J.D. Roth Röportaj & Paranız Eksik Manuel İnceleme

İş, bloguna çok benziyor - zengin hızlı planlar yok, sadece borçtan nasıl çıkılacağı ve orada nasıl kalılacağı hakkında basit, ilgili tavsiyeler var. Her şey “kazandığınızdan daha az harca” basit öncülüne dayanmaktadır. Hepimiz bunun bazen söylenenden daha kolay olduğunu biliyoruz, ancak J.D.'nin kitabı oraya nasıl gideceğinize dair bir taslak sunuyor. Finansal özgürlüğün üç temel taşı olan harcama, tasarruf ve yatırım ile ilgili mantıklı finansal kararlar vermeniz için size gereken bilgileri sağlar. Borç azaltma için kanıtlanmış yöntemler hakkında yazıyor ve ayrıca paranın hayatınıza nasıl girdiğini ve hayatınızdan nasıl çıktığını kontrol etmek için birçok basit, acısız yol sunuyor. Kitap ayrıca finansal hedeflerin nasıl, ne zaman ve neden belirleneceği hakkında da bilgi verir. Kitabının başlığı anahtardır; çoğumuz için paramızı nasıl yöneteceğimiz konusunda gerçekten bir “el kitabına” ihtiyacımız var.

İşte günlük blog yazıları gibi neredeyse kesin olarak bulacağınız konuşmanın bir alıntısı:

Blogunuz beş yıldır devam ediyor, son bakışta yaklaşık 85.000 kayıtlı okuyucunuz vardı ve makaleleriniz sürekli olarak 100 veya daha fazla yorum topladı. İnanılmaz başarınıza ne katıyorsunuz? Sonuçta, hikayeniz diğer birçok insana çok benzemiyor mu? Borç derin, bir gün uyandım, borçtan kurtulmak için kuyruğu yakaladı. Sizi diğer tüm PF bloglarından ayıran nedir??

JD: İnsanlar Zengin Olsun Yavaşça başarılı olanları sorduğunda, onlara bunun sıkı çalışma ve şansın bir kombinasyonu olduğunu söylüyorum. Bir blogu beş yıl tutmanın bir ton taahhüt gerektirdiğine dair bir soru yok. Bu benim için tam zamanlı bir iş ve sürekli yazımı geliştirmek için uğraşıyorum. Ayrıca, okuyucularıma yanıt vermek için elimden geleni yapıyorum. Ancak, harcadığım çabaya rağmen, bazı önemli bağlantılar kurduğum ve daha büyük finansal yazarlar tarafından fark edildiğim için şanslıydım.

Bence hikayem son derece ortalama. Ama bence farklı yaptığım bir şey her gün oraya gitmek ve deneyimlerim hakkında konuşmak, iyi ya da kötü. Para ABD'de hala tabu bir konudur, ancak yaklaşık beş yıldır her gün parayla doğru ve yanlış yaptığım şeyler hakkında yazıyorum. Uzman gibi davranmıyorum ama öğrendiklerimi de saklamıyorum.

Ebeveynler çocuklarının kişisel finansal alışkanlıklarında nasıl bir rol oynar? Kişisel finans hakkında ne kadar erken öğretmeye başlamalılar?

JD: Ebeveynler, çocuklarına finansal alışkanlıklar kazandırılmasında kilit bir rol oynamaktadır. Bilseler de bilmeseler de çocuklar finansal değerleri ailelerinden devralırlar. Bu “finansal planlar” demeyi seviyorum, borç ve servet gibi sorunlarla nasıl başa çıkacağımızı yönlendiren konuşulmayan yönergeler.

Çocuklarım yok, bu yüzden ebeveynlerin hangi yaşta bir ödenek vermeye veya borç hakkında öğretmeye başlaması gerektiğini söyleyemem. Ancak, çocukların evde gördükleri davranışları modellediklerini biliyorum. Yani, onlara açık bir şekilde ne öğrettiğinizle ilgili değil, eşinizle birlikte günlük hayatta ne yaptığınızla ilgili. Borçtan kaçınmak için istediğiniz her şeyi söyleyebilirsiniz, ancak kredi kartı faturalarını kesiyorsanız veya parayla savaşıyorsanız, çocuklarınızın göreceği şey budur.

Evet, ebeveynlerin çocuklara temelleri - tasarrufun önemi, borcun tehlikeleri - öğretmeleri gerektiğini düşünüyorum, ama bence iyi finansal davranışları modellemek daha da önemli.

