Nasıl Akredite Yatırımcı Olunur - Tanım ve Gereksinimler

Yatırım yapmaya gittiğimde paramın ilk kez kapatıldığını hatırlıyorum. Şahsen tanıdığım, firmasının kredileriyle mükemmel bir sicile sahip olduğunu bildiğim bir zor para ödünç verene yaklaştım.

“Özür dilerim,” dedi. “Sadece akredite yatırımcılardan fon alabilirim.”

Şaşkınlık içinde, küçük bir sertifika olduğunu varsayarak nasıl akredite edileceğini sordum. Bana olabildiğince kibarca, yeterlilik kazanacak kadar zengin olmadığımı söyledi.

Bu sürtünme. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) yalnızca varlıklıların daha az düzenlenmiş yatırımlara yatırım yapmalarına izin verir, ancak bu yatırımlar genellikle en iyi getiriyi sunar. Koruma ve düzenlemenin bir maliyeti vardır ve bu durumda, bu maliyet bazı yatırımların yalnızca en gelişmiş yatırımcılar tarafından kullanılabilir olmasıdır.

İşte tam olarak akredite bir yatırımcı olarak nitelendirilen, neden önemli olan ve bugün bu ünlü duruma ulaşmak için atabileceğiniz adımlar.

Akredite Yatırımcı Nedir??

“Akredite yatırımcı” terimi, 1933 Menkul Kıymetler Kanunu'nun D Yönetmeliği ile oluşturulmuştur. Bireyler için, akredite bir yatırımcı aşağıdakilerden birine sahip olarak tanımlanmaktadır:

1. Birincil ikametgahları hariç, en az 1 milyon dolarlık net değer veya
2. Son iki yılın her biri için bireyler için en az 200.000 $ (veya evli çiftler için 300.000 $) yıllık gelir ve cari yılda benzer kazanç beklentisi

2010 Dodd-Frank Yasası'na kadar, birincil konutlar akredite bir yatırımcı olarak nitelendirilmek için net değere sayıldı. Büyük Durgunluk sonrasında artık durum böyle değil. Günümüzde, birincil konutunuz net değerinize sayılmaz, ancak bir sualtı ipotekiniz varsa buna karşı güvenebilir. Bu durumda, kredinizin evinizin değerinin üzerindeki fazlalığı net değerinizden düşülür. Bir HELOC'niz varsa, bu aynı zamanda bir yükümlülük olarak sayılır.

Bankalar, tüzel kişiler ve hayır kurumları da kendine özgü gereksinimleri olan akredite yatırımcılar olarak nitelendirilebilir..

İki Yatırımcının Hikayesi

Bu net değer dökümü pratikte nasıl görünüyor.

Evli olmayan iki arkadaşı Wendy ve William'ı düşünün. Her ikisi de kariyerlerinde nispeten başarılıydı ve geleneksel muhasebe standartlarına göre, her ikisinin de net değeri 1 milyon doların üzerinde.

Ancak bunlardan sadece biri akredite yatırımcı olarak nitelendirilir. Net değerlerinin karşılaştırması şöyle:

Toplam net değerleri benzer olmakla birlikte, William'ın net değerinin daha fazlası birincil konutundadır ve Wendy'den daha az yatırım yapılabilir varlığı vardır. Sonuç olarak, Wendy'nin William'dan tamamen farklı bir yatırım kümesine erişimi var.

Akredite Yatırımcılara Hangi Yatırımlar Yapılır??

Akredite yatırımcılar, SEC'in normal zorluklarına tabi olmayan çok az sayıda düzenlenmiş yatırıma yatırım yapabilirler.

Birçok riskten korunma fonu, özel sermaye fonu ve risk sermayesi şirketi yalnızca akredite yatırımcılardan para kabul edebilir. Benzer şekilde, birçok kredi veren, sadece yasal uyumluluklarını en aza indirmek için akredite yatırımcılardan fon sağlamaktadır. Böyle bir örnek kitle fonlama web siteleri; Fundrise ve Groundfloor gibi birkaç istisna olmasına rağmen, çoğu sadece akredite yatırımcılardan fon toplar.

Hepsi soru soruyor: Önemli mi? Daha az düzenlenmiş bu yatırımlar gerçekte halka açık olan meslektaşlarından daha iyi performans gösteriyor mu??

Birçoğu yapar. Özellikle özel sermaye fonları piyasayı yenme konusunda güçlü bir sicile sahiptir. Amerikan Yatırım Konseyi'nin 2018 Kamu Emeklilik Çalışması, 163 emeklilik fonunu analiz etti ve özel sermaye fonlarının emeklilikler için yıllık ortalama% 8,6, kamu sermaye fonları ise yalnızca% 6,1 geri döndüğünü buldu. Büyük oranda tahvil içeren sabit getirili fonlar% 5,3 oranında geri döndü.

Akredite Yatırımcıları Kim “Belgeliyor”?

SEC'in akredite yatırımcılar hakkındaki kurallarının zarif bir bileşeni, bir devlet kurumunun sertifika vermesini gerektirerek bürokratik şişkinliğe katkıda bulunmamasıdır. Bunun yerine, yatırımcılarını nitelendirmek için yatırımcı üzerinde.

Akredite olabilmek için kiminle konuşmam gerektiğini sorduğumda, “Ben” diye cevap verebilirdi. Daha sonra akredite bir yatırımcı olarak nitelendirildiğimi iddia etseydim, bunu kanıtlamam onun sorumluluğunda olurdu. Ona kanıt sunmalıydım - birkaç yıl vergi beyannamesi ya da kişisel mali tablo ve net değerimi kanıtlayan diğer belgeler.

Akredite bir yatırımcı olarak statümü doğrulayamamış olsaydı ve yatırımım para kaybetse, SEC'e bir dava açmamı riske atacaktı. Bu uyum hatası, onu hem SEC para cezalarına hem de yatırımcı olarak şahsen bana karşı yükümlülüğe maruz bırakacaktır..

Akredite Yatırımcı Durumuna Ulaşmanın 7 Yolu

Bir bakıma, akredite yatırımcı statüsü, zenginlerle diğer herkes arasında bir ayrım hattı görevi görür.

Akredite bir yatırımcı olarak nitelendirmek için yeterli gelir ve servet oluşturmak ve bu şekilde kullanabileceğiniz daha geniş yatırım havuzuna erişmek istiyorsanız - işte oraya ulaşmanıza yardımcı olacak yedi strateji var. Maksimum etki için yedinin tümünü yapabilirsiniz, ancak ilk adım olarak sadece bir veya iki ile başlamaktan çekinmeyin.

1. Daha Yüksek Gelirli Bir Parçaya Geçin

Mevcut kariyer parkurunuzdaki tavan nerede?

Birçok iş ancak bu kadar yüksek, gelir bakımından yükselebilir. Örneğin, karım bir okulda çalışırken arkadaşlarımın çoğu öğretmen. Amerika Birleşik Devletleri'nde devlet okulu öğretmenleri olarak başladılar ve daha sonra tam konut ve uçuş avantajları sağlayarak uluslararası öğretmenler olarak etkili gelirlerini arttırdılar..

Ama şu anki kariyer pistlerinde gelir tavanına çarptılar. Eğitim dünyasında bu tavanı yükseltmek için, müdür, müdür ve okul müdürünün daha yüksek ücretli pozisyonlarını içeren idari kariyer yoluna geçmek zorunda kalacaklardı. Asansör katındaki her katta gelir katlanır.

Gelir artışı için yüksek potansiyele sahip bir kariyer yolundaysanız, ilk adım bir sonraki seviyeye ulaşmak için bir yükseltme veya promosyon almaktır. Patronunuzdan yükseltmesini istemek için zemin hazırlamaya başlayın, çünkü siz istemeden önce değerinizi göstermelisiniz.

Kariyer parkurunuz için hattın sonuna yaklaşıyorsanız, yeni bir parkura atlamayı düşünün. Ancak böyle dramatik bir değişiklik yapmadan önce, hangi yöne gideceğiniz konusunda beyin fırtınası yapmak için olabildiğince çok insanla konuşun. Arkadaşlarınız ve aile üyeleriniz sizi iyi tanır ve tavsiyeleri ücretsizdir, bu da onları iyi bir başlangıç ​​noktası haline getirir. Ancak kararınızı vermenize yardımcı olması için bir kariyer danışmanıyla konuşmayı da düşünmelisiniz..

Bu büyük bir yaşam değişikliği, bu yüzden yeni bir kariyer seçimine başlamadan önce bu adımları uygulayın.

Tabii, ayda birkaç yüz dolar tasarruf ederek ve 40 yıl boyunca bileşik getirilerden yararlanarak bir milyoner olabilirsiniz. Ya da daha fazla kazanabilir, daha fazla yatırım yapabilir ve o zamanın bir kısmında akredite yatırımcı statüsüne erişebilirsiniz.

2. Gelirinizin Azında Yaşamak (ve Gerisini Yatırmak)

Ne kadar kazanırsanız kazanın, her kuruşunu harcarsanız zenginleşmezsiniz.

Eğer daha yüksek bir gelir elde etmek “suç” olarak hizmet ediyorsa, daha fazla tasarruf için bütçeleme “savunma” görevi görür. Sızıntıyı önleme olarak düşünün - daha az tasarruf ederek daha fazla tasarruf edip yatırım yapabilir ve daha hızlı servet oluşturabilirsiniz.

Hedefim karımın geliri üzerinde yaşamak ve hedef tasarruf oranımızı hanehalkı gelirimizin yarısına% 50 civarında yapan madene yatırım yapmak. Gerçek hayat dağınık ve öngörülemez olduğu için her zaman bu şekilde çalışmaz. Ama bir bütçe ile başlar.

Agresif bütçelemenin ilk adımı, çoğu bütçenin neden başarısız olduğunu anlamaktır. Bütçenize sızıntıları ekleyerek başlayın, böylece aylık gelirinizin daha fazlası tasarruf ve yatırımlara yönelebilir.

Kanamanın bir kısmını durdurduktan sonra, tasarruflarınızı ve yatırımlarınızı “gözden uzak, aklınızdan uzak” tutmak için otomatikleştirmeyi deneyin. Her ay gerçekleşmesi için disiplininize güvenmeden tasarruflarınızın ve yatırımlarınızın arka planda gerçekleşmesine izin verin.

Eşim ve ben ne yaptığımızı yansıtmakla ilgileniyorsanız, tek gelirli bir haneye geçmek için bu adımları deneyin.

3. Çeşitlendirilmiş Stok Portföyüne Yatırım Yapın

Tüm oynaklığı nedeniyle, borsa paranızı yatırmak için en iyi yerlerden biri olmaya devam ediyor.

Hisse senedi yatırımında yeniyseniz, hisse senedi yatırım stratejilerine genel bir bakış ile başlayın. Başlangıçta zekice davranmaya veya piyasayı yenmeye çalışmayın; bunu daha sonra fantezi-akredite akredite bir yatırımcı olduğunuzda yapabilirsiniz. Bunun yerine, dolar-maliyet ortalaması, düşük maliyetli endeks fonlarına yatırım yapma ve birden fazla bölge, piyasa değeri ve sektörde çeşitlendirme gibi riskinizi azaltmanın yollarını arayın.

Uzun vadede, hisse senetleri neredeyse tüm diğer yatırım türlerini geride bıraktı. Bir dizi gelişmiş ekonomide son 145 yıldaki getirileri analiz eden 2017 çalışmasında, analistler hisse senetlerinin tahvilleri ve kısa vadeli faturaları elden geçirdiklerini buldular.

Daha iyi performans gösteren tek yatırım? Kiralama özellikleri.

4. Yatırım Amaçlı Gayrimenkul Alış

Kiralama mülklerinin güzelliği, yatırımcıların hem devam eden gelir hem de uzun vadeli takdirden yararlanmasıdır - her ikisi de dikkat çekmeye değer, akredite yatırımcı statüsüne ulaşmanıza yardımcı olur.

Kiralık mülklerin bir diğer yararı da yatırımcıların başkalarının parasını finanse etmek için kullanabilmeleridir. 100.000 $ karşılığında bir mülk satın alırsanız ancak% 90'ını finanse ederseniz, yatırımınız sadece 10.000 $ 'dır, ancak mülkün tüm değerine göre takdir kazanırsınız. Mülkiyet önümüzdeki yıl tarihsel olarak makul bir% 4 takdir; mülkün değeri 4.000 $ veya 10.000 $ yatırımınızın% 40'ı kadar artmaktadır.

Gayrimenkul yatırımcıları, amortismandan onarım ve yönetim kesintilerine kadar% 20'lik kesinti oranına kadar vergi avantajlarından da yararlanmaktadır. Finansman maliyetleri bile düşülebilir.

Tabii ki her şey ters değil ya da herkes kiralık mülklere yatırım yapacaktı. Her ay bir endeks fonunda park parasının aksine, kiralık mülklere yatırım yapmak ve bir getiri elde etmek için bilgi ve beceri gerektirir. Bir endeks fonuna yatırılan paradan farklı olarak, kiraların da yönetilmesi gerekiyor, ki bu da işçilik maliyeti..

Emlak da satmak pahalı ve zaman alıcı olduğu için kötü şöhretli likit değildir. Anında hisse satabilme yeteneğinin aksine, daha fazla insanın neden hisse senetlerine yatırım yaptığını görebilirsiniz.

Acil bir fonu kaydettikten ve hisse senetlerine yatırım yapmaya başladıktan sonra gayrimenkulü Tier 2 yatırımı olarak düşünün. Ayrıca, gayrimenkul yatırımının öğrencisi olmadan önce pasif gelir için yatırım yapmanın başka yollarını da incelemek isteyebilirsiniz..

5. Bir Yan İşletme Açın

Dünyadaki en zengin insanlar doktorlar, avukatlar ve hatta şirket yöneticileri değil, girişimciler - şirket yöneticilerinin cevap verdiği işleri başlatan insanlar.

Bu, işinizi bırakmanız, emeklilik hesaplarınızı boşaltmanız ve her şeyi bir iş kurmaya dökmeniz gerektiği anlamına gelmez. Tam zamanlı bir iş çalışırken yanda bir iş kurmak için bu stratejilerle başlayın.

Sonuçta, günümüzün dijital işletmeler dünyasında, minimum para ve zamanla bir iş kurmak her zamankinden daha kolay. İşletmenize bağlı olarak, genel gider veya başlangıç ​​maliyetleri için fiziksel alana, çalışanlara, ekipmana veya daha fazlasına ihtiyacınız olmayabilir..

Bir yan acele başlatma fikrinden hoşlanıyorsanız, ancak ne yapacağınızı bilmiyorsanız, işte 18 tane iş fikri size boyut için denemelisiniz. Bunlardan biri daha yüksek gelir ve akredite yatırımcı statüsü için biletiniz olabilir.

6. Vergi Yükünüzü En Aza İndirin

İnsanlar, vergilerde daha az ödeme yapmak için sonsuz stratejileri kullanarak zenginlerden şikayet etmeyi severler. Ve haklılar; Zenginler bir şeyin üzerindedir. Vergilere kaybedilen para tam olarak şudur: para kaybetmek. Sam Amca'ya ne kadar çok gelir kaybederseniz, varlıklı olmaya o kadar az koyabilirsiniz. Zenginleri çok çabuk kınamadan önce, akredite bir yatırımcı olarak onlardan biri olmaya çalıştığınızı unutmayın..

Bir IRA açarak ve emekliliğinize vergiden muaf yatırım yaparak başlayın. İşvereniniz 401 (k) veya benzeri bir emeklilik programı sunuyorsa, katkı sınırları IRA'lardan birkaç kat daha yüksek olduğu için programdan yararlanmayı düşünün. Birçok işveren, etkin bir şekilde ücretsiz para olan eşleşen katkılar bile sunmaktadır. Vergi yeniden faturalandırması üzerine vergi cezası verildiği için erken dağıtımlardan kaçınmaya dikkat edin.

Kazandığınızdan daha fazlasını elde etmek için vergi yükünüzü en aza indirmek için diğer stratejileri okuyun.

7. Pasif Geliri Yığmak

Pasif gelir kişisel finansın kutsal kâsesi. Uyurken, çocuklarınızla vakit geçirirken, seyahat ederken veya arkadaşlarınızla görüşürken bile gelen paradır. Nihai finansal hedefiniz - emekli olmak - 9 ila 5 işinizdeki aktif geliri pasif gelirle değiştirme yeteneğinize bağlıdır.

Kiralık mülkler pasif gelir yaratma seçeneğinizden çok uzaktır. Temettülerden bonolara, telif ücretlerinden kitle fonlama web sitelerine kadar pasif gelir elde etmenin birçok yolu var.

“Ortalama milyonerin yedi gelir akışı var” diyen eski bir söz var. Veriye dayalı bir olgudan ziyade bir atasözüdür; bildiğim kadarıyla, bu sayıyı destekleyen bilimsel bir çalışma yok. Bununla birlikte, sihirli bir gelir akışı sayısı olmasa da, zenginlerin sürekli olarak gelirlerini artırma ve çeşitlendirme yollarını aradığı ve herhangi bir kaynağa güvenmediği doğrudur..

9 ila 5 işiniz bir gelir akışıdır. Hisse senedi portföyünüzden temettüler başka bir şeydir. Bir yan koşula sahip olmak başka bir gelir kaynağı sağlar. Tahvillere, kiralık mülklere, eşler arası kredilere, kitle fonlama web sitelerine veya özel notlara yatırım yaparsanız, her biri başka bir.

Son söz

Zenginler zenginleşir. Ve nedenlerinden biri, ortalama bir kişiden daha iyi yatırımlara sahip olmalarıdır.

Onlara katılmak istiyorsanız, orta sınıftan kaçmak ve akredite yatırımcı statüsüne ulaşmak sizin elinizde. Daha yüksek bir maaş veya başka bir aktif gelir elde etmek, servet oluşturmanıza yardımcı olur, ancak bunu sadece kazanç sağlayan veya pasif gelir üreten varlıklara yatırım yaptığınız ölçüde.

Servet oluşturmaya ne kadar genç başlarsanız, akredite yatırımcı statüsüne ulaşma olasılığınız o kadar iyi olur. Yatırım yapmak için 1.000 $ 'dan az bir öğrenci olsanız bile, servet oluşturma yolunda başlamak için bugünden daha iyi bir zaman yoktur. Yukarıdaki bir veya iki taktikle başlayın ve her ikisinden daha fazla servet, bilgi ve iştah oluştururken yavaş yavaş daha fazla mücadele edin.

Akredite yatırımcı statüsüne ulaşma planınız nedir?