Federal ve Özel Öğrenci Kredileri - Hangisi Daha İyi? (Artılar ve eksiler)

Üniversite masraflarını karşılamak için borçlanmayı düşünmeden önce, diğer tüm yardım türlerini de en üst düzeye çıkardığınızdan emin olun. Buna, burslar ve hibeler, çalışma eğitimi fırsatları ve sizin veya ailenizin amaç için ayırdığı tasarruflar dahildir. Birçok finansal uzman öğrenci kredilerini “iyi” borç olarak görse de, herhangi bir borcun finansal geleceğinizi sınırlama potansiyeli vardır.

Kendinizi hala öğrencilerin çoğu gibi okul için borç almaya ihtiyaç duyuyorsanız, seçeneklerinizi tartmak çok önemlidir. Tüm öğrenci kredileri eşit yaratılmaz. Doğru kredi türlerini kullanmak, mezun olduktan sonra öğrenci borcunuzu yönetebilmenin önemli bir parçasıdır. Seçeneklerinizi tartmak için bilmeniz gerekenler.

Federal Hükümet Kredileri

Federal öğrenci kredileri federal hükümet tarafından sağlanan kredilerken, özel krediler bankalar, kredi birlikleri ve bazı devletler tarafından verilmektedir.

Federal Kredi Türleri

Üç tür federal öğrenci kredisi vardır: Doğrudan Sübvansiyonlu, Doğrudan Sübvansiyonsuz ve Doğrudan PLUS kredileri.

Doğrudan Sübvansiyonlu Krediler

Doğrudan Sübvansiyonlu Kredi ile hükümet, okuldayken, mezuniyetten sonraki ödemesiz döneminizde ve erteleme dönemlerinde kredilerinize olan faizi öder..

Mali ihtiyacı gösteren öğrenciler için sübvansiyonlu krediler mevcuttur. Okulunuz Federal Öğrenci Yardımı (FAFSA) için Ücretsiz Başvuru formunu doldurduktan sonra hak kazanıp kazanmadığınızı size söyleyebilecektir..

Öğrenci borçluları faizden önemli miktarda para biriktirme potansiyeli nedeniyle, sübvansiyonlu kredileri diğerlerinden önce her zaman kabul etmelisiniz. Ne yazık ki lisansüstü öğrenciler için, sübvansiyonlu krediler sadece lisans öğrencileri için mevcuttur.

Doğrudan Sübvansiyonsuz Krediler

Doğrudan Sübvansyonsuz Kredi alırsanız, tahakkuk eden her türlü faizi ödemekle yükümlüsünüz. Faiz, kredinizin kullandığı ikinci tahakkuk etmeye başlar, kaydolduğunuz süre boyunca tahakkuk eder ve siz ödeyene kadar kredinin ömrü boyunca tahakkuk etmeye devam eder. Ayrıca, ödemesiz dönemler veya ertelemeler yoluyla tahakkuk eder.

Mezun olduktan ve ödemesiz süreniz dolduktan sonra, okuldayken krediye tahakkuk eden tüm faizler aktifleştirilecektir. Bu, ana bakiyeye (ödünç alınan orijinal tutar) ekleneceği ve yeni bakiyeye faiz kazanmaya başlayacağınız anlamına gelir.

Ana Ortaklık PLUS Kredileri

Bir öğrencinin devlet kredilerinden ne kadar ödünç alabileceği konusunda sınırlamalar olduğundan, birçok ebeveyn kendilerini çocukları için öğrenci kredileri alırken bulur. Federal düzeyde, bunlar Ana PLUS kredileri şeklinde gelir. Ebeveyn PLUS kredileri özellikle bağımlı lisans öğrencisi olan ebeveynler içindir.

Ebeveyn PLUS kredisi almayı düşünen bir ebeveynseniz dikkatli olun. Çocuklarınızın eğitim masraflarını karşılamaya yardımcı olmalarına rağmen, başınıza aşmak kolaydır. PLUS kredileri için özel sınırlar yoktur; okulun sertifikalı toplam katılım maliyetine kadar ihtiyacınız olduğu kadar borç alabilirsiniz. Buna, öğrenim ve ücretler, oda ve pansiyon ile kitap ve gereçler de dahil olmak üzere çocuğunuzun aldığı diğer mali yardımlar dahildir.

