde test eden ve finansal planlama ilkelerini gerçek dünyadaki durumlara uygulama yeteneklerini ölçen zorlu bir gün boyu sınavdır..

CFP® Board sınavı, menkul kıymetler için FINRA proktor testlerinden veya yaşam, sağlık ve mülk / kaza sigortası için devlet destekli testlerden çok daha uzun ve daha zordur. CFP® Board sınavı geçiş oranı genellikle% 55 ile% 60 arasında değişir.

3. Deneyim

Potansiyel CFP® sertifikaları en az 4.000 saatlik ilgili finansal planlama deneyimi edinmelidir. Bunu yapmanın iki yolu vardır:

Standart Yol. Standart Pathway adayları, profesyonel bir ortamda en az 6.000 saatlik yeterlilik deneyimine eşdeğer olmalıdır.
Çıraklık Yolu. Çıraklık Yolu adayları, bir CFP® uzmanının doğrudan, belgelenmiş denetimi altında en az 4.000 saatlik nitelikli finansal planlama deneyimine eşdeğer olmalıdır.

Her iki seçenek de potansiyel sertifikaları CFP® uzmanları olarak karşılaşacakları gerçek dünyadaki durumlara maruz bırakır.

4. Etik

Her CFP® profesyoneli güvendir, yani müşterilerinin menfaatleri doğrultusunda hareket etmek için yemin ederler. Ayrıca, sertifika sahiplerinin CFP® Board'un “Profesyonel Davranış Standartları” el kitabında tanımlandığı gibi titiz profesyonel davranış standartlarına uymaları beklenmektedir..

Katlamadan önce, olası sertifikalar, kapsamlı bir cezai ve profesyonel arka plan kontrolü içeren bir CFP® Sertifikasyon Uygulamasını tamamlamalıdır. Sertifikalar, bu adımı kaldırana ve resmi olarak atama yapana kadar CFP® işaretini kullanamazlar.

CFP® Uzmanınızın Sizin İçin Yapabilecekleri

Tüm bu titiz eğitim ve hazırlık, CFP® profesyonellerini, kişisel mali durumları ne kadar karmaşık olursa olsun veya planları ne kadar iddialı olursa olsun, yaşamın her aşamasında müşterilere yardımcı olmak için donatıyor.

Bir CFP® Profesyonelini Ne Zaman Aramalısınız?

İstediğiniz zaman bir CFP® uzmanı arayabilirsiniz. Gerçekten de, proaktif planlama için söylenecek bir şey var ya da bir CFP® profesyonelini, finansal hedeflerinize ulaşma yolunda olduğunuzu hissediyor olsanız bile, ikinci bir görüş vermek veya yeni bir göz seti sunmak için çağırmak var..

Diğer durumlarda, belirli bir etkinlik aşağıdakiler gibi bir CFP® uzmanı aramanızı isteyebilir:

Evlilikte Bir Değişiklik durum. Evlilik ve boşanma da büyük finansal değişikliklere yol açmaktadır. Örneğin, eşinizin önemli miktarda öğrenci borcu varsa, paylaşılan finansmanınız üzerindeki etkisini en aza indirmek için bir plan geliştirmek isteyebilirsiniz. Bir evliliğin sona ermesinden sonra tek kazanan statüsüne dönmenin sonuçları konusunda endişeleriniz varsa, kişisel finansal hedeflerinize ulaşmak için yolda nasıl kalacağınızı düşünmek istersiniz..
Aile Büyüklüğünde Bir Değişiklik. Bir çocuğun doğumu veya evlat edinilmesini mi bekliyorsunuz? Büyük sevinçle büyük sorumluluk gelir. Kapsamlı bir finansal plan, sonsuz bebek bezi satın alımlarından bir üniversite eğitim fonu oluşturmaya kadar küçük yaşınızla karşılaşacağınız sayısız finansal zorlukları çözmenize yardımcı olabilir..
İstihdam Durumunda Bir Değişiklik. Beklenmedik bir iş kaybı veya küçülme, önemli miktarda kişisel tasarrufunuz olsa bile, genellikle acil finansal baskı getirir. Benzer şekilde, ilk tam zamanlı işinizi üniversiteden çıkarmak gibi istihdam durumundaki olumlu değişikliklerden kaynaklanan zorluklar - ya da en azından yeni karmaşıklıklar - ortaya çıkabilir.
Finansal Düşüş (Beklenen veya Beklenmeyen). Bu, bir CFP® uzmanından tavsiye almak ve ani servet sendromundan kaçınmak için özellikle yaygın bir itici güçtür. En yaygın düşme türü ölen bir akrabadan mirastır, ancak yasal kararlar veya piyango kazançları gibi diğer düşmeler de stratejik planlama gerektirir.
Ciddi Bir Finansal Zorlukla Başa Çıkmak. Finansal sıkıntı birçok şekilde olabilir. Ailenizde uzun süreli bir hastalık, kumar bağımlılığı veya kompulsif satın alma bozukluğu, yüksek faizli kredi kartı borcu veya öğrenci kredisi birikimi veya mali durumunuzu ciddi şekilde zorlayan herhangi bir şeyle ilgileniyor olun, kapsamlı bir şekilde yararlanabilirsiniz. CFP® uzmanı ile samimi danışma. Sağlıksız mali alışkanlıklar veya tıbbi sorunlar durumunda, diğer profesyonellerin de rehberliğine ihtiyacınız olacaktır..
Büyük Yaşam Kilometre Taşları için Uzun Vadeli Planlama. Büyük yaşam kilometre taşları için planlamaya nasıl başlayacağınızdan emin değilseniz veya planınızı geliştirmek için yardıma ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, bir CFP® uzmanı yardımcı olabilir. Yaygın örnekler arasında çocuklarınızın üniversite eğitimini finanse etmek, bir ev satın almak ve emeklilikte yeterli paranızın olmasını sağlamak sayılabilir..
İşletmeye Girme veya İşten Çıkma. Bir işi sıfırdan başlatmak, geniş finansal sonuçlara sahip, her şeyi tüketen bir girişimdir. CFP® uzmanınız teknik iş konularında size tavsiyede bulunmak için donanımlı olmasa da, kişisel finansmanınızı girişimci bir gelecek için optimize etmenize yardımcı olabilir. Mevcut bir işletmeye yatırım yapmak daha az karmaşık değildir ve bir işletmeden çıkmak önemli bir finansal düşüşe neden olabilir.
Finansal Konulardan Bunalmış Hissetmek. Sadece mali durumunuz veya karşılaştığınız yükümlülükler karşısında bunalmış hissetmek, bir CFP® uzmanına danışmak için yeterli bir nedendir.

Bu elbette kapsamlı bir liste değil. Ayrıca, bir CFP® sertifikasını çağırmak için tetikleyici bir etkinliğin beklenmesi gerekmediğini unutmayın. Her zaman bir plan yapmak için iyi bir zamandır.

Finansal Planlama Süreci

CFP® Yönetim Kurulu'nun Finansal Planlama Tüketici Kılavuzu, altı adımlı bir finansal planlama sürecinin ana hatlarını vermektedir. CFP® uzmanınızla birlikte çalıştığınız düzenlemeye bağlı olarak, bu işlem sınırlı veya süresiz olabilir.

