Şemsiye Sigortası Nedir - Politikaya İhtiyacım Var mı?

Sonra, bir gün, bir araba kazası geçirirsiniz. Neyse ki, kötü bir şekilde zarar görmüyorsunuz ve arabanıza verilen hasar, otomatik sigorta kapsamınızın sınırları dahilinde. Ne yazık ki, kazaya karışan diğer otomobil büyük bir şirketin yöneticileriyle dolu - ve yaralanmaları ve araca verilen hasar çok daha ciddi.

Bir mahkeme, kazadan sorumlu olduğunuza karar verir ve diğer araca, yöneticilerin tıbbi faturalarına ve kazadan sonra çalışamayacakları süre için kayıp ücretlerini ödemek zorundadır. Toplamda yaklaşık bir milyon dolarlık borcunuz var. Otomatik sigorta poliçeniz yalnızca ilk 250.000 ABD Doları tutarını kapsar, bu nedenle kalan 750.000 ABD Doları tutarını aşarsınız.

Bir şemsiye sigorta poliçeniz yoksa bu sizin için tam bir felaket olabilir. Bu tür bir sigorta, diğer poliçelerinizin kapsam limitlerine aykırı olduğu zaman geçerlidir. Bu durumda, bir şemsiye politikası ekstra 750.000 $ 'lık zararı karşılayacak ve hatta yasal faturalarınızı ödeyecek - böylece varlıklarınızın silinmesine ve emekliliğinizin talihsiz bir kazadan kaçmasına neden olacaksınız.

Şemsiye Sigortası Nasıl Çalışır?

Çoğu sigorta türü belirli bir tür teminat sağlar. Örneğin, otomobil sigortası poliçeniz bir trafik kazası durumunda sizi korur, ev sahibi poliçeniz ise evinizi ve içindeki eşyaları hırsızlık veya hasara karşı korur. Buna karşılık, şemsiye sigortası tıpkı bir yağmur fırtınasında vücudunuzun her bölümünü kaplayan bir şemsiye gibi finansal hayatınızın birçok yönünü kapsayan tek bir politikadır. Bu nedenle, diğer sigorta poliçelerinizden birinde sorumluluk limitlerini aştığınızda, şemsiye politikanız ekstra masraflarla ilgilenmek için oradadır..

Şemsiye sigortası bir tür sorumluluk sigortasıdır, yani görevi sizi davalara karşı korumaktır. Çoğu otomobil sigortası poliçesinde, satın alabileceğiniz maksimum sorumluluk kapsamı, kaza başına 300.000 $ veya 500.000 $ 'dır, ancak bir davadaki hasarlar milyonlarca dolara kolayca eklenebilir. Bir şemsiye politikasına sahip olmak, büyük bir davanın diğer tüm varlıklarınızı yok etmesini önler. Buna ek olarak, bir şemsiye politikası sizi işyerinde veya tatilde neden olduğunuz bir kaza gibi diğer politikaların kapsamadığı hasarlara karşı korunmaya karşı korur.

Şemsiye Sigortası Neleri Kapsar

Bir şemsiye politikasının kapsadığı hasar türleri aşağıdakileri içerir:

• Bedensel yaralanma. Bir araba kazasında birisine zarar verirseniz ve tıbbi faturalar otomatik sigortanızın sınırlarını aşarsa, bir şemsiye politikası sekmeyi alır. Benzer şekilde, elektrikçi evinizden çıkarken merdivenlerden aşağı kayar ve düşerse, şemsiye politikası ev sahiplerinin politikasının sınırlarını aşan tıbbi faturaları kapsar. Ayrıca, diğer sigortanın kapsamadığı yaralanma türlerine de kapılırsınız. Örneğin, köpeğiniz yürüyüşe çıkarken birisini ısırırsa, ev sahibi sigortası hasarı karşılamaz, ancak şemsiye sigortası.
• Maddi hasar. Eğer çocuğunuz aile aracını bir çitin içinden ve komşunuzun evinin yanına çarparsa, bir şemsiye sigorta poliçesi otomobil sigortanızın sınırlarının ötesinde herhangi bir hasar için ödeme yapabilir. Politika ayrıca otomobil ve ev sahipleri politikalarına dahil olmayan hasarları da kapsar. Evcil hayvanınız bir komşunun evinde paha biçilemez bir tablo çiziyorsa veya çocuğunuz antika bir kristal vazoya çarpıyorsa veya bir tatil sırasında bir tekne kiralayıp yanlışlıkla bir iskeleye çarparsanız, bir şemsiye politikası hasara dikkat edebilir.
• Diğer Yasal Hasar Çeşitleri. Bir şemsiye sigorta poliçesi, başkalarına yaralanmaya neden olan yazılı veya sözlü iftira veya iftira davası açmanız durumunda sizi korur. Ayrıca sizi yanlış tutuklama, kötü niyetli kovuşturma, gizliliğin ihlali ve diğer çeşitli sivil suçlamalara karşı da koruyabilir.
• Yasal ücretler.Şemsiye sigortasının nihai özelliği, bir davadaki yasal ücretlerinizi ve mahkeme masraflarınızı karşılamasıdır. Avukatlar pahalıdır ve büyük bir davanın maliyeti, gerçekten hatalı olmadığınızı bilseniz bile sizi mahkemeden çıkmaya zorlayabilir. Bir şemsiye politikası ile, varlıklarınızı korumak için iyi bir avukat alabileceğinizi biliyorsunuz.

