FI Formülünü Kullanarak Finansal Olarak Bağımsız Olma

Ancak, büyük harflerle yazılan terimi - “Finansal Bağımsızlık” veya “FI” olarak gördüğünüzde, bunun çok özel bir anlamı vardır: Hayatınızın geri kalanında sizi desteklemek için yeterli para biriktirmek. Bu tür bir finansal bağımsızlık - bağımsız olarak varlıklı veya “her şeyden uzaklaşarak paraya sahip olmak” olarak da bilinir - maaşınıza bağımlı olmanız gerekmediği anlamına gelir. Finansal Bağımsızlığa ulaştığınızda, artık yaşamak için çalışmanıza gerek yok.

Çoğu insan Finansal Bağımsızlığın emeklilikle gelmesini beklese de, ikisinin birbiriyle bağlantılı olması gerekmez. FI'ya ulaşmak, çalışmayı bırakmanız gerektiği anlamına gelmez, sadece ne kadar kazandığınız konusunda endişelenmenize gerek olmadığı anlamına gelir. Bu nedenle, pazarlamadaki işinizi her zaman bırakmak ve bir tüplü dalış eğitmeni olmak istiyorsanız, FI bu rüyayı izlemeyi mümkün kılar. Yeni işinizden hiç para kazanmasanız bile, sevdiğiniz şeyi yaparken tasarruflarınızdan veya yatırımlarınızdan da yararlanabilirsiniz..

Finansal Bağımsızlık Formülü

Finansal Bağımsızlığa Ulaşmak iddialı bir hedeftir, ancak karmaşık bir hedef değildir. Aslında, sadece birkaç basit hesaplama, mevcut harcama ve tasarruf oranınıza bağlı olarak, oraya kaç yıl geçmeniz gerektiğine dair kabaca bir tahmin verebilir..

Temel olarak, Finansal Bağımsızlık Formülünün iki bölümü vardır. İlk bölüm FI Numaranızı hesaplar - size ömür boyu yeterli bir gelir sağlamak için gereken toplam para miktarı:

FI Numarası = Yıllık Harcama / Güvenli Para Çekme Oranı

Formülün ikinci kısmı, FI'ya ulaşmanızın kaç yıl alacağını bulmak için FI Numaranızı kullanır:

Yıllar FI = (FI Numarası - Kaydedilmiş Tutar) / Yıllık Tasarruf

Bu sadece kabaca bir yaklaşımdır, ancak şu anda FI'dan ne kadar uzakta olduğunuz hakkında bir fikir vermek için yeterince iyi. Bunu öğrendikten sonra, kişisel Finansal Bağımsızlığa daha erken ulaşmak için aşağıdaki adımları uygulamaya başlayabilirsiniz..

Harcamanızı Hesaplayın

Kendi Finansal Bağımsızlık Formülünüzü hesaplamak için bilmeniz gereken ilk şey, şu anda her yıl tam olarak ne kadar harcama yaptığınızdır. Zaten ayrıntılı bir hane halkı bütçeniz varsa, bu adım basittir. Toplam aylık giderlerinize bakın ve bu sayıyı 12 ile çarpın.

Eğer bir hesabınız yoksa, FI yolunda ilk adımınız bir bütçe yapmaktır. Bütçeleme uygulaması, e-tablo veya yalnızca bir kalem ve kağıtla oturun ve kira veya ipotek ödemenizden günlük fincan kahve veya şişe sularınıza kadar tüm düzenli harcamalarınızı listeleyin. Üçer aylık emlak vergisi faturası veya yıllık sigorta primi gibi arada bir gelen masrafları dahil etmeyi unutmayın. Ayrıca, araba tamirleri veya tıbbi faturalar gibi olası acil durum masrafları için bütçede bir miktar dolgu bıraktığınızdan emin olun..

Hepsini bir araya getirdiğinizde ilk anahtar numaranız olur: yıllık toplam harcamanız. Miktar ne kadar düşük olursa Finansal Bağımsızlığa ulaşmak o kadar kolay olur.

FI Numaranızı Bulun

Her yıl ne kadar gelire ihtiyaç duyduğunuzu öğrendikten sonra, “FI Numaranızı” hesaplayabilirsiniz: yaşam için bu geliri sağlamak için gereken toplam para miktarı. FI Numaranız iki şeye bağlıdır: mevcut harcamanız ve güvenli para çekme oranınız (SWR). SWR'niz, kullanım ömrü boyunca tükenmeden güvenle çekebileceğiniz tasarruflarınızın yüzdesidir.

