Kişisel Kredi Nasıl Alınır - Başvuru Süreci

İlk olarak, uygulamanız için zemin hazırlamanız gerekir. Bunu nasıl yapacağınız ve kişisel kredi başvuru sürecinden neler bekleyebileceğiniz aşağıda açıklanmıştır.

Bireysel Krediye Başvurmaya Hazırlanma

İlk kişisel kredi başvurunuzu göndermeden önce bu görevleri tamamlayın.

1. Kredi Puanınızı ve Raporunuzu Kontrol Edin

Nihayetinde şu anda kişisel kredi başvurusunda bulunmamaya karar verseniz bile, kredi puanınızı periyodik olarak kontrol etme ve rapor etme alışkanlığı edinin.

Ücretsiz Kredi Puanınızı ve Raporunuzu Alma

Yasaya göre, üç büyük tüketici kredi raporlama bürosunun her birinden yılda bir ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahipsiniz. Sizinkini almak için AnnualCreditReport.com adresine gidin..

Daha sık puan güncellemeleri için, ücretsiz bir kredi puanı abonelik hizmetine sahip bir hesap oluşturun. Credit Karma. Credit Karma, herhangi bir kısıtlama veya maliyet olmadan kredi puanınızı istediğiniz zaman kontrol etmenizi sağlar.

Kredi puanınızı bu yollarla kontrol etmek, kişisel kredi de dahil olmak üzere yeni bir kredi hesabı için başvurduğunuz herhangi bir borç veren tarafından yapılan “zor” soruşturmadan farklı olan “yumuşak çekme” olarak bilinen şeyi gerektirir. Yumuşak bir çekme kredi puanınızı olumsuz etkilemez.

Kredi Puanınızla Ne Yapmalı

Kredi verenlerin dikkate aldığı tek faktör olmasa da, kredi puanınız borçlu risk profiliniz hakkında çok şey söylüyor. Tüketici kredisi raporlamasında altın standart olan FICO puanınızın beş farklı bileşeni vardır:

Kredi kullanım oranı (toplam döner borç bakiyesinin toplam kullanılabilir döner krediye bölünmesi)
Geri ödeme geçmişi (yedi yıl öncesine kadar olan kredi hesaplarına zamanında ve ciddi şekilde geç veya kaçırılan ödemeler dahil)
Kredi geçmişi süresi (10 yıla kadar açık ve kapalı hesapların ortalama yaşı)
Kredi karması (taksitli krediler, kredi kartları ve perakende hesaplar dahil olmak üzere kredi türleri)
Yeni kredi (son kredi sorgularının hacmi ve yeni açılan hesaplar)

Numaranız olmasını istediğiniz yerde değilse, kredi başvurusu yapmadan önce kredi puanınızı artırmak için kısa vadeli fırsatlar arayın. Örneğin, kredi kullanım oranınızı düşürmek ve zamanında ödeme modeli oluşturmak için yeni bir kredi kartı başvurusunda bulunabilirsiniz. Ayrıca kaydolabilirsiniz Experian Boost kredi puanınızı yükseltmek için cep telefonunuzdan ve faturalarınızdan ödeme geçmişini kullanır.

Kredi puanınızı almak, alacağınız kişisel kredi teklifleri için bir başlangıç beklentisi belirlemenin iyi bir yoludur. Pek çok kişisel kredi veren, neredeyse ve en düşük faizli borçlulara kredi verir, bu nedenle 640'ın altındaki kredi puanı sizi kişisel kredi piyasasından çıkarmaz. Ancak, aldığınız herhangi bir kredi teklifinin, daha yüksek bir puanınız olduğundan daha yüksek faiz oranları, daha düşük anaparalar ve belki de daha az uygun geri ödeme koşulları taşımasını beklemelisiniz..

Tersine, kredi puanınız beklediğinizden daha iyi ise (örneğin, 740'ın üzerinde), uygun fiyatlar ve şartlar için uygun olma olasılığınız yüksektir ve yalnızca birincil ve süper prime hitap eden borç verenler ile başvuruda bulunabilirsiniz. gibi borçlular SoFi ve birçok geleneksel banka kredi vereni.

2. Alternatifleri Düşünün

Likidite arıyorsanız, kişisel krediler şehirdeki tek oyun değildir. İlk başvurunuzu göndermeden önce şu alternatifleri araştırın:

