Finansınız İçin Günlük Para Yöneticisi Nasıl Seçilir

Çocuklarından uzakta yaşayan yaşlı bir insanın, belki de dul bir kadın olduğunu düşünün. Yalnız ve savunmasız, finansal olarak yararlanmaktan eğilen vicdansız con sanatçılarının kurbanı olabilir. Bu senin annen ya da büyükannen olsaydı, güvenliğini sağlamak için ne yapabilirdin? Cevap profesyonel bir günlük para yöneticisi kiralamaktır.

Günlük Para Yöneticisi Nedir??

Günlük Para Yöneticisi (DMM) mesleği, Amerikan Günlük Para Yöneticileri Derneği'ne (ADMM) göre yaklaşık 15 yıldır varlığını sürdürmektedir. DMM'ler, müşterilerin aşağıdaki gibi kişisel finansal konularla başa çıkmalarına yardımcı olur:

Posta yoluyla toplama ve sıralama
Faturaları ödemek
bütçeleme
Bankacılık
Finansal kayıtların düzenlenmesi
Gelir vergisi hazırlığına ilişkin kayıtların düzenlenmesi
Faturalar ve fatura ödemeleriyle ilgili şirketlerle görüşme

Birçoğu EBM veya finansal danışman olan finans endüstrisinden gelen birçok DMM hizmetlerinin bir parçası olarak mutlaka danışmanlık veya vergi hazırlığı sağlamayabilir. Birçoğu için DMM olarak çalışmak ikinci veya üçüncü kariyerleri.

Kimler Günlük Para Yöneticisine İhtiyacı Var?

Yaşlılar DMM hizmetlerinden büyük ölçüde yararlanabilir. Eski bir vergi hazırlayıcısı olarak, eski müşterilerimden kaçının faturaları ve evrakları yönetme görevlerini geçtiğimiz yıllarda daha zor bulduğunu gördüm. Onları sadece yılda bir kez vergi zamanında gördüm ve bazen sağlıklarındaki önceki yıla göre değişim şok edici oldu.

Arizona'daki küçük bir kasabanın nüfusuna, büyük bir emekli insan topluluğu ile hizmet ettim. Güzel manzara, düşük vergiler ve sıcak hava için oraya taşınmışlardı. Geniş ailelerinden ve çocuklarından uzakta, mali konularla ilgili sağlık sorunları imkansız hale getirildiğinde, yardım için arkadaşlarına ve komşularına güvenmek zorunda kaldılar.

Bazen bir müşterinin ev ofisi üzerinden vergi iadesi yapmak için gerekli belgeleri arayan bir komşuyla birlikte çalışıyordum. Müvekkilimin günlük para yöneticisine erişimi olsaydı, bu ve diğer hayati işlevler sorunsuz bir şekilde gerçekleştirilebilirdi.

Bir DMM'nin hizmetlerinden yararlanabilecek diğerleri şunları içerir:

Sürekli iş ya da zevk için yolda olan insanlar
Evraklarını işlemek için birine ödeme yapmayı tercih edenler
Zamandan daha fazla parası olan meşgul profesyoneller
Mali konularla başa çıkmalarını engelleyen engelli kişiler

Neden DMM Kiralama?

Neden sadece bir EBM veya avukat sizin veya yaşlı akrabanız için para yönetimi görevleri yapmıyor? Maliyetin, hizmetlere ve coğrafi bölgeye bağlı olarak saatte ortalama 60 $ ila 90 $ arasında değişmesi muhtemeldir. Buna karşılık, EBM ve avukat ücretleri genellikle saatte 100 dolardan fazla başlar. Ayrıca, EBM veya avukatın temel fatura ödeme ve diğer günlük finansal görevleri yapmak için yüksek oranlar ödemek yerine periyodik olarak fikir vermesi daha iyidir.