Yatırımlarınızdan güvenilir bir şekilde elde edebileceğiniz gelir, biriktirdiğiniz toplam tutarın SWR ile çarpılmasıdır. Böylece, istediğiniz gelire ulaşmak için ne kadar büyük bir miktar ihtiyacınız olduğunu (yani, FI Numaranızı bulmak için) bulmak için, mevcut harcamanızı alıp SWR'nize bölebilirsiniz. Örneğin, mevcut harcamanız yılda 30.000 $ ve SWR'niz% 4 ise, 30.000 $ 'ı 0.04'e böler ve sonuçta 750.000 $' lık bir FI Numarası elde edersiniz..

Birçok finans uzmanı,% 4'ün aslında çoğu insan için makul bir SWR olduğunu söylüyor. % 4 kuralı olarak bilinen bu rehber, Amerika'da Bireysel Yatırımcılar Derneği Dergisi'nde yayınlanan ve genellikle Trinity Çalışması olarak adlandırılan 1998 tarihli bir araştırmaya dayanmaktadır. Çalışma, yuva yumurtasının en az yarısının hisse senetlerine yatırım yapan emeklilerin her yıl başlangıç paralarının% 4'ünü güvenli bir şekilde çekebileceğini - enflasyona göre yıllık olarak ayarlama yaptıklarını - ve 30 yıl sonunda başladıklarından daha fazla ayrılabildiklerini buldu..

Trinity Çalışması uzun vadede% 4 kuralı her türlü piyasa iniş ve çıkışlarında işe yarar. Her yıl ilk paranızın% 4'ünden fazlasını çekmediğiniz sürece, yatırımlarınız hayatınızın geri kalanında sizi sürdürmelidir.

Bazı finans uzmanları,% 4'lük kuralı bugünün ekonomisinde, en düşük faiz oranlarıyla artık geçerli olmadığını iddia ediyorlar. Bununla birlikte, PricewaterhouseCoopers (PwC) tarafından 2015 yılında yapılan bir araştırma, kuralın “kayda değer servete” sahip hanehalkları için, yani Finansal açıdan Bağımsız olanlar için hala makul olduğu sonucuna varmaktadır. Bu nedenle,% 4 kuralı mükemmel olmasa bile, FI'ya giden yolu planlamak için hala iyi bir rehber.

Finansal Bağımsızlık Yıllarını Belirleyin

Finansal Bağımsızlık Formülünüzün son kısmı, her yıl ne kadar tasarruf edeceğinizdir. Yıllık harcamanızı belirledikten sonra, yıllık tasarruflarınızı anlamak kolaydır: harcadığınız tutarı kazandığınız miktardan çıkarın.

Artık Finansal Bağımsızlıktan ne kadar uzakta olduğunuzu anlamak için ihtiyacınız olan her şeye sahipsiniz. Ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini ve her yıl ne kadar tasarruf ettiğinizi biliyorsunuz. İlk sayıyı ikinciye böldüğünüzde bu, FI'ya ulaşmak için kaç yıl gerektiğini gösterir. Örneğin, FI Numaranız 750.000 $ ise ve yılda 25.000 $ tasarruf etmeyi başarıyorsanız, FI'ya ulaşmak 30 yıl sürecektir.

Ancak, bu sıfırdan başladığınızı varsayar. Tasarrufta zaten paranız varsa, resim daha parlak görünür. Örneğin, FI Numaranız 750.000 $ ise, ancak emeklilik hesaplarınızda zaten 250.000 $ varsa, FI'ya ulaşmak için sadece 500.000 $ tasarruf etmeniz yeterlidir. Yani yılda 25.000 dolarlık bir ücretle oraya ulaşmanız 20 yıl sürecek.

Öte yandan, tasarruf oranınız daha düşükse, FI'ya geçme süreniz uzar. Örneğin, yılda yalnızca 10.000 ABD doları tasarruf ediyorsanız, FI'ya ulaşmak için ihtiyacınız olan 500.000 ABD Doları'nı kaydetmek 50 yıl sürecektir. Ve hiçbir şey kaydetmezseniz, FI'ya ulaşmak imkansız hale gelir - tasarruflarınız asla büyümez ve FI asla yaklaşmaz.