Birkaç hafta önce yazarlarınızdan biri sadaka konusunda bir parça yaptı (“Sosyal Fayda için Tüketiciliği Kullanma”). Sadaka ve kişisel finansta oynaması gereken rol hakkındaki düşünceleriniz nelerdir? Borçlu bir kişi hala parasının bir kısmını veya bir kısmını bağışlamalı mıdır? Kısa listenizde hangi hayır kurumları var?

JD: Bu harika bir soru. Sadaka vermeyen bir ailede büyüdüm. Fakirdik, bu yüzden başkalarına önem vermek yerine, kendimize nasıl bakacağımız konusunda endişeliydik. Sonuç olarak, şu anda borcum bitmiş olsa bile, hayır işini bir yetişkin olarak öncelik haline getirmek benim için bir mücadele oldu. Hayırseverlik konusundaki eksikliğim için bir sürü hak ettim, ama ne diyebilirim? Güreştiğim bir sorun. mükemmel değilim!

Bunu söyledikten sonra hayırseverlik vermenin önemli olduğuna inanıyorum. Ne kadar önemli? Sanırım karar vermek her insanın işi. Borcun derinliklerinde olsanız bile, gelirinizin her zaman% 10'unu bağışlamanız gerektiğini kuvvetle hisseden bazı insanlar var. Diğerleri “hayırseverlik evde başlar”, kendi finansal ihtiyaçlarınızı karşılayana kadar başkalarına etkili bir şekilde veremeyeceğinizi iddia eder.

Kendime gelince, meçhul varlıklardan ziyade gerçek insanlara verme eğilimindeyim. Parayı içki için kullansa bile, sokakta $ 20 evsiz bir adam vereceğim. Geçen yıl, muhtaç olduğumu gördüğüm çeşitli arkadaşlara anonim olarak 1000 dolar bağışladım. İhtiyaçları varsa, genç yeğenlerim ve yeğenlerim için okul kitapları veya spor malzemeleri satın alırdım. Bu kişisel bağlantı benim için önemlidir ve gerçek bir insana hayırsever bir organizasyondan (özellikle büyük bir hayır kurumu) daha çok eğilimliyim..

Kısacası: Sadece hayırseverliğe yönelik yolculuğuma başlıyorum. Büyük gruplara değil, bireylere.

Kitabınızın başlarında “Zenginlik değil hepimiz mutluluk istiyoruz” noktasını gündeme getiriyorsunuz. Sizce ortalama bir Amerikan Joe, aşırı derecede “zengin” olmadan çok büyük bir mutluluk elde edebileceğini fark ediyor mu??

JD: Amerikalıların - ya da başka kimsenin, bu konuda - onları mutlu eden şey hakkında çok düşündüklerini sanmıyorum. Bu filozoflar için bir soru. Hepsi aynı, orada Hangi insanları mutlu eden ve yapmayan şeyler.

Kitle iletişim araçlarının, çoğunlukla olumsuz olmak üzere, kültürümüz üzerinde çok büyük bir etkisi olduğunu düşünüyorum. Sadece medyanın akıl uyuyan ekmeği ve sirk etkileri değil, aynı zamanda ince akran baskısı. Televizyonda bir şey görüyoruz ve bunun normal olduğuna inanıyoruz. (Özellikle tekrar tekrar maruz kalırsak.) Ve reklamcılığın kendilerini ne kadar etkilemediğini protesto etseler de, yanılıyorlar. reklâm yapar insanları bile etkiliyor. Ve çalışmalar, en az etkilendiklerini düşünenlerin aslında en çok etkilendiğini gösteriyor. Bu nedenle reklamverenler her yıl pazarlamaya milyarlarca dolarlık yoksulluk yapmaya isteklidir: çünkü işe yarıyor!

Tüm bu pazarlama ve reklamcılığın net etkisi, mutlu olabilmek için bir şeylere “ihtiyaç duyduğumuza” inanmaya başlamamızdır. Ve bunları elde etmek için paraya ihtiyacımız var.

Asıl sorun, bir dereceye kadar, daha fazla paraya sahip olmanın bizi daha mutlu ettiği doğrudur. Zengin insanlar fakir insanlardan, zengin uluslar fakir uluslardan daha mutludur. Ancak belirli bir miktarın üzerinde ek servetin sadece marjinal bir etkisi var.

