Y kuşağı ve Paraları Hakkında Şaşırtıcı 15 Gerçek

Önceki nesillere göre daha mı zengin ya da daha mı fakir? Daha fazla borç mu var? Daha iyi veya daha kötü eğitimli?

Açıkçası, yaklaşık 73 milyon insan hakkında genellemeler yaparken dikkatli olmalısınız. Fakat “Genelleme yapıyorsunuz” - dostça politik tartışmalarda çok şey duyduğum bir suçlama - “Milyonlarca insan arasındaki eğilimler hakkında başka nasıl konuşmanız gerekiyor?”

Ve daha da önemlisi, milyonlarca insanı etkileyen sorunlara nasıl çözüm bulmanız gerekiyor??

İşte sıkıntılı durumdan ümit vaat edenlere kadar şaşırtıcı olan binlerce yıl hakkında bazı gerçekler.

Y kuşağı ve Para Hakkında Gerçekler

1. Ebeveynlerinin Yaşlarında Yaptıklarından Daha Az Kazanıyorlar

Bu listedeki her eğilimden, bu en endişe verici olabilir.

Son birkaç nesil boyunca, Amerikalıların gelir potansiyeli azaldı. 2013 yılında 25-34 yaş arası gençlerin 1989'da aynı yaş grubundan% 20 daha az kazandığını tespit eden 2017 2017 Genç Yenilmezler Federal Rezerv verisini düşünün. Özellikle, 2013 yılında genç yetişkinler için medyan kişisel gelir 1989 yılında 50.910 $ ile karşılaştırıldığında 40.581 $. (Bu parçadaki zaman dilimleri arasındaki tüm dolar karşılaştırmaları enflasyona göre ayarlanmış dolar cinsindendir.)

Harvard, Stanford ve California Üniversitesi tarafından yürütülen bir başka çalışmada, “mutlak gelir hareketliliği” veya ebeveynlerinden daha fazla kazanç elde eden bir neslin yüzdesi ölçülmüştür. 1940 doğumlu hemen hemen her çocuk,% 92 mutlak gelir hareketliliği ile ebeveynlerinden daha fazla kazanmıştır. Fakat 1980'lerde doğan çocuklar tamamen başka bir hikaye. Sadece yarısı ebeveynlerinden daha fazla kazanıyor. Daha da kötüsü, yüzde zamanla küçülmeye devam ediyor.

2. Ebeveynlerinin Yaptığı Net Değerin Yarısına Sahiptirler

Genç Yenilmezler tarafından yapılan çalışma başka bir endişe verici eğilimi kaydetti: Y kuşağı, ebeveynlerinin yaşlarına göre sahip oldukları net değerin sadece yarısını tahakkuk ettirdi. 1989 yılında 25-34 yaş arası ortalama net değer 25.035 $ idi. 2013 yılına kadar 10.900 $ 'a düştü.

Federal Rezerv'in 2018 raporunda benzer bulgular ortaya çıktı. Fed, 2016 yılında binyılların 2001 yılında nispeten yaşlı gen-Xers'dan% 40 daha düşük medyan net değere sahip olduğunu bildirdi.

Götürmek? Eğer anne babalarının servet seviyelerine ulaşacaklarsa veya akredite bir yatırımcı olma şansları varsa, milenilerin para hakkında önceki nesillerden daha akıllı olmaları gerekiyor.

Profesyonel ipucu: Net değerinizin ne olduğundan emin değil misiniz?? Personal Capital'e kaydolun, ve sizin için net değerinizi otomatik olarak hesaplayacaklardır.

3. Daha Fazla Öğrenci Kredisi Borcu Taşıyorlar

Y kuşağının borçları 1 trilyon doları aştı.

Verilmiş, hepsi öğrenci kredisi borcu değil. Ancak Federal Rezerv raporu, milenyumların 2017'de yaklaşık 18.000 $ 'lık bir ortalama öğrenci borç borcu taşıdığını, gen-Xers'ın 2004'te sadece 13 yıl önce ortalama 12.800 $' ı bulduğunu ortaya koydu. Bu, 13 yılda medyan öğrenci kredi borcunda% 40'lık bir artış.