Ancak PLUS kredileri federal kredilerden daha çok özel krediler gibi işlemektedir. Daha yüksek faiz oranları ve oluşum ücretleri ile birlikte gelirler ve bir kredi kontrolü gerektirirler, yani kredi geçmişinizin hak kazanmak için mükemmel olması gerekir.

Grad PLUS Kredileri

Ebeveyn PLUS kredileri gibi, Grad PLUS kredileri de lisansüstü ve profesyonel öğrenciler için federal sübvansiyonlu ve sübvanse edilmemiş kredilerin borçlanma sınırlarını aşan ek bir fon kaynağıdır..

Ana PLUS kredilerinde olduğu gibi, okulunuzun toplam katılım maliyeti olarak onayladığı durumlar dışında borçlanma sınırı yoktur.

Federal sübvansiyonlu ve sübvanse edilmemiş kredilerin aksine, Grad PLUS kredileri bir kredi kontrolü gerektirir, bu nedenle hak kazanmak için iyi bir krediye sahip olmanız gerekir. Kredi geçmişinizde iflaslar, zarar yazmalar veya tahsilatlardaki borçlar gibi olumsuz öğeler bulunmamalıdır. Krediniz yıldızdan azsa, bir cosigner ile başvurmak mümkündür.

Tüm PLUS kredileri diğer devlet kredilerinden daha yüksek faiz oranlarına sahip olduğundan, PLUS kredisine dönmeden önce federal sübvansiyonlu ve sübvanse edilmemiş kredilerinizi maksimize ettiğinizden emin olun.

Ne Kadar Ödünç Alabilirsiniz?

Ödeyebileceğiniz maksimum federal kredi miktarı birkaç faktöre bağlıdır: okul yılınız, bağımlı veya bağımsız bir öğrenci olarak statünüz ve kredi türü. Yılda ne kadar ödünç alabileceğiniz ve toplamda ne kadar ödünç alabileceğiniz konusunda limitler vardır. Lisansüstü borçlular için toplam limitler lisans olarak ödünç alınan tutarları içerir.

Belirtildiği gibi, PLUS kredi borçlanmasında belirli bir sınır yoktur. Ancak, okulunuz bir “toplam katılım maliyeti” tutarı belirleyecektir ve bu sınır ne olursa olsun ödünç alamazsınız..

Aşağıdaki borçlanma limitleri yalnızca Federal Doğrudan Sübvansiyonsuz ve Federal Doğrudan Sübvansiyonlu krediler içindir.

Bağımlı Bir Lisans Öğrencisi için Borçlanma Sınırları

Bağımlı bir lisans öğrencisi ilk yılında 5.500 $ 'dan üçüncü yılında ve daha sonraki yıllarında 7.500 $' a kadar borç alabilir. Bu hem Federal Doğrudan Sübvansiyonlu hem de Sübvansiyonsuz kredileri içerir. Bağımlı bir lisansın ödünç alabileceği toplam miktar 31.000 $.

Bağımlı olarak sınıflandırılmak için, aileniz sizi finansal olarak desteklemese ve kolej için ödeme yapmanıza yardımcı olamıyorsa veya yapamayacağınız halde, yılın 31 Aralık itibariyle yardımın verildiği 24 yaşın altında olmalısınız. Bununla birlikte, aileniz bir Ebeveyn PLUS kredisi ödünç alamazsa, bağımlı bir öğrenci için sınırların ötesinde ödünç alabilirsiniz..

Bağımsız Lisans Öğrencisi için Borçlanma Sınırları

24 yaşından büyükseniz veya 24 yaşından küçükseniz bağımsız kabul edilirsiniz:

Evliler
Bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler
Yetim mi
ABD silahlı kuvvetlerinin emektar veya aktif görevli üyeleridir

Bağımsız lisans öğrencileri, bağımlı öğrencilere göre daha fazla para ödünç alabilir - ilk yıllarında 9.500 $ 'dan üçüncü yıl ve sonrasında 12.500 $' a kadar her yerde. Borç verebilecekleri toplam miktar 57.500 $.

