Keyifli Bir Emekliliğe Hazırlanmak için 5 İpucu

Çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırma Enstitüsü ve Matthew Greenwald & Associates tarafından yapılan 2013 Emeklilik Güven Anketi aşağıdaki rahatsız edici istatistikleri sunmaktadır:

2013'te dört Amerikalıdan üçünün toplam tasarrufu 25.000 dolardan azdı ve şaşırtıcı bir% 28'inin 1.000 dolardan azı vardı.
Amerikalıların yarısından azı emeklilik sırasında ne kadar paraya ihtiyaç duyacakları veya bu miktara ulaşmak için ne kadar para biriktirmeleri gerektiği konusunda herhangi bir fikre sahip..
Tüm çalışanların neredeyse üçte ikisi 250.000 dolardan fazla tasarrufa ihtiyaç duyduklarını düşünüyor,% 40'ı en az 500.000 dolara ihtiyaç duyduklarını tahmin ediyor.
On işçiden altısı çalışma yoluyla emeklilik tasarruf planına katkıda bulunuyor, ancak ortalama yılda 75.000 dolar veya daha fazla kazananlara lehine çarpılıyor - 75.000 dolar veya daha fazla kazananların% 94'ü, gelirleri 35.000 dolardan düşük olanların% 24'üne karşı.
Her dört işçiden sadece biri, emeklilik sırasında sağlık hizmeti dahil değil, temel giderlerin üstesinden gelmek için yeterli paraya sahip olacaklarından çok emin ve sadece% 14'ü sağlık hizmeti için yeterli paraya sahip olacaklarını düşünüyor.

Birçok Amerikalı'nın emeklilik ve sağlık harcamalarının büyük bir kısmı için Sosyal Güvenlik ve Medicare'e güvenme olasılığına rağmen, bir FindLaw.com araştırması, çalışanların% 30'unun bu programların emekli olduklarında geçerli olacağına inanmadıklarını ortaya koymaktadır. Birçok iktisatçı, yarının emeklilerinin daha fazla tasarruf yapması, daha uzun süre çalışması ve bugünün emeklilerinden daha azıyla başa çıkması gereken mevcut demografik ve tasarruf verileri projesini analiz ediyor. Bu olası kader sizi caydırırsa, rahat bir emeklilik yaşama olasılığınızı artırmak için aşağıdaki ipuçlarını mümkün olan en kısa sürede uygulayın.

Emekliliğe Nasıl Hazırlanılır

1. Erken ve Sık Kaydet

Emeklilik tasarruf hesabınız yoksa, bugün bir hesap açın ve çalışma yıllarınızda düzenli olarak katkıda bulunun. Ne kadar genç başlarsanız, emekli olduğunuzda toplam tasarruflarınızın değeri o kadar yüksek olur.

Dave ve Bill arasındaki iş arkadaşları arasındaki farkları düşünün. Her biri 20 yıl boyunca şirket planlarına ayda 200 $ veya yıllık 2.400 dolar katkıda bulundu ve her biri aylık% 5 oranında kazandı. İkisi arasındaki tek fark, Dave'in 25 yaşından 45 yaşına kadar yatırım yapması ve asla başka bir katkı yapmamasıdır. Bill, yatırım yapmaya başlamak için 45 yaşına kadar bekledi ve 65 yaşında emekli olana kadar devam etti. 65 yaşında aynı gün emekli olduklarında, aynı yıllara katkıda bulunsalar da Dave'in hesap bakiyesi 225.307 dolarken Bill 83.092 dolardı. 142.215 $ fark.

Katma değer, zamanın gücünün sonucudur. Ne kadar erken başlarsanız, paranız o kadar uzun süre işe yarayabilir. Dave 45 yaş ile emeklilik arasında aylık 200 dolar yatırım yapmaya devam etseydi, hesap bakiyesi neredeyse 308.000 dolar olurdu.

2. Yatırımlarınızı Dengeleyin

Birçok kişi tasarruf ve yatırımları birbirine bağlı olmasa da birbirine karıştırmaz. Tasarruflar, FDIC sigortalı tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları veya ABD Hazine Bonoları şeklinde olabilir. Genel olarak, son derece güvenli ve likittirler, gerektiğinde fon sağlarlar.

Öte yandan, yatırımlar yıldan yıla uzun vadeli getiri sağlaması beklenen varlıklardır. Yatırımlar gamı hisse senetlerinden ve tahvillerden gayrimenkul, sanat ve altına kadar yürütüyor. Farklı yatırımlar, sahiplerin çeşitli seviyelerde risk almasını gerektirir. Yatırımcı hissine, ekonomik ve politik çevreye ve her bir yatırımın nüanslarına bağlı olarak fiyatta düzenli olarak dalgalanırlar. Tasarruflara kıyasla sınırlı likidite ve yatırımların volatilitesinin bir sonucu olarak, birincisi genellikle bir tasarruf aracından daha yüksek bir getiri sağlar.

Emeklilik fonları gelecekteki bir gelir sağlamayı amaçlamaktadır ve bu nedenle yatırımlar elde etmek için kullanılmaktadır. Kendini sermaye kaybına karşı korumak her zaman akıllıca olduğu için, daha yüksek getiri ararken bile, zeki yatırımcılar çeşitlenerek riski azaltır. Tek bir şirketteki adi hisse senedi yerine birden fazla şirketin adi hisse senedi gibi farklı türde varlıklara ve farklı varlık türlerine sahiptirler..

Bir yatırım portföyünün dengelenmesi, menkul kıymetlerin analizini ve seçilmesini gerektirir, bu nedenle portföy bir bütün olarak büyük piyasa hareketlerinden önemli ölçüde etkilenmez. Örneğin, mükemmel dengelenmiş bir portföyde, belirli menkul kıymetler tarafından yukarı veya aşağı büyük bir hamle, diğer menkul kıymetlerin tersi yönde benzer bir hamle ile dengelenecektir. Sonuç olarak, portföy değeri bu hamlelere tepki olarak önemli ölçüde değişmeyecek, ancak kademeli olarak büyümeye devam edecektir..

Gençken ve emekliliğinizden yıllarca uzakta olduğunuzda, daha agresif olabilir ve daha yüksek potansiyel getiriler için daha yüksek riskler alabilirsiniz. Bununla birlikte, emeklilik için gelirinize ihtiyaç duymaya yaklaştıkça, portföyünüz müdürünüzü koruyacak şekilde ayarlanmalıdır - daha büyük bir kazanç fırsatından vazgeçmek anlamına gelse bile daha az risk almalısınız..

3. Herhangi Bir Vergi Avantajını En Üst Düzeye Çıkarın

New York Times'taki bir makaleye göre, bugün birçok Amerikalı'nın vergi yükü 1980'lerde olduğundan daha düşük. Buna rağmen, federal ve eyalet kişisel gelir vergileri, satış vergisi, FICA, emlak vergileri, yakıt vergileri ve söz konusu çok fazla vergi ve verginin birleşimi göz önüne alındığında, Vergi Vakfı Amerikalıların toplam 4.22 trilyon dolarlık vergi faturası ödeyeceklerini tahmin ediyor 2013'te ya da ülke gelirinin% 29,4'ü. Buna ek olarak, birçok siyasi gözlemci, artan federal borcumuzun bir sonucu olarak, federal programlarda önemli harcama kesintileriyle birlikte ek vergilerin yürürlüğe girmesini bekliyor.

Federal vergi kanunu - yeni yasaların kıvrımlı bir şekilde bir araya getirilmesi, eski yasaların yeniden yorumlanması ve değiştirilmesi ve düzenleyici yaptırımların değiştirilmesi - çalışkan vatandaşlara emeklilik planı kesintileri ve kredileri yoluyla vergi yükümlülüklerini azaltmaları için geniş fırsatlar sunmaktadır. Örneğin, 2014 yılında 17,500 $ 'a kadar (artı 50 yaş ve üzerindeyseniz 5,500 $' a kadar), fonlar çekilinceye kadar vergiden muaf olarak büyüyebileceği vergiden ertelenmiş bir plana yerleştirilebilir. Bu miktar işvereniniz tarafından eşleşen herhangi bir katkı içermez.

Gelirinize bağlı olarak, bir IRA'ya 6.500 $ 'a kadar (49 veya daha genç olanlar için 5.500 $) yatırım yapılabilir ve gelirden düşülebilir. Gelir sınırlamalarına tabi olarak, IRA veya 401 bin katkıda bulunanlar için 2.000 $ 'a kadar tasarruf sağlayan bir vergi kredisi bile vardır..

Ortalama bir kişi için, yıllık gelir vergileri, danışmanlık ücretleri ve aracılık komisyonları ödeyerek önemli bir emeklilik portföyü oluşturmak imkansızdır. Vergi avantajlı emeklilik planlarından erken çekilme cezalarında bile, vergi ertelenmiş planları emeklilik portföyünüzün çekirdeği olarak görmeli ve bunları mümkün olan en üst düzeyde finanse etmelisiniz..

4. Canlı Yalın

Pazarlamacıların ve reklamverenlerin gereksiz ürün ve hizmetlerin satın alınmasını çok sık teşvik ettiği bir anlık memnuniyet çağında yaşıyoruz. Gelişmiş duygusal manipülasyon ve kolay kredinin yaygın kullanılabilirliği, tarihteki en büyük tüketici ülkeyi ve dünyanın en büyük ekonomisini yarattı ve binlerce dolar borçla dolu vatandaşlarla sonuçlandı.

Gelecekte emeklilik için yeterli bir rezerv oluşturmak, bugün para yatırmayı, borçları ödemeyi ve eşzamanlı olarak harcama zevklerini aşmayı gerektirir. Sonuç olarak, aşağıdaki değişiklikleri yapmayı düşünmelisiniz:

Belirli Satın Alma İşlemlerini Ortadan Kaldırın. En yeni model yerine bir yaşında kullanılmış bir araba satın almak binlerce dolar tasarruf edebilir. Mevcut elektronik cihazlarınız tamamen işlevsel olduğunda en son cep telefonunu veya tablet bilgisayarı kullanmak yüzlerce dolar tasarruf etme potansiyeline sahiptir. Evde daha fazla yemek hazırlamak ve yemek ya da öğle yemeğini işe getirmekten elde edebileceğiniz tasarruflar bir yıl boyunca önemli olabilir.
Bazı Harcamaları Erteleme. Bir ya da iki yıl boyunca ev satın almayı ertelemek, daha az yer kaplayan bir evi seçmek ve Disney tema parkı ya da New York City yerine devlet beldesinde tatil yapmayı seçmek ihtiyatlı olabilir.
Ürün ve Hizmetlerde Fiyat İndirimi Arayın. Bazı kültürlerde, fiyat indirimleri veya ekstra “freebies” müzakereleri yaygındır - ve Amerika Birleşik Devletleri'nde bu durum giderek daha da artmaktadır. Unutmayın, bugünün lükslerini erteleyerek kazandığınız para, yarının ihtiyaçları için ödeyebileceğiniz paradır.

Para biriktirmek ucuz ya da cimri olmanızı gerektirmez. Aksine, paranızın değerinin gerçek bir şekilde anlaşılmasıyla desteklenen bir tutumdur ve satın alımları duygusal olarak değil, yalnızca akıllıca düşünmenizi gerektirir..

5. Sağlıklı Kalın

Medicare, 65 yaşın üzerindeki vatandaşlar için evrensel sağlık hizmetlerini sunarken, mevcut kurallara göre, her şey için ödeme yapmaz. Evde bakım ve rehabilite edici olmayan huzurevinde bakım hizmetlerine ek olarak primler, eş ödemeler ve indirimler de bulunmaktadır. Medicare programının fiyat etiketi yükseldikçe, hizmetlerini kullananlara daha fazla maliyet aktarmaya yönelik artan bir siyasi argüman var: yaşlılar. Sadakatin Faydaları Danışmanlık, bugün ortalama 65 yaşında ve ortalama bir yaşam beklentisiyle emekli olan varsayımsal bir çiftin, Medicare'e hak kazandıktan sonra emeklilik sağlık giderlerini ödemek için 220.000 dolara ihtiyacı olacağını tahmin ediyor. Yaşlıların tahmini% 70'inin bir noktada bunu gerektirmesine rağmen, gerekirse uzun süreli bakım maliyetlerini içermez..

Yaşlıların karşılaştığı tıbbi sorunların çoğu, genç yaşlarında yapılan yaşam seçimlerinin sonucudur. Sigara içmek, aşırı alkol kullanımı, obezite ve egzersiz eksikliği, yaşamın ilerleyen zamanlarına kadar görünmemelerine rağmen olumsuz etkilere sahiptir. Çalışma yıllarınızda sağlığınızı korumak muhtemelen daha iyi bir yaşam kalitesinde ödeme yapacak ve yaşlandıkça sağlık maliyetlerinizi düşürecektir..

Son söz

Doğru hazırlıkla, emekliliğin her zaman hayalini kurduğunuz altın yıllar olamaz. Hayatta erkenden sorumluluk almak ve harcama alışkanlıklarınız, yatırımlarınız ve yaşam tarzı seçimleriniz için özen ve sağduyulu davranmak, yalnızca sonraki yıllarınızda değil, aynı zamanda onlara yol açan yıllarda da temettü ödeyebilir.