Ve binyılların çok daha büyük bir yüzdesi, önceki nesillere göre öğrenci kredileriyle sınırlıdır. 2017'de binyılların üçte birinden fazlasında öğrenci kredisi bulunurken, gen-Xers'ın beşte birinden daha azının 2004'te öğrenci kredisi borcu vardı.

Y kuşağı, bu borcu ne zaman ödeyeceklerini veya ödeyeceklerini bilmiyor. CNBC'ye göre, beş binyıldan biri borçlarıyla öleceklerine inanıyor - 20'li veya 30'lu yaşlarında bir yetişkin için korkunç bir düşünce.

Borç altında gömülü hissediyorsanız, öğrenci kredisi geri ödemesi ve bağışlama için bu seçeneklere göz atın. Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız, Credible.com. Money Crashers okuyuculara 750 $ 'a kadar bonus sunuyorlar.

4. Yüksek Eğitimli

Pew Araştırma Merkezi, milenyumların% 39'unun lisans veya daha yüksek bir dereceye sahip olduğunu ve% 28'inin de bazı üniversite eğitimine sahip olduğunu bildiriyor. Sadece% 8'i liseyi bitiremedi.

1968'de benzer bir yaş grubunda olan sessiz nesil arasında sadece% 15'inde lisans derecesi veya üstü vardı,% 30'u liseyi bitiremedi.

İşte Amerikalıların eğitim kazanımlarının son 50 yılda nasıl geliştiğinin tam dökümü:

(Pew Research'ün grafik izniyle)

Yine de, genç Amerikalılar önceki nesillerden daha az kazanıyor, daha fazla kazanmıyor. Daha fazla eğitim, daha fazla öğrenci borç borcu, daha düşük maaş, daha düşük net değer - Amerika'nın küresel ekonomik sahnede büyümek ve rekabet etmek için devam eden mücadelesinin rahatsız edici bir portresini çiziyor.

5. Stoklara Dikkat Ediyorlar

St.Louis Federal Reserve'e göre, beş binyılın üçünde emeklilik hesaplarında bile hiçbir hisse senedi bulunmamaktadır. Ve bu sadece fon eksikliğinden değil. CNBC'ye göre, milenyumların sadece% 23'ü borsa uzun vadede en iyi yatırım için en iyi yer..

Büyük Durgunluk hayaleti bu güvensizlik üzerinde büyük bir hızla beliriyor. Gallup'a göre, 18-34 yaş arası gençlerin% 55'i 2002'de hisse senedine sahipti, ancak bu rakam 2014'te% 33'e düştü ve 2018'de sadece hafifçe% 37'ye yükseldi..

Bunun yansımaları önemlidir. İki kişinin 2009'da 100.000 dolar olduğunu düşünün. Bunlardan biri, S&P 500'ü yeniden yatırılan temettülerle takip eden bir endeks fonuna yatırım yaptı ve diğeri bunu bir tasarruf hesabında nakit olarak bıraktı. On yıl sonra 2019'da yatırımcının 451.387 dolar olurken, tasarrufun hala sadece 100.000 dolar olacaktı. 2019'da 100.000 $ 'ın 2009'dakinden% 19.1 daha az olması dışında. Enflasyona göre ayarlanan yatırımcı,% 277.71'lik bir yatırım getirisi görecek ve koruyucu% -19.1'lik bir getiri görecektir. Aslında yatırım yapamayarak para kaybederlerdi.

Bu yüzden kenarda oturamaz ve hisse senetlerini görmezden gelemezsiniz. Yatırılacak 1.000 $ 'dan azınız varsa bu yatırımlarla başlayın. Ve eğer risk konusunda endişe duyuyorsanız, hisse senedi portföyünüzdeki riski azaltmak için bu taktikleri deneyin.