0% APR Bakiye Transferi Promosyonları. Bunlar genellikle iyi veya mükemmel kredili adaylar için geçerlidir. Kalifiye olursanız ve borçlanma ihtiyaçlarınız her ikisi için de yeterince mütevazı ise a) kartınızın bakiye transferi limitine girer ve b) ödünç alınan tutarı düzenli APR başlamadan önce tam olarak öderseniz, bu en ucuz borçlanma seçeneğiniz olabilir.
Home Equity Kredileri ve Kredi Limitleri. Evinizde yeterli özkaynağa sahipseniz (tipik olarak en az% 15 veya% 85 kredi / değer oranı), bir konut özsermaye kredisi veya kredi limiti için uygun olabilirsiniz. Figure.com. Bu ürünler evinizdeki özkaynaklarla güvence altına alındığından teminatsız kredilerden daha az risklidir ve sonuç olarak faiz oranları daha düşüktür.
Teminatlı Krediler. Aynı nedenle, teminatlı taksitli krediler genellikle borçlular için teminatsız alternatiflerden daha ucuzdur. Örneğin, kullanılmış bir araba satın almak için teminatsız kişisel kredinizi kullanmayı planlıyorsanız, myAutoloan.com yerine.
Düzenli Nisan Kredi Kartları. Kredi kartı bakiyesinin taşınması ideal değildir, ancak kişisel kredi başvuruları en düşük oranlara ve şartlara hak kazanmaya yetecek kadar güçlü olmayan borçlular için düşük APR kredi kartı en iyi seçenek olabilir. Kişisel kredi tekliflerinizin tüm oranları% 15 Nisan'ın kuzeyindeyse, başvurunuza devam etmeden önce daha düşük fiyatlı kredi kartlarını arayın.

Bu seçeneklerden hangisinin sizin için en iyi olduğunu belirlemek için, birkaç kişisel kredi veren ile oranlarınızı ve kredi koşullarınızı kontrol etmek için bir saati engelleyin. Bu egzersizin sonuçlarını karşılaştırın, ardından alternatiflerin sunduğu oranlar ve şartlarla karşılaştırın. Bu şekilde birçok bilgiyi toplayabilirsiniz; kredi kartı açıklama bildirimleri özellikle şeffaftır ve görüntülemek için bir uygulama gerektirmez.

Ne yaparsanız yapın, rehin dükkanı kredileri ve avans kredileri gibi yüksek faizli alternatiflerden kaçının. Yıkıcı bir şekilde pahalılar ve borçluları kısır borç döngülerinde tuzağa düşürmeye eğilimliler.

3. Geri Ödeme Yeteneğinizi Değerlendirin

Kredinizin yapısına bağlı olarak, aylık ödemeniz aşağıdakilerin bir kısmını veya tümünü içerebilir:

Anaparaya olan ilgi
Anaparanın yüzdesi olarak hesaplanan ve fonlamadan önce kredinizin gelirlerinden düşülen bir başlangıç ücreti
Planlanandan önce ek anapara ödemeleri yapmak veya kredinizi tam olarak ödemek için bir ön ödeme cezası
Geç veya iade edilen ödemeler gibi bir kerelik ücretler

Farklı faiz oranları, anapara tutarları ve geri ödeme koşulları kullanarak toplam beklenen aylık ödemenizi hesaplamak için Credit Karma'dan bunun gibi kişisel bir kredi ödeme hesaplayıcısı kullanın.

Amacınız aylık bütçenize kişisel bir kredi ödemesi ekleyip ödeyemeyeceğinizi ve eğer öyleyse, rahatça yapabileceğiniz maksimum ödemeyi ve ne kadar süreyle ödeyeceğinizi belirlemektir. Erken ödeme ve daha düşük toplam faiz ücretlerinin, daha büyük bir aylık ödemeyle daha kısa vadeli bir krediyi haklı çıkaracağına veya tersine, daha düşük aylık ödemelerin daha uzun vadeli ve daha yüksek faiz ödemelerini haklı çıkardığına karar verebilirsiniz..

Ayrıntılar önemlidir. Örneğin, Kredi Karma'ya göre, beş yıl için ayda 311 $,% 9 Nisan'da 15.000 $ kredi ödeyeceksiniz. Süreyi üç yıla kısaltın ve aynı kredinin aylık ödemesi 477 dolara yükseldi.

4. Kredi Verenleri Araştırma ve Değerlendirme

İşletmeniz için çok fazla rekabet olduğunda, bulduğunuz ilk borç verene gitmek için hiçbir neden yoktur - en azından, sadece onları ilk bulduğunuz için değil.

Aradığınız kredi türünü veren kredi verenleri bulmak ve kredi profilinizle kabaca eşleşen borçlularla çalışmak için güvenilir bir kişisel kredi kaynağı kullanın. Mükemmel krediniz varsa, düşük krediler konusunda uzmanlaşmış kredi verenlerden kaçının; prime prime krediniz varsa, bir kozimneriniz yoksa münhasır kredi verenlerle uğraşmayın.

Her uygun borç veren ile oranlarınızı kontrol edin; işlemin bu kısmı hakkında daha fazla ayrıntı için aşağıdaki 1'den 5'e kadar olan Adımlara bakın. Koşullu onay amaçları için oranlarınızı kontrol etmek kredinizi etkilemez, bu nedenle birden fazla kredi teklifini kabul edip resmi olarak başvurmadıkça kredi raporunuzda görünen birden fazla soru için endişelenmenize gerek yoktur..