20'li Yaşlarımda Genç Bir Yetişkin Olarak Para Yönetimi Hakkında Öğrendiğim 10 Ders

İster zayıf para yönetimi becerileri ister istihdamda iniş çıkışlar olsun, 20'li yaşlarımda kişisel finansı daha iyi anlamış olabilirim. 20'li yaşlarımda kompulsif bir alıcıydım, hiçbir şey kaydetmedim ve çoğu zaman araçların ötesinde geçirdim. Şimdi kesinlikle mükemmel olmasam da, paraya karşı daha sağlıklı bir tutum geliştirdiğim ve mali durumumu kontrol altına almayı öğrendiğimden çok daha iyi bir yerde olduğumu düşünmek hoşuma gidiyor.

10 Yılda Öğrenilen Para Dersleri

İster 20'li yaşlarınızda ister 60'lı yaşlarınızda olun, finansal alışkanlıklarınızı her zaman geliştirebilirsiniz. Son on yılda öğrendiğim, her yaştan herkese yardımcı olabilecek en önemli dersler.

1. Ebeveynleriniz için değil, sizin için uygun olanı yapın

Karşıtların çektiğini söylüyorlar, ancak benim gibi bir harman kocam gibi bir kurtarıcıyla evlendiğinde, bu teori test edilebilir. Evlendikten hemen sonra ortak bir banka hesabı açtık - çünkü ebeveynlerimiz bunu yaptı. Para harcadığımda, eşim dengelerimizi vurguladı. Sürekli tartışmalara yol açtı.

Bu ilk yıldan sonra, ayrı banka hesapları tutmaya karar verdik ve son 10 yıldır güzel çalıştı. Bu bana harcama özgürlüğü veriyor ve kocam yuva yumurtasını ayakkabı satışlarından korumak için ihtiyaç duyduğu huzur veriyor. Geleneksel bilgeliğin ötesine bakmak ve paranızı kendiniz ve eşiniz için işe yarayacak şekilde yönetmek şarttır..

2. Şimdi Kaydetmeye Başlayın

20'li yılların başında çalıştığım ofis işlerini geçirdim ve bu beni tam anlamıyla zenginleştirmedi. Kocamın okula giderken mimari ressam olarak çalışmasına eklediği, çok fazla görünmüyordu ve kazandığımız her şeyi harcadık. Aklımızda emeklilik için tasarruf, daha yaşlı ve daha zengin insanların yaptığı bir şeydi. Bu işlerden gerçek kariyerimize geçene kadar maaş maaşına maaş ödemeye devam edemeyeceğimizi fark ettik.

Sonunda IRA'ları Betterment ve tasarruf araçlarıyla kurduk. Banka hesaplarımızdan tasarruf hesaplarımıza otomatik transferler, bu parayı harcama konusunda daha az cazip olduğumuz anlamına gelir. Benim pişmanlığım, keşke daha erken yapsaydık - daha uzun yıllar bileşik ilgi bize büyük bir miktar verirdi.

Tasarruf etmeye hazırsanız, işvereninizle konuşun - birçoğu 401k teklif ediyor ve katkılarınızla eşleşmek istiyor. Eğer serbest meslek sahibi iseniz, bir IRA en iyi bahsiniz olabilir. Kullanabileceğiniz emeklilik yatırım aracı türleri hakkında bir finansal danışmana danışın - ve bugün başlayın.

Profesyonel ipucu: Bir işveren aracılığıyla 401 bininiz varsa, optimize edildiğinden emin olmak için Blooom'u kullanabilirsiniz. Blooom, uygun tahsise sahip olduğunuzdan, çeşitlendirildiğinizden ve çok fazla ücret ödemediğinizden emin olmak için ücretsiz bir analiz sunar. 

