İşsiz Sağlık Sigortası Kapsamı Sağlamanın 9 Yolu
Sadece birçok aile için büyük bir yük değil, aynı zamanda geleneksel işleri girişimcilik ve erken emeklilik lehine bırakmanın önünde bir engel haline geldi.
İster işsiz, serbest meslek sahibi olun, ister sağlık sigortası olmadan çalışın, ister Medicare'e hak kazanmadan önce emekli olmayı hedefleyin, sağlık sigortası endişelerinizin en üst kısmında yer almaktadır. Sağlık sigortası olmadan uygun fiyatlı tıbbi bakım için birkaç seçenek olsa da, kapsamı olmadan gitmek risklidir.
İyi haber şu ki, yalnız değilsin. Milyonlarca insan kendilerini aynı alanda bulduğunda, çözümler ortaya çıkma eğilimindedir.
İşte işveren sağlık yararları elde edemiyorsanız, henüz Medicare için uygun değilseniz ve sağlık sigortası olmadan gitme fikrinden hoşlanmıyorsanız, göz önünde bulundurmanız gereken bu çözümlerden dokuz tanesi.
İlk Önce: Sağlıklı Olmak Yardımcı Olur
Sağlık sigortası seçeneklerine dalmadan önce, artan sağlık bakım maliyetlerine karşı korunmanın bir yolu genel sağlığınızı iyileştirmektir. Kimse duymayı sevmez, ama bu daha az doğru değildir. Daha sağlıklı beslenme, her gün egzersiz yapma, sigarayı bırakma ve alkol tüketimini azaltma veya bırakma daha iyi sağlık, daha düşük tıbbi maliyetler ve 14 yıla kadar daha uzun yaşam beklentilerine yol açar.
Sigarayı bırakarak başlayın; uzun ömür üzerinde en büyük etkiye sahiptir. Ayrıca yılda binlerce dolar tasarruf edebilir.
Egzersiz gelince, sağlıklı olmak için pahalı bir spor salonu üyeliğine ihtiyacınız yoktur. Ekipman olmadan ücretsiz olarak yapabileceğiniz bu ev egzersiz rutinlerini deneyin. Ve her gün egzersiz yapma fikri sizi geri teptiriyorsa, sadece yarım saat boyunca mahalleyi yürümeyi deneyin. Partnerinizi, bir arkadaşınızı veya köpeğinizi, şirkette kalmanız için getirin veya sesli kitap dinleyin.
Ne kadar sağlıklı olursanız, sağlık sigortasına daha az harcama yapma olasılığınız o kadar az olur ve daha az sıklıkla tıbbi bakıma ihtiyacınız olur. Halk Sağlığının Yıllık İncelemesinin 2019 raporuna göre olumlu bir geri bildirim döngüsü yaratıyor: Daha sağlıklı olmak sizi daha mutlu ediyor ve daha mutlu olmak fiziksel sağlığınızı güçlendiriyor.
İşveren Kapsamı Olmadan Sağlık Sigortası Nasıl Alınır
İşveren destekli bir planın olmaması durumunda sağlık sigortası için hangi seçenekleriniz var??
Sağlık kapsamı asla olması gerektiği kadar basit görünmüyor, bu yüzden taahhütte bulunmadan önce bu seçenekler hakkında ödevinizi yapın. Yalnızca indirilebilir maliyetlere değil, aynı zamanda reçeteyle satılan ilaç kapsamına, istisnalara, ödemelere ve maksimum yıllık harcamalara da dikkat edin.
1. Eşinizin İşveren Planına Girin
Kendi hesabına çalışıyorum ve işverenin desteklediği sağlık sigortasına sahip bir karımın beni kapsayan bir şansına sahip olduğum için şanslıyım. Aslında, karımın işinin istikrarı ve faydaları tam da kendi hesabına çalıştığım gelirime izin veren şeydir. Net değerimizi artırmaya odaklanarak daha yüksek risk, daha yüksek gelir ve yatırım peşinde olabilirim, çünkü işi güvenilir bir şekilde masaya yiyecek koyar.
