Tatil Kredileri Seyahatinizi Finanse Etmek için Kişisel Kredi Almak mı Gerekiyor?

Takviminizi hemen işaretler ve tarihi kaydedersiniz.

Sonra gerçeklik batıyor. Böyle bir yolculuk yapamayacağınızı bilmek için banka hesabınızı kontrol etmeniz veya bütçeleme uygulamanızı açmanız gerekmez. En azından yakın zamanda değil. Ayrıca, bu parti sadece birkaç ay uzakta.

Hayalleriniz kesik mi? Belki de değil. Tatille ilgili kredi kartı ücretlerini ödemenin akıllıca olmadığını biliyorsunuz, ancak hizmetinizde daha ucuz bir borçlanma seçeneğiniz olsaydı?

Anlaşıldığı üzere, biliyorsunuz. Krediniz iyi veya daha iyiyse, tatil masraflarından payınızı karşılamaya yetecek kişisel bir krediye hak kazanabilirsiniz..

Bu yazıda, herhangi bir tür tatil için fon oluşturmak için kişisel bir kredi kullanma mekaniğine daha yakından bakacağız - ister bir hedef doğum günü bashı, ister uzak bir düğün veya göle kadar bir aile gezisi olsun. Tatil için kişisel bir kredi almanın avantajları için aşağıdaki listeye göz atın ve bunu yapmanın neden herkes için doğru olmayabilir?.

Tatil Kredileri Nasıl Çalışır?

Tatil kredisi, tatil masraflarını karşılamak için alınan kişisel bir kredidir. Yapısal olarak, borç konsolidasyonu, ev geliştirme masrafları, düğün masrafları veya iş başlangıç masrafları gibi izin verilen diğer herhangi bir amaçla kullanabileceğiniz kişisel bir krediden farklı değildir..

Tatil Kredinizden Ne Beklemeli

Kişisel kredi oranları ve vadeleri borç veren ve borçluya göre büyük farklılıklar göstermektedir. Nitelikli borçlular için, teminatlı ve teminatsız kişisel krediler genellikle prim geri ödeme veya seyahat ödülleri kredi kartlarından daha düşük yıllık yüzde oranları (APR) taşır. Kredinizin olası üç ila beş yıllık süresi boyunca, bu binlerce dolara kadar faiz ücreti ekleyebilir. Genel olarak, mükemmel krediye sahip iyi nitelikli borçlular - 720 ila 740'ın üzerindeki FICO puanları - aşağıdakiler ile kişisel kredilere hak kazanmayı bekleyebilir:

% 2'nin altında orijinasyon ücretleri
Başlangıç ücreti dahil% 10 ila% 12 APR'nin altındaki oranlar
Beş yıl daha yaygın bir maksimum olmasına rağmen, yedi yıl boyunca

Kredisi iyi olan borçlular - 660 - 680'in üzerindeki FICO puanları - aşağıdakilerle kişisel kredilere hak kazanmayı bekleyebilir:

% 4'ün altında orijinasyon ücretleri
Başlangıç ücreti dahil% 15'in altındaki oranlar
Üç ila beş yıllık şartlar

Daha az nitelikli borçlular daha kısa geri ödeme koşulları ile birlikte daha yüksek oranlar ve ücretler bekleyebilir.

Tatil Kredileri İçin Alışveriş Yapın

Her borç veren farklıdır. Bazıları adil veya değer düşüklüğüne sahip kredili borçlularda uzmanlaşırken, diğerleri sadece mükemmel kredili borçlulara borç vermeyi kısıtlamaktadır.

Kredi profiliniz ve finansal pozisyonunuz ne olursa olsun, yönetebildiğiniz kadar kredi verenle alışveriş yapmak sizin için en iyisidir. Çoğu durumda, oranınızı kontrol etmek ve kredi teklifleri almak kredi puanınızı etkilemez. Borç verenler, resmen bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda kredinizi (kredi puanınızı geçici olarak düşüren) yalnızca “çeker”. İlk sorgunuzda dürüst ve dürüstseniz, bunun yalnızca bir kez olması gerekebilir.