Lisansüstü ve Profesyonel Öğrenciler için Borçlanma Sınırları

Lisansüstü ve profesyonel öğrenciler, doğası gereği, yaşa bakılmaksızın bağımsız olarak sınıflandırılır. Ebeveynlerin lisansüstü okul için faturaya yardım edeceği yönünde bir beklenti yoktur, aynı zamanda lisansüstü ve profesyonel okul bir lisans eğitiminden çok daha pahalı olabileceğinden borçlanma sınırları daha yüksektir..

Mezun veya profesyonel bir öğrenci, okula devam ettikleri herhangi bir yıl içinde 20.500 dolara kadar ve toplam 138.500 dolara kadar borç alabilir. Buna, lisans eğitimi için ödünç alınmış herhangi bir tutar da dahildir.

Federal Kredilerin Avantajları

Okul için ödeme yapmak için borç almanız gerekiyorsa, federal kredi programları aracılığıyla borçlanmanın çeşitli avantajları vardır..

Genellikle daha düşük oranlara ve ücretlere sahiptirler. Kongre her yıl federal öğrenci kredilerinden tahsil edilebilecek faiz miktarı için yasal bir sınır belirler. Bu sınır, tipik olarak özel kredi verenlerin sunduğu faiz oranlarından daha düşüktür. Federal kredi faiz oranları da kredinin ömrü boyunca sabittir.
Onları Birleştirebilirsiniz. Mezun olduktan sonra, tüm federal öğrenci kredilerinizi bir aylık ödeme ve faiz oranı ile yeni bir krediye birleştirebilirsiniz. Bu, kredi geri ödeme sürecinizi büyük ölçüde basitleştirebilir.
Kapsamlı Finansal Zorluk Seçenekleri Sunuyorlar. Ekonomik sıkıntı çekiyorsanız, federal bir krediye yapılan ödemeleri üç yıla kadar erteleyebilirsiniz ve bu süre zarfında faiz duraklatılır. Az sayıda özel borç verenler, erteleme teklif ederlerse 12 aydan fazla teklif verirler. Eğer erteleme kabiliyetiniz azalırsa, federal kredilerin de geniş hoşgörü seçenekleri vardır. Hoşgörü sırasında krediniz faiz tahakkuk eder.
Varsayılan Şartları Daha Cömerttir. Ödemelerinizden vazgeçerseniz, federal krediler temerrüde düşülmeden önce size fazladan zaman tanır. Üç aylık ödemeleri kaçırıncaya kadar kredi bürolarına rapor edilmeyecek veya suçlu sayılmayacaksınız ve dokuz aylık ödemeleri kaçırmazsanız kredileriniz temerrüde düşmeyecektir. Özel borç veren, kaçırılan bir ödeme kadar sonra sizi varsayılan olarak değerlendirebilir.
Çok Çeşitli Geri Ödeme Seçenekleri Sunuyorlar. Konsolidasyon ve gelir odaklı geri ödeme (IDR) planları da dahil olmak üzere çeşitli geri ödeme seçenekleriyle, zor zamanlarda düşerseniz federal kredilerle çalışmak kolaydır. Düşük gelirli bir işiniz varsa veya işsizseniz ve artık kredilerinizi erteleyemiyorsanız, gelire dayalı bir geri ödeme (IBR) planına kaydolarak 0 ABD doları tutarında aylık geri ödeme almaya hak kazanabilirsiniz. Daha da iyisi, bu 0 $ aylık ödemeler 20 ila 25 yıllık bağış saatinize dahil edilir (aşağıda daha fazla olan tutar).
Affedilebilirler. Büyük miktarda öğrenci kredisi ödünç alıp nitelikli bir IDR programına kayıt yaptırırsanız, 20 ila 25 yıl içinde affedilen kredilerinizin bakiyesine sahip olabilirsiniz. Bir kamu hizmeti işinde tam zamanlı çalışıyorsanız, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama (PSLF) programı ile kredilerinizin daha erken affedilmesini de sağlayabilirsiniz..
İptal Edilebilir veya Boşaltılabilirler. Siz veya okulunuz belirli ölçütleri karşılıyorsa, kredi iptali veya ibrazına hak kazanırsınız. Kriterler arasında kredilerinizin iflas etmesi, tamamen ve kalıcı olarak devre dışı bırakılması, ölmek, okulun kapatılması veya okulunuzun yanlış söz verdiği tespit ediliyor.
G Gerektirmezlerood Kredi veya Yetkili. PLUS kredileri dışında, federal krediler kredi kontrolü gerektirmez, yani başvurucuya veya daha iyi bir krediye ihtiyacınız yoktur. Henüz kredi geçmişi oluşturmayan birçok lisans öğrencisi için yararlıdır.