Çözüm nedir? Bilmiyorum. Kendi hayatımda, reklamlara maruz kalmamı azaltmaya çalıştım (sanırım bu yıl üç saat televizyon izledim) ve mutlu bir yaşam sürmenin çok mümkün olduğunu hatırlamak için bilinçli bir çaba sarf ediyorum, çok para olmadan bile yaşamı tamamladı. Ama bunun Amerikan kitlelerine ulaşacak bir mesaj olduğundan emin değilim. İçinde para yok!

İçinde yaşadığımız çok sabırsız bir toplum. Her şey “daha ​​hızlı, daha hızlı, daha hızlı” ya dayanıyor. Ancak, borçlu olanlar için, sanki borcun üstesinden gelmek için sabrın “öğrenilmesi” gerekiyormuş gibi. Biri sabırlı olmak için kendini “eğitebilir”?

JD: Kesinlikle! Bu harika bir soru, çünkü sadece parayla değil, yaşamın diğer birçok yönüyle de başarılı olmanın ne anlama geldiğinin kalbinde yer alıyor. Örneğin, bir kilo kaybı programının ortasındayım. Ocak ayından beri 40 kilo verdim. Ama özellikle şimdi hedefime yaklaştığım için kilo kaybı yavaşladı. İlerleme uyuyor ve başlıyor. Kendime sabırlı olduğumu hatırlatmaya devam etmeliyim, başarı bir gecede gelmiyor.

İki yıl önce George Leonard'ın “Ustalık” adlı bir kitabını okudum. Parayla ilgili bir şey olmamasına rağmen, şimdiye kadar okuduğum en iyi kişisel finans kitabı. Leonard, herhangi bir yeteneğe hakim olmanın kuantumun büyük gelişmelere atlaması değil, platolarla yaşamayı öğrenmekle ilgili olduğunu - hiçbir şeyin olmadığı görünen bu uzun zaman dilimi ile ilgili olduğunu savunuyor. İki yıl boyunca tek bir kredi kartını ödersiniz. Son beş kiloyu kaybetmek için altı ay harcıyorsun. Romanınızı düzenlemek için beş yıl geçiriyorsunuz. Bu platolar zihinsel tokluk gerektirir. İnsanların çoğunu bırakıyorlar. Ancak, bu yaylalar başarıya ulaşılan yerlerdir.

Böylece, evet, sabır öğrenilebilir. Ama bunu öğrenmek her birimiz için çok farklı. Ve bu her zaman çalışması gereken bir şey. Zamanımızı bir platoda teklif ederken, zaman zaman düşeceğiz. Geri kaymayacağız. Önceki tüm ilerlemeyi raydan çıkarmadan bu hatalarla nasıl başa çıkacağınızı öğrenmek çok önemlidir.

“Borç kartopu” nun büyük bir hayranı gibi görünüyorsunuz. Ancak, kesinlikle finansal bir bakış açısıyla, “borç kartopu” ideallerini takip etmek, borcunuzu “önce en yüksek faiz oranları” tipinde bir zihniyetten çıkarmak yerine size borçtan kurtulmak için daha fazla paraya mal olacaktır. Amaç mümkün olduğu kadar az para harcayarak borçtan çıkmak olmamalı?

JD: Şart değil. Borçtan kurtulma hedefi borçtan çıkmaktır. Eğer insanlar matematiksel olarak en uygun seçimleri yaparlarsa, ilk başta borç altında olmayacaklarını iddia ediyorum. Öyleyse neden onları şimdi yapmaya başladıklarında ısrar ediyorlar? Bunun yerine, borç kartopuna veya borçtan çıkmanıza izin veren başka bir yönteme odaklanmanın önemli olduğunu düşünüyorum..

Ayrıca, “önce yüksek faiz oranları” yöntemi, sadece işe yararsa yöntemi kaydeder. Yani, onu takip eden kişi bunu başarısız olmadan yapabilirse. Benim durumumda yapamadım. İlk önce yüksek faiz oranlarını denerdim, ama vazgeçtim çünkü çok uzun sürdü. (Gördün mü? Sabırsızlık!) Uzun vadede bana daha pahalıya mal oldu, çünkü geri çekildim.

Ama borç kartopu izlememe izin verdim - küçük bakiyeden yüksek bakiyeye borçları ödemek, faiz oranlarını göz ardı etmek - başarılar hızla geldi. Bir kere raydan çıkmadım. Evet, matematiksel olarak en uygun yöntemi izleseydim sahip olduğumdan biraz daha fazla para ödedim, ama bu aslında borcu ödeyebildiği için ödemek için küçük bir bedel, biliyorsunuz?