Profesyonel ipucu: Bir yatırım hesabı açmanız gerekiyorsa, bunu M1 Finans. Herhangi bir işlem ücreti veya komisyon almazlar ve hatta otomatik bir yatırım programı oluşturmanıza izin verir.

6. Emeklilik için Yeterli Tasarruf Yapmıyorlar

Ulusal Emeklilik Güvenliği Enstitüsü'nün 2018 tarihli bir raporunda, 21 ila 32 yaşları arasındaki yetişkinlerin üçte ikisinin emeklilik için hiçbir şey kalmadığı bulundu. Bir şeyleri kurtarmış olanlar arasında bile, ezici çoğunluk olması gereken yerlerin çok gerisindeydi. Genç yetişkinlerin% 95'i, yaşlarında ne kadar tasarruf yapmaları gerektiğine bağlı olarak emeklilik tasarruflarında geride kalıyor.

Çalışmanın sadece 401 (k) s ve IRA gibi vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarına baktığını belirtmek gerekir. Araştırmacılar normal tasarruf hesapları ve aracılık hesapları içermiyordu.

Adil olmak gerekirse, bebek patlamaları da geride. Stanford Uzun Ömür Merkezi'ne göre, 10 boomerden 3'ünün, en azından geleneksel emeklilik yaşı standartlarına göre, emekliliğin kapısında olmasına rağmen, emeklilik için kesinlikle hiçbir şey tasarrufu yok..

7. Birçoğunun İşveren Sponsorlu Emeklilik Hesaplarına Erişimi Yok

2017 Pew araştırmasına göre, bin yılın sadece% 59'unun işveren destekli bir emeklilik planına erişimi var. Diğer% 41 kendi başına.

Bir plana erişimi olan binyıllardan% 62'si tanımlanmış fayda planlarına (emekli maaşları) ve% 52'si 401 (k) s ve BASİT IRA'lar gibi tanımlanmış katkı planlarına katılıyor.

Y kuşağının işverenlerin desteklediği planlara erişmesi nedeniyle bunlardan faydalanmaları gerekiyor. Vergi oranınızı düşürürken tasarruf oranınızı artırmanın basit bir yoludur.

Profesyonel İpucu: İşveren destekli 401 (k) planına erişiminiz varsa, Blooom'a kaydolun. Doğru bir şekilde çeşitlendirildiğinizden, doğru varlık tahsisine sahip olduğunuzdan ve çok fazla ücret ödemediğinden emin olmak için hesabınızın ücretsiz bir analizini yapacaklar.

8. Tasarruf ediyorlar - Sadece Yatırım Yapmıyorlar

Bugün genç yetişkinler için her şey bitmek bilmiyor. Charles Schwab raporuna göre, bin yılların aslında eski meslektaşlarından yazılı mali planlara sahip olma olasılığı daha yüksektir (binyılların% 31'i, gen-Xers'ın% 20'sine kıyasla)..

Ve bunun herhangi bir fark yaratıp yaratmadığını merak ediyorsanız, buna inanmanız daha iyi olur: “planlamacıların”% 65'inin, planlamacı olmayanların sadece% 24'üne kıyasla acil bir fonu vardı. Ayrıca, plancıların% 75'i her ay tüm faturalarını ödüyor ve tasarruf için hala parası kalıyor. Planlamacı olmayanların yalnızca% 33'ü aynı şeyi talep edebilir.

Wealthfront tarafından yapılan bir araştırma, en genç müşterileri arasında 20 ila 25 yaş arasındaki vergi öncesi tasarruf oranını% 18 buldu. Tasarruf oranı, 35 ila 45 yaşındaki müşterileri arasında% 14'e düştü..

Millennials, X Kuşağı'ndan daha fazla para tasarrufu yapmaktan daha kötü değildir. 2018 Bank of America Daha İyi Para Alışkanlıkları Millennial Report, daha eski, finansal olarak daha istikrarlı gen Xers'ların% 64'üne kıyasla, her bin yılın% 63'ünün para tasarrufu sağladığını buldu. Y kuşağının% 54 karşısında% 59 oranında finansal olarak daha güvenli hissetme olasılığı daha yüksektir.