Şemsiye Sigortası Neleri Kapsar

Şemsiye sigortası sizi çoğu dava türüne karşı korumasına rağmen, birçok politikanın özellikle hariç tuttuğu belirli türler vardır. Örneğin, birçok şemsiye politikası şunları kapsamaz:

• malpraktis davaları
• İşçiler işverenlere karşı tazminat talepleri
• Bir işletme veya işle ilgili herhangi bir faaliyetten kaynaklanan hasar
• Herhangi bir kişiye veya mülke kasıtlı olarak verdiğiniz hasar

Ayrıca, şemsiye sigortasının sizi diğer insanlara zarar vermekten koruduğunu unutmamak önemlidir. Zarar gören ve pahalı bir operasyona ihtiyaç duyan sizseniz, bunun için ödeme yapmak sağlık sigortanıza bağlıdır - ve sağlık sigortasının kapsamadığı her şey hala cebinizden çıkar. Bu durumda, bir şemsiye sigorta poliçesi size yardımcı olamaz.

Şemsiye Sigortasının Maliyeti

Şemsiye sigorta poliçeleri genellikle 1 milyon dolarlık birimler halinde satılmaktadır. Yani, mümkün olan en küçük politika 1 milyon dolar, bir sonraki en küçük politika 2 milyon dolar ve kapsam oradan 1 milyon dolarlık artışlarla tırmanmaya devam ediyor.

Bankrate'e göre, şemsiye sigortası “sigorta işinde mutlak en iyi alım” dır, kapsama alanındaki ilk 1 milyon $ için yılda yaklaşık 150 $ veya 200 $ ve her ek milyon için 100 $ 'dır. Bununla birlikte, gerçek sigorta şirketlerinin web siteleri maliyet hakkında biraz daha yüksek tahminler vermektedir: Çiftçi Sigortası, bir şemsiye sigorta poliçesinin “yılda yaklaşık 250 ila 600 dolar” olduğunu söylüyor. GEICO, maliyeti “1 milyon dolarlık kapsam için 300 dolardan daha az” ve Liberty Mutual, 1 milyon dolarlık bir politikanın “günde yaklaşık bir dolar” veya yılda 365 dolar olduğunu söylüyor.

Ancak bu rakamlar yalnızca tahminidir. Gerçek maliyet, yaşadığınız yere ve sigorta şirketinin sizi ne kadar iyi düşündüğüne bağlı olarak değişir..

Ödediğiniz tutarı etkileyebilecek bazı faktörler şunlardır:

• Senin işin. Bazı iş kollarındaki insanların başkalarına zarar veren kazalarda olma olasılığı daha yüksektir. Örneğin, işiniz çok fazla sürüş içeriyorsa, bir trafik kazası geçirme riskiniz daha yüksektir.
• Hobilerin. Bir tekneniz, motosikletiniz veya başka bir özel aracınız varsa, bu da kazaya girme şeklinizi artırır.
• Senin Evcil hayvanların. Evcil hayvanlar, özellikle köpekler, hem yaralanmalardan hem de maddi hasarlardan sorumlu olabilir. Bir köpeğe, özellikle agresif kabul edilen bir türe sahip olmak, politikanızı daha maliyetli hale getireceğinden emin olabilirsiniz..
• Sürüş Kaydınız. Son beş yıl içinde bir kazaya karıştıysanız, sonuç olarak bir prim ödemeniz muhtemeldir. Ayrıca, evinizdeki herhangi bir sürücü 25 yaşın altındaysa - sürüş kayıtları hatasız olsa bile - bu riskinizi artırır ve bu nedenle priminiz.
• Önceki Davalar. Dava açılma riski taşıyan bir kişi olduğunuzu gösteren herhangi bir davada - medeni veya cezai - yer aldıysanız, politikanızın benzer bir geçmişi olmayan birinden daha pahalı olması muhtemeldir..