Oranlar ve şartlardaki küçük farklılıklar, kredinizin maliyetini ve aylık ödemesini önemli ölçüde etkileyebilir. Örneğin, 5.000 dolarlık bir tatil kredisi için aylık ödemenizin ve toplam finansman maliyetinizin farklı kredi APR oranları ve şartları ile nasıl değişebileceği aşağıda açıklanmıştır:

% 8 Nisan ve 36 Aylık Vade. Bu terim aylık 156,68 $ ödeme ve toplam faiz ücreti 640,55 $ tutarındadır. Vadeyi 60 aya ittiğinizde, aylık 101,38 ABD doları tutarındaki ödemeye ve 1,082,92 ABD doları tutarındaki toplam faiz ücretine bakıyorsunuz..
% 11 Nisan ve 60 Aylık Vade. Bu terim aylık 108,71 dolarlık ödemeye ve 1,522,73 dolarlık toplam faiz ücretine eşittir. Dönemi 36 aya geri çevirin ve aylık faiz ödemeleri $ 892.97 olan 163,69 $ aylık bir ödemeye bakıyorsunuz..
% 14 NİSAN ve 36 Aylık Vadeli. Bu terim aylık 170,89 ABD doları ödeme ve toplam faiz masrafları 1,151,97 ABD dolarıdır. Vadeyi 60 aya ittiğinizde, aylık 116,34 ABD doları tutarındaki ödemeye ve 1,980,48 ABD doları tutarındaki toplam faiz ücretine bakıyorsunuz.
% 17 Nisan ve 60 Aylık Vade. Bu terim aylık 124,26 $ ödeme ve toplam faiz ücreti 2,455,77 $ ile sonuçlanmaktadır. Dönemi 36 aya geri çevirin; aylık 178,26 ABD doları tutarında bir ödemeye ve 1,417,49 ABD doları tutarında toplam faiz ücretine bakıyorsunuz..

Faiz oranı değişikliğini hesaba katmadan, daha kısa vadeler daha düşük toplam faiz ücretleri ve daha yüksek aylık ödemeler yaratır. Daha uzun vadeler, daha yüksek toplam faiz ücretleri ve daha düşük aylık ödemeler üretir.

Birden fazla borç verenin oranlarını ve şartlarını kontrol etmek yerine, Credible.com. Sadece iki dakikada 11 krediye kadar kişiselleştirilmiş kredi oranları alabilirsiniz.

Tatile Bireysel Kredi Kullanmanın Artıları

En iyi mali çıkarınız için hareket eden kimselerin, isteğe bağlı seyahatleri finanse etmek için kişisel bir kredi almanızı tavsiye etmesini beklemeyin. Bunun yerine, kıymetli borçlanma gücünüz için daha sorumlu kullanımların uzun bir listesini listelemelerini ya da isteğe bağlı harcamaları tamamen finanse etmek için borçlanmanızı dalgalandırmasını bekleyin..

Bununla birlikte, tatil için kişisel bir kredi kullanmanın faydaları vardır ve iyi zamanlanmış bir tatil kredisinin toplam seyahat maliyetlerinizi azaltma ihtimali düşüktür. Bir sonraki tatiliniz için kişisel kredi kullanmanın bazı potansiyel faydaları:

1. Zaman Duyarlı Seyahatler İçin Tasarruf Yapmanıza Gerek Yok

Tatil ne kadar pahalı olursa, o kadar uzun süre önceden tasarruf etmeniz gerekir. Tatil giderlerinizi krediye koymak, bekleme ihtiyacını ortadan kaldırır.

Tabii ki, gerçekten gönüllü boş zaman gezileri için, en mali açıdan sorumlu eylem yolu, onlar için ödeme yapmak için yeterli para biriktirene kadar yolculukla ilgili satın alımları ertelemektir. Ancak, bu her zaman bir seçenek değildir, özellikle de kaçırmak istemediğiniz zamana duyarlı seyahatler için. Örneğin, aşağıdakileri planlamak için birkaç aydan fazla süreniz olmayacak:

Daha önce bir “tarihi kaydet” daveti değil, yalnızca resmi bir davet aldığınız bir arkadaşınızın hedef düğüne katılma
Büyük bir ameliyattan iyileşen yakın bir aile üyesini ziyaret etmek
Yakın bir aile üyesinin bebeğini karşılama
Siz veya eşiniz doğum yapmadan önce “bebek ay” çiftlerinin kaçışını almak
Potansiyel bir evlat edinenin doğum velilerini veya velayetlerini ziyaret etmek

2. Fırsatlı Alımlara Hazır Fonlarınız Olacak

Krediniz eldeki fonla geçici fiyat düşüşleri, flash satışlar ve sınırlı süreli paket fırsatlarından yararlanmaya hazır olacaksınız.