Federal Kredilerin Dezavantajları

Federal krediler genellikle özel kredilere tercih edilmesine rağmen, bazı dezavantajları vardır.

Ne Kadar Ödünç Alabilirsiniz. 2018-2019 öğretim yılında özel bir üniversitede ortalama eğitim ücreti 35.676 $ 'dır. Ancak, ilk yıl lisans sadece 5.500 $ 'a kadar Federal Doğrudan Sübvansiyonlu veya Sübvansyonsuz kredileri ödünç alabilir. Bu, birçok aile için yetersizdir ve PLUS ve özel krediler gibi daha az çekici borçlanma kaynaklarına yönelmeye zorlamaktadır..
Onları İflas Halinde Tahliye Edemezsiniz. Kredilerinizi geri ödemenizin “gereksiz ekonomik sıkıntı” olduğunu kanıtlayamazsanız, federal kredileri iflas halinde tahliye edemezsiniz. Geliriniz veya borcunuzun büyüklüğü ne olursa olsun aşırı sıkıntıyı kanıtlamak son derece zordur.
Hükümet önce dava açmak zorunda kalmadan maaşlarınızı süsleyebilir. Federal öğrenci kredilerinizi temerrüde düşürürseniz, hükümet size dava açmanıza gerek kalmadan ücretlerinizi otomatik olarak süsleyebilir veya vergi iadelerinizi veya Sosyal Güvenlik yardımlarınızı alabilir. Bununla birlikte, öğrenci kredilerinizi geri ödemeniz için birçok seçenekle, kendinizi bu durumda bulmanız için çok az neden var.
PLUS Kredileri Özel Kredilere Daha Çok Benziyor. Diğer federal kredilerin aksine, PLUS kredileri kredi kontrolü gerektirir. Faiz oranları ve ücretleri diğer federal kredilerden daha yüksektir ve Ana PLUS kredileri daha az geri ödeme seçeneğine sahiptir. Bu nedenle, ana borçlular, özellikle mükemmel kredileri varsa, özel bir borç veren aracılığıyla daha iyi bir anlaşma bulabilirler.

Nasıl Başvurulur

Federal öğrenci yardımına başvurmak için FAFSA'yı doldurmanız gerekir. FAFSA, tüm federal kredilerin yanı sıra federal hibeler, iş etüdü ve belirli burslar gibi ihtiyaç temelli yardımlar için başvurunuzdur.

FAFSA'nızı gönderdikten sonra, beklenen aile katkı payınızı (EFC) özetleyen bir Öğrenci Yardım Raporu alırsınız. Bu tutarı eğitiminiz için cebinizden ödemek zorunda değilsiniz. Bununla birlikte, EFC'niz, federal hükümetin ailenize - ya da lisansüstü bir öğrenciyseniz, herhangi bir katkıda bulunma niyetiniz olup olmadığına bakılmaksızın ödeme yapabilmek için beklediği miktardır. Okulunuz, öğrenci kredileri de dahil olmak üzere ne kadar yardım alabileceğinizi belirlemek için bu miktarı kullanır.

Bir FAFSA'yı okullara başvururken aynı zamanda doldurduğunuzdan ve başvurduğunuz okulları başvurunuza dahil ettiğinizden emin olun. Bu şekilde, kolej kabul mektuplarınızı aldığınızda, hangi yardım türlerine hak kazandığınızı açıklayan bir mali yardım ödülü alırsınız..

Özel Krediler

Özel kredileri göz önünde bulundurmadan önce, federal krediler de dahil olmak üzere diğer tüm yardım kaynaklarını maksimize ettiğinizden emin olun. Bankalar, kredi birlikleri ve diğer finans kuruluşları tarafından yapılan özel öğrenci kredileri, federal kredilerle aynı seviyede borçlu koruması veya geri ödeme seçenekleri sunmaz.

Diğer tüm kaynakları tükettikten sonra ek yardıma ihtiyacınız varsa veya özel bir krediyle daha iyi bir faiz oranı elde edebileceğiniz ve federal kredilerin korunmasına ihtiyacınız olmayacağını biliyorsanız, özel krediler dikkate alınması gereken bir seçenektir.