DMM, kişisel mali durumunuzu yönetmenize yardımcı olması için kullanmanız gereken profesyonellerden biridir:

Vergi hazırlama ve finansal tavsiye için bir EBM veya Kayıtlı Ajan (EA)
Yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olacak Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP)
İsteğiniz, mülkünüz veya güveniniz konusunda size yardımcı olacak bir avukat

DMM, EBM, mali müşavir ve avukat arasındaki görevlerin ayrılması sadece paradan tasarruf etmekle kalmaz, aynı zamanda paranızı idare eden kişi aynı zamanda danışmanlık, izleme ve raporlama yapan kişi de ortaya çıkabilecek olası çıkar çatışmalarını önler. Dahası, her profesyonel tarafından sağlanan gözetim, dolandırıcılık veya hırsızlık komisyonu için bir fırsat olmamasını sağlamaya yardımcı olur.

DMM Nasıl Seçilir

DMM seçiminiz, sizin için işleyecekleri bilgilerin hassas yapısı nedeniyle kritik öneme sahiptir. Meslek düzenlenmemiştir, bu yüzden hem yetkin hem de dürüst olan birini bulmak için kendi başınıza kalırsınız. Aramanıza şu şekilde başlayabilirsiniz:

Arkadaşlarınızdan, komşularınızdan, sağlık uzmanlarından ve finans uzmanlarından tavsiye isteyin. Güvenilir bir DMM'ye öncülük etmek için çekebilecekleri kişisel deneyimleri olabilir.
Din adamları, geriatrik bakım yöneticileri, sosyal hizmet uzmanları ve avukatlar gibi DMM'lerle ilgili deneyimi olabilecek diğer profesyonellere sorun.
Amerikan Günlük Para Yöneticileri Derneği'ne (ADMM) danışın: Kuruluş, eğitim ve sertifikasyonun yanı sıra yönlendirmeler de sağlar. DMM olmak için sertifika gerekli değildir. Sertifika almak için 1.500 saatlik DMM deneyimi ve ADMM tarafından yürütülen bir sınavı geçmek gerekir.
Amerikan Emekliler Derneği (AARP) web sitesine bakın. Düşük gelirli yaşlılar, 21 eyalette ve Columbia Bölgesi'nde faaliyet gösteren AARP Para Yönetimi Programı aracılığıyla yardım almaya hak kazanabilirler. Site ayrıca 12 eyalette DMM ajanslarına sevk sağlamaktadır. Eğitimli gönüllüler fatura ödeme ve Sosyal Güvenlik gibi devlet yardımlarının yönetiminde hizmetler sunmaktadır.
Bölgenizde sizi DMM programlarına yönlendirebilecek kar amacı gütmeyen ve resmi programlar bulmak için Eldercare Locator sitesine başvurun..

DMM'de Neler Arar

Birkaç iyi olasılık bulduğunuzda, işlerini sizin için uygun bir şekilde yürütüp yürütmediklerini öğrenmek için onlarla görüştüğünüzden emin olun. Şunlardan emin olun:

Verilerinizi korumak için ne gibi güvenlik önlemleri var??
Saat başına mı yoksa aylık sabit bir oranla mı faturalandırıyorlar??
Hangi görevleri yerine getirecek ve faturalandıracaklar? Örneğin, evinize veya ofisinize gitmek için zaman ayırıyorlar mı??
EBM'niz, EA'nız ve avukatınızla çalışmaya istekli mi??
Hata ve ihmal sigortası var mı ve bağlı mı??
Bir referans listesi sağlayabilirler mi??

Son söz

Yıllardır var olmalarına rağmen, DMM'ler önemli bir hizmet sunmalarına rağmen çok fazla ilgi görmediler. Nüfusumuz yaşlandıkça, mesleğin maruziyet, önem ve düzenlemede kazanacağına şüphe yok. Ancak özellikle şimdi, DMM'lerin onaylanması gerekmediğinden, kendiniz veya sevdiğiniz bir kişi için kaliteli bir DMM seçmek için kendi durum tespiti yapmak zorunludur..

Siz veya tanıdığınız herhangi biri DMM hizmetlerinden yararlandı mı?