Pahalı bir yolculukta - sadece gidiş-dönüş ekonomi uçak bileti maliyetinin kişi başına 1.000 doları aşabileceği uluslararası bir tatil - bu strateji seyahat maliyetlerinizi yüzlerce dolar azaltabilir. Beklenmedik olsa da, iyi zamanlı satın alımlardaki birikimli tasarruflarınızın düşük faizli, kısa vadeli bir kredinin toplam finansman maliyetiyle eşleşmesi veya bu tutarı aşması mümkündür..

3. Potansiyel Olarak Paha biçilemez Anıları Kaçırmayacaksınız

Boş zaman seyahati tamamen hatıra yapmakla ilgilidir. Neyin “unutulmaz” olarak nitelendirildiğini yalnızca siz belirleyebilirsiniz, ancak yukarıdaki zamana duyarlı fikirlerin bazıları veya tümü muhtemelen standartlarınızı karşılar. Aynı şey varsayımsal hedef doğum günü bash'ımız ve belki de yakın bir arkadaşın hedef bekarlığa veya bekarlığa veda partisi için de geçerlidir..

Nadir fırsatları göz ardı etmeyin. Örneğin, Space.com'a göre, Ağustos 2017'de birkaç bin Amerikalı, ilk sahilden kıyıya toplam güneş tutulması yolunu 99 yılda karşılamak için büyük mesafeler kat etti. Birçoğu, Oregon'dan Güney Carolina'ya uzanan 70 mil genişliğinde, çoğunlukla kırsal alanlardaki swathe'de açık havada kamp yaptı; diğerleri eğlence araçlarında uyudu. Ya istemeyen ya da yapamayanlar otel ve kısa süreli kiralık konaklamalar için fahiş fiyatlar ödemek zorunda kaldılar. Bütünlük yayı boyunca satılan en alçak moteller bile, bu da insanların kalıcı anılar yapmak için büyük uzunluklara gideceğini gösteriyor.

4. Kredi Kartınızı Şarj Etmekten Daha Ucuz Olabilir

Yeterince yüksek harcama limitine sahip bir kredi kartınız varsa, elbette, kartınızdan tatil masraflarını tahsil edebilir ve seyahatin tamamen ödenmesine kadar aydan aya bir bakiye taşıyabilirsiniz..

Bununla birlikte,% 0 APR giriş satın alma promosyonuna hak kazanmadığınız veya çok düşük düzenli bir APR'niz yoksa, bu seçenek neredeyse her zaman kişisel kredi kullanmaktan daha pahalıdır. Ayrıca, bunlar olmadan yapmak istemediğiniz masraflar olsa bile, isteğe bağlı masraflar için asla tavsiye edilmez.

Tatil İçin Kişisel Kredi Kullanmanın Eksileri

Normal şartlar altında tatil için kişisel kredi kullanmamanız gerektiğini tekrarlamak önemlidir. Bazı durumlarda kişisel krediler faydalıdır ve hatta faydalı olabilir. Bununla birlikte, nadiren isteğe bağlı seyahat için akıllıca bir karardır. İşte nedeni:

1. Kredibilitenizi Etkileyebilir

Kredi kullanmak kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir ve kredi verenler için çekiciliğinizi azaltabilir.

Kredi puanınızı düşürmenin en önemli riski, kaçırılan ödemeler potansiyelidir. Finansal durumunuz kredinizin vadesi boyunca daha da kötüye giderse ve aylık ödemenizi yapamıyorsanız, borç veren üç kredi raporlama bürosuna olumsuz bir rapor verebilir. Normal şartlar altında kredi raporunuzda yedi yıl boyunca ödeme geçmişi bilgileri kaldığında, tek bir kredi ödemesinin bile kaybolması uzun vadeli önemli kredi sonuçlarına yol açabilir.