Tabii ki, tüm bunlar aşırı basitleştirildi, çünkü her yıl tasarruf ettiğiniz paranın herhangi bir faiz kazanmadığını varsayar. Paranızı bir tasarruf hesabında tutuyorsanız, bu gerçeklerden çok uzak değildir, çünkü şu anda faiz oranları neredeyse sıfırın üzerindedir. Bununla birlikte, yuva yumurtanızı makul bir stok ve tahvil karışımına yatırdıysanız, bu yatırımların getirisi her yıl tasarruflarınıza katkıda bulunarak FI'ya ulaşmak için gereken süreyi kısaltır..

Temel olarak, Finansal Bağımsızlık Formülü gerçekten sadece bir başlangıç noktasıdır. Size FI'ya ulaşmak için mümkün olan en uzun süreyi söyler - ancak sağlam yatırımlar yıllarca bu toplamı azaltabilir. Yatırımınızın getirdiği faktörlerin daha net bir şekilde hesaplanmasını istiyorsanız, Networthify tarafından sağlanan gibi bir Finansal Bağımsızlık hesaplayıcısı kullanabilirsiniz.

Finansal Bağımsızlık için Tasarruf

Finansal Bağımsızlık Formülünüz, mevcut harcama ve tasarruf oranlarınızla FI'ya ulaşmanızın ne kadar zaman alabileceğini gösterir. Ancak, buna razı olmak zorunda değilsiniz. Yıllık harcamalarınızı azaltmanın veya tasarrufunuzu artırmanın yollarını bulabilirseniz - veya daha iyisi, her ikisini de yapın - FI'ya çok daha hızlı ulaşabilirsiniz.

Finansal uzmanlar tam olarak ne kadar tasarruf etmeyi hedeflediğiniz konusunda aynı fikirde değiller. “Findependence Day” kitabının yazarı olan finansal yazar Jonathan Chevreau, Forbes ile yaptığı röportajda Finansal Bağımsızlığı hedefleyen kişilerin brüt gelirlerinin% 20'sini kurtarmaya çalışması gerektiğini söylüyor. Chevreau bunu bazı insanlar için “imkansız” iddialı bir hedef olarak görüyor - yine de birçok finansal blogcu gelirlerinin% 50'sini veya daha fazlasını kurtarmayı başardıklarını ve okuyucularını da aynı şeyi yapmaya teşvik ettiklerini söylüyor.

Uzmanlar, gerçek tasarruf hedefinizin ne olması gerektiği konusunda farklı görüşlere sahip olsalar da, genellikle bir üçlü strateji önererek bunu nasıl başaracakları konusunda hemfikirdirler: Borçlarınızı ödeyin, gelirinizi en üst düzeye çıkarın ve masraflarınızı azaltın.

Borçları Öden

The Pew Charitable Trusts'ın bir raporuna göre, tüm Amerikalıların% 80'inin bir tür borcu var. Yaklaşık% 44'ünün konut ipoteği,% 39'unun kredi kartı borcu,% 37'sinin otomobil kredisi ve% 21'inin ödenmemiş öğrenci kredisi bulunmaktadır. Herkesin söylediği gibi, tipik bir ev delikte yaklaşık 68.000 dolar.

Bu borcun çoğu bütçenizdeki ölü ağırlıktır. Aylar sonra, karşılığı olan herhangi bir şey almadan faiz ödemek zorundasınız. Ve ne kadar uzun süre ödeme yaparsanız, toplamda o kadar fazla faiz ödersiniz.

Borçlarınızı ödemek, yatırımlarınıza daha fazla para yatırmanızı sağlar. Bunu ne kadar erken yaparsanız, bileşik faiz o kadar uzun süre işe yarar ve yuva yumurtanız daha hızlı büyür.

Geliri En Üst Düzeye Çıkarın

Her ay ne kadar çok para getirirseniz, yatırım için o kadar fazla para kazanabilirsiniz. Ek gelir aramak için aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok yer vardır:

Ana İşiniz. İşiniz saatlik ödeme yaparsa, bazı ek vardiyalar almaya çalışabilir veya daha fazla mesai yapabilirsiniz. Eğer maaş alıyorsanız patronunuzdan maaş zammı isteyin. Her iki iş türüyle de, bir promosyon kazanmak için becerilerinizi parlatmaya çalışabilir veya başka bir yerde yeni, daha iyi ödeyen bir iş elde edebilmeniz için yepyeni bir beceri seti öğrenebilirsiniz..
Dış İşler. Ana işinizde yeterli saat çalışmıyorsanız, farkı telafi etmek için ikinci bir iş arayabilirsiniz. Özel ders, köpek yürüyüşü veya serbest yazma gibi bir yan işletmeye de başlayabilirsiniz. Veya daha küçük bir ölçekte, fotoğraf veya el sanatları gibi hoşunuza giden bir hobiden biraz ekstra para getirmeyi deneyebilirsiniz.
Eşyalarını Satmak. Birçok insan evin etrafında artık ihtiyaç duymadıkları ekstra şeyler var - ve bazıları paraya değebilir. Örneğin, eski mobilyalar, madeni paralar ve mücevherler bazen antika satıcıları için değer taşıyor. Konsinye satış mağazalarından nazikçe kullanılmış giysiler, mobilyalar ve spor malzemeleri için de para alabilirsiniz. Ve elbette, eBay veya Amazon'da neredeyse her şeyi satabilirsiniz.
Pasif Gelir Akışları. Gelirinizi artırmanın en iyi yollarından biri pasif bir gelir akışı geliştirmektir. Bu, bir kez başladığında, çok az çaba harcayarak ya da hiç çaba harcamadan para getirmeye devam eden bir girişimdir. Örnek olarak, sahip olduğunuz mülklerden kira, yayınladığınız kitaplardan veya müzikten alınan telif ücretleri ve yalnızca minimum düzeyde çalışma gerektiren bir web sitesinden reklam geliri.

Giderleri Azalt

Giderlerinizi azaltmak aslında paranız için gelirinizi artırmaktan daha fazla patlama sağlar. Kısa vadede, her iki strateji de her ay tasarruf edebileceğiniz miktarı artırır. Bununla birlikte, masrafları azaltmak da uzun vadede size yardımcı olur, çünkü hayatınızın geri kalanında daha düşük bir gelirle yaşamanıza izin verir - bu da FI numaranızı düşürür ve ulaşmayı kolaylaştırır. Yani, kazandığınız her dolar size bir kez yardımcı olur, ancak kaydettiğiniz her dolar size iki kez yardımcı olur.

Örneğin, şu anda yılda 55.000 dolar kazandığınızı ve bunun 30.000 dolar harcadığınızı ve 25.000 dolar tasarruf ettiğinizi varsayalım. Bu, FI Numaranızın 750.000 $ olduğu anlamına gelir - yıllık harcamanız 25 ile çarpılır. Ve yılda 25.000 $ tasarruf ettiğiniz için Finansal Bağımsızlığa ulaşmak 30 yıl sürecektir.

Şimdi, vergilerden sonra yılda ekstra 5.000 $ getiren bir artış elde ettiğinizi varsayalım. Tüm bu parayı tasarruflara batırırsanız, yılda 30.000 dolar yatırıyorsunuz ve FI'ya ulaşmak sadece 25 yıl sürecek.

Ancak, giderlerinizi yıllık 5.000 $ 'a düşürürseniz, tasarruflarınızı 30.000 $' a çıkarır ve harcamalarınızı aynı anda 25.000 $ 'a düşürürsünüz. Bu, FI Numaranızın sadece 625.000 $ olduğu ve yılda 30.000 $ 'a ulaşması, FI'ya ulaşmak için sadece 20.83 yıl sürecektir. Böylece, FI'ya olan sürenizi dokuz yıl kısalttınız - bu 5.000 dolarlık artışla kısaltabileceğinizden% 80 daha fazla.

Daha fazla kazanmanın aksine, daha fazla tasarruf etmenin bir başka artısı, birçok insan için daha kolay olmasıdır. Yükseltme yapmak veya bir yan işletmeye başlamak her zaman mümkün değildir, ancak neredeyse herkes ekstra harcamaları azaltmanın bir yolunu bulabilir. Binlerce olmasa da yüzlerce para tasarrufu stratejisi vardır, bu yüzden bazılarının sizin için çalışabileceği neredeyse garanti edilir.

Mümkün olduğunca tasarruf etmek için, bütçenizde aşağıdakiler gibi en büyük harcamalara odaklanın:

Konut. Yapabiliyorsanız, yaşam maliyetinin düşük olduğu bir şehirde veya bölgede bir ev bulun. Bu bir seçenek değilse, kendi bölgenizdeki uygun fiyatlı mahalleleri arayın. Karşılayabileceğiniz en büyük evi satın almak yerine, bütçenizi zorlamayacak daha küçük bir ev seçin veya satın almaktan daha ucuzsa bir ev kiralayın. İpoteğinizde kullanabileceğiniz en düşük faiz oranını elde edin - veya zaten bir ipotek varsa, daha düşük bir oran elde etmek için ipotekinizi yeniden finanse edin ve sonra olabildiğince çabuk ödeyin. En azından kolayca halledebileceğiniz basit işler için kendi DIY ev bakımınızı mümkün olduğunca yapın.
taşımacılık. Bir şehirde yaşıyorsanız, araba olmadan idare edip edemeyeceğinizi veya birden fazla sürücü için sadece bir araba kullanıp kullanamayacağınızı düşünün. Yürüme veya bisiklete binme, toplu taşıma araçlarını kullanma veya sürüş paylaşımı ve araba paylaşım hizmetlerinden yararlanma gibi alternatifleri inceleyin. Araç kullanıyorsanız, eski otomobilinizi pahalı bir oto kredisi ile daha yeni bir model için takas etmek yerine mümkün olduğunca uzun süre çalıştırın. Ve yine, bir tamirci ödemek yerine basit bakım işlerini kendiniz yapın.
Gıda. Yiyecek maliyetlerinizi düşük tutmak için, dışarıda yemek yapmak yerine, evde pişirilen yemekleri mümkün olduğunca sık yiyin. Alışveriş satışları, mağaza markaları satın alarak, kuponları mantıklı bir şekilde kullanarak ve et ve işlenmiş gıdalar gibi en pahalı ürünleri azaltarak marketten tasarruf edin. Bölgenizde birden fazla mağaza varsa, hangi mağazaların farklı ürünler için en iyi tekliflere sahip olduğunu takip etmek için bir fiyat defteri oluşturun ve kullanın. Ve eğer bir bahçeniz varsa, kendi ürünlerinizi yetiştirmek için bir ev sebze bahçesi başlatın.
Alışveriş yapmak. Alışverişten tasarruf etmenin en iyi yolu, satın aldığınız her şeye gerçekten ihtiyacınız olduğundan emin olmaktır. Giysi ya da cihaz gibi şeyleri sadece eski oldukları için değiştirmek yerine, yıpranana kadar saklayın - ve mümkün olduğunca uzun süre dayanacak şekilde saklayın. Bir satın alma işlemi yapmanız gerektiğinde, ikinci el ürünler için alışveriş yapmayı deneyin. Yeni satın almanız gerekiyorsa, satın aldığınız ürünü araştırmak için ConsumerReports gibi bir siteden yararlanın ve size paranızın karşılığını veren bir model seçin. Ardından, ne satın alacağınıza karar verdiğinizde, en iyi teklifi bulmak için farklı mağazalarda ve web sitelerinde alışveriş yapın.
Eğlence. Pahalı bir lüks tatil yapmak yerine, eve daha ucuz bir kamp gezisi, hatta bir staycation planlayın. Sinemaya gitmek yerine, Redbox'tan 1 $ karşılığında DVD kiralayın veya yerel kütüphanenizden ödünç alın. Pahalı kablo bağlantınızı Netflix, Amazon Prime veya Hulu gibi bir akış hizmetiyle değiştirin. Masa oyunları, parkta yürüyüş veya geocaching gibi ucuz aile eğlence seçeneklerinin tadını çıkarın.
Faiz Ödemeleri. Yukarıda belirtildiği gibi, çoğu Amerikan hane halkının bir tür borcu vardır ve bu borcun ödemeleri aylık bütçenizden büyük bir ısırık alabilir. Bu ödemeleri azaltmanın bir yolu kredi puanınızı yükseltmektir. Kredi notunuzu artırmak, konut ipotekleri, araba kredileri, kredi kartları ve hatta otomobil sigortası için daha düşük oranlara hak kazanmanıza yardımcı olur. Kredinizi geliştirmek sizi potansiyel işverenler için daha cazip hale getirebilir ve muhtemelen finans alanında çalışmak gibi kötü kredili kişilerin sınırlarını aşan yeni kariyer seçenekleri açabilir. Kredi puanınızı artırmanın yolları arasında ödenmemiş bakiyelerinizin ödenmesi, geç ödemelerden kaçınma ve kredi raporunuzun düzenli olarak hata kontrolü yapılması.

Finansal Bağımsızlığa Yatırım

Finansal Bağımsızlık Formülü hakkında yanıltıcı olan şeylerden biri, yalnızca harcamalarınıza ve tasarruflarınıza bakmasıdır. Paranızı ilgi çekmeyen bir kutuda bırakırsanız FI'ya ulaşmanın ne kadar süreceğini söylemek yeterlidir - ancak gerçek hayatta bundan daha iyisini yapmak mümkündür. Tasarruf oranınızı artırmanın yanı sıra, bir kenara koyduğunuz paradan iyi bir getiri elde ederek FI'ya daha hızlı ulaşabilirsiniz.