Özel Öğrenci Kredisi Türleri

Özel öğrenci kredileri, yaşam giderlerini, tıp fakültesinin maliyetlerini ve bar sınav hazırlıklarını kapsayan her türlü amaç için mevcuttur. İhtiyaçlarınıza uygun özel krediler bulmak için aşağıdaki gibi çevrimiçi bir araç deneyin inandırıcı. Güvenilir, çok çeşitli kredi verenlerdeki seçenekleri karşılaştırmanıza olanak tanır. Birden fazla borç verenden kişiselleştirilmiş teklifler almak için yalnızca bir başvuruyu tamamlamanız gerekir. İşlem ücretsizdir ve kredi puanınızı etkilemez.

En iyi öğrenci kredisi verenler arasında Ascent, Citizens One, College Ave, CommonBond, Discover Öğrenci Kredileri, LendKey, Navy Federal, PNC, RISLA, Sallie Mae, SunTrust ve Wells Fargo bulunmaktadır. Her birinin kendi kredi türleri, oranları, şartları ve borçlanma sınırları vardır.

Ne Kadar Ödünç Alabilirsiniz?

Borçlanma limitleri borç verene göre değişir. Bazı borç verenler ödünç aldığınız miktarın okulun sertifikalı toplam katılım maliyetini aşmasına izin vermez. Diğerleri bu maliyetin üstünde ve ötesinde borç almanıza izin verir. Mezun, tıp veya hukuk öğrencisi iseniz ve okulunuzun onaylayacağından daha fazla paraya ihtiyacınız varsa, özel krediler yardımcı olabilir. Grad PLUS kredisi okul onaylı katılım maliyetini aşamazken, özel krediler.

Buna ek olarak, PLUS kredileri lisans borçluları için mevcut değildir, bu nedenle bazı özel kredi verenler federal kredi sınırlarının bıraktığı finansman boşluklarını doldurmak için adım atmıştır. Ve özel krediler, mükemmel krediye sahip ana borçlular için Ana Ortaklık PLUS kredisinden daha iyi fiyatlar sunabilir.

Ödeyebileceğinizden fazlasını ödünç almayın

Belirli bir miktarı ödünç alabildiğiniz için bunun yapmanız gerektiği anlamına gelmediğini unutmayın. Mümkün olduğunca çok öğrenci kredi borcundan kaçınmak için elinizden geleni yapın.

Hemen hemen 100.000 $ 'ın üzerinde öğrenci kredisi borcuna borçlu olan tüm öğrenci borçluları ileri derece almak için borçlanmıştır. Ancak tüm ileri dereceler eşit yaratılmaz. Örneğin, Çalışma İstatistikleri Bürosu'na (BLS) göre, tıp doktorları yıllık 208.000 $ medyan gelir elde ediyorlar, bu da okul için büyük miktarda para ödünç almaya değer. Bununla birlikte, avukatlar ortalama yıllık gelirin 120.910 $ 'lık yarısı kadar kazanmaktadır. Ve bir kolej öğretmeninin medyan geliri, Ph.D. öğrenciler, yılda sadece 78.470 dolar. Bu, bu dereceler için büyük miktarlarda borç almanın daha az değerli görünmesini sağlar.

Dolayısıyla, öğrenci kredilerinde altı veya daha fazla rakam ödünç almadan önce, kredileri ne kadar kolay geri ödeyebileceğinizi belirlemek için gelecekteki kazançlarınızın ne olabileceğini düşünün. Ve özel para ödünç almak söz konusu olduğunda, başı belada kalırsanız IDR veya affetmek gibi seçeneklerin olmayacağını unutmayın..

Özel Kredilerin Avantajları

Tüm olumsuz yönleri için, özel öğrenci kredileri aşağıdaki faydaları sunar.