Ayrı olarak, yeni bir kredi hesabı eklemek borç / gelir oranınızı (DTI) artırır. Bu oran kredi puanınızı doğrudan etkilemese de kredi verenler için önemli bir husustur. İpotekli kredi verenler genellikle% 43'ün üzerinde DTI oranına sahip borçlulara kredi sağlamamaktadır ve bazı kişisel kredi verenler başvuru sahiplerini% 40 DTI oranında kesmiştir.

2. Faiz Giderlerinden Kaçınamazsınız

Son ödeme tarihinizden önce kredi kartınızı tam olarak ödediğinizde, faiz ücretlerinden tamamen kaçınmış olursunuz.

Bireysel krediler bu şekilde çalışmaz. Her ödeme anapara ve faizi içerir. Herhangi bir ödemenin kesin karışımını görmek için kredinin amortisman planına bakabilirsiniz. Ek anapara ödemeleri yapmak veya krediyi programın tam önünde ödemek, kredinin amortisman planına göre toplam finansman maliyetini azaltır, ancak ikisi de faiz yükümlülüğünüzü ortadan kaldırmaz.

3. Teminat Koymanız Gerekebilir

Güçlü bir krediniz varsa, muhtemelen uygun bir faiz oranı, düşük veya mevcut olmayan bir kaynak ücreti ve uygun bir vadeye sahip teminatsız bir kişisel kredi almaya hak kazanacaksınız..

Ancak, krediniz o kadar güçlü değilse, kredi kartınızla eşleşen veya bu değeri aşan bir APR ile teminatsız bir kredi veya araç unvanınızı teminat olarak koymanızı gerektiren daha uygun fiyatlı bir teminat kredisi arasında seçim yapabilirsiniz..

Teminatlı kredi ödemelerinizde geride kalmak sadece krediniz için kötü değildir. 90 gün veya daha uzun bir süre boyunca ciddi şekilde suçlanırsanız, borç vereniniz teminatınızı ele geçirmek için hareket edebilir.

4. Muhtemelen Kendinize veya Varlıklarınıza Yatırım Yapmıyorsunuz

Muhtemel istisnalar dışında, hak ettiği bir tatil bile kendine veya varlıklarına yatırım olarak nitelendirilmez. Ancak, evinizin yeniden satış değerini artıracak bir ev geliştirme projesi, değeri artıran bir yatırım olarak nitelendirilebilir. Ya da, uzun vadeli finansman maliyetlerinizi önemli ölçüde azaltabilecek mevcut yüksek faizli borçları birleştirme çabası, değeri artıran bir yatırımın başka bir örneğidir.

5. Geri Ödeme Bütçenizi Yıllarca Etkileyecek

Bütçenizin tam bir erken geri ödemeye izin vermediğini varsayarsak, kişisel bir kredi almak en az üç ila beş yıllık bir taahhüdü temsil eder. Bu, kredi ödemenizi isteğe bağlı bütçenizden 36 ila 60 ay arasında çıkarır.

Bu taahhüt hafife alınmamalıdır. Örneğin, yukarıdaki en düşük maliyetli kredi örneği - 36 ay boyunca% 8 Nisan - aylık 156,68 $ tutarında ödeme üretiyor. Stopaj vergisinden sonra ayda 2.000 $ eve götüren bir borçlu için bu gelirlerinin yaklaşık% 8'i. Ayda 3.000 $ 'lık bir borçlu için bu gelirlerinin% 5'inden fazla.

6. Kötü Finansal Alışkanlıkları Teşvik Edebilir

Bütçenizi olumsuz etkilemeden tatil kredinizi planlamanın üstünde veya öncesinde ödeyebilseniz bile, deneyim uzun vadeli finansal sağlığınız için net bir negatif olabilir..