3. Satınalma Miktarı Üzerinde Miktar

Bir alışverişkoliğin olarak, 20'li yaşlarımı her doları saymak için takıntılı geçirdim. Bir vesileyle ben alışveriş merkezinde 100 $ vardı ve hemen eve çok daha fazla şey ile gelebilir bilerek temizlik rafa çarptı. Sonunda iki çift ayakkabı, bir kolye ve bir el çantası buldum. Ancak, ayakkabılar rahatsız oldu ve aksesuarlar hızla parçalandı.

Kaliteye miktar üzerinden yatırım yapmak değerli bir dersti. Kalite, uzun süre dayanacak şekilde üretilen büyük satın alımları araştırmak için zaman ayırmak anlamına gelir. Disiplin, sabır ve pratik bir göz gerektirir - ve daha iyi mallara yatırım yaparsanız, aslında kendinizi uzun vadede kıyafet, ayakkabı ve elektronikte daha az harcama yaparak bulabilirsiniz.

4. Borçları Gerçekten Hesaplayın

İlk kredi kartımı almak oldukça güçlüydü. Gördüğüm gibi, bir alacaklı bana 2.500 dolar ödeyecek kadar güvendi. Tabii ki, sonunda harcadığım paranın aslında benim olmadığını öğrendim.

Buna bir son verdikten ve altı ay boyunca birkaç bin dolar geri ödedikten sonra, kredinin temkinli bir araç olduğunu öğrendim. Ödeyemeyeceğiniz şeyler için kredi kartı dağıtmak (veya arkadaşlarınızın harcama kalıplarına ayak uydurmak), faiz ödemelerinde çok fazla boşa harcanmasına neden olur. Aslında, 50 $ 'lık bir konser bileti genellikle bana ödemek için var zaman 90 $ daha yakın maliyet olurdu. Borca girerseniz, ev ipotek kredisi almak, araba satın almak veya üniversite eğitiminizi ödemek gibi uzun vadede size fayda sağladığından emin olun..

5. Borç ve Sonuçlarından Kaçamazsınız

Sonunda harcamalarımı azalttığımda ve kredi kartlarını kullanmayı bıraktığımda, bir süre sonra kredi kartı şirketinin bunu unutacağını ve beni yalnız bırakacağını düşünerek minimum ödemelerimi yapmayı da bıraktım. Elbette, alacaklılar asla öğrendiğim gibi asla unutmazlar. Sonunda teslim edene kadar beni telefon, posta ve hatta kocamın telefonuyla avladılar. Parlak tarafta, götürü bir ödemeyle yerleşmeme izin verdiler, ancak tüm süreç finansal olarak stresliydi, son derece utanç verici.

Bu shohomoric hamlenin bir başka sonucu da düşük kredi puanıydı. Neyse ki, puanım ciddi şekilde zarar görmeden önce borçlarımı halledebildim ve ev sahipliğindeki şansımı veya kariyer alanımdaki bir rüya işini etkilediği noktaya asla ulaşamadım - ancak kolayca.

Ders, sorumlu olmaya ve geçmiş para hatalarınızdan yola çıkmaya hazır olsanız bile, sonuçlarından mutlak olduğunuz anlamına gelmez. Borç, düzenli ödemeler, götürü veya daha da kötüsü iflas yoluyla bir şekilde ödenmelidir. Hayatınıza devam edebilmeniz için kendinize iyi bakın.

Kendinizi önemli miktarda yüksek faizli borçla bulursanız, mevcut seçenekler vardır. Figure.com, Upstart'dan kişisel kredi veya Düşük APR kredi kartı ile ev sahipliği kredisi almak için kullanabilirsiniz.

6. Net Finansal Hedefler Belirleyin

Daha finansal olarak sorumlu olmak istediğime karar verdikten sonra bile, net hedefler olmadan kör uçuyordum. Banka hesabımda para biriktirmeli miyim yoksa başka bir yere mi transfer etmeliyim? İpoteğimizde daha fazla ödeme yapmalı mıyız?