Finansmandaki Boşlukları Kapatabilirler. Yine, özel bir öğrenci kredisine dönmeden önce diğer tüm kaynakları tükettiğinizden emin olun. Ancak bunu yaptıysanız ve yine de ek paraya ihtiyacınız varsa, özel bir öğrenci kredisi bu ihtiyacı karşılayabilir.
Belirli Amaçlarla Borç Verebilirsiniz. Özel kredi verenler, federal hükümetten çok daha çeşitli kredi türleri sunmaktadır. Bu nedenle, hazırlık sınıfları ve başvuru ücretleri gibi baro sınav masraflarından uluslararası çalışmaya kadar her şeyi finanse etme konusunda uzmanlaşmış özel krediler bulabilirsiniz. Özel kredi verenler, iyi kredili olanlar için federal kredilere göre daha düşük faiz oranlarında tıp fakültesi kredileri sunmaktadır..
Bazılarının Federal Kredilerden Daha İyi Faiz Oranları Var. Bağımlı bir lisans için para ödünç almak isteyen kredisi mükemmel olan ebeveynler, özel bir borç verenle PLUS kredisinden daha iyi bir anlaşma bulabilirler. Ancak, puanları 700'den düşükse, muhtemelen bir PLUS kredisiyle daha iyi durumdadırlar.
Onları Yeniden Finanse Edebilirsiniz. Mezun olduktan ve iyi bir kredi geçmişi ve kredi puanı belirledikten sonra, özel bir borç veren ile yeniden finanse ederek tasarruf edebilirsiniz. Yeniden finanse ettiğinizde, borç veren mevcut kredilerinizi öder ve size yeni bir faiz oranı ve şartlarla yeni bir kredi verir. Daha düşük bir faiz oranı ve daha düşük aylık ödeme, yeniden finansmanın başlıca nedenleridir. Ancak, çoğu özel kredi verenin yeniden finansmanına hak kazanmak için en az 700 kredi notuna ihtiyacınız vardır..

Özel Kredilerin Dezavantajları

Özel öğrenci kredilerinin dezavantajları çoktur ve ciddi olabilir. Finansal uzmanlar, özel kredilere dönmeden önce diğer yardım kaynakları için seçeneklerinizi tüketmenizi tavsiye ediyor.

Mükemmel Kredi Gerektiriyorlar. Özel krediler iyi bir kredi geçmişi ve 700 veya daha yüksek bir kredi puanı gerektirir. Birçoğu kredi geçmişi kurduklarından, çoğu lisans öğrencisi için özel kredileri erişilemez hale getiriyor..
Mükemmel Kredisi Olmayan Başvuru Sahipleri. Uygulamanıza bir cosigner ekleme yeteneği bir artı gibi görünse de, cosigning'in kendi riskleri vardır. Öğrenci borçlu krediyi geri ödeyemezse, koordinatör bunu yapmakla yükümlüdür. Ve bazı borç verenler bir cosigner serbest bırakma seçeneğine sahipken, süreç genellikle karmaşıktır. Tüketici Mali Koruma Bürosu, özel bir öğrenci kredi memuru olan Navient'e bu konuda dava açtı.
Faiz Oranları Kredi Geçmişinize Dayalı. Özel kredi verenler, federal kredilerin yarısı kadar düşük faiz oranlarını tanıtsalar da, yalnızca en yüksek kredi puanına sahip borçlular bu oranlara hak kazanırlar. Kredi puanı düşük olan veya kredi geçmişi olmayan borçlular için faiz oranları federal krediler için yasal sınırın iki katı veya daha fazla olabilir.
Faiz Oranlarında Yasal Sınır yoktur. Borç verenler benzer bir faiz oranları sunarak birbirleriyle rekabet gücünü korumaya çalışırken, neleri borçlandıracakları konusunda belirli bir yasal sınır yoktur. Kredi kartları gibi geç ödeme oranlarınızı artırabilirler. Ve oranları genellikle değişkendir, yani piyasa koşullarında dalgalanma gösterirler.
Faiz Derhal Tahakkuk Etmeye Başlıyor. Federal sübvansiyonlu kredilerden farklı olarak, özel öğrenci kredileri size ödenir ödenmez faiz tahakkuk etmeye başlar. Mezun olduktan ve geri ödemesiz ödemelerinizin süresi dolduktan sonra, faiz büyük harfle gösterilir.
Ekonomik Zorluklar İçin Sınırlı Seçenekler Var. Özel öğrenci kredileri, ekonomik zorluklar için federal kredilere göre çok daha az cömerttir. Muhtemelen on yıl veya daha uzun bir süredir öğrenci kredilerinizi ödeyeceksiniz ve hangi yaşam olaylarının meydana gelebileceğini söylemeyeceksiniz. İşinizi kendinize ait bir hata olmadan kaybetseniz bile, özel kredilerinizi geri ödediğinizden sorumlu tutulacaksınız.
Affedilemezler. 100.000 dolardan fazla borç alan öğrenciler için öğrenci kredisi affedilmesi çok önemli olabilir ve bu özel kredilerin sunmadığı bir şeydir. Özel kredi verenler Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama seçeneği sunmamaktadır.
Daha Az Cömert Şartları Var. Eksik ödemelerin özel krediler üzerindeki sonuçları ciddi olabilir. Bazı özel krediler, bir ödemeyi kaçırdığınız anda temerrüde düşer, yani derhal kredi bürolarına bildirilir ve potansiyel olarak tahsilatlara alınır. Bu olduğunda, krediniz vadesi dolmuş olur. Faiz oranlarınız, kaçırılan ödemelerin bir sonucu olarak da artabilir ve borç veren size dava açabilir. Daha da kötüsü, erteleme ve IDR gibi geri ödeme seçeneklerinin olmaması, zor zamanlarda düşen borçlular için bir ödemenin kaçırılmasının muhtemel olduğu anlamına gelir.
Onları İflas Halinde Tahliye Edemezsiniz. Federal öğrenci kredilerini iflasla daştırmak son derece zor olsa da, özel krediler için geri ödeme seçeneklerinin bulunmaması, borçluların geride kalmaları durumunda temerrüde düşme ihtimalini artırmaktadır. Temerrüt, borç verenleri ve borçlularını dava etmek için tetikleyicileri tetikleyebilir ve bir karar, ekonomik durumunuz veya geri ödeme kabiliyetiniz ne olursa olsun, ücret garnitürüyle sonuçlanabilir..
Öldüğünde Birçok Kredi Tahliye Edilemez. Özel bir kredi nedeniyle para kaybederseniz, bu borç mülkünüze karşı bir alacaklı olur. Eğer bir cosigner ile ödünç aldıysanız, siz gittikten sonra bile kredinizin bakiyesini ödemekle yükümlüdürler. Neyse ki, şimdi birçok borç veren ölüm deşarjı sunuyor, ancak bir kredi için imzalamadan önce borç verenin ince baskısını mutlaka okuyun.