Bir büyük isteğe bağlı satın alma kredisini finanse ettikten sonra, gelecekte bunu yapmak için daha az dirençli olabilirsiniz ve sonuç olarak, gelecekteki bir krediye atfedilebilir finansal sıkıntıya karşı daha savunmasız olabilirsiniz. Sürekli olarak taksitli borç taşımak, uzun vadeli tasarruflarınızı artırmanıza veya bir emeklilik hesabına düzenli olarak katkıda bulunmanıza engel olabilir.

Tatilde Bireysel Kredi Kullanmanın Alternatifleri

Harika bir tatil yapmak ve borçsuz olmak arasında karar vermeniz gerektiğini düşünüyorsanız, yapmazsınız. İlki olmadan ikincisine sahip olmak mümkündür.

Bir sonraki tatilinizi finanse etmek için kişisel kredi kullanmanın sizin yararınıza olmadığını belirlerseniz, aşağıdaki alternatifleri göz önünde bulundurun:

1. Tatil Tasarruf Fonu Başlatın

Mütevazı bir bütçede bile, bir sonraki tatiliniz için tasarruf etmeyi düşündüğünüzden daha kolaydır, özellikle de önceden hazırlanırsanız.

Planlanan tatilinizin toplam maliyetini tahmin ederek başlayın. Tasarruf sağlamayacağınızı varsayarak ödünç almanız gereken budur.

Ardından, neye hak kazanacağınızı anlamak için en az altı borç verenden kredi teklifi alın. Aylık bütçenize uyan bir ödemeyle, zaman ufkunuza en uygun krediyi seçin. Bütçeniz, kredinin tam vadesi için bu ödemeyi karşılayabiliyorsa, tatilinizin toplam maliyetini ortadan kaldırıncaya kadar bu tutarı her ay geri alabilirsiniz..

Kredi ödemeniz faiz içerdiğinden, tasarruf hedefinize krediyi ödemeniz gerekenden daha erken ulaşırsınız. Bununla birlikte, tatil tasarruf hesabınızı doldurmak için iki veya üç yıl beklemek istemiyorsanız, her zaman aylık katkınızı artırabilir ve bütçenizi başka bir yerden kesmek için yağ arayabilirsiniz..

Profesyonel İpucu: Tatil fonunuzun her ay faiz kazandığından emin olun. Aracılığıyla yüksek getirili bir tasarruf hesabı açmak CIT Bank paranızdan% 1,80'e kadar kazanmanıza yardımcı olacak.

2. Gerekli Olmayan Seyahatin Geçici Olarak Ertelenmesi

Hırslı seyahat planlarını ertelemek, hayatı bir keşiş olarak kabul etmek anlamına gelmez. Bir tatil fonuna düzenli olarak katkıda bulunmanızı da engellememelidir.

Yakın arkadaşların veya aile üyelerinin düğünleri, aile toplantıları veya ömür boyu bir kez kültürel değişim fırsatları gibi önemli veya özellikle anlamlı yolculuklara öncelik vermek anlamına gelir.

3. Tutumlu Bir Tatil İçin Plan Yapın

Gerekli olmayan tatilinizin süresinden veya hedefinden ödün vermek istemiyorsanız, tatilinizde tasarruf etmek için her fırsatı arayın. Sonuçta, mümkün olan her yerde seyahat masraflarını azaltmak en öncelikli konu olmalıdır.

Tasarruf fırsatları seyahat programına göre değişir. Bu tutumlu yaz tatili fikirlerini düşünün:

Eve yakın ücretsiz kamplarda kiralanan çadırlarda kamp yapmak
Rahat bir ev kiralamak ve ev yapımı yemeklerde her şeyi yapmak
En sevdiğiniz Kuzey Amerika veya Avrupa şehrinde sezon dışı bir hostel fırsatı yakalayın
Latin Amerika veya Güneydoğu Asya gibi düşük maliyetli destinasyonlarda sırt çantasıyla seyahat

Seyahat ödülleri kredi kartı kullanıyorsanız, uçak bileti, otel, araba kiralama ve arızi giderleri karşılayacak puanlar ödeyerek tatilinizin maliyetini sübvanse edebilirsiniz..

