Servet Değiştirme Güveninden Yararlanma

Gelir sağlayabilir ve mülkünüzün boyutunu ve dolayısıyla potansiyel federal emlak vergisini azaltsa da, tek başına bir CRT'nin en büyük dezavantajlarından biri, içindeki paranın hiçbirinin mirasçılara bırakılamamasıdır. Bununla birlikte, benzer emlak vergisi avantajları istiyorsanız, ancak mirasçılarınıza miras bırakmak istiyorsanız, servet değişim güvenini kullanmayı düşünün.

Servet Yenileme Güven

Zenginlik yerine koyma güveni, bağışçının hediye geliri veya hayırsever kalan güven gibi bir hayat geliri armağanı oluşturmaktan elde ettiği gelir veya vergi tasarruflarını, kullandığı varlıkların yerine hayat sigortası almak için kullandığı bir planlama aracıdır. uzakta. Örneğin, eğer bir bağışçı kendi kilisesine verilecek hayırsever güvene 200.000 dolar koyarsa, ama yine de torunlarına para bırakmak istiyorsa, bunu başarmak için servet değiştirme güvenini kullanabilirdi. Bunu yapmak için, 200.000 dolarlık bir yaşam politikası satın almak için hayırsever kalan güveninden elde edilen gelirleri kullanacaktı. Öldüğünde, güvendeki para kilisesine gider ve hayat gelir torunlarına gider.

Hayat sigortası geri alınamaz bir sigorta güvencesinde tutulacağı için, mülkün değerine dahil edilmez ve ölüm yardımı mülk vergileri içermeyen mirasçılara geçer. Ve bir hayat sigortası poliçesinden ölüm parası olarak geçtiği için, gelirler mirasçılara da vergisizdir.

Bu Doğru Strateji mi??

Bu finansal stratejinin sizin için veya ailenizdeki bir kişi için doğru olup olmadığı çeşitli faktörlere bağlıdır:

Sağlık

Bu stratejinin temel taşı hayat sigortasının kullanılmasıdır. Tipik olarak, donör daha yaşlı, genellikle 65 yaşın üzerindedir. Hayat sigortasının maliyeti yaş ve sağlık sorunları ile dramatik bir şekilde arttığından, bağışçının sağlıklı olması idealdir. Hastaysanız veya birden fazla sağlık sorununuz varsa, hayatınızı sigorta ettiremezsiniz - ya da bunu yapmak için kısıtlayıcı yüksek bir prim ödemeniz gerekir.

65 yaşın altındaysanız, muhtemelen bu tür bir finansal stratejiye bakmaya hazır olmayabilirsiniz çünkü muhtemelen çalışmak ve daha fazla varlık toplamak için uzun yıllarınız kaldı. Bununla birlikte, hayırsever nedenlerle uğraşıyorsanız ve iyi bir yuva yumurtası inşa ediyorsanız, şimdi böyle bir güveni araştırmanız sizin için ihtiyatlı olabilir. Ne kadar genç olursanız, yaşam politikası o kadar ucuz olur ve yaşam politikasına hak kazanma konusunda endişelenmenize gerek olmayabilir..

Maliyet

Her türden tröst, eğitimli profesyoneller ile çalışmayı gerektirir. Çoğu avukat, hangi tür güvenin uygun olacağı konusunda ücretsiz olarak size danışacaktır, ancak bunu ayarlamak için ücretler vardır. Ayrıca, tröstlerin yönetimi için idari ücretler ve hayat sigortası primlerinin maliyetleri de vardır..

Servet değiştirme ve yardımsever kalan güvenler için ücretler, ortalama bir menzil sağlamak için çok fazla değişmektedir. Çoğunlukla içinde yaşadığınız duruma, güveninize verilecek varlıkların büyüklüğüne ve güven kurulumunun karmaşıklığına bağlıdır. Hayat sigortası primleri yaşa, sağlık durumuna, ölüm ödeneğinin büyüklüğüne, herhangi bir sürücüye ve ikamet ettiğiniz duruma bağlıdır..

Bir WRT Uygun Olduğunda

WRT ayarlamak için önce bir CRT ayarlamanız gerekir. Bu iki tür tröst kurmanın maliyeti nedeniyle, katkıda bulunmak için en az 100.000 $ değerinde varlıklara sahip olmak istersiniz. Katkıda bulunmak istediğiniz varlıklar 100.000 ABD dolarının altındaysa, bir CRT ve WRT'nin süresi, gideri ve karmaşıklığı, bunları sizin için bir strateji olarak uygun hale getirmez.

Ek olarak, gelir CRT'den türetilecekse, 70 yaş veya üstü bir yaş en uygunudur. Tabii ki, gerçekten büyük multimilyon dolarlık mülkleri olanlar için istisnalar var.

Dikkat edilmesi gereken bir diğer önemli unsur sağlıktır. Donör, mirasçıları para bırakmak için hayat sigortasını bir araç olarak kullanmak istiyorsa, donörün hayat sigortası poliçesine hak kazanacak kadar iyi durumda olması gerekir. Sağlık sorunları varsa, bağışçının fonlama aracı olarak bir rant kullanması gerekir; bu, varlıkların daha büyük bir kısmının hayır kurumundan yönlendirilmesini ve mirasçılara bırakmak için yıllık gelirin satın alınmasını gerektirir..

Son söz

Hayatta başkalarına yardım etmekten daha ödüllendirici birkaç şey vardır. Hayatın altın yıllarına ulaştıkça, küçük bir miras bırakabileceğinizi bilmek birçok kişiye rahatlık getiren bir şeydir.

Yardım amaçlı nedenler ve organizasyonlar için çalışmaya ve bağış yapmaya meyilliyseniz, bu tür stratejiler daha etkili şekillerde vermenize izin verir. Bir WRT, başka türlü miras alacak olan aile üyelerini bir kenara bırakmadan bir hayır kurumuna para bırakmak için bir yol sağlar. Ayrıca, mirasçılara, aksi takdirde kendilerine bırakılan varlıkları devralmakla ilişkili vergi yükümlülüğünü azaltacak şekilde para bırakmanıza izin verir..

Bir servet değiştirme güveni kurdunuz mu? Başkalarına tavsiye eder misin?