Bir şemsiye sigorta poliçesinde doğru fiyat almanın en iyi yolu doğrudan sigorta şirketine başvurmaktır. Birçok şirket size telefonla veya e-postayla teklif verebilir.

Birçok durumda, oto ve ev sahibi sigortanızda yüksek dolarlık sorumluluk kapsamına sahip değilseniz şemsiye politikası alamayacağınızı unutmayın. Örneğin GEICO, otomatik sigortalarında en az 300.000 $ bedensel hasar ve 100.000 $ maddi hasar ve ayrıca ev sahibi sigortası için en az 300.000 $ kişisel sorumluluk kapsamı kapsamındaki müşteriler için şemsiye sigorta poliçeleri yazmaktadır..

Şemsiye Sigortasına İhtiyacı Olanlar

Şemsiye sigortasının asıl amacı varlıklarınızı bir davadan korumak olduğundan, onu korumak için varlıklarınız varsa satın almak mantıklıdır. Çiftçi Sigortası, net değerinizin en az 1 milyon $ olması durumunda bir şemsiye sigorta poliçesi satın almanızı önerir - çoğu şemsiye poliçesinin kapsadığı minimum miktar. Diğer sigorta şirketleri biraz daha geniş bir standart kullanmaktadır: Şemsiye sigortasının varlıklara sahip olan herkes için otomobil ve ev sahibi sigortasından sorumluluk kapsamında olduğundan daha iyi bir yatırım olduğunu söylüyorlar. Örneğin, varlıklarınızda 700.000 dolar varsa ve otomatik sigortanız sadece kaza başına 300.000 dolar tutarındaysa, bir şemsiye sigorta poliçesi varlıklarınızın geri kalanını korur.

Dikkate alınması gereken diğer faktör, dava açılma olasılığınızdır. Örneğin, yolda çok fazla zaman geçirirseniz, bir trafik kazası geçirme olasılığınız daha yüksektir, bu da dava açılma olasılığınız anlamına gelir. Evinizde sık sık misafiriniz varsa, bunlardan birinin orada yaralanması riski daha yüksektir. Evinizde yüzme havuzu, köpek veya silah bulundurmak davanın açılmasına neden olabilecek kaza riskini artırır.

Bir şemsiye sigorta poliçesinin sizin için uygun olduğunu düşünüyorsanız, sormanız gereken bir sonraki soru ne kadar kapsama ihtiyacınız olduğudır. Öğrenmek için şu adımları izleyin:

1. Net değerinizi hesaplayın. Tüm varlıklarınızın değerini - eviniz, bankadaki nakit para, hisse senetleri ve tahviller, emeklilik hesapları ve finansal değeri olan herhangi bir şey - toplayın ve borçlarınızın değerini çıkarın.
2. Mevcut sigorta poliçelerinizden ne kadar sorumluluk kapsamı aldığınızı öğrenin. Otomatik sigorta poliçenizde üç ayrı sayı vardır: kişi ve kaza başına bedensel hasar ve kaza başına maddi hasar. Ev sahibi sigorta poliçenizde sadece bir sayı vardır: her olay için kişisel sorumluluk.
3. İkinci adımda bulduğunuz sayıların en küçüğünü alın ve birinci adımda bulduğunuz sayılardan çıkarın. Aradaki fark, korumasız olan paranızın miktarıdır. En azından bu miktar için bir şemsiye politikası almak size tam koruma sağlar.

Çoğu insan için 1 milyon dolarlık temel bir politika yeterlidir. Bununla birlikte, Bankrate kapsama alanınızı “ihtiyacınız olacağını düşündüğünüzden 1 milyon dolar” daha fazla artırmanızı önerir. Bir davanın ortasındayken geri dönüp kapsamınızı artıramazsınız, bu yüzden çok azdan çok daha fazlasına sahip olmak daha iyidir.

Son söz

Güneşli bir günde bir şemsiye gibi, bir şemsiye sigorta poliçesi kullanmayı beklemediğiniz bir şeydir. Ama aynı zamanda bir şemsiye gibi, ona sahip olmak ve ona ihtiyaç duymamak ve ona sahip olmaktan çok daha iyidir. Yılda sadece birkaç yüz dolar için, varlıklarınızın beklenmedik bir davada ıslanmayacağını ve kendinizi kurtarmak için emeklilik fonunuz veya üniversite tasarruf fonunuz gibi değerli varlıkları tasfiye etmek zorunda kalmayacağınızı garanti edebilirsiniz. dışarı.

Ne kadar sorumluluk kapsamı taşıyorsunuz?