Birlikte Nasıl Çalışılacağına Katılıyorum. İlk olarak, CFP® uzmanınızla, ilgili sorumluluklarınızı, bekleyebileceğiniz hizmetlerin niteliğini ve tazminat gibi önemli hususları ana hatlarıyla belirleyecekleri bir tanıtım toplantısı yapacaksınız. Bu toplantı sırasında, aşağıdaki bölümde özetlenen soruların bir kısmını veya tamamını sormak isteyeceksiniz.
Bilgi Toplama ve Hedef Belirleme. Tanıtım toplantınız veya takipiniz sırasında mevcut finansal durumlarınızı, hedeflerinizi ve risk toleransınızı CFP® uzmanınızla görüşeceksiniz. Bu görüşmeden önce büyük olasılıkla hesap ekstreleri ve diğer bilgileri sağlamanız gerekir.
Analiz ve strateji. Daha sonra, CFP® uzmanınız, belirlediğiniz zaman dilimlerinde onları karşılayacak bir plan yapmaya başlamak için finansal durumunuzu belirtilen hedefleriniz bağlamında analiz edecektir. Bu adım, evinizin nakit akışı, vergi durumu, sigorta ihtiyaçları, varlıklar ve borçların ayrıntılı bir analizini içerir.
Önerileri Ayarla. CFP® uzmanınızın analizi, toplu olarak finansal planınızı içeren eyleme geçirilebilir tavsiyeler üretecektir. Bu öneriler, yatırım stratejisi ve sigortadan emlak planlaması ve borç yönetimine kadar çeşitli konuları içermektedir. Uzmanınız her bir öneriye nasıl ulaştıklarına dair ayrıntılı bir açıklama yapmalı, geri bildiriminizi istemeli ve girdilerinizi herhangi bir revizyona dahil etmelidir. Mektuba orijinal veya revize edilmiş önerileri takip etmek zorunda değilsiniz; istemiyorsanız, onlar üzerinde herhangi bir işlem yapmanız gerekmez..
Planınızı Harekete Geçirin. Planınız son halini aldıktan sonra CFP® uzmanınızı korumayı seçerseniz, önerilerini uygulamanıza yardımcı olurlar. Yatırım yönetimi gibi bazı durumlarda, doğrudan ve yakından uygulamaya dahil olurlar. Bir emlak planının hazırlanması ve sigorta kapsamının altına konulması gibi diğerlerinde, üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarla koordine olacaklardır..
İlerlemeyi İzleyin. Bu adım, korumak istediğiniz sürece sizinle CFP® uzmanınız arasında devam eden koordinasyonu içerir. Planınızın her yönünü uygulamaktan kimin sorumlu olduğunu belirlemek için CFP® uzmanınızla koordinasyon yapmanız gerekecektir. İlişkiyi istediğiniz zaman koparmak ve planınızı uygulamak için tam kontrol sahibi olmakta özgürsünüz.

Potansiyel Finansal Planlamacılara Sorulacak Sorular

Planlama ilişkisine koşmayın. Finansal planlayıcı seçeneklerinizi bir avuç için daralttıktan sonra, yaklaşımlarını, güçlü ve zayıf yönlerini daha iyi anlamak için her biriyle oturun veya bir çağrı yapın. Onlara sorulacak sorular şunları içerir:

Bir CFP® Uzmanı mısınız? Kulağa basit geliyor, ancak unutmayın: Kendilerine “finansal planlayıcı” diyen herkes aslında bir CFP® sertifikası değildir. CFP® işaretini gösterme konusunda nitelikli biriyle çalışmayı taahhüt ediyorsanız, bunu önceden onaylamanız gerekir.
Hangi Ürün ve Hizmetleri Sunuyorsunuz? Finansal planlamacılar, lisanslı ve kayıtlı olmadıkça finansal ürünleri ve hizmetleri yasal olarak satamazlar. Bir planlama ilişkisine girmeden önce, CFP® uzmanınızın aracı-bayi lisansı gibi uygun kimlik bilgilerine sahip olduğunu doğrulayın.
Finansal Planlama Felsefeniz Nedir?? Burada doğru ya da yanlış bir cevap yoktur, ancak yine de soru önemlidir. Yaklaşımı ve stili sizi kolaylaştıran ve finansal perspektifi sizinkilerle uyumlu olan bir CFP® uzmanıyla çalışmak istiyorsunuz..
Ne Tür Müşterilerle Çalışıyorsunuz? Kaç Müşteriniz Var? Potansiyel planlayıcılarla sizin gibi müşterilerle rahatça çalıştıklarını onaylayın. Mali durumunuz aşırı karmaşık değilse, bu bir anlaşma kırıcı olmayabilir. İşletme sahipleri ve yüksek net değerli aileler gibi daha karmaşık durumlara sahip müşterilerin, CFP® profesyonellerinin ihtiyaçlarının tam genişliğini karşılayabileceğine güvenmeleri gerekir. Benzer şekilde, çok çalışan planlamacılar, başka türlü iddia etseler bile, ihtiyaçlarınız için yeterli kaynakları ve dikkati alamayabilirler. Kişisel, uygulamalı dikkat sizin için önemliyse, bol miktarda kapasiteye sahip planlamacıları arayın.
Ne (ve Nasıl) Şarj Edersiniz? Planlama hizmetleri için ne ödeyeceğinizi ve daha da önemlisi planlayıcınızın nasıl ücretlendireceğini önceden belirleyin. Bazı CFP® sertifikaları durumsal karmaşıklığa bağlı olarak sabit oranlı “proje” ücretleri almaktadır. Diğerleri saat başı ücret alıyor. CFP® uzmanınızın yatırımlarınızı doğrudan yönettiği süregelen bir ilişkide, yönetim altındaki varlıklarınızın değerinden hesaplanan bir yüzde ücreti alabilirler. Bu cephede beklentilerinizin net olması çok önemlidir.
Çıkar Çatışmanız Var mı? Potansiyel planlamacılardan, yeminli güvenceler olsalar bile, en iyi ilginize göre hareket etme yeteneklerini engelleyebilecek potansiyel çıkar çatışmalarını saptamasını ve detaylandırmasını isteyin. Örneğin, aracı kurumlar ve sigorta şirketleri ile olan yararlı ilişkileri sorun. Belirli ilişkileri kırmızı bayraklar olarak tanımlamak için caginess veya isteksiz davranın.
Hiç Mesleki Yaptırım veya Disipline maruz kaldınız mı?? Daha önce onaylanmış bir planlayıcı ile rahat çalışıp çalışmadığınızı yalnızca siz belirleyebilirsiniz, ancak bu önceden bilmek isteyeceğiniz başka bir şeydir. Etik veya prosedür ihlallerine ilişkin disiplin (profesyonel) eylemlerin yanı sıra potansiyel olarak yasa dışı faaliyetlerle ilgili yasal işlemler hakkında sorun.
Yazılı Bir Sözleşme Yapacak mısınız?? Son olarak, her şeyi yazılı olarak alın. Planlayıcınızın tam olarak hangi hizmetleri yerine getireceğini ve her iki tarafın sorumluluklarını ayrıntılı olarak açıklayan ayrıntılı bir yazılı sözleşme ile, anlaşmazlıkların veya yanlış anlaşılmaların olasılığını azaltabilirsiniz..

CFP® Professional ile Çalışmanın Avantajları

Neden bir CFP® uzmanıyla çalışmalısınız??

1. Seni Yargılamayacaklar

CFP® uzmanınızı bir koç veya takım arkadaşı olarak düşünün. Sizi yargılamak veya azarlamak onların işi değil; mali geleceğiniz için bir plan oluşturmanıza ve harekete geçirmenize yardımcı olmak onların görevi. Bir CFP® uzmanıyla çalışmaktan çekiniyorsanız, radikal yaşam tarzı değişiklikleri talep edeceklerinden veya harcama kararlarınızı niteleyeceklerinden endişeleniyorsanız tekrar düşünün. Planınız muhtemelen mevcut finansal durum kotanızı sürdürmeyecek, ancak sizi bir keşiş gibi yaşamaya zorlamayacak.