Ne yazık ki, bugünün dünyasında iyi ama güvenilir bir geri dönüşün nasıl kazanılacağını bulmak zor ve hiçbir şey garanti edilmiyor. On yıllar önce, paranızı sadece Hazine bonolarına yatırmış ve neredeyse hiç risk almadan düzenli bir aylık gelir sağlamak için yeterince ilgi kazanmış olabilirsiniz. “Paranız veya Hayatınız” kitabının yazarlarından Joe Dominguez, 1960'larda Finansal Bağımsızlığa ulaşmayı başardı. Bugün, rekor düşük faiz oranlarıyla, müdürünüzle bazı riskler almadan bu tür bir getiri elde edemezsiniz..

Ancak, uzun vadede yatırım yapıyorsanız, zaman sizin yanınızda. Piyasanın günlük iniş çıkışlarını görmezden gelebilir ve uzun yıllar boyunca portföyünüzün kalitesine ve performansına odaklanabilirsiniz. Uzun vadede, hisse senetleri gibi riskli yatırımlar en iyi toplam getiriyi sağlama eğilimindedir. Finansal Bağımsızlığı hedefliyorsanız, yuva yumurtanızı uzun vadede büyütme şansını en üst düzeye çıkarmak için biraz kısa vadeli risk almaya değer.

Öte yandan, risk toleransınızı da dikkate almak önemlidir. Hisse senetleri ve tahvillere yatırım yapmak zaman zaman para kaybetmek anlamına gelir - ve bununla başa çıkamazsanız, panik yapıp hisseleri zararla satabilirsiniz. Bir finans uzmanıyla konuşarak risk toleransınızı anlayın veya yatırımlarınız bir gecede% 10 isabet aldıysa nasıl hissedeceğinizi düşünün. Yaklaşık% 20, hatta% 50?

Uzun vadede yatırım yapıyorsanız, yatırımlarınızı yıllarca tutmak ve kayıplarla devam etmek genellikle ihtiyatlı olur. Kendinizi gece uykunuzdan kurtarmak için yatırım riskinizin üstesinden gelebildiğinizden emin olun. Kalifiye bir finansal uzman, risk toleransınızı daha iyi belirlemenize yardımcı olabilir ve sizi anlamlı bir yatırım portföyü ile ayarlayabilir.

Tabii ki, kendi portföyünüzü de oluşturabilirsiniz. Bununla birlikte, sadece araştırmayı yapmak için değil, aynı zamanda risk toleransınıza ve uzun vadeli hedeflerinize uygun uygun yatırımlar bulmak için zaman ve çaba sarf etmeye istekli olmalısınız..

“Tembel” Portföy Oluşturun

Finansal Bağımsızlık için yatırım yapmanın en kolay yolu, endeks fonları veya borsa yatırım fonları (ETF'ler) için “tembel” bir portföy oluşturmaktır. Bu fonlar, S&P 500 gibi belirli bir endekse uyan bir yatırım koleksiyonuna sahiptir. Çok çeşitli ABD hisse senetleri, yabancı hisse senetleri ve tahvilleri kapsayan sadece birkaç fona para yatırmak, uzun vadede tutmak.

“Al ve tut” olarak bilinen bu strateji tarihsel olarak iyi sonuçlar vermiştir. Yale ekonomisti Robert Schiller'in verilerine dayanan Bankrate'deki tarihi getirilere yatırım yapan hesap makinesi, 1960-2010 yılları arasında S&P 500'de hisse senedi alıp elinde bulunduran yatırımcıların herhangi bir 30 yıllık dönemde çift haneli getiriler göreceğini gösteriyor . 1929'da çökmeden hemen önce piyasaya para yatıran bir yatırımcı bile, bu yatırımları 30 yıl boyunca devam ettirerek% 10'a yakın bir kazanç elde edecekti..

Bu örnekte görüldüğü gibi, bu tür yatırımların anahtarı, piyasanın iniş çıkışlarını beklemeye istekli olmasıdır. Piyasa patladığında daha fazla hisse satın almanın cazibesine direnmeli veya çöküşe girdiğinde her şeyi kefaletle satmalı. Bu güdüye gelirseniz, fiyatlar yüksek olduğunda satın alırsınız ve düşük olduklarında satış yaparsınız - piyasada para kazanmak için yapmanız gerekenin tam tersi.