Sorun şu ki, tasarruf etseler bile, yatırım yapmıyorlar. Broadridge Financial Solutions tarafından hazırlanan bir rapor, binyılların tasarruf hesaplarının tercih ettikleri “yatırım” yöntemi olduğunu gösterdi - emeklilik hesaplarını, hisse senetlerini ve gayri menkulleri kapattılar.

9. İşgücünün Çoğunluğunu oluştururlar

ABD işgücüne 56 milyon katılımcısı ve büyümesi ile binyıllar, işgücünün en büyük segmenti olarak patlama ve gen-Xers'ı geride bıraktı.

Bir grafik bu durumda bin kelimeye bedeldir:

(Pew Research'ün izniyle)

Tabii ki, artık binyıl doğmamış olsa da, ABD'deki nüfusu göç nedeniyle büyümeye devam ediyor. İşgücünün yüzdesi olarak, uzun yıllar boyunca büyümeye devam edecekler.

Bu, milenyumların gittikçe kurumsal ve siyasi düzeylerde politikalar belirleyeceği anlamına geliyor. Aynı zamanda iyi ve kötü para alışkanlıklarının ekonomi genelinde yankılanacağı anlamına gelir. Örneğin, Amerika'nın en büyük kuşağı emeklilik için yeterince yatırım yapmıyorsa, o zamandan 30 yıl sonra, hükümet güvenlik ağları ve Sosyal Güvenlik gibi destek hizmetleri kendilerini aşırı yüklü ve yetersiz fonlu bulacak.

10. Daha Sonra Evleniyorlar

20 yaşında, milenyumun sadece% 6'sı evliydi. Sessiz nesil arasında% 35'i 20 yaşında evlendi.

Ve sadece binlerce yıl evlenmek için daha uzun süre beklemekle kalmıyor, aynı zamanda genel evlilik oranları önceki nesillere göre daha düşük. Bununla birlikte, bin yıllık evlilik oranının X kuşağını geçmeye hazır olduğu görülüyor.

Bir kez daha, görsel olarak en iyi anlatılan bir hikaye:

(Federal Rezerv'in izniyle)

Son birkaç on yıldır, hakim görüş, evlenmek için daha uzun süre beklemenin boşanma oranlarını azalttığı yönündedir. Bu doğrudur, ama sadece bir noktaya kadar. 2016 yılında yayınlanan araştırmalar bu varsayımı kafasına çevirdi. Boşanma oranlarının 20'li yaşların sonlarına ve 30'lu yaşların başlarına kadar evlenen çiftler için düştüğünü, ancak 30'ların ortalarından başlayarak evlenenler için boşanma oranlarının tekrar artmaya başladığını tespit etti..

Stres ve duygusal acıların ötesinde, boşanma da on binlerce dolar yasal ücretler, ek çocuk bakım maliyetleri ve varlık erteleme maliyetlerine mal oluyor. Y kuşağının ortalama evlilik yaşı, gelecekteki boşanma oranları için harika bir haber olan “Goldilocks” bölgesinde yatmaktadır. Ancak daha sonraki evlilik eğilimi devam ederse, milenyumlar ve Z kuşağı kendilerini çok geç evlenmeye başlayabilir.

11. Daha Az Çocukları Var

2018'de ABD doğum oranı geçen yıla göre% 2 düşerek 3.788.235 doğuma geriledi. CDC'ye göre, bu 32 yıllık bir düşük. Y kuşağının en büyük kuşak kohort olduğu ve şu anda ana çocuk doğurma yıllarında olduğu düşünüldüğünde, ne kadar az çocuk sahibi oldukları dikkat çekicidir..

İlk kez, 30 yaşlarındaki kadınların doğum oranları 20 yaşlarındaki kadınlardan daha yüksekti. Trend 2017'de başladı ve 2018'de büyüdü, sadece binlerce çocuğun daha az çocuğu olmadığını değil, aynı zamanda daha uzun süre beklediklerini de gösterdi. Evlenmek için daha uzun süre bekledikleri için mantıklı.