Hatırlanması gereken en önemli şey, kişisel finansın matematiği bilmekle ilgili olmadığıdır. Matematiği biliyorum. Ben SAT matematik bölümü kıç tekme, Ulusal Matematik Sınavı iyi yerleştirilmiş ve hatta lise iken Business Math ülkedeki en iyi çocuklardan biri oldu. Bana matematiği açıklamaya gerek yok! Ancak para yönetimi matematikle ilgili değildir - duygusal olgunlukla ilgilidir. Borç kartopu yöntemi bu vadeyi oluşturmaya yardımcı olur.

Kişisel finansal hayatınızın bir yönünü geliştirebilseydiniz, bu ne olurdu??

JD: Hala kendimi şımartmak için çok fazla para harcıyorum. İstediğim bir şey görürsem ve karşılayabiliyorsam, satın alırım. Bence biraz ertelenmiş tatminkarlık beni koruyacak.

Yeni seçilen Cumhuriyet önderliğindeki hükümete oturabilir ve bu ülkeyi ekonomik sıkıntılarından çıkarmak için onlara bir parça finansal tavsiye verebilirseniz, bu ne olurdu??

JD: Ha! Ekonomi benim için bir kara kutu gibidir. Ayrýca ben apolitikim. (Ben küçük-ben bağımsızım.)

Yine de, Bush yönetimi ne olursa olsun işleri büyük ölçüde berbat etti. Pek çok insan mevcut ekonomik krizden dolayı Başkan Obama'yı suçluyordu ama yaratmadı. Yönetimi onunla başa çıkmak için kötü bir iş çıkardı - hiç kuşkusuz - ama politikaları bizi bu karmaşaya sokmadı. Bunun suçu bir önceki uygulamaya aittir. Pek çok insanın bunu neden görmezden geldiğinden emin değilim.

Bence gerçek çözüm her iki siyasi partiye de hoş gelmiyor. Kişisel finans perspektifinden, pozitif nakit akışını korumalısınız: gelirinizi arttırmanız ve borcunuzun dışında kalmak (veya çıkmak) için harcamanızı azaltmak zorundasınız. Hükümet bunu neden yapamıyor? Bu, hükümet harcamalarını azaltmak ve vergileri artırmak anlamına gelir. Ama biliyor musun? Öfke hem solda hem de sağda millet, bu yüzden asla olmayacak. (Obama yönetimi işleri geriye doğru yaptı, aslında: vergileri düşürdüler ve artan harcama. Bu nasıl bir anlam ifade ediyor?)

Her neyse - bu, Get Rich Slowly'de neredeyse beş yıl boyunca yazdığımdan daha politik bir fikir. Politikadan uzak durmaya çalışıyorum çünkü kişisel finansla gerçekten ilgili değil.

Kitabınızın bir bölümünü hedefler konusuna ayırıyorsunuz. Hedef belirleme ile ilişkili çok agresif bir dezavantaj görüyor musunuz? Birisi kredi kartı borcunda 20 bin dolar ise ve hedeflerini ilk altı ayda yarıya düşürmek için belirlediyse, kısa kalırlarsa, bu cesaret kırıcı ve vazgeçmelerine neden olduğunu göremez miydiniz??

JD: Evet, agresif hedefler sorunlara yol açabilir. Bu yüzden gerçekçi hedefler koymayı savunuyorum. Diğer insanların neler başardıklarına bakın ve bu başarıları kendi hedefleriniz için bir temel olarak kullanın. Ve sayıları çalıştırın. Sadece yapabileceğinizi umduğunuz şeyi değil, gerçekçi ve mümkün olanı öğrenin.

En önemlisi, kurs düzeltmeleri yapmayı öğrenin. Bence çok fazla insan hedefleri değişmez olarak düşünüyor - belirlendikten sonra belirleniyorlar. Bu aptalca. Üç ay sonra, “altı ay içinde borçtan kurtulun” hedefinizin asla gerçekleşmeyeceğini görürseniz, hedefi değiştirin. Seni caydırmasına izin verme; bir dahaki sefere amacınızı geliştirmek için kullanın.

Daha fazla örnek için diyetime geri döneyim. 2010'da 50 kilo vermeyi hedefledim. Bu olmayacak. Bugüne kadar 38 kilo verdim - ve yıl sonuna kadar 3-4 daha kaybedebilirim. Ama biliyor musun? Beni aşağı indirmesine izin vermeyeceğim.

Bir kere, 40 kilodan fazla kaybedeceğim, lanet olsun! Bu bir başarı! Hedefimi kaçırmış olmama rağmen dikkat çekici bir şey başardım. Bir başkası için, 50 kilo vereceğim ... sadece birkaç ayımı daha alabilir. Ama sabırlı olmaya hazırım. Oraya gideceğimi biliyorum.

20 veya daha az kelimeyle, finansal sağlığı korumak için en iyi 1. tavsiyeniz nedir??

JD: “Kazandığınızdan daha az harcayın; gerisini yatır. ” Temel tavsiye - o kadar basit ki, birçok insan önemsiz olarak reddediyor - ama aynı zamanda servetin temel yasası. Aslında, Andrew Tobias'ın “İhtiyacınız Olacak Tek Yatırım Rehberi” nde Tobias, servet inşası hakkında bilmeniz gereken tek şeyin aşağıdaki bütçenin olduğunu yazıyor: [bu liste kitaptan bir alıntıdır]

1. Tüm kredi kartlarınızı imha edin.
2. Kazandığınız her şeyin% 20'sine yatırım yapın. Ve asla dokunma.
3. Ne olursa olsun, kalan% 80'de yaşamak.

Herşey finansal tavsiye “kazandığınızdan daha az harcayacağınız anlamına gelir; gerisini yatır. ” Konuya yazılan milyonlarca ve milyonlarca kelimenin tamamı bu temel prensibi desteklemektedir..

Bir kişisel finans blogunun yazarı olarak, hemen her gün iyi kısa makaleler bulmalısınız. Görünüşe göre “yazar bloğu” sizin için çoğu kitap yazarı için bile daha büyük bir engel olacaktır (bir kitap, bir konu, her yıl veya daha fazla). Yazarın blokunu ne sıklıkla deneyimliyorsunuz ve bunun üstesinden nasıl geleceksiniz??

JD: Ah, iyi keder. Yazar bloğunu neredeyse her gün yaşıyorum. Nasıl üstesinden gelebilirim? Birkaç yöntemim var:

1. Bir yazar kadrom var. Yıllar önce fark ettim ki kendi kendime tam zamanlı olarak Yavaşça Yavaşça yazmaya devam edemeyeceğim. Kuyu kuru kaçabilir görebiliyordum. Bu yüzden konuk yazarlar getirmeye başladım. Ve oradan asıl personel yazarlarına geçtim. Bu, Yavaşça Zengin Olun'daki çeşitli sesleri paylaşmama izin veriyor ve bana izin veriyor.

2. Ne zaman bir fikrim olursa, onu not alırım. Yazarın bloğunu aldığımda, gerçekten bloğu kırmam gerekirse, burada oturan yüzlerce fikirden birini bulmak için kağıt yığınlarımı kazabilirim.

3. Ama gerçek sır? Egzersiz yapmak. Şaka değil. Yorgunlaştığımda, bilgisayarıma oturup ekrana bakma isteğiyle mücadele etmeliyim. Kendime dışarı çıkıp yürüyüşe çıkıyorum. Veya çimleri biçin. Ya da spor salonuna git. Bunu yaptığımda, her zaman bir hikaye ve çoğu zaman harika bir hikaye bulurum. Get Rich Slowly'deki en iyi parçalarımdan bazıları bilgisayardan uzaklaşmam ve başka bir şey yapmamın bir sonucudur..

Yazarın bloğu çok gerçek bir şey. Anahtar, etkisini en aza indirmek için başa çıkma mekanizmaları geliştirmektir.

Not: JD'ye bizimle konuşmak için yoğun programından zaman ayırdığı için özel bir teşekkür çıkıyor ve bir dahaki sefere blogunda özellikle yaratıcı bir gönderi bulduğunuzda, muhtemelen spor salonunda ruhlu bir antrenmandan esinlendiğini unutmayın. ! Tekrar teşekkürler, J.D.!

Ve unutmayın, J.D.'nin kitabının üç kopyası, Paranız: Eksik Kılavuz, bu gönderiye üç şanslı yorumcuya verilecek!

Güncelleme: J.D.'nin kitabının 3 galibi, Paranız: Eksik Kılavuz, aşağıda yorumlarıyla Jeremy, kscritch ve Mary G. tebrikler!