Nasıl Başvurulur

Özel bir öğrenci kredisi için doğrudan ödünç almak istediğiniz banka veya finans kurumu aracılığıyla başvurursunuz. Eğer kullanırsan inandırıcı, tüm kişisel bilgilerinizi bir kez girebilir ve yalnızca birkaç dakika içinde dokuz adet önceden nitelendirilmiş fiyat teklifi alabilirsiniz.

Her borç verenin kendine özgü gereksinimleri vardır, ancak genel olarak özel krediler tam bir yüklenim süreci gerektirir. Özel kredi verenler, kredi puanınızı, kredi raporunuzu ve iyi ödediğiniz bir işe sahip olduğunuza veya sahip olacağınıza dair kanıtınızı ve krediyi geri ödeme yollarını görmek ister. Bu temel gereksinimleri karşılamıyorsanız, bir cosigner ile başvurmanız gerekir.

Çok sayıda özel öğrenci kredisi seçeneği olduğu için kredi verenleri karşılaştırmak önemlidir. Faiz oranları ve ücretler dahil olmak üzere özel kredileri farklılaştıran çeşitli faktörler. Dikkat edilmesi gereken diğer önemli faktörler arasında borçlunun koruma seçenekleri, kredinin cosigner tahsisi teklif edip etmediği ve iyi dereceleri olan öğrenciler için daha düşük faiz oranları gibi avantajlar varsa.

Sizin İçin En Uygun Kredi Türü?

Tamamen diğer seçeneklerin dışında kalmadıkça, okul masraflarını karşılamak için özel bir kredi almayı düşünmemelisiniz. Dezavantajları çok şiddetlidir ve dikkatli değilseniz, kendinizi ciddi finansal sıkıntılarda bulabilirsiniz.

Ödemeleri kaçırırsanız veya özel bir öğrenci kredisinde temerrüde düşerseniz, kredi puanınız düşerek bir araba satın almanızı, ipotek almanızı ve hatta bir daire kiralamanızı neredeyse imkansız hale getirir. Ve herhangi bir öğrenci kredisini iflas etmenin neredeyse imkansız olması nedeniyle, aylık ödemelerinizden ciddi bir sıkıntı haline gelse bile kaçamazsınız..