Bununla birlikte, piyasanın “gürültüsünü” göz ardı edebilen ve uzun vadede tutabilecek olanlar için tembel yatırım yapmanın birkaç avantajı vardır:

çeşitlendirme. Temel olarak, çeşitlendirme tüm yumurtalarınızı bir sepete koymamak anlamına gelir. Tek bir hisse senedinin hisselerini satın aldığınızda, tüm servetiniz bu hisse senedinin performansına bağlıdır. Tam bir piyasa endeksi fonu satın aldığınızda, bunun aksine, servetiniz bir bütün olarak piyasanın performansına bağlıdır, bu çok daha güvenli bir bahistir. Ve tüm piyasa endeks fonunu yabancı hisse senetlerine ve tahvillere yatırılan diğer fonlarla birleştirdiğinizde, yumurtalarınızı çok sayıda farklı sepete yayarsınız - yani ABD borsalarının tamamı çökse bile, tüm tasarruflarınızı onunla alın.
Düşük Ücretler. Aktif olarak yönetilen bir yatırım fonuna yatırım yaptığınızda, yöneticiye bir ücret ödemeniz gerekir. Yatırım Şirketi Enstitüsü tarafından hazırlanan bir rapora göre, ortalama yönetilen fonun yıllık bazda 89 baz puan veya% 0.89 olduğu görülüyor. Bu kulağa pek benzemiyor, ancak yine de karınızı yiyor. Buna karşılık, tipik bir endeks fonu sadece 12 baz puan almaktadır (% 0.12). Morningstar Manager Research'ten çıkan bir rapora göre ETF'ler, ortalama gider oranları% 0,11 ile% 0,37 arasında değişiyor..
Basitlik. Tembel yatırım, adından da anlaşılacağı gibi, çok fazla zaman ve enerji gerektirmez. Hangi hisse senetlerinin veya tahvillerin en iyi yatırım olduğu veya hatta alım satım için en uygun zaman olduğu konusunda endişelenmenize gerek yoktur. Yapmanız gereken tek şey, her ay aynı iki veya üç fona para yatırmak ve bu fonları kalın ve zayıf bir şekilde tutmaktır. Tarih kendini tekrarlıyorsa ve uzun vadeli (ideal olarak en az yirmi yıl) tutabiliyorsanız, varlıklarınız büyümelidir.

Capital One Investing (eski adıyla Sharebuilder) veya TD Ameritrade gibi çevrimiçi bir aracı kurumla böyle bir portföy oluşturmak kolaydır. Vanguard, Fidelity, iShares, Schwab veya SPDR gibi şirketler tarafından sunulan, yatırım yapmak için çok çeşitli endeks fonları ve ETF'ler arasından seçim yapabilirsiniz. Forbes için yazan yatırım danışmanı Rick Ferri, tüm bu şirketlerin iyi performans gösteren, düşük maliyetli fonlar sunduğunu söylüyor. Tembel portföy yaklaşımını göstermek için Vanguard ETF'leri örnek olarak kullanıyor, ancak diğer şirketlerden benzer türde fonlarla aynı sonuçları alabileceğinizi söylüyor.

Ferri, tembel bir portföy oluşturmak için birkaç yol sunar. En basit olanı sadece iki fon satın almaktır: Vanguard Total Bond Market ETF gibi çeşitlendirilmiş bir ABD tahvil fonu ve Vanguard's Total World Stock ETF gibi küresel bir borsa fonu. Biraz daha fazla kontrol istiyorsanız, hisse senedi yatırımlarınızı ABD hisse senedi fonu ile yabancı hisse senetleri için bir hisse arasında bölüştürmek için üç fona yatırım yapabilirsiniz - örneğin, Vanguard'ın Toplam Borsa ETF'si ve Toplam Uluslararası Borsa ETF'si. Chevreau, Forbes röportajında Finansal Bağımsızlık yönünde çalışan yatırımcılar için üç fonlu bir ETF portföyü öneriyor.

Yatırımları Otomatik Yap

Tembel portföyünüzü oluşturmak için çevrimiçi bir aracılık kullanıyorsanız, yatırımlarınızı otomatik hale getirmek için de ayarlayabilirsiniz. Çoğu çevrimiçi broker, tasarruflarınızdan veya çek hesabınızdan her ay sabit bir miktar para çekip portföyünüze koyan otomatik yatırım planları sunar, böylece bunu hatırlamanız gerekmez..