Kocam ve ben oturduk ve gelecek için ne istediğimizi açık bir finansal planlama yapabildiğimiz kadar değildi - bütçelemeyi ve çok daha kolay tasarruf etmeyi sağladı. Finansal hedeflerimizden bazıları şunları içeriyordu:

• Ev sahipliği
• Borçtan çıkış
• Acil durum fonu oluşturmak (üç ila altı aylık masraflar)
• Taşıt kredilerinin ödenmesi
• Emeklilik fonunun başlatılması
• Çocuklarımız için kolej fonları başlatmak

Her ailenin hedefleri değişir, ancak sonuç her zaman aynı olmalıdır: kendinizi ve eşinizi somut, üzerinde anlaşmaya varılmış hedeflere doğru çalışmaya yönlendirmek.

7. Bütçeniz Hakkında Gerçekçi Olun

Daha gençken, bir diyete başladığım gibi bir bütçeye başlardım: tonlarca coşku ve tamamen gerçekçi olmayan beklentilerle. Tıpkı günde sadece 500 kalori yiyerek kilo vermeye devam etmek imkansız gibi, kısa bir süre sonra aşırı kısıtlayıcı bir bütçeye bağlı kalmanın imkansız olduğunu fark ettim..

O zamandan beri sağlıklı ve sürdürülebilir bir bütçenin anahtarının mümkün olduğunca gerçekçi olmak olduğunu öğrendim. Harcamalarımı sınırlamak yerine, gerçekçi olmayan bir bütçe tam tersi ile sonuçlanacaktır: Her kategoride bitireceğim ve sadece planımı zaten uçurduğumdan, harcama yapmaya devam etmem gerektiğine karar vereceğim.

Gerçekçi bir bütçe oluşturmak için market makbuzlarınızı, faturalarınızı ve diğer harcamalarınızı kaydedin. Oraya biraz kıpır kıpır bir oda ekleyin ve kendinizi daha az kısıtlanmış hissedebilirsiniz ve bu nedenle başıboş olma ihtimali daha düşük olabilir. Başlamanıza yardımcı olacak bazı temel bütçe bilgileri:

1. Geçen ayın tüm faturalarını, makbuzlarını ve mali tablolarını toplayın.
2. Onları iki kategoriye ayırın: sabit (kira, ipotek, araba kredisi, vb.) Ve değişken (bakkaliye, araba tamiri, kıyafet vb.).
3. Basit bir e-tablo oluşturun, aylık brüt gelirinizi girin ve giderlerinizi çıkarın.
4. Giderlerinizi değerlendirin. Gerçekten pahalı kablo paketine mi ihtiyacınız var? Kıyafetlere veya akşam yemeklerine daha az harcayabilir misiniz??
5. Herhangi bir fazlalık ile ne yapacağınıza karar verin. Bütçemin her ayın sonunda “sıfırlanmasını” tercih ediyorum, yani her bir doların tasarruf ve emeklilik hesaplarını içeren belirli bir yeri var.
6. Bütçenizi bir ay boyunca yaşamaya çalışın, sonra tekrar ziyaret edin ve sayıları buna göre ayarlayın. Mümkün olduğu kadar gerçekçi olun ve bir diyet gibi, sahtekârlıkla sabotaj yaptığınız tek kişinin kendiniz olduğunu unutmayın..

Paranıza tam olarak nereye gideceğinizi söylediğinizi bilmek, mali durumunuzu kontrol altına almak anlamına gelir ve bu da gelecekte daha iyi para alışkanlıkları edinmenize yardımcı olabilir.

Bütçenizi manuel olarak güncellemekle yükümlü olmak istemiyorsanız, Kişisel Sermaye'yi kullanabilirsiniz. Tüm satın alma işlemlerinizi otomatik olarak içe aktaracaklar ve her ay size nasıl yaptığınızla ilgili güzel ve net bir rapor verecekler.