Öte yandan, zor zamanlara düşerseniz ve aylık ödemelerinizi federal bir krediyle yapamazsanız, ödemeleri erteleme yoluyla tamamen duraklatma veya IBR üzerinden 0 $ ödemeye hak kazanma dahil olmak üzere çeşitli geri ödeme seçenekleriniz vardır..

Bu, herhangi bir federal krediyi, özel bir kredide daha iyi bir faiz oranına hak kazanacak krediniz olsa bile, özel kredilerden daha iyi bir seçenek haline getirir. Özel kredilere ancak diğer tüm seçenekleri geçtikten sonra çevirin.

Herhangi Bir Kredi Kullanmadan Önce Dikkat Ediniz

Federal kredilere ancak hibeler, burslar, iş etüdü ve kendi tasarruflarınız gibi “ücretsiz” yardım için tüm kaynakları tükettikten sonra dönün. Öğrenci kredi borcunun Amerika'da kriz olarak adlandırılmasının bir nedeni vardır; birçok ailenin finansal geleceklerini sakatlıyor.

Pew Araştırma Merkezi'ne göre, öğrenci kredi borçlularının neredeyse yarısı (% 48) kredi ödemelerini yapmanın finansal bir zorluk olduğunu ve sadece% 27'sinin rahat yaşadıklarını belirtmektedir. Öğrenci kredi ödemeleri, borçluların% 25'inin ev satın almasını, borçluların% 24'ünün kariyer tercihlerini etkilemesini ve borçluların% 7'sinin ödemeleri nedeniyle evlilik yapmasını veya bir aile kurmasını zorlaştırmaktadır..

Borç, hızlı bir şekilde arzu ettiğiniz yaşamı yaratma seçeneklerinizi sınırlandıran finansal bir hapishane haline gelebilir. Ne yazık ki öğrencilerin büyük çoğunluğu için, okul için para ödünç almak kaçınılmazdır. Ancak borcunuz geri ödeme yeteneğinizi aşarsa, kolej ve lisansüstü eğitim yatırımın değersiz olduğunu hissedecektir..

Bu nedenle, federal veya özel para ödünç alıp almamanıza bakılmaksızın, aylık ödemeleri yönetebildiğinizden emin olun. Ödemelerinizin ne olacağını ve bir krediyi geri ödemenizin ne kadar sürebileceğini öğrenmek için FederalStudentAid'deki gibi hesap makineleri kullanın. Bu bilgiyi bir iş bulma olasılığınıza ve potansiyel maaşınızın ne olabileceğine karşı tartın. Maaş potansiyeliniz hakkında fikir edinmek için sektörünüzü Glassdoor gibi bir sitede arayın.

Son söz

Yine, sadece belirli bir miktarı ödünç almaya hak kazandığınız için, bu sizin yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Her türlü borcun ciddi sonuçları olabileceğinden, borç almadan önce her zaman başka türlü finansal yardımın yanı sıra kendi tasarruflarınızı da tüketin. Her ne kadar birçok finansal uzman kolej için ödünç aldığınız parayı “iyi” borç olarak sınıflandırsa da, kafanızın üzerinden geçerseniz en kötü borç türüne dönüşebilir.

Doktora derecem için daha fazla borçlanma konusunda çok pişmanlık duyuyorum. öğretme gelirimden ödeyebileceğimden daha fazla. Ve federal öğrenci kredilerinde özel kredilerden daha fazla borç almama rağmen, geri ödeme seçeneklerinin eksikliği nedeniyle en çok pişman olduğum özel krediler.

Bu yüzden mümkün olduğunca sorumlu bir şekilde borç almayı deneyin. Öğrenci kredilerini ancak diğer tüm kaynakları tükettikten sonra ödünç verin, federal kredileri özel kredilere dönmeden önce alabileceğiniz maksimum tutara ödünç alın ve yalnızca gerektiği kadar ödünç alın.

Kolej veya lisansüstü okul için nasıl ödeme yapacağınızı mı düşünüyorsunuz? Gelen öğrenciler için herhangi bir finansal tavsiye ile mezun musunuz??