Otomatik yatırım yapmanın bir diğer yararı da dolar maliyet ortalamasıdır. Temel olarak, bu, hisse fiyatı ne olursa olsun, her ay aynı sayıda doları bir yatırıma yatırdığınız anlamına gelir. Bunu yaparak, fiyatlar düşük olduğunda otomatik olarak daha fazla ve fiyatlar yüksek olduğunda daha az hisse satın alırsınız. Başka bir deyişle, düşünmeye bile gerek kalmadan klasik yatırım tavsiyesi olan “Düşük satın al, yüksek sat” ı takip ediyorsun.

Yılda Bir Yeniden Denge

Portföyünüzü ilk kurduğunuzda, paranızı seçtiğiniz iki veya üç fon arasında nasıl böleceğinize karar vermelisiniz. Örneğin, bir ABD hisse senedi fonunuz, bir uluslararası hisse senedi fonunuz ve bir tahvil fonunuz varsa, her birine eşit miktarda para koymaya karar verebilirsiniz. Ya da, daha agresif büyüme karşılığında daha kısa vadeli risk almak istiyorsanız, paranızın daha büyük bir kısmını hisse senetlerine yönlendirebilirsiniz - örneğin, her biri yabancı ve yerli hisse senetleri için% 40 ve tahviller için% 20.

Ancak, üç paranızın tümü aynı oranda büyümeyecektir. Zamanla, her fondaki para yüzdesi değişecektir. Örneğin, yabancı hisse senedi fonunuz diğer ikisinden daha hızlı büyümüşse, yıl sonuna kadar paranızın% 50'sini yabancı hisse senetlerinde,% 35'ini iç hisse senetlerinde ve sadece% 15'ini tahvillerde alabilirsiniz.

Yılda bir kez, çok fazla fondan çok az paraya para aktararak portföyünüzü yeniden dengelemeniz gerekir. Wealthfront gibi bazı çevrimiçi aracılıklar bunu sizin için otomatik olarak yapabilir. Diğerleriyle birlikte, hesabınıza girmeli, paranızdaki bakiyelere bakmalı ve gerektiği gibi ayarlamalısınız.

İlerlemeni takip et

Yatırımlarınız büyüdükçe, Finansal Bağımsızlığa yönelik ilerlemenizi takip edebilirsiniz. Bunu Quicken Deluxe gibi bazı bütçeleme yazılımlarıyla yapabilir veya Personal Capital gibi ücretsiz bir çevrimiçi yatırım uygulaması kullanabilirsiniz..

Ayrıca, yatırım fonlarınızın her birinde mevcut bakiyeyi girdiğiniz basit bir izleme sayfası oluşturmak için bir e-tablo programı da kullanabilirsiniz. Program bunları otomatik olarak ekleyebilir ve toplamın FI Numaranızla nasıl karşılaştırıldığını gösterebilir. Ya da, her ay bakiyeye girdiğiniz biraz daha karmaşık bir sayfa oluşturun, böylece sayıların zaman içinde nasıl değiştiğini görebilir ve hatta sonuçları grafik olarak görüntüleyebilirsiniz.

Son söz

Emeklilik yaşınızdan önce tam Finansal Bağımsızlığa ulaşmak zor bir iştir ve herkes için mümkün değildir. Ancak, neredeyse herkes Finansal Bağımsızlığın artırılması arasında bir aşamaya ulaşmak için bu adımları izleyebilir. Bu düzeyde, yatırımlarınızdan elde ettiğiniz gelir tüm yaşam giderlerinizi karşılamak için yeterli değildir, ancak şu anda olduğundan daha düşük bir maaşla yaşamanıza izin vermek yeterlidir. Bu, gerçekten sevmediğiniz yüksek ücretli bir işiniz varsa, daha az parayla daha ilginç bir kariyere devam etmeyi bırakabileceğiniz anlamına gelir.

Örneğin, her zaman kendi işinizi kurmak veya serbest meslek sahibi olmak için ofis işinizden ayrılmak istiyorsanız, yatırım geliriniz size bunu yapma özgürlüğü verebilir. Ya da işinizi seviyorsanız ancak hobiler ve diğer uğraşlar için daha fazla boş zamanınız varsa, çalışma saatlerinizi tam zamanlıdan yarı zamanlı veya 3/4 zamanlı programa bırakarak azaltmayı ayarlayabilirsiniz. Bu şekilde, işten tamamen çıkmaya hazır olmadan önce Finansal Olarak Bağımsız bir yaşam tarzının bazı avantajlarından yararlanmaya başlayabilirsiniz..

Finansal açıdan bağımsız olmak hayatınızı nasıl değiştirir??