2. Teşvik ve Koçluk Sağlarlar

Unutmayın, “koç” “azarlamak” anlamına gelmez. Birçok planlama müşterisi için bir plan sadece açılış eylemidir; gerçek iş daha sonra başlar. Hareket halinde kapsamlı bir finansal plan oluşturmak zor, sürekli bir iştir ve köşenizde bilgili bir uzmana sahip olmak büyük bir fark yaratır. Eşim ve ben, planımızın gelişimine giren tüm zor işleri takdir ediyoruz, ancak danışman için başvurabileceğimiz birine sahip olduğumuz için daha minnettarız..

3. Onlar orada en kalifiye planlamacılar

CFP® uzmanınız finansal planınızı oluşturmak ve yönlendirmek için kendilerini “finansal planlayıcı” olarak adlandıran herkesten daha kalifiyedir. CFP® Board'un titiz eğitim ve deneyim gereksinimleri, yalnızca en kalifiye ve kararlı adayların CFP® markasını kullanma hakkını elde etmesini sağlar.

4. Titiz Mesleki ve Etik Standartlara Tutuluyorlar

En önemlisi gönül rahatlığınız için CFP® profesyonelleri yeminli güvencelerdir. Güvene dayalı olarak, sigorta şirketleri gibi üçüncü taraflarla ilişkileri olsa bile, müşterilerinin menfaatleri doğrultusunda hareket etmelidirler..

CFP uzmanımız bizi açıkçası kafa karıştırıcı ve biraz korkutucu bir engelli sigorta poliçe sürecine yönlendirdiğinde bunu ilk elden gördük. Süreç özellikle hızlı veya kolay değildi ve kesinlikle kimsenin eğlence fikri değildi, ama hiçbir noktada önyargılı tavsiye aldığımızı hissetmedik. Sonuç bizim için DIY alternatifinden neredeyse kesinlikle daha iyiydi, ki eğer - dürüst olursak - kendi başımıza tamamlamaya çalışmamış olabiliriz.

5. Ani Bir Değişimi Anlamanıza Yardımcı Olabilirler

Müşterilerin planlı bir yaşam değişikliğinden önce veya beklenmedik bir durumdan sonra profesyonel rehberlik aramaları planlamak oldukça yaygındır. İster bir çocuğun doğumunu öngörüyor, boşanmaya hazırlanıyor ya da mirasla nasıl başa çıkacağınızdan emin değilseniz, açık tavsiye ve kapsamlı rehberlik için bir CFP® uzmanına güvenebilirsiniz..

6. CFP® Kurulu Tüketicinin Korunması Hakkında Dikkatli

CFP® Yönetim Kurulu'nun Finansal Planlama Tüketici Kılavuzu, “Finansal Kendini Savunma” için tam bir sayfa ayırır ve önyükleme yapmak için ayrı bir Tüketici Savunması için Tüketici Rehberi yayınlar. Bir CFP® uzmanı aramaya başlamadan önce, her iki kılavuza da eksiksiz bir okuma yapın.

CFP® Kurulu, tüketicinin korunmasına “güven fakat doğrula” yaklaşımını uygular. CFP® markası, müşterilere gerçek bir profesyonelle çalıştıklarını garanti etse de, müşterilerin mali ve kişisel bilgilerini korumak ve benzer düşünen CFP® profesyonelleriyle çalışmak için proaktif önlemler almaları çok önemlidir..

Son söz

Sizin ve ailenizin mali planınızdaki en önemli insanlar olduğunu asla unutmayın. CFP® uzmanınız, en iyi ilginize göre hareket etmeye yemin eder ve planınızı uygulamanıza ve belirsiz bir geleceğe güvenle hazırlanmanıza yardımcı olmak için tarafsız tavsiye ve danışmanlık sağlamayı taahhüt eder. Ama sizi yapmak istemediğiniz bir şeyi yapmaya zorlayamazlar veya mali durumunuzun tam kontrolünü ele geçiremezler. Zaten onların olmasını istemezdin.

Bir plan yapma gücü sizin elinizde. Onunla ne yapacaksın?

Bir CFP® profesyoneli işe almayı mı düşünüyorsunuz? Neden?

Bu parça CFP® Board ile ortaktır.