8. Gönüllülük Artıyor

Daha gençken, gönüllülüğün değerini görmedim çünkü bana en çok istediğim tatmini vermedi: para. 20'li yaşlarımın ortasında altı haftalık bir hastanede kaldıktan sonra, melodimi büyük ölçüde değiştirdim ve yerel yenidoğan yoğun bakım ünitesinde ebeveyn destek çalışanı olarak gönüllü olmaya başladım.

Sadece topluma yardım etmekten memnuniyet duymakla kalmadım, meslek hayatımı da güçlendirdim. Size ödeme yapılmasa da, geliştirdiğiniz insanların becerileri ve gönüllülük yoluyla kazandığınız deneyim paha biçilmezdir ve gelecekte çok daha istihdam edilebilir olmanıza yardımcı olabilir.

9. Sağlık Sigortası Şart

Bu altı haftalık hastanede kalış ücreti 250.000 dolara mal oldu. Ancak, her zaman iyi bir sağlık güvencem yoktu.

Bebeğimi birkaç yıl önce alırken cebimden ödemeye karar verdim. Ön ödemem için OB / GYN'den iyi bir anlaşma aldım, ancak yine de yaklaşık 4.000 dolara mal oldu. Kocam ve ben iyi planlamıştık ve bunun için kurtarabildik - ama acil durumlar arttığında, para için karıştırdık.

Mükemmel durumda olsanız bile sağlık sigortası şarttır. Bir sorun ortaya çıkarsa, güvende olduğunuzdan ve finansal hedeflerinizin rayından çıkmayacağından emin olabilirsiniz. İster 26 yaşına kadar ebeveynlerinizin planında olun, ister iş yoluyla sigorta alın, ister devlet değişiminizden satın alın, kapsama girdiğinizden emin olun.

10. Parayla Duygusal Bağlantınızı Anlayın

Zayıf harcama alışkanlıklarını ortadan kaldırmanın anahtarı, parayla duygusal bağlantınızı anlamada yatar. Harcama tetikleyicilerinizin ve tutumlarınızın ardındaki mantığı deşifre ettikten sonra, daha sağlıklı finansal alışkanlıklar oluşturmak çok daha kolay.

Çok pahalı bir şehirde dört kardeşli bir ailede büyüdüm. Babam bir otomobil işçisiydi ve annem çocuklarla birlikte evde kaldı, bu yüzden yeni kıyafetler, elektronikler ve arabalar için bir ton paramız yoktu - lisede arkadaşlarım vardı. Kendi başıma geldiğimde, her zaman istediğim şeyleri karşılayabileceğimi kanıtlamak istedim. Diğer tetikleyiciler arasında can sıkıntısı, kutlama nedenleri ve hatta işte kötü bir gün kadar basit bir şey vardı. Aslında alışveriş yaparak kendimi daha iyi hissettirdim.

Hala duyguları harcama ile ilişkilendirmekle uğraşıyorum, ama şimdi onu anlamak ve kontrol etmekte çok daha iyiyim. Davranışımı tanıyarak, bu dürtüyü egzersiz, iş, aile ile zaman geçirme veya kocamla konuşma gibi başka bir şeyle değiştirebilirim.

Son söz

Birçoğumuz 20'li yaşlarımızın başlarını düşünebilir ve bazı oldukça kötü hataları tespit edebiliriz. Görüntüleme ve para harcama şeklinizden utanmak yerine, yeni bulunan bilginizi daha iyi alışkanlıklar için bir adım taşı olarak kullanın. İster duygusal harcamalara ya da pervasız kredi kartı kullanımına bağlı olsun, iyi haber şu ki, 20'li yaşlarınızda yetişkin yaşamınıza yeni başlıyorsunuz ve herhangi bir yanlışlığı düzeltmek için bolca zamanınız var. Aslında, finansal alışkanlıklarınızı geliştirmek için asla çok geç değildir - bugün başlayın ve geçmiş hatalarınızın sizi daha iyi bir insan yapmanıza yardımcı olduğunu bilin.

20'li yaşlarınızda öğrendiğiniz finansal derslerden bazıları nelerdi??