Y kuşağının düşük doğurganlığı, mevcut doğum oranı ile ikame doğum oranı arasındaki boşluğu da genişletmektedir. Amerikalılar şu anki nüfusumuzu değiştirmek için yeterli çocuğa sahip değiller. 1.000 kadın başına ortalama yaşam boyu doğurganlık oranı 2018'de 1.728 çocuktu - istikrarlı bir nüfusu korumak için gerekli 2.100 çocuğun çok altında. (Negatif doğurganlık oranlarına rağmen ABD nüfusunun neden artmaya devam ettiğini merak ediyorsanız, cevap basittir: göç.)

Daha düşük maaş çekleri ve daha yüksek öğrenci kredisi borcu arasında, bin yıllık çocukları çocuk sahibi olma konusundaki isteksizlikleri için suçlayabilir misiniz? Çocuk bakımından tasarruf etmek ve bir üniversite eğitiminin maliyetini düşürmek için kitaptaki her numarayı kullansanız bile çocuklar pahalıdır.

Ancak mevcut ekonomik modelimiz nüfus artışına dayanmaktadır. Daha fazla insan mal ve hizmetlere, satış ve enflasyona yön veren daha fazla talep yaratıyor. Hızlı bir örnek olarak, bir kasaba nüfusu aniden küçülmeye başladığında gayrimenkul değerlerine ne olacağını düşünün. Konut talebinin azalması, değerlerin hızla düşmesini sağlıyor.

Bu nedenle, tüm sosyal yardım sistemimiz genç, zinde işçilerin çalışmayan vatandaşları desteklemek için vergi ödemelerini gerektirir. The Economist'te ana hatlarıyla belirtildiği gibi, nüfusun daralmasının ekonomik zorluklarına ilişkin bir vaka çalışması için Japonya'dan başka bir yere bakmayın.

12. Kirada Daha Fazla Ödüyorlar

RENTCafé'nin 2018 raporunda, ortalama bin yılın 22 ve 30 yaşları arasında kiraya 92.600 dolar harcadığı tespit edildi. Bu, enflasyona uyum sağlayarak gen-Xers ve bebek patlayanlardan çok daha fazla. X Kuşağı o yaş döneminde ortalama 82.200 $ ödedi ve boomers ortalama 71.000 $ ödedi.

Bu aynı zamanda rantın maaş çeklerinin daha yüksek bir yüzdesini kapladığı anlamına gelir. Y kuşağı, gelirlerinin% 45'ini kirada tavsiye edilen% 30'dan çok daha yüksek bir seviyeye çıkardı. Buna karşılık, gen-Xers aynı yaşta ortalama% 41, boomers ortalama% 36 harcadı.

Y kuşağının daha düşük kiraları nasıl müzakere edeceklerini öğrenmeleri daha fazla sebep.

Dikkat çeken bir şey, RENTCafé'nin, daha önce belirtilen gelir verilerinin doğrudan çelişkisiyle, bin yıllıkların önceki nesillerden daha fazla kazandığını keşfetmesidir. Herhangi bir veride, özellikle de karmaşık ekonomik verilerde yorum için yer olduğunu göstermektedir..

13. Ev Almak İstiyorlar

Konut krizinin ve Büyük Durgunluğun ardından, pundits, binlerce yıldır yaşam için gayrimenkul sahipliğinden uzak durmak konusunda bolca gürültü yaptı. Ve binyılların gayrimenkulde önceki nesillere göre daha az güven duyduklarına dair bazı kanıtlar var. Broadridge çalışmasında, binyılların% 42'si bebek patlayanların% 48'ine kıyasla, bir yatırım olarak emlak konusunda güveni ifade etti.

Ama bu hikayenin tamamından uzak.

2019 Bank of America raporu, binyılların 20'li ve 30'lu yılların sonlarına ulaştıkça, ev sahipliğine geldiklerini buldu. Y kuşağının yaklaşık dörtte üçü (% 72), bir ev satın almayı en büyük finansal öncelikleri olarak görüyor, evlenmeyi ya da geniş bir farkla çocuk sahibi oluyor. Ve Z kuşağı, bin yılın topuklarını takip ederek, ev sahibi olma konusunda daha da hevesli görünüyor.

Neyse ki, her iki genç neslin de bu özel Amerikan rüyasına ulaşmalarına yardımcı olmak için ellerinde çok sayıda araç var. İlk kez homebuyer vergi kredisinden peşinat için emeklilik hesaplarına dokunmaya kadar, genç homebuyers bir başlangıç ​​evi satın almalarına yardımcı olmak için her zamankinden daha fazla seçeneğe sahip.

14. Daha Çok İş Yanında Çalışmaya İstekli

Experian kredi bürosuna göre, binyılların tam yarısı bir yan koşuşturma yapıyor. Bu, çalışma çağındaki yetişkinlerin ulusal ortalamasının% 37'sinden çok daha yüksek.

Birçok analist, milenyumların sadece daha düşük gelirleri ile sonuçlanan sonları karşılamak için yan koşturmalara başvurmasından endişe ederken, milenyumların sadece% 38'i gerekliliği nedenlerini listeliyor. Çok daha fazlası (% 59) ekstra harcanabilir gelir için yaptıklarını iddia ediyor.

Bir yan işi başlatmayı düşünüyorsanız, tam zamanlı işinizin yanında bir iş kurmayı veya daha iyisi, hobinizi para kazanma işine dönüştürmeyi düşünün. Büyüdükçe, ideal olarak bir yan konserden tam zamanlı bir işletmeye geçebilir ve 9 ila 5 işinizi bırakabilirsiniz.

Profesyonel ipucu: Hatta ankete bile başlayabilirsiniz. Anket Junkie biraz daha para kazanmak için. Sizi zengin etmeyecek, ancak bir sonraki Netflix binge'indeyken para kazanmanın harika bir yolu.

15. Daha düşük gelirlere rağmen hırs gösterirler

Y kuşağının% 50'sinin ikinci bir iş ya da yan iş yapmaya istekli olması, sizi y kuşağının hırsı olduğuna ikna etmiyorsa, promosyonlara başvurma isteklerine bakın. 2018 Bank of America Daha İyi Para Alışkanlıkları raporuna göre, son iki yılda diğer tüm nesillerden daha fazla bin yıl artış istedi. Y kuşağının yaklaşık yarısı (% 46), gen-Xers'ın% 36'sı ve bebek patlayanların% 39'uyla karşılaştırıldığında artış istedi.

Ve çoğu da onları yakaladı. Yükseltme talebinde bulunanların% 80'i onları aldı.

Dedemin her zaman söylediği gibi, hayatta hak ettiğiniz şeyi elde edemezsiniz; müzakere ettiğiniz şeyi alırsınız. Zamanında size gelmelerini beklemek yerine, kendi işinizde daha yüksek bir maaş ve menfaat görüşmek için bu teknikleri kullanın.

Son söz

Y kuşağı para ile kötü değil, ancak önceki nesillere göre daha az kazanıyor, daha az yatırım yapıyor ve daha fazla öğrenci kredisi borcuyla mücadele ediyor gibi görünüyor.

Tasarruf ediyorlar ama yatırımcı değiller. Emeklilik planlarını takip edeceklerse, hisse senetleri ve gayrimenkul etrafındaki bu utangaçlığın değişmesi ve hızlı olması gerekir..

İşgücündeki en büyük nesil ve Amerika'nın öngörülebilir geleceğindeki en büyük nesil olan binyıllar, Amerika ekonomisi ve politikalarının gidişatını giderek daha fazla belirleyecek. Bu vesile ile daha zengin, daha sağlıklı, daha sürdürülebilir bir ülke bırakabilirler.

Y kuşağının izlenimleri neler? Gelecek yıllarda Amerika'yı nasıl değiştireceklerini düşünüyorsunuz??