Hedef Tarih Yatırım Fonları - Emeklilik için Artıları ve Eksileri Tasarruf

2008 ve 2009'da, birçok hedef tarih fonu yatırımcısı, iyi tasarlanmış “kayma yolları” olmayan fonların, beklenen emeklilikten hemen önce birkaç yıl içinde hisse senetlerine tehlikeli bir şekilde aşırı maruz kalmasına neden olabileceğini öğrenen servetlerini kaybetti. Hedef tarih fonlarının nasıl tasarlandığını, bunların avantajlarını ve dezavantajlarını biliyorsanız, portföyünüz için en iyi hedef tarih fonunu seçebilirsiniz..

Hedef Tarih Fonu Nedir??

Basitçe söylemek gerekirse, bir hedef tarih fonu, fonun vade hedefi olarak belirli bir yılı seçmenizi sağlayan bir yatırım fonudur. Örneğin, 2050 hedefli bir tarih fonu, 2050'de emekli olmanızı ve fon yöneticilerinin portföyün varlık tahsisini buna göre ayarlamasını bekler. Teorik olarak, fon erken birikim aşamasında hisse senetlerine büyük ölçüde yatırım yapacak ve hedef tarih yaklaştıkça daha sonraki yıllarda nakit ve tahvillere doğru kayacak. Hedef tarih fonlarının çoğu, neredeyse sadece tahvil, hazine bonosu ve nakit gibi sabit gelirli menkul kıymetlerden oluşan bir portföy ile tamamlanır ve az miktarda daha fazla büyüme için hisse senetlerine ayrılır.

Neden Hedef Tarih Fonu Seçmelisiniz??

1. Cazip bir şekilde az bakım gerektirirler. Bu yatırımların “elden çıkarma” niteliği, borsadaki günlük tehlikelere kendinizi teslim etmeden tahsisatınıza güvenmenizi sağlar.
2. Neredeyse anında çeşitli bir portföyünüz olacak. Hedef tarih fonları uluslararası ve ekonominin birçok kesimine yatırım yapar. Ayrıca varlık sınıflarında çeşitlilik sunarlar, bu nedenle yalnızca bir tür yatırımda, bir pazar sektöründe veya bir ülkenin başarısında bir değişikliğe maruz kalmazsınız.
3. Hisse senetlerinde risk almak için en iyi zamanlamayı alacaksınız. Başlarken, muhtemelen çok fazla hisse senedine yatırım yapmadınız, çünkü özellikle riskli olanlar için çok riskli. Ancak emeklilik planlamasının ilk yılları genellikle şans almak için en iyi zamandır ve hedef tarih fonu karanlık çıkarma yatırım kariyerinizin başında hisse senetleri.

Dikkat Edilmesi Gerekenler

1. “Kayma yolunu kontrol edin,“ bu da Wall Street'in fonun sonraki yıllarda risk üzerinde geri ölçeklenme şekli. İdeal olarak, her on yılda bir meydana gelen sert değişikliklerle değil, yıllık olarak ayarlanan pürüzsüz bir yol arıyorsunuz. Hedef tarih fonu, portföyünüzü sık sık izlemeniz gerekmediği anlamına gelir, ancak ekonomi kötü bir hal aldığında bir ayar için endişelenmenizi bekleyecek bir fon seçmek istemezsiniz..
2. Her zaman yatırım fonlarıyla birlikte gelen masraflara ve ücretlere dikkat edin - ve neredeyse her türlü yatırım. En başarılı uzun vadeli yatırımcılar, zaman içinde yüksek harcamaların bir portföyün kazancını büyük ölçüde azalttığını fark ederler. Yüksüz fonlar arayın ve seçtiğiniz hedef tarih fonunun temel alınan fonlara ek bir yatırım yönetimi ücreti ödemediğinden emin olmak için prospektüsü kontrol edin. İdeal olarak, masrafları% 1'in altında olan bir hedef tarih fonu arayın.

Son söz

İnşallah, 401k veya IRA'nıza katkıda bulunma ve genç yaşta emeklilik için tasarruf etme fırsatını değerlendirirsiniz. Ancak özellikle ilk başladığınızda, özellikle işyerinde fayda paketinizin sadece bir parçasıysa, evrak işlerini şaşırtmak kolaydır. Sadece seçimlerinizi hızlandırarak hata yapmakla kalmaz, aynı zamanda yirmili ve otuzlu yaşlarınızda zor kararlar vermeniz gerekir, emekliliğiniz üzerinde ne gibi bir etkisi olacaklarını bilmezsiniz..

Hedef tarih fonu baskıyı ortadan kaldırır. İstediğiniz emeklilik yaşına kadar kaç yıl kaldığını anladıktan sonra, matematik yapar ve sizin için riskleri alır. Özellikle piyasayı ilk öğrendiğinizde, “elden çıkarma” yatırımcısı olmanın utancı yoktur. Kayma yollarını ve ücretlerini kontrol etmek gibi doğru önlemlerle donatılmış, profesyonellere güvenmek konusunda rahat olacaksınız. Hedeflenen tarih fonu, risklerinizi doğru zamanda almanıza ve tasarruflarınızı büyümeyi izleyebileceğiniz stratejik bir hesaba park etmenize olanak tanır.

Zaten bir hedef tarih fonu seçtiniz mi? Başarı öykülerinizi paylaşın veya kötü bir kayma yolunda düşüp düşmediğini bize bildirin.