Puanlarınızın kullanım değerini artırmak için fırsatlar arayın. Örneğin, cömert puan transfer tekliflerinden yararlanabilir veya orantılı olarak pahalı yurtdışı uçuşlarında nakit para alabilirsiniz.

4. Seyahatinizden Para Kazanın

Bir sonraki tatilinizin maliyetini azaltmanın en kesin yolu, deneyimden para kazanmaktır.

Örneğin, düzenli olarak iş için seyahat ediyorsanız, planlanan bir iş seyahatine muhtemelen bir boş zaman günü eklediniz. Buradaki sınırlayıcı faktörler, ücretli izin ödeneğinizdir ve evde sizi bekleyen yükümlülükler.

İş seyahati faaliyetleriniz konusunda daha fazla takdir hakkınız varsa (örneğin, bir şirketiniz varsa veya kuruluşunuzda nispeten yüksek bir konumunuz varsa), kuruluşunuzun faaliyet gösterdiği veya iş yapma niyeti olduğu yerlerdeki iş ve eğlenceyi daha açık bir şekilde karıştırabilirsiniz..

Serbest çalışan veya solopreneur iseniz veya seyahat tutkunuzla uyumlu bir yeteneğiniz varsa, seyahatlerinizi geçici olarak para kazanabilirsiniz. Mesela yakın zamanda Tayland'a yapılan bir geziyi sübvanse ettim, gezinin büyük kısmını Bangkok'ta gezi ve bütçeye Tayland'a seyahat hakkında rehberler yazarak adadım. Bu para kazanma fırsatı olmasaydı, dünyanın diğer tarafında neredeyse iki hafta geçiremezdim.

5. Arkadaşlarınızdan ve Ailenizden Fon Sağlayın

Doğru koşullar altında, seyahat maliyetlerinizi sübvanse etmek için genişletilmiş kişisel ağınıza dönmeyi düşünün.

Bağlam önemlidir. Tesis içi hafta sonu kaçamağınız için kitle fonlaması kampanyasında kaynakları boşa harcamayın; Zaten çok fazla alıcı alamayacaksın. Hedef balayı gibi olağanüstü planlar için sorunuzu kaydedin.

Balayı kayıtları giderek daha popüler hale geliyor. Birçok yeni evli, düğün misafirlerini asla kullanmayacakları ev eşyaları ile doldurmak yerine unutulmaz bir denizaşırı maceraya sübvanse etmeyi tercih eder..

6. Güvenli bir Kredi Hattına dokunun

Ev sermayesi kredi limiti (HELOC) gibi düşük faizli güvenli bir kredi limitine erişiminiz varsa, Figure.com, teminatsız bir tatil kredisi almadan önce ona dokunun. HELOC'lar her zaman teminatsız kredilerden daha düşük faiz oranları taşır, bu da daha düşük toplam finansman maliyeti anlamına gelir. İşte böyle görünüyor:

36 ay boyunca ödenen% 4,5 APR değerindeki 5.000 $ tutarındaki HELOC çekilişinde aylık 148.73 $ ödemeniz ve 354.45 $ toplam faiz masrafınız olacak.
36 ay boyunca ödenen% 14 Nisan'da 5.000 $ teminatsız kişisel kredi ile aylık 170.89 $ ödemeniz ve 1.151.97 $.

Bu 36 aylık dönemde 22.16 $ ve 797.52 $ toplam faiz farkı.

Son söz

Herkes ara vermeyi hak ediyor, ama ne pahasına? Mali durumunuz daha da kötüye giderse ve tamamen isteğe bağlı bir tatil için yeni borç alıyorsanız, açığın krediniz ve kişisel finansınız için ciddi, uzun süreli sonuçları olabilir..

Kalbiniz yakında bir tatile çıkacaksa, varsa mevcut yüksek faizli kredi kartı borcunu ödemek için kişisel kredinizi kullanmayı düşünün ve tasarrufları bir seyahat fonuna koyun. Böylece, daha fazla gönül rahatlığına sahip olacaksınız ve kendinizi uzun vadede daha yüksek finansal başarı şansı için ayarlayacaksınız..

Bir sonraki tatilinizi finanse etmek için kişisel bir kredi almayı düşünüyor musunuz??