IRA Emeklilik Hesabınıza Alternatif Yatırımlara Nasıl Yatırım Yapılır

Neyse ki, şimdi IRA'nızı yatırmaya gelince birkaç alternatif seçenek var, ancak herhangi bir yatırımda olduğu gibi, kendi risk ve ödülleriyle geliyorlar.

IRA Yatırımlarıyla Nasıl Olduğu

On yıllardır, IRA'lar (yani Roth IRA'lara karşı geleneksel) ve 401k gibi vergi ertelemeli emeklilik planları milyonlarca Amerikalının emekliliğini finanse etmek için kullanılmıştır. Çoğu durumda, bu hesaplar hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, birim yatırım ortaklıkları, CD'ler, hazine menkul kıymetleri ve sabit, endeksli ve değişken yıllık gelir sözleşmeleri gibi yatırımlarla finanse edilmektedir. Bazı durumlarda ipotek destekli menkul kıymetler, gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO) ve karşılama çağrıları gibi daha az yaygın yatırımlar da bazı durumlarda daha bilgili yatırımcılar tarafından kullanılmıştır..

Ancak, IRA'larda ve hayat sigortası, koleksiyon ve antika ve IRA sahibi tarafından kullanılan gayrimenkul gibi nitelikli planlarda belirli yatırım türleri her zaman yasaklanmıştır. Bu kısıtlamalar Dahili Gelir Kodunda bulunur ve hiçbir koşulda ihlal edilemez. Birçok IRA sakini, geleneksel olarak çoğu alternatif yatırım türünü yasakladı ve yatırım araçlarının çeşitliliğini, her zaman kolayca izlenebilen ve değerlenebilen halka açık menkul kıymetlerle kısıtladı.

IRA'nıza Alternatif Yatırımlarla Yeni Bir Trend

Bununla birlikte, giderek artan sayıda bağımsız IRA velayeti, yatırımcıların hesaplarında özel sermaye, opsiyon ve vadeli işlem sözleşmeleri, gayrimenkulün doğrudan sahipliği, yabancı yatırımlar, riskten korunma fonları, ortaklık çıkarları, çalışma gibi çeşitli alternatif yatırımlar yapmalarına izin vermeye başladı. petrol ve gaz kiralama veya diğer enerji özellikleri ile risk sermayesi.

Bu yatırım kategorisi herkes için pek uygun olmasa da, son birkaç yıl içinde pazarın erimesi sonrasında giderek daha fazla yatırımcı için cazip hale geldi. Emeklilik hesabı bakiyelerini görenler 90'lı yılların bir kısmına küçülürken, hisse senedi ve tahvil piyasaları ile çok az ilişkisi olan ya da hiç gerçek korelasyonu olmayan alternatif yollar aramaya eğilimliler. Bu yatırımlar, risklerini karşılayabilenler için önemli kazançlar potansiyeli sunuyor.

Tabii ki, bu yatırımların çoğunluğu sadece SEC tarafından akredite olduğu düşünülen yatırımcılara açıktır. D Yönetmeliği uyarınca, akredite bir yatırımcı aşağıdaki kriterlerden birini karşılamalıdır:

• Bireysel geliri yılda en az 200.000 $ veya ortak geliri en az 300.000 $ 'dır.
• Net değeri en az 1.000.000 dolar
• Teklif edilen veya verilen söz konusu menkul kıymet veya yatırımla ilişkili ortak veya icracı.

Bu kısıtlamaya rağmen, çoğu yatırımcıya IRA'larındaki alternatif yatırım varlıklarını (veya bu konudaki genel yatırım portföylerini) toplam hesap değerlerinin en fazla yüzde beş veya onuyla sınırlamaları tavsiye edilir..

Beleş yemek yok

Elbette, bunlar gibi alternatif araçlar barındırmaya istekli olan IRA saklama görevlileri genellikle diğer saklama görevlilerinden önemli ölçüde daha yüksek ücretler talep edecektir. Yatırımcılar genellikle bankalar veya yatırım fonu şirketleri gibi daha geleneksel saklama şirketleri tarafından değerlendirilen 50 dolarlık ücretin aksine, yılda birkaç yüz ila birkaç bin dolar arasında herhangi bir ödeme yapmayı bekleyebilirler..

Örneğin, birkaç yıl önce petrol ve gaz şirketimizi kurmaya çalışırken, potansiyel müşterilerimizden biri bir IRA içindeki bir kiralamaya küçük bir ilgi almayı düşünüyordu. IRA velayetlerinin bir listesini araştırdım ve bu varlığı yılda 200 dolar tutmaya istekli olan bağımsız bir saklama şirketi olan Pensco'ya rastladım. Milennium Trust, Entrust ve IRA Services gibi diğer firmalar, hesap büyüklüğü ve kullanılan yatırım türü gibi çeşitli faktörlere bağlı olarak benzer yatırım ücretleri almaktadır..

Bununla birlikte, bu ücretlerin 1040 A Çizelgesi'nde bir yatırım gideri olarak kabul edildiğinden, hak kazananların vergi beyannamelerini beyan ettiklerinde kesintileri sıralayabilecekleri takdirde bu giderlerin bir kısmını düşürebileceklerini unutmayın..

Alternatif Yatırımların Sınırlamaları

Alternatif yatırımlara katılan yatırımcılar, IRS tarafından yasaklanan herhangi bir işlem veya düzenlemeye yakalanmamaya özen göstermelidir. Yasaklanmış işlemler, IRA'nın sahibi, aile üyesi, yatırım danışmanı veya IRA'nın sorumlusu, yukarıda listelenen taraflardan herhangi biri ile IRA hesabı arasında mülkiyet transferi, takası, satışı veya kredisi gibi belirli işlemler gerçekleştirdiğinde başlar..

Bu kurallara uyulmaması, sadece söz konusu işlemin vergilendirilebileceği değil, aynı zamanda tüm IRA'nın da vergilendirilmesine neden olabilir. Başka yasaklanmış işlemler de vardır; IRA sorumlusu, onlardan kaçınmak için ne yapmanız gerektiğini size bildirebilmelidir..

Her ne kadar alternatif yatırımlar bir yatırım portföyünün önemli bir parçası olsa da, yatırımcıların kendileriyle birlikte gelen risk ve kuralların farkında olmaları gerekir. Birçok durumda, yatırım yapmadan önce bir ERISA veya vergi avukatına danışılmalıdır..

IRA'nıza alternatif yatırımlar ekleme konusunda deneyiminiz var mı? Aşağıdaki yorumlarda düşüncelerinizi paylaşın.