Birçok çiftin izlediği bir modeldir, bir ortak zımba sağlarken, diğeri alternatif yollarla katkıda bulunur. Bu, çocukları büyütmek ve hane halkını yönetmek, bir iş kurmak veya yatırımları yönetmek anlamına gelebilir. Üvey annem 25 yıldır çalışmadı, ama kurnaz bir hisse senedi yatırımcısı ve babamın düzenli gelirini ve faydalarını desteklemek için rutin olarak yılda 50.000 ila 100.000 dolar kazanıyor..
İşinizi bırakmadan veya tek gelirli bir haneye geçmeden önce, eşinizin işine ve avantajlarına yakından bakın. Şu anda tüm aile için işveren destekli sağlık hizmeti kapsamına sahip değillerse, bunu sunan yeni bir iş bulma zamanları olabilir.
2. Sağlık Faydaları ile Yarı Zamanlı İş Alın
Tüm yarı zamanlı işler faydaları engellemez. Sağlık sigortasını güvence altına almak için gereken en az saatle yarı zamanlı işlerde çalışan yüksek kazançlı yöneticileri tanıyorum. Başka bir yerde tam zamanlı çalışmayı, emekli olmayı veya kendi işinizi kurmayı planlıyor olun, yarı zamanlı bir iş en azından sağlık sigortası sağlayabilir ve belki biraz ekstra para kazanmak ve diğer sorumluluklarınızdan kaçmak için eğlenceli, rahat bir yol sunabilir bir süre için.
Sağlık yararları sunan bu 11 yarı zamanlı iş ile başlayın ve görünümleri ve prestijleri unutun. Onlar abartılıyor ve kesinlikle sizin için sağlık sigortası yapmıyorlar.
3. ACA Borsaları
Ekonomik Bakım Yasası'nı (ACA) açmak, genellikle bir tokmakla diz kapağına vurmak gibi istemsiz bir politik tepki doğurur. Ancak sevin ya da nefret edin, ACA alışveriş ve sağlık sigortası planlarını karşılaştırmak için başka bir seçenek sunan sağlık sigortası borsaları yarattı. Eyaletinizin ACA sağlık sigortası pazarlarında, bir başvuruyu tamamlar ve daha sonra kullanabileceğiniz teklifleri gözden geçirirsiniz. Eyaletinizdeki tekliflere başvurmak için HealthCare.gov adresini ziyaret edin.
Borsaların öne çıkan özelliklerinden biri, sağlık sigortalarının önceden mevcut koşullara göre kapsamı inkar edememesidir. Birçoğu için, bu harika bir haber.
Bazı Amerikalılar da gelirlerine göre sübvansiyona hak kazanırlar. Kaiser Family Foundation'ın sağlık yardımı hesap makinesini kullanarak uygunluğunuzu kontrol edin.
Kullanım kolaylığı nedeniyle, ACA borsaları kapsama alanı aramaya başlamak için basit bir yer olabilir. Oraya ulaştığınız teklifleri beğenmediyseniz, daha iyi bir anlaşma bulmak için aramanızı genişletebilirsiniz..
4. Özel Sigorta Pazarları ile İlgili Fiyat Karşılaştırması
ABD'deki tüm sağlık sigortası planları ACA gerekliliklerine uygun olmalıdır. Ancak ACA sağlık sigortası borsalarında listelenebilmek için, planların “nitelikli sağlık planları” (QHP) olarak belgelenmesi gerekir. Bu, daha katı bir gereksinimler kümesini içerir. ABD'deki tüm sağlık planları bu daha sıkı gereksinimleri karşılamamaktadır, bu nedenle yasal oldukları halde ACA borsalarında satılmasına izin verilmez..
Enter: özel sağlık borsaları.
Özel sağlık değişim pazarlarında, resmi ACA borsalarında listelenmeyen bu sertifikalı olmayan planları arayabilir ve görüntüleyebilirsiniz. Sağlık bakım maliyetlerinizden tasarruf etmenize yardımcı olacak daha düşük maliyetli seçenekler bulabilirsiniz. Çıkış yapmak eHealth ve GoHealth özel borsa örnekleri olarak.
Sadece bu sertifikalı olmayan planların QHP'lerle aynı korumaları sağlayamayabileceğini unutmayın. Örneğin, kapsam için başvurduğunuzda, size karşı önceden var olan bir koşul söz konusu olabilir.
5. Dernek Sağlık Planları
Ekim 2017'de Başkan Trump, özel kişi gruplarının “dernek sağlık planları” (AHP) için sigorta şirketleri ile müzakere etmelerine izin veren bir yürütme emri imzaladı. Hareket tartışmalı ve bir düzine devlet bu konuda Çalışma Bakanlığı'na dava açtı. Muhalifler, Trump yönetiminin, düşük riskli grupların daha düşük maliyetli planlar için toplu pazarlık yapmasına izin vererek ACA borsalarını zayıflatmaya çalıştığını iddia ediyorlar. AHP'lerin geleceği belirsizliğini korurken, ticaret birlikleri ve diğer grupların daha büyük şirketlerin şu anda yaptıkları gibi kapsama planlarına başvurabilecekleri fikri.
1 Nisan 2019'dan itibaren derneklerin bu amaç için kurulmasına izin verildi, bu nedenle manzaranın AHP'ler için nasıl ortaya çıkacağı henüz belli değil. Ancak, özellikle serbest çalışanlar için başka bir ekonomik seçenek ekleyebilirler.
6. Yurtdışı Hareket
Kısa süre önce emekli olan, evlerini satan ve Avrupa'da bir tekne evi satın alan bir çiftle röportaj yaptım. Belirli bir şehirde istedikleri kadar kalırlar, su ve güç bağlantıları ile bir kayma kiralarlar. Huzursuz olduklarında bir sonraki şehre geçerler.
Kulağa ne kadar eğlenceli gelse de, başlangıçta hamleyi ateşleyen sağlık sigortasıydı. Emekli olmak istediler, bu da işveren destekli sağlık planlarını kaybetmek anlamına geliyordu, ancak kapsamlı sağlık sigortası teklifleri yılda 20.000 $ ila 30.000 $ aralığında geldi. Bu yüzden daha uzaklara baktılar ve Avrupa'da her ikisini de kapsayan 7.200 dolarlık kapsamlı bir sağlık planı buldular..
Bir göçmen macerasına açıksanız, ayda 2.000 doların iyi bir hayat aldığı bu 10 ülkeye göz atın. Ve evet, 2.000 dolar sağlık sigortasını içeriyor.
7. Sağlık Tasarruf Hesapları (HSA'lar)
Sağlık riski düşük kişiler için, sağlık tasarruf hesapları (HSA'lar) Canlı uygun fiyatlı ve esnek bir seçenek sunabilir.
Bu şekilde çalışırlar: Düşük maliyetli, yüksek indirimli bir sigorta planı satın alırsınız ve sağlık acil durumları için bir nakit yastık oluşturmak için bir HSA açarsınız. Sağlık giderleri ortaya çıktığında, yüksek vergiden düşülebilir tutarı karşılamak için onlara HSA'nız için ödeme yaparsınız. Ardından, sigortanız devreye girer ve kalan masrafları karşılar.
Bir HSA'ya katılmak için sigortanızın belirli gereksinimleri karşılaması gerekir. En önemlisi, vergiden düşülebilir bireyler için 1.350 $ ile 6.750 $ arasında ve aile planları için 2.700 ila 13.500 $ arasında olmalıdır..
Anlaşmayı canlandıran, HSA'lar üçlü vergi korumasıyla birlikte gelir: Katkılar vergiden muaftır, katkılarınızın kazançları ve büyümesi vergiden muaftır ve çekimler vergiden muaftır - tıbbi masraflar için kullanmanız şartıyla, yani.
Yatırımları kontrol ettiğiniz için, katkılarınıza hisse senetlerine ve diğer yüksek büyüme oranına sahip varlıklara yatırım yaparak güçlü getiriler görebilirsiniz..
HSA'ları bir tür acil durum fonu olarak bile kullanabilirsiniz. Açıkçası, tıbbi acil durumlar için çalışıyorlar, ancak yıl sonuna kadar para çekme kararları bırakarak esneklik de ekleyebilirsiniz. HSA olmayan fonlarla tıbbi masraflar için ödeme yaparsanız ve makbuzları saklıyorsanız, yılın ilerleyen saatlerinde tıbbi olmayan bir finansal acil durum yaşarsanız, kendinizi HSA'dan geriye dönük olarak geri ödeyebilirsiniz.
8. İşvereninize Emekli Sağlığı Kapsamı Hakkında Bilgi Alın
Erken emekli olmak istiyor, ancak işveren kapsamı olmadan sağlık sigortasının astronomik maliyeti konusunda endişeli misiniz? Olmalısın. Fidelity'nin 2019 raporuna göre, emeklilikte ortalama sağlık bakım maliyeti çift başına 285.000 dolar. Çiftler darbeyi yumuşatmak için Medicare'e eriştiklerinde 65 yaş ve üstü.
Gerçekten de, sağlık hizmetlerinin tırmanma maliyeti Amerika'da emekliliği temelden değiştirerek, birçoğunu kariyerlerini daha fazla para tasarrufu yapmaya ve sağlık sigortası maliyetlerinin yükünü ertelemeye zorlamaya zorluyor..
Bazı işverenler hala emeklilik sonrası ek sağlık sigortası sunmaktadır. Erken emekliliği düşünüyorsanız, işvereninize teklif verip vermediklerini kontrol edin. Bununla birlikte, hala bazı faydalar sunan işverenler arasında bile, birçoğunun kendileriyle birlikte asgari yıl sayısı gibi katı gereksinimler uyguladığını unutmayın..
Son bir seçenek olarak, yüksek stresli işinizden çıkmayı ve bunun yerine emeklilik öncesi bir iş almayı düşünün - elbette sağlık sigortası sunan.
9. COBRA Boşluk Kapsamı
COBRA'yı son olarak iyi bir nedenden dolayı terk ettim: Son çare.
Konsolide Omnibus Bütçe Mutabakatı Yasası (COBRA), sigorta şirketlerinin eski çalışanlarının işlerinden ayrıldıktan sonra 18 aya kadar mevcut sağlık planlarında kalmasına izin vermesini gerektirmektedir. Bu kolay bir kazanç gibi görünüyorsa, işvereniniz sizin adınıza sübvanse etmeyi bıraktığında primin genellikle yukarı doğru çekildiğini düşünün.
Yine de, kalıcı kapsama alanı bulmadan önce bazı nefes alanlarına izin veren boşluk kapsamı için bir seçenektir. Geçici olarak ihtiyacınız olan ancak sonsuza kadar ihtiyaç duymayacağınız belirli bir doktorunuz veya tedaviniz olduğunda faydalı olabilir..
Diğer seçeneklerinizi araştırdığınızdan ve ideal olarak COBRA'yı tamamen atlamanızı sağlayan uzun vadeli bir çözüm bulduğunuzdan emin olun..
Serbest çalışanlar için son bir düşünce olarak, sağlık sigortası maliyetlerini bir işletme gideri olarak düşürebileceğinizi unutmayın. Bu sadece vergiye tabi gelirinizi değil, aynı zamanda serbest meslek vergilerinizi de düşürür.
Son söz
Artan sağlık bakım maliyetlerinin sonu gelmezken, işveren destekli sağlık planları olmayanlar giderek tıbbi bakım almaya zorlanmaktadır. Sağlık sigortası için gümüş mermi yok. Mümkün olduğunca çok seçeneği araştırın ve sizin için en finansal mantıklı olanı bulun.
Ve kulağa tuhaf gelebilir, yurtdışına taşınmayı yazmayın. Eşim ve ben yurtdışında yaşıyoruz ve az stres ve 13.62 $ copay ile uygun fiyatlı, yüksek kaliteli sağlık hizmetinin tadını çıkarın. ABD'den bazı şeyleri özlüyorum, ancak sağlık sigortasının karışık ağı bunlardan biri değil.
İşveren destekli sağlık sigortası olmadan nasıl baş edersiniz? Hangi